3.1. Thực trạng chất lượng tớn dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Văn
3.1.4. Hoạt động của tớn dụng hộ sản xuất
Để huy động mạnh mẽ cỏc nguồn vốn, đũi hỏi phải sử dụng cú hiệu quả nguồn vốn huy động được. Giải phỏp quan trọng trước tiờn của NHNo &PTNT là lựa chọn đỳng hướng đầu tư, việc lựa chọn này khụng thể thoỏt ly định hướng phỏt triển kinh tế, nhiệm vụ CNH – HĐH trong nụng nghiệp, nụng thụn và khụng thể xa rời yờu cầu sử dụng và khai thỏc cú hiệu quả mọi tiềm năng, thế mạnh của huyện.
Thực trạng tớn dụng của NHNo&PTNT đối với phỏt triển kinh tế nụng nghiệp, nụng thụn huyện Văn Chấn được xem xột, đỏnh giỏ trờn gúc độ sau:
3.1.4.1. Quan hệ với khỏch hàng
Khỏch hàng của NHNo & PTNT huyện Văn Chấn chiếm trờn 90% là hộ sản xuất, chủ yếu là hộ nụng dõn. Từ năm 2011 đến 2014 NHNo&PTNT thực hiện nghị định 41 của chớnh phủ về chớnh sỏch tớn dụng phục vụ phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn. Năm 2015 NHNoPTNT huyện Văn Chấn tiếp tục triển khai
tuyờn truyền Nghị định của chớnh phủ số 55/ 2015/ N Đ – CP ngày 09/06/2015 và Thụng tư của Ngõn hàng nhà nước số 10/2015/ TT – NHNN ngày 22/07/2015 hướng dẫn thực hiện một số nội dung của nghị định số 55/2015 NĐ – CP về chớnh sỏch tớn dụng phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn; Quy chế của Hội đồng thành viờn NHNo&PTNT Việt Nam số 515/QĐ - HĐTV - HXS ngày 31/07/2015 về việc cấp tớn dụng phục vụ chớnh sỏch phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn theo nghị định 55 của chớnh phủ, tới cỏc cuộc họp tại thụn xúm nhằm giỳp người dõn hiểu rừ chế độ chớnh sỏch của Đảng, Nhà nước, Ngõn hàng để từ đú Ngõn hàng và khỏch hàng hiểu rừ về nhau hơn, và tin tưởng hơn.
Với 30,2 vạn dõn trờn địa bàn, số hộ cú quan hệ vay vốn đối với Ngõn hàng là 8.876 hộ tương ứng với 29,3 %. Doanh số cho vay bỡnh quõn/hộ năm 2016 ở mức cao 50 triệu đồng/hộ, tăng so với những năm trước. Qua đú ta thấy được NHNo&PTNT huyện Văn Chấn đó chỳ trọng mở rộng cho vay đỏp ứng kịp thời nhu cầu phục vụ mục tiờu phỏt triển kinh tế của Huyện mà Đảng bộ Huyện đề ra, gúp phần quan trọng vào việc nõng cao đời sống của bà con nụng dõn trong huyện.
3.1.4.2. Diễn biến dư nợ hộ sản xuất
Đặc thự của huyện Văn Chấn là huyện nụng nghiệp, trờn 80% số hộ ở vựng nụng nghiệp và nụng thụn. Số lượng doanh nghiệp ớt và số lượng vay vốn cũng ớt. Vỡ thế, NHNo&PTNT huyện Văn Chấn cho vay chủ yếu là cỏc hộ sản xuất.
Biểu đồ 3: Dư nợ tớn dụng hộ sản xuất qua cỏc năm 2014 – 2016
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
Nguồn: Bỏo cỏo cụng tỏc tớn dụng NHNo&PTNT huyện Văn Chấn năm
2014 – 2016
Nhận xột: dư nợ cho vay đối với hộ sản xuất liờn tục tăng qua cỏc năm. Năm 2014 đạt 515,597 triệu đồng, tới 2016 là 773,041 triệu đồng. Tốc độ tăng trưởng của năm 2015 so với năm 2014 là 26,5%, năm 2016 so với 2015 là 18,4%; tốc độ tăng trưởng năm 2016 so với năm 2014 là 66,7%. Cựng với sự tăng lờn của doanh số cho vay bỡnh quõn/hộ, điều này chứng tỏ NHNo&PTNT huyện Văn Chấn đó chỳ trọng mở rộng cho vay đỏp ứng kịp thời nhu cầu phục vụ mục tiờu phỏt triển kinh tế của Huyện mà Đảng bộ Huyện đề ra, gúp phần quan trọng vào việc nõng cao đời sống của bà con nụng dõn trong Huyện.
Khụng những tăng trưởng về dư nợ cho vay hộ sản xuất, doanh số cho vay và thu nợ hộ sản xuất cũng tăng lờn qua cỏc năm.
