NHĐT VÀ PT HÀ TÂY
1. Quy chế hoạt động: *Mục đớch cho vay *Mục đớch cho vay
BIDV Hà Tõy tài trợ vốn cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu đặc biệt là cỏc doanh nghiệp nhập khẩu đủ khả năng tài chớnh để thực hiện hợp đồng nhập hàng và thanh toỏn tiền hàng cho nhà xuất khẩu. BIDV Hà Tõy cũng cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu vay để bổ sung nhu cầu vốn tạm thời trong quỏ trỡnh thu mua, chế biến hàng xuất khẩu và đối với những doanh nghiệp xuất khẩu lớn, cú uy tớn, BIDV Hà Tõy cho vay để đỏp ứng nhu cầu tiếp tục sản xuất sau khi xuất khẩu mà chƣa nhận đƣợc tiền hàng.
* Đối tƣợng cho vay
BIDV Hà Tõy tài trợ cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu để thực hiện một trong cỏc hoạt động sau:
- Nhập khẩu vật tƣ hàng hoỏ, nguyờn vật liệu sản xuất kinh doanh, mỏy múc thiết bị, phụ tựng thay thế nhằm mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật.
- Thực hiện cỏc dự ỏn sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu cú thị trƣờng xuất khẩu.
- Thực hiện thanh toỏn số tiền thuế xuất khẩu, nhập khẩu phải nộp để làm thủ tục xuất nhập khẩu mà giỏ trị lụ hàng đú BIDV Hà Tõy cho vay.
- Cho vay thanh toỏn cỏc chi phớ liờn quan đến vận tải, bảo hiểm nƣớc ngoài.
* Nguyờn tắc cho vay
Khỏch hàng vay vốn của BIDV Hà Tõy phải đảm bảo 3 nguyờn tắc sau:
1. Sử dụng vốn vay đỳng mục đớch đó thoả thuận trong hợp đồng
Trong quỏ trỡnh cho vay, BIDV Hà Tõy sẽ kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng. Khỏch hàng vay vốn phải sử dụng vốn đỳng mục đớch thoả thuận trong hợp đồng tớn dụng, nếu khụng ngõn hàng sẽ thu hồi vốn trƣớc hạn.
2. Hồn trả nợ gốc và lói vốn vay đỳng thời hạn đó thoả thuận trong hợp đồng tớn dụng.
Khỏch hàng và BIDV Hà Tõy sẽ thoả thuận số tiền vay, lói suất vay, thời hạn vay vốn. Khi đến hạn, khỏch hàng cú nghĩa vụ thanh toỏn đầy đủ cả gốc và lói cho ngõn hàng. Nếu khụng, BIDV Hà Tõy sẽ tự động trớch tài khoản của khỏch hàng để thu nợ và nếu tài khoản của khỏch hàng khụng đủ số dƣ thỡ ngõn hàng sẽ chuyển sang nợ quỏ hạn và khỏch hàng phải chịu lói suất phạt. Nếu nhƣ khỏch hàng khụng cũn khả năng trả nợ thỡ ngõn hàng sẽ phỏt mại tài sản cầm cố, thế chấp của khỏch hàng.
3. Việc đảm bảo tiền vay phải được thực hiện theo quy định của Chớnh phủ, Thống đốc Ngõn hàng nhà nước và hướng dẫn về bảo đảm tiền vay của ngõn hàng đối với khỏch hàng.
BIDV Hà Tõy xem xột và quyết định cho vay khi khỏch hàng cú đủ cỏc điều kiện sau:
- Phải cú tƣ cỏch phỏp nhõn và cú thời gian hoạt động cũn lại phự hợp với thời gian vay vốn.
- Phải cú vốn tự cú tối thiểu bằng giỏ trị thực cú của vốn điều lệ. Những tài sản hỡnh thành bằng vốn vay phải mua bảo hiểm tại 1 cụng ty bảo hiểm đƣợc phộp hoạt động hợp phỏp tại Việt Nam và khỏch hàng cam kết sử dụng số tiền đƣợc bồi thƣờng khi gặp rủi ro để trả nợ cho ngõn hàng.
- Cú dự ỏn khả thi
- Kinh doanh cú lói, khụng cú nợ quỏ hạn trờn 1 năm - Đƣợc phộp kinh doanh xuất nhập khẩu trực tiếp - Cú tài sản cầm cố, thế chấp hoặc đƣợc bảo lónh.
Ngồi ra, BIDV Hà Tõy cũn cú thờm điều kiện cụ thể với từng đối tƣợng nhƣ sau:
* Cho vay cỏc dự ỏn sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu cú thị trƣờng xuất khẩu:
+ Khỏch hàng sản xuất, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu phải cú thị trƣờng tiờu thụ.
* Cho vay dƣới hỡnh thức chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất + Ngõn hàng mở L/C là ngõn hàng cú uy tớn.
+ Khỏch hàng mở tài khoản và cú quan hệ thƣờng xuyờn với ngõn hàng. + Chứng từ hoàn toàn phự hợp cỏc điều khoản và điều kiện của L/C. + Thị trƣờng truyền thống đƣợc phộp xuất khẩu tại Việt Nam
+ Số tiền chiết khấu tối đa là 95% giỏ trị L/C.
+ Thƣ yờu cầu thanh toỏn và đơn xin chiết khấu phải cú chữ ký của chủ tài khoản và kế toỏn trƣởng.
* Cho vay thanh toỏn tiền nhập khẩu hàng hoỏ, dịch vụ phục vụ cho hoạt
+ Khỏch hàng đƣợc phộp kinh doanh nhập khẩu
+ Đƣợc cấp giấy phộp hoặc hạn ngạch nhập khẩu đối với mặt hàng nhập khẩu xin vay.
* Giới hạn cho vay
Theo quyết định số 9838/QĐ-PC ngày 19/12/2006, mức phõn cấp ủy
quyền và phỏn quyết cho vay của BIDV Hà Tõy là: Đối với tổng cụng ty:
- Mức tổng dƣ nợ lớn nhất khi phờ duyệt lần đầu là 90 tỷ VNĐ, khi xỏc định lại giới hạn dƣ nợ là 100 tỷ VNĐ.
- Dƣ nợ đối với dự ỏn đầu tƣ trung dài hạn là 60 tỷ VNĐ.
- Vƣợt mức dƣ nợ đó đƣợc phõn cấp đối với khỏch hàng cú dƣ nợ vay nhỏ hơn 100 tỷ VNĐ là 15%, cũn với khỏch hàng cú dƣ nợ vay từ 100 tới 200 tỷ VNĐ là 12%.
- Tổng dƣ bảo lónh lớn nhất là 100 tỷ VNĐ Đối với doanh nghiệp:
- Mức tổng dƣ nợ lớn nhất khi phờ duyệt lần đầu là 60 tỷ VNĐ, khi xỏc định lại giới hạn dƣ nợ là 80 tỷ VNĐ.
- Dƣ nợ đối với dự ỏn đầu tƣ trung dài hạn là 50 tỷ VNĐ.
- Vƣợt mức dƣ nợ đó đƣợc phõn cấp đối với khỏch hàng cú dƣ nợ vay nhỏ hơn 100 tỷ VNĐ là 12%, cũn với khỏch hàng cú dƣ nợ vay từ 100 tới 200 tỷ VNĐ là 10%.
- Tổng dƣ bảo lónh lớn nhất là 80 tỷ VNĐ
Đối với cỏc khỏch hàng khỏc thỡ tổng dƣ nợ và tổng dƣ bảo lónh lớn nhất là 10 tỷ VNĐ.
* Thời hạn cho vay
Cú 3 loại thời hạn cho vay tại BIDV Hà Tõy :
- Trung hạn: Là cỏc khoản vay cú thời hạn cho vay từ trờn 12 thỏng đến 60 thỏng
- Dài hạn: Là cỏc khoản vay cú thời hạn trờn 60 thỏng trở lờn
Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại BIDV Hà Tõy hiện nay chủ yếu là ngắn hạn.
* Đồng tiền cho vay và trả nợ
BIDV Hà Tõy cho cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu vay bằng VND và cỏc loại ngoại tệ trong đú USD là ngoại tệ cho vay chủ yếu. BIDV Hà Tõy cũng cho vay một số loại ngoại tệ khỏc nhƣ: GBP, EURO, JPY... theo yờu cầu của khỏch hàng.
Khỏch hàng vay bằng ngoại tệ nào thỡ phải trả bằng ngoại tệ đú. Trong trƣờng hợp khỏch hàng đề nghị trả nợ bằng ngoại tệ khỏc với ngoại tệ đó vay hoặc đề nghị trả nợ bằng VND thỡ phải đƣợc giỏm đốc BIDV Hà Tõy đồng ý và thoả thuận tỷ giỏ quy đổi với khỏch hàng.
* Hỡnh thức cho vay:
Theo điều 25, 26 Quy chế tớn dụng hỗ trợ xuất khẩu: 1. Cho vay trƣớc khi giao hàng
Cỏc đơn vị đƣợc vay vốn ngắn hạn để mua nguyờn, vật liệu và cỏc yếu tố sản xuất để thực hiện hợp đồng xuất khẩu.
Mức cho vay khụng quỏ 80% giỏ trị L/C hoặc khụng quỏ 70% trị giỏ hợp đồng xuất khẩu. Đối với những mặt hàng xuất khẩu theo hạn ngạch thỡ mức cho vay tối đa bằng trị giỏ hàng hoỏ cũn lại trong hạn ngạch tớnh đến thời điểm vay vốn.
2. Cho vay sau khi giao hàng
Việc cho vay sau khi giao hàng đƣợc thực hiện khi đơn vị cú hối phiếu hợp lệ.
a) Hối phiếu hợp lệ : Là hối phiếu đƣợc đơn vị xuất khẩu Việt Nam ký phỏt đỳng thụng lệ quốc tế về hối phiếu kốm theo bộ chứng từ hàng xuất phự
hợp với điều kiện của L/C đó đƣợc ngõn hàng nƣớc ngoài phỏt hành hoặc ngõn hàng nƣớc ngoài ký hậu chấp nhận thanh toỏn;
b) Mức cho vay : Tối đa bằng 90% trị giỏ hối phiếu hợp lệ.
* Lói suất cho vay:
- Lói suất điều chuyển VNĐ: Là giỏ bỏn FTP cựng kỳ hạn cho vay theo thụng bỏo của BIDV trung ƣơng từng thời kỳ giảm trừ 0,5%/năm.
- Lói suất cho vay: Căn cứ lói suất điều chuyển FTP từng thời kỳ, Hội sở chớnh quy định lói suất cho vay đối với cỏc khỏch hàng nhƣ sau:
+ Khỏch hàng AAA,AA: LS cho vay = Giỏ bỏn FTP
cựng kỳ hạn - 0,5%/năm + Phớ 2,0%/năm + Khỏch hàng A, BBB:
LS cho vay = Giỏ bỏn FTP
cựng kỳ hạn - 0,5%/năm + Phớ 2,5%/năm + Khỏch hàng BB trở xuống và khỏch hàng chƣa đủ điều kiện xếp loại: LS cho vay = Giỏ bỏn FTP
cựng kỳ hạn - 0,5%/năm + Phớ 3,0%/năm
* Quy trỡnh cho vay
Tại BIDV Hà Tõy, quy trỡnh tài trợ tớn dụng xuất nhập khẩu cũng giống nhƣ quy trỡnh tớn dụng núi chung (đó trỡnh bày cụ thể quy trỡnh cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn ở chƣơng I).
2. Cỏc hỡnh thức tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu