1.4.3.1 Môi trường kinh tế xã hội
Môi trường kinh tế: là một tế bào trong nền kinh tế, sự tồn tại và phát triển của ngân hàng cũng như khách hàng chịu ảnh hưởng rất nhiều của môi trường
này. Sự biến động của nền kinh tế theo chiều hướng tốt hay xấu sẽ làm cho hiệu
quả hoạt động của ngân hàng và khách hàng biến động theo. Những tác động do mơi trường kinh tế gây ra có thể là trực tiếp đối với ngân hàng hoặc tác động xấu đến hiệu quả kinh doanh của khách hàng, qua đó gián tiếp ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng.
1.4.3.2 Mơi trường pháp lý
Hoạt động tín dụng Ngân hàng ,cũng như hoạt động kinh doanh khác đều phải thực hiện trên cơ sở các điều khoản của pháp luật quy định. Chính vì vậy, pháp luật đã tạo hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng, pháp luật có quy định về hoạt động tín dụng, bắt buộc mọi chủ thể tham gia trong hoạt động tín dụng phải tuân theo, phải thực hiện tốt nghĩa vụ và được bảo vệ quyền lợi. Vì vậy, mơi trường pháp lý có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng hoạt động của các NHTM.
Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, đầy đủ và ổn định, việc thực thi pháp luật chưa nghiêm sẽ tạo ra khe hở trong quản lý tín dụng, gây lừa đảo chụp giật vốn vay của Ngân hàng hoặc cán bộ Ngân hàng lạm dụng làm sai trái ảnh hưởng khơng tốt đến chất lượng tín dụng. Hệ thống pháp luật chặt chẽ hợp lý giúp các NHTM dễ dàng hơn trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình, góp phần vào việc nâng cao chất lượng tín dụng.
1.4.3.3 Chính sách kinh tế vĩ mơ của Nhà nước.
Trong nền kinh tế thị trường các chính sách kinh tế vĩ mơ của Nhà nước bao gồm các chính sách tài chính tiền tệ, chính sách lãi suất, chính sách đối ngoại…có vai trị quan trọng đối với hoạt động của nền kinh tế nói chung và hoạt động của các ngân hàng, các doanh nghiệp nói riêng. Các chính sách này nhằm ưu tiên phát triển hay hạn chế một ngành nào đó để đảm bảo cân đối kinh tế. Do vậy các chủ trương, chính sách của Nhà nước phải đúng đắn thì mới thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, là điều kiện cần để đạt được chất lượng và hiệu quả của các khoản tín dụng ngân hàng.
1.4.3.4 Nhân tố bất khả kháng
Chu kì sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhiều khi mang tính thời vụ. Trong hoạt động tín dụng, các Ngân hàng còn bị chịu tác động của các nhân tố bất khả kháng như thiên tai, hỏa hoạn, chiến tranh sự bất ổn về chính trị…Những nhân tố này ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của các đơn vị vay vốn và vì thế ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng làm cho chất lượng của các khoản tín dụng bị giảm sút.
CHƯƠNG II