3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1.KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ NƢỚC
Ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ là một trong những mục tiờu quan trọng mà bất kỳ Chớnh phủ của quốc gia nào cũng hướng tới. Đặc biệt mụi trường kinh tế vĩ mụ cú ảnh hưởng rất lớn đến cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng, bất kỳ một biến động nhỏ nào của nhõn tố này cũng tỏc động đến kết quả luồng tiền chảy vào hoặc ra khỏi ngõn hàng. Chớnh vỡ vậy, trong giai đoạn hiện nay khi mà tốc độ tăng giỏ được coi là cao nhất trong vũng nhiều năm qua thỡ Chớnh phủ
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
82
cần phải đưa ra những biện phỏp kiờn quyết để bỡnh ổn giỏ cả. Mặt bằng giỏ cả thay đổi sẽ tỏc động khỏc nhau đến thu nhập, tiờu dựng và tiết kiệm của cỏc nhúm dõn cư khỏc nhau nhất là tầng lớp cú thu nhập thấp và người hưởng lương. Trước mắt, phải kiờn quyết chống độc quyền, chấn chỉnh kịp thời cụng tỏc xuất, nhập khẩu, nhạy bộn trong chỉ đạo điều hành chớnh sỏch tiền tệ, duy trỡ lạm phỏt hợp lý, đảm bảo lói suất thực dương,.. thỡ việc ổn định mặt bằng giỏ cả là điều hoàn toàn cú thể thực hiện được.
Nhà nước cần đẩy mạnh việc nõng cao hiệu lực phỏp lý và đảm bảo tớnh thống nhất, đồng bộ trong hệ thống phỏp luật về thị trường ngõn hàng nhằm tạo ra hành lang phỏp lý phự hợp cho cỏc ngõn hàng hoạt động. Mặc dự đó cú những sửa đổi nhưng nhỡn chung hệ thống phỏp luật Việt Nam vẫn cũn quỏ phức tạp, với nhiều cấp độ khỏc nhau: Luật, Phỏp lệnh, Nghị định, Thụng tư. Do đú, cần thiết phải đơn giản húa và rỳt ngắn quy trỡnh này để phỏp luật được ỏp dụng vào cuộc sống nhanh nhậy và hiệu quả hơn. Tạo điều kiện cho cỏc NHTM thực sự kinh doanh vỡ mục tiờu lợi nhuận, tỏch bạch kinh doanh và chớnh sỏch. Bói bỏ một số hạn chế đang cản trở cỏc NHTM mở rộng cỏc hoạt động dịch vụ mới…
Nõng cao hiệu quả quản lý của hệ thống cơ quan quản lý nhà nước về dịch vụ ngõn hàng. Nõng cao hiệu lực của cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt. Nghiờm cấm cạnh tranh bất hợp phỏp, gõy mất ổn định thị trường. Giỏm sỏt hoạt động của cỏc ngõn hàng trong việc cung cấp thụng tin trung thực cho khỏch hàng, đảm bảo quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn cung cấp và sử dụng dịch vụ. Từng bước nghiờn cứu và thành lập cơ quan giỏm sỏt tài chớnh thống nhất, trực thuộc Chớnh phủ, độc lập với NHNN và Bộ Tài chớnh, thực hiện chức năng giỏm sỏt toàn bộ cỏc hoạt động của cỏc tổ chức tài chớnh.
Chủ động nới lỏng cỏc quy chế về sự tham gia của cỏc ngõn hàng nước ngoài trờn cơ sở đảm bảo kiểm soỏt hiệu quả. Cần tớnh toỏn số lượng cỏc chủ thể nước ngoài, việc cấp phộp cần phải căn cứ vào nhu cầu và khả năng cung
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
83
cấp của thị trường, số lượng cỏc chủ thể cung cấp dịch vụ tài chớnh trong nước tại thời điểm đú trờn thị trường.
Nhà nước cần đầu tư phỏt triển một bước cụng nghệ thụng tin, đặc biệt là đường truyền dữ liệu sao cho sớm thoỏt khỏi sự lệ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành Bưu chớnh viễn thụng, giải quyết tỡnh trạng nghẽn mạch hay tốc độ đường truyền chậm vỡ hiện nay, đa số cỏc dịch vụ ngõn hàng đó và đang được ứng dụng rất mạnh mẽ cụng nghệ thụng tin vào trong việc thực hiện cỏc dịch vụ đú.
3.3.2. Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nƣớc
Là cơ quan quản lý nhà nước cỏc hoạt động về tiền tệ và ngõn hàng, cho nờn NHNN phải làm tốt chức năng thanh tra giỏm sỏt toàn bộ hệ thống ngõn hàng một cỏch thường xuyờn nhằm đảm bảo sự ổn định trong hoạt động ngõn hàng và bảo vệ lợi ớch của khỏch hàng, đặc biệt là người gửi tiền trong quan hệ với khỏch hàng.
Việc xõy dựng cơ quan Giỏm sỏt tài chớnh quốc gia thống nhất nờn sớm thực hiện, cho dự cú nhiều khú khăn và trở ngại, phải thực hiện trong lộ trỡnh trung hạn. Đồng thời, Ngõn hàng cần tập trung nguồn lực vào cảnh bỏo, dự bỏo tầm vĩ mụ cỏc hoạt động kinh tế và tiền tệ. Điều này cũng là thể hiện tầm của NHNN.
Nõng cao năng lực quản lý điều hành, tiếp tục đổi mới chớnh sỏch tiền tệ và hoạt động của NHNN. Sử dụng linh hoạt cỏc cụng cụ lói suất, tỷ giỏ hối đoỏi để bảo đảm giỏ trị đồng tiền, kiểm soỏt được lạm phỏt, bảo đảm an ninh tài chớnh cho hệ thống tài chớnh, ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng trước cỏc cỳ sốc tỷ giỏ và lói suất đến từ bờn ngồi. Hiện nay đang duy trỡ cơ chế tự do lói suất, tuy nhiờn kinh nghiệm của nhiều nước đó cho thấy tự do hoỏ lói suất phải đi kốm với việc NHNN tăng cường cỏc quy định về kinh doanh thận trọng, đồng thời giỏm sỏt hệ thống quản lý rủi ro của cỏc ngõn hàng
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
84
Trong thời gian tới NHNH cần đưa ra nhiều chớnh sỏch, giải phỏp hợp lý nhằm thỳc đẩy thị trường chứng khoỏn Việt Nam phỏt triển. Bởi vỡ khi thị trường chứng khoỏn mà phỏt triển sẽ cho phộp cỏc ngõn hàng thương mại đẽ dàng phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ trờn thị trường qua đú tăng cường huy động vốn cho cỏc ngõn hàng.
Hiện nay, nền kinh tế nước ta chủ yếu là sử dụng hỡnh thức thanh toỏn bằng tiền mặt. Vỡ thế trong thời gian tới NHNN cần mở rộng hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt. Điều này khụng những làm giảm lượng tiền cung ứng trong lưu thụng mà mặt khỏc nú làm tăng khả năng tạo tiền của toàn bộ hệ thống NHTM.
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
85
KẾT LUẬN
Nước ta đang trong quỏ trỡnh CNH – HĐH, từng bước hội nhập với cỏc nền kinh tế trong khu vực và trờn toàn thế giới, muốn làm được điều đú trước tiờn phải cú vốn. Hoạt động huy động vốn của NHTM đúng một vai trũ và vị trớ quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngõn hàng cũng như toàn bộ nền kinh tế. Bởi vậy, việc đề ra cỏc giải phỏp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn là hết sức cần thiết đối với mỗi NHTM. Tớnh tổng nguồn vốn đó huy động được trong những năm trở lại đõy là rất đỏng kể, tuy nhiờn so với lượng vốn nhàn rỗi trong xó hội và so với nhu cầu vốn trong nền kinh tế thỡ con số huy động được cũn rất khiờm tốn.
Nhận thức rừ tầm quan trọng của nguồn vốn huy động trong sự nghiệp phỏt triển kinh tế đất nước, ngõn hàng TMCP Sài Gũn Thương Tớn đó thu được những kết quả đỏng khớch lệ trong cụng tỏc huy động vốn. Hoà nhập cựng với sự phỏt triển chung của toàn bộ hệ thống ngõn hàng, Sacombank đó và đang phỏt triển từng bước vững chắc trong nền kinh tế thị trường. Hoạt động huy động vốn đó và sẽ luụn là hoạt động cú tầm quan trọng hàng đầu đối với ngõn hàng TMCP Sài Gũn Thương Tớn núi riờng cũng như cỏc NHTM núi chung để phục vụ sự nghiệp CNH – HĐH đất nước.
Hoàn thành bản khoỏ luận này, bản thõn tụi hi vọng sẽ đúng gúp một phần nhỏ kiến thức của mỡnh vào việc giải quyết cỏc vấn đề bức xỳc từ thực tiễn về “giải phỏp tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngõn hàng TMCP Sài Gũn Thương Tớn”. Tuy nhiờn, đõy là một vấn đề hết sức rộng lớn, phức tạp, trong khi đú về thời gian nghiờn cứu, tỡm hiểu thực tiễn và khả năng của bản thõn cũn cú những hạn chế nhất định, vỡ vậy bản khúa luận này khụng trỏnh khỏi thiếu sút. Do vậy, bản thõn tụi rất mong muốn nhận được sự tham gia đúng gúp ý kiến của cỏc thầy, cỏc cụ cũng như bất cứ ai quan tõm đến vấn đề này.
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
86
Một lần nữa tụi xin chõn thành cảm ơn cụ giỏo Lờ Thị Thanh người đó tận tỡnh hướng dẫn tụi hoàn thành tốt bài viết này và chỉ bảo cho tụi những kinh nghiệm quý bỏu nhất.
Tụi xin trõn trọng cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Fredric S. Mishkin (2001), Tiền tệ ngõn hàng và thị trường tài chớnh, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật .
2. Peter S.Rose (2001), Quản trị ngõn hàng thương mại, Nhà xuất bản
chớnh trị.
3. Ths. Bựi Thị Thuỳ Nhi (2007), Vấn đề hội nhập quốc tế của cỏc ngõn
hàng thương mại Việt Nam hậu WTO, Những vấn đề Kinh tế và Chớnh trị
Thế giới số 3(131), -69,70,71,72,73,74-
4. TS Phan Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo
Ngõn hàng thương mại: Quản trị và nghiệp vụ
Nhà xuất bản Thống kờ - 2001.
5. TS Tụ Ngọc Hưng
Giỏo trỡnh nghiệp vụ kinh doanh ngõn hàng
Nhà xuất bản Thống kờ - 2005.
5. Bỏo cỏo thường niờn ngõn hàng TMCP Sài Gũn Thương Tớn từ năm 2004 đến 2006.
6. Luật cỏc tổ chức tớn dụng.
7. Nguyễn Hồng Kỳ ( 2007), Hoạt động ngõn hàng trờn địa bàn Hà Nội
năm 2006 và nhiệm vụ trọng tõm năm 2007, Tạp chớ ngõn hàng số 1.thỏng
1.2007,- 48.49,50,51,66-
8. Trần Mạnh Kỳ (2007), Huy động vốn qua ngõn hàng để đầu tư phỏt triển
kinh tế trờn địa bàn thành phố Hồ Chớ Minh, Tạp chớ ngõn hàng số 1.thỏng
1.2007, - 52,53,54-
9. Cỏc Ngọc (2007), Ngõn hàng trước sự phỏt triển của thị trường chứng
khoỏn, Thị trường tài chớnh tiền tệ số 15 (237), -18,19-
10. Nguyễn Hữu Thọ (2007), Hệ thống ngõn hàng thương mại phỏt triển
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
88
11. TS. Tạ Thị Lệ Yến ( 2007), Bàn về chu chuyển vốn giữa thị trường chứng
khoỏn và hoạt động của cỏc NHTM, Thị trường tài chớnh tiền tệ số 3+4.thỏng
2.2007, -42,43,44-
12. Nguyễn Tõm ( 2007), Hệ thống ngõn hàng thương mại cổ phần tiếp tục
phỏt triển nhanh và vững chắc, Thị trường tài chớnh tiền tệ số (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
14(236)15.7.2007,- 28,29-
13. PGS., TS. Lờ Hoàng Nga ( 2007), Ngõn hàng thương mại Việt Nam- cơ
hội “ hoỏ rồng” trong cuộc vượt vũ mụn của hội nhập, Tạp chớ ngõn hàng số
9.thỏng 5.2007, - 22, 23-
14. Trần Mạnh Kỳ ( 2007), 5 nguyờn nhõn để vốn huy động của cỏc tổ chức tớn dụng cú tốc độ tăng trưởng cao trong năm 2006, Tạp chớ ngõn hàng số 5.thỏng 3.2007, - 2829,30-
15. Trang Web: www.bsc.com.vn/ Cụng bố thụng tin/ Xem theo tờn/ STB
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
89
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................... 1
CHƢƠNG I: Lí LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM ........................................................................... 3
1.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTM................................................................... 3
1.1.1. KHÁI NIỆM NHTM .................................................................... 3
1.1.2. CHỨC NĂNG CỦA NHTM ......................................................... 4
1.1.3. CÁC NGHIỆP VỤ CƠ BẢN CỦA NHTM ................................... 8
1.2. NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM ................................................................................................................. 10
1.2.1. KHÁI NIỆM VỀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM ........................... 10
1.2.2. VAI TRề CỦA NGUỒN VỐN ĐỐI VỚI CÁC NHTM .............. 10
1.2.3. ĐẶC ĐIỂM NGUỒN VỐN CỦA NHTM ................................... 13
1.2.4. NGUỒN HèNH THÀNH VỐN KINH DOANH CỦA NHTM ... 14
1.2.5. CÁC HèNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN ...................................... 16
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .................................................................................. 22
1.3.1. NHểM NHÂN TỐ KHÁCH QUAN ........................................... 22
1.3.2. NHểM NHÂN TỐ CHỦ QUAN ................................................ 24
1.4. KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐễNG Á 27 CHƢƠNG II: .............................................................................................. 29
THỰC TRẠNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƢƠNG TÍN .............................................................. 29
2.1. VÀI NẫT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK ................................................................................................................. 29
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
90
2.1.2. TèNH HèNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
SACOMBANK NHỮNG NĂM QUA ................................................... 33
2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƢƠNG TÍN.............................................. 40
2.2.1. MẠNG LƢỚI HUY ĐỘNG VỐN ............................................... 40
2.2.2. TèNH HèNH TĂNG TRƢỞNG NGUỒN VỐN .......................... 41
2.2.3. CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ........................................ 43
2.2.4. KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ..................................................... 51
2.2.5. CÁC CHỈ TIấU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƢƠNG TÍN NĂM 2004 – 2006 VÀ 9 THÁNG ĐẦU NĂM 2007................................................... 54
2.2.6. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GềN THƢƠNG TÍN ..................................................................... 60
CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NHTM SÀI GềN THƢƠNG TÍN................... 67
3.1. ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI SACOMBANK ........................................................................................ 67
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NHTM SÀI GềN THƢƠNG TÍN................................. 69
3.2.1. HUY ĐỘNG VỐN PHẢI ĐI ĐễI VỚI MỤC TIấU SỬ DỤNG VỐN HIỆU QUẢ ................................................................................. 69
3.2.2. MỞ RỘNG VÀ HOÀN THIỆN MẠNG LƢỚI HOẠT ĐỘNG ... 71
3.2.3. ĐA DẠNG CÁC HèNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TRONG TèNH HèNH MỚI ........................................................................................... 72
3.2.4. HOÀN THIỆN CễNG NGHỆ NGÂN HÀNG VÀ CễNG TÁC THANH TOÁN .................................................................................... 75
3.2.5. CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT MỀM DẺO, LINH HOẠT .............. 77
Trung Thị Thuỳ Giang Lớp: A2 – K42A – KTNT
91
3.3. KIẾN NGHỊ ..................................................................................... 81
3.3.1. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ NƢỚC .......................................... 81
3.3.2. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC .......................... 83
KẾT LUẬN ................................................................................................. 85