Bảng 11: Doanh số cho vay hộ sản xuất tại Chi nhỏnh
Đơn vị tớnh: Triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 I. Doanh số cho vay HSX
Trong đú:
1.Doanh số cho vay ngắn hạn 2.Doanh sụ cho vay trung dài hạn
548.661 364.987 183.674 716.440 493.675 222.765 831.435 581.145 250.290 II. Doanh số thu nợ HSX
Trong đú:
1. Doanh số thu nợ ngắn hạn 2. Doanh số thu nợ trung dài hạn
426.675 312.686 113.989 576.818 432.982 143.836 711.832 541.714 169.668
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Văn Chấn
năm 2014 – 2016.
Cả dư nợ hộ sản xuất và doanh số cho vay hộ sản xuất, doanh số thu nợ hộ sản xuất đều tăng lờn, năm sau cao hơn năm trước. Doanh số cho vay đó tăng 282.774 triệu đồng từ năm 2014 tới 2016, mức tăng trưởng bỡnh quõn: 51,5%. Đối với doanh số thu nợ hộ sản xuất: tốc độ tăng trưởng của năm 2015 so với năm 2014 là 35,1%, năm 2016 so với năm 2015 là 66,8%.
Nguyờn nhõn của việc tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất là do Chi nhỏnh tăng cường triển khai sõu rộng và hiệu quả Nghị định 55 của Thủ tướng chớnh phủ và quy chế 515 nờn dư nợ của NHNo&PTNT huyện Văn Chấn núi chung và dư nợ kinh tế hộ núi riờng cú sự tăng trưởng rừ rệt. Khối lượng tớn dụng tăng trưởng lớn mà chất lượng tớn dụng vẫn được đảm bảo, vốn đầu tư mang lại hiệu quả tốt.
3.1.4.3. Cơ cấu dư nợ theo thời gian
Bảng 12: Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo thời gian (năm 2014 – 2016)
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Dư nợ ngắn hạn HSX 207.319 40,2 268.012 41,1 307.058 39,7 2. Dư nợ trung và dài hạn HSX 308.278 59,8 385.481 58,9 465.974 60,3
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Văn Chấn
năm 2014 – 2016
Dư nợ ngắn hạn, trung và dài hạn đối với hộ sản xuất đều tăng qua cỏc năm.
Năm 2016 dư nợ ngắn hạn hộ sản xuất tăng so với năm 2014 (tương đương 99.739 triệu đồng), tốc độ tăng trưởng: 48,1%.
Đối với dư nợ trung và dài hạn: tăng 157.705 triệu đồng từ năm 2014 đến năm 2016, tương đương với tốc độ tăng trưởng 51,1%.
Về mặt số tuyệt đối, cả dư nợ ngắn, trung và dài hạn hộ sản xuất đều tăng lờn nhưng tỷ trọng của dư nợ ngắn hạn lại giảm xuống, cũn tỷ trọng của dư nợ trung và dài hạn tăng lờn. Cú được điều này là do Ngõn hàng đó mở rộng cho vay đối với cỏc dự ỏn sản xuất trung và dài hạn. Tỷ trọng cho vay trung hạn cao đồng nghĩa với dư nợ cú tớnh ổn định hơn, chi phớ cho việc thiết lập hồ sơ cho vay giảm đi, giảm tải cụng việc cho cỏn bộ tớn dụng. Tuy nhiờn NHNo&PTNT huyện Văn Chấn cần phải cú cỏc biện phỏp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro vỡ rủi ro tớn dụng trung hạn và dài hạn lớn hơn ngắn hạn.
3.1.4.4. Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề
Bảng 13: Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo ngành nghề
Đơn vị tớnh: Triệu đồng
Chỉ tiờu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Dư nợ kinh tế hộ Trong đú: 515.597 100 652.49 2 100 773.041 100 1. Trồng trọt 220.450 42,7 287.09 6 45 363.329 47 2. Chăn nuụi 130.240 25,2 156.45 0 24 200.990 26 3. Ngành nghề khỏc 164.907 32,1 208.94 6 32 208.722 27
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Văn
Chấn năm 2014 – 2016
Cơ cấu kinh tế từng bước chuyển dịch theo hướng tớch cực phự hợp với định hướng phỏt triển kinh tế tại địa phương.
Ngõn hàng cho vay chuyển đổi cơ cấu cõy trồng và vật nuụi bằng cỏch cho vay cải tại vườn tạp thành vườn cõy ăn quả, ao hồ trũng lập vườn và ao nuụi cỏ, lập cỏc trang trại chăn nuụi, trồng cõy ăn quả cú giỏ trị kinh tế cao. Cho vay phỏt triển ngành nghề truyền thống tại cỏc địa phương: