• Tổ chức hoạt động
Tại NH lớn, cơng việc ủy thác được tách thành bộ phận riêng. Người điều hành bộ phận ủy thác chịu trách nhiệm về sự hoạt động thành cơng và có hiệu quả của bộ phận mình, đưa ra và thực hiện các chính sách ủy thác. Tại NH nhỏ, công việc ủy thác liên quan đến lĩnh vực đầu tư chứng khốn, nên có thể được tổ chức kết hợp với bộ phận đầu tư.
Về cơ bản, bộ phận ủy thác tìm kiếm lợi tức sao nhất trong phạm vi giới hạn sự lựa chọn các tài sản đầu tư.
Trách nhiệm của người thu thác phải hoạt động trung thực và thật trọng cần thiết. Người thụ thác khơng chỉ vì mục tiêu trước mắt mà phải xem xét đến việc sử dụng vốn lâu dài.
• Hợp đồng uỷ thác:
Trong hoạt động ủy thác, giữa bên ủy thác và bên thụ thác phải ký kết hợp đồng ủy thác bằng văn bản theo quy định pháp luật về “hợp đồng ủy quyền”. Hợp đồng ủy thác là sự thỏa thuận của các bên theo đó, bên được ủy quyền có nghĩa vụ thực hiện cơng việc được ủy quyền được đưa ra trong hợp đồng. Trong hợp đồng, tùy vào từng hoạt động ủy thác phải thỏa thuận chi tiết các điều kiện về thời hạn, trách nhiệm và quyền lợi của các bên, việc chấm dứt hợp đồng ủy thác.
NH được hưởng các khoản thù lao theo thương lượng hoặc theo sự chỉ định của tịa án, các khoản thù lao gồm: lệ phí hằng năm, lợi tức ủy thác…
Nhìn chung, hoạt động ủy thác là một cơng việc vất vả và tốn kém, cần phải xem xét thận trong trước khi tiến hành. Để thực hiện có lãi, các NH chỉ hình thành bộ phận ủy thác khi có khối lượng cơng việc đáng kể, đủ thù lao để có thể bù đắp một khối lượng tương đối lớn các chi phí cố định và chi phí biến đổi mà bộ phận ủy thác cần phải có.
3.7. Dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư phát triển, thẩm định dự án, cungcấp thông tin…. cấp thông tin….
Dịch vụ thông tin, tư vấn.
Tư vấn là việc đưa ra sự giúp đỡ về nội dung, phương pháp, quá trình, cơ cấu của nhiệm vụ, hàng loạt các nhiệm vụ trong đó, người tư vấn thực sự khơng chịu trách nhiệm khi thực hiện các nhiệm vụ đó.
Nhu cầu về dịch vụ tư vấn xuất hiện ở tất cả các lĩnh vực hoạt dộng của con người, từ tất cả các loại hình tổ chức. NHTM nhờ khả năng ứng dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật, đặc biệt là hệ thống thơng tin rộng lớn, nhanh chóng, chính xác, đảm đảo bí mật đã tạo điều kiện phát triển nhanh chóng hoạt động tư vấn. Việc mở rộng các hoạt động tư vấn của NH giúp khách hàng giảm thấp thiệt hai, nâng cao hiệu quả, tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, củng cố và tăng cường vị trí, uy tín NH…
Dịch vụ thơng tin tư vấn gồm:
Cung cấp thơng tin có chọn lọc về mơi trường.
NHTM trong các hoạt động đầu tư, cho vay có thể tổng hợp được nhiều thông tin liên quan đến ngành kinh tế, nền kinh tế. Vì vậy, NH có thể tổ chức việc chọn lọc và cung cấp cho khách hàng những thông tin về môi trường kinh doanh trên các lĩnh vực KT, xã hội, chính trị… NH phải giúp đỡ khách hàng dự đốn trước những lực lượng mơi trường sẽ có thể ảnh hưởng tới các hoạt động của khách hàng
và giúp khách hàng phát huy năng lực nội bộ, thay đổi chiến thích ứng với các cơ hội và hạn chế mới.
Các dịch vụ về thơng tin gồm: phân tích hệ thống thơng tin hiện tại, xác định các thông tin cần thiết cho quản lý chiến lược, kiểm tra tác nghiệp, lựa chọn và đưa vào cơng nghệ xử lý thơng tin đích đáng.
Mục đích: đảm bảo cho khách hàng khơng bỏ qua những thông tin cần thiết
cho các quyết định chiến lược cũng như tác nghiệp, tránh được việc thu thập và xây dựng các thông tin mà khách hàng không trực tiếp sử dụng.
Tư vấn trong quản lý tài chính.
Quản lý tài chính có vai trị quan trọng trong hoạt động của khách hàng, tạo tiền đề cho hoạt động của doanh nghiệp, đồng thời ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động của khách hàng. NHTM tiến hành các hoạt động phân tích tín dụng và thẩm định dự án có nhiều lợi thế trong việc cung cấp dịch vụ này.
Quản lý tiền mặt:
NH có thể trợ giúp các doanh nghiệp trong việc xây dựng một chương trình quản lý ngân quỹ với mục đích sử dụng tiền mặt một cách hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo khả năng thanh toán.
Xác định một cơ cấu vốn hiệu quả:
Nhà tư vấn giúp khách hàng xem xét đánh giá cơ cấu vốn hiện hành gắn với những điều kiện thị trường và các tiền mặt chu chuyển trong tương lai. Ngoài ra, sắp xếp một cơ cấu vốn hợp lý, đảm bảo khả năng huy động vốn cũng như hiệu quả trong sử dụng vốn…
Tư vấn trong quản lý rủi ro hối đoái.
NHTM giúp khách hàng thực hiện các hoạt động:
- Xác định khả năng về rủi ro hối đối và phân biệt những loại hình rủi ro khác nhau.
- Đánh giá những vị thế có khả năng xảy ra rủi ro này trên cơ sở dự đoán tốt nhất có liên quan đến sự biến động tỷ giá, xác định những thiệt hại có thể xảy ra theo những dự đốn đó.
- Đưa ra các quyết định quản lý rủi ro hối đoái.
3.8. Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá q thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế. thẻ tín dụng quốc tế.