Bảng 2 .1 Quy mô tăng trưởng và cơ cấu vốn huy động tại BIDV
2.3 Thực trạng hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và phát triển chi nhánh Hưng Yên giai đoạn từ 2014 – 2016.
2.3.1 Quy mô tương trưởng và tỷ trọng doanh sốTTKDTM tại CN
Bảng 2.3 Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng của các loại hình TTKDTM tại BIDV- CN Hưng Yên (2014-2016)
Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 +/- % +/- %
Tổng doanh số thanh toán 19.462 19.152 19.112 -310 -1,6 -40 -0,2 1. Thanh toán bằng TM 3.406 2.892 2.752 -514 -15,1 -140 -4,8 2. Thanh tốn khơng dùng TM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 Tỷ trọng Thanh toán bằng
TM/ Tổng doanh số thanh toán
(%) 17,5 15,1 14,4 -2,4 -13,7 -0,7 -4,6 Tỷ trọng Thanh tốn khơng dùng TM/ Tổng doanh số thanh toán (%) 82,5 84,9 85,6 2,4 2,9 0,7 0,8
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV chi nhánh Hưng Yên) 2.3.1.1 Quy mô , tốc độ tăng trưởng doanh số TTKDTM
Doanh số TTKDTM của CN năm 2014 là 16.056 tỷ đồng, năm 2015 là 16.260 tỷ đồng, tăng 204 tỷ đồng (tương đương 1,3%) so với năm 2014. Năm 2016 doanh số đạt 16.360 tỷ đồng, tăng 100 ỷ đồng (tương đương 0,6%) so với năm 2015.
2.3.1.2 Tỷ trọng doanh số TTKDTM trong tổng doanh số TT của CN
Tỷ trọng doanh số TTKDTM trong tổng doanh số TT của CN năm 2014 là 82,5%, năm 2015 là 84,9, tăng 2,4% so với năm 2014. Năm 2016 là 85,6%, tăng 0,7% so với năm 2015
Nhận xét:
- Doanh số TTKDTM của DN đều tăng trưởng trong 3 năm qua
- Doanh số TTKDTM chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số dịch vụ TT và có xu hướng gia tăng
2.3.2 Cơ cấu doanh số TTKDTM tại BIDV- CN Hưng Yên
Bảng 2.4: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng các loại hình TTKDTM tại BIDV-CN Hưng Yên(2014-2016)
Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt đối +/- +/-% Tuyệt đối +/- Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Tổng doanh số TTKDTM 16.056 100 16.260 100 16.360 100 204 1,3 100 1. Séc 899 5,6 683 4,2 638 3,9 -216 -24,0 -45
1a. Séc chuyển khoản 642 4 488 3 409 2,5 -154 -24,0 -79
1b. Séc bảo chi 257 1,6 195 1,2 229 1,4 -62 -24,0 34
2. Uỷ nhiệm chi 12.861 80,1 12.667 77,9 12.286 75,1 -194 -1,5 -380
3. Uỷ nhiệm thu 145 0,9 123 0,97 152 0,93 -22 -15,0 29
4. Thẻ 1.696 10,56 1.985 12,21 2.310 14,12 290 17,1 325
5. Thư tín dụng 289 1,8 263 1,62 286 1,75 -26 -8,9 23
6. Hình thức khác 167 1,04 504 3,1 687 4,2 337 201,9 183
Đơn vị: Tỷ VNĐ (Nguồn: Báo cáo TTKDTM của CN)
Trong 3 năm qua khách hàng chủ yếu sử dụng các hình thức TT bằng ủy nhiệm chi, thẻ TT, trong đó hình thức ủy nhiệm chi/ lệnh chi chiếm thị phần cao nhất với tỷ trọng 75,1% -80,1%. Hình thức ủy nhiệm thu chiếm tỷ trọng nhỏ nhất chỉ từ 0,9%- 0,93%
Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng doanh số từng lại hình TTKDTM được thể hiện cụ thể như sau :
2.3.2.1 Hình thức thanh tốn bằng séc:
Bảng 2.5: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng TT Séc tại BIDV- CN Hưng Yên
Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt đối +/- +/-% Tuyệt đối +/- +/-% 1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT bằng Séc 899 683 638 -216 -24,0 -45 -6,6
2.a Séc chuyển khoản 642 488 409 -154 -24,0 -79 -16,2
2.b Séc bảo chi 257 195 229 -62 -24,0 34 17,4 3.Tỷ trọng Doanh số TT bằng Séc (%) 5,6 4,2 3,9 -1,4 -0,3 3.a Tỷ trọng Doanh số TT bằng Séc CK (%) 4 3 2,5 -1 -0,5 3.b Tỷ trọng Doanh số TT bằng Séc Bảo chi (%) 1,6 1,2 1,4 -0,4 0,2
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của CN)
a. Quy mô tăng trưởng doanh số chung của loại hình TT bằng Séc
Doanh số TT bằng Séc năm 2014 đạt 899 tỷ, năm 2015 đạt 683 tỷ, giảm 216 tỷ (tương đương giảm 24%) so với năm 2014. Năm 2016 doanh số này đạt 638 tỷ, giảm 45 tỷ (tương đương giảm 6,6%) so với năm 2015.
a1. Quy mô tăng trưởng doanh số các loại hình Séc chuyển khoản
Doanh số TT bằng Séc chuyển khoản năm 2014 đạt 642 tỷ, năm 2015 đạt 488 tỷ, giảm 154 tỷ (tương đương giảm 24%) so với năm 2014. Năm 2016 doanh số này đạt 409 tỷ, giảm 79 tỷ (tương đương giảm 16,2%) so với năm 2015.
a2. Quy mơ tăng trưởng doanh số các loại hình Séc bảo chi
Doanh số TT bằng Séc bảo chi năm 2014 đạt 257 tỷ, năm 2015 đạt 195 tỷ, giảm 62 tỷ (tương đương giảm 24%) so với năm 2014. Năm 2016 doanh số này đạt 229 tỷ, tăng 34 tỷ (tương đương giảm 17,4%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của các loại hình TT bằng Séc trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 5,6%, năm 2015 đạt 4,2.%, giảm 1,4% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 3,9% , giảm 0,3% so với năm 2015
b1. Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc chuyển khoản trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc chuyển khoản chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 4%, năm 2015 đạt 3%, giảm 1% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 2,5% , giảm 0,5% so với năm 2015
b2. Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc bảo chi trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc bảo chi chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 1,6%, năm 2015 đạt 1,2%, giảm 0,4% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 1,4% , giảm tăng 0,2% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT bằng Séc có xu thế giảm dần qua các năm( năm 2015 giảm 24% so với năm 2014, năm 2016 giảm 6,6% so với năm 2015)
-Tỷ trọng doanh số TT bằng Séc trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế giảm dần, năm 2015 giảm 1,4% so với năm 2014, năm 2016 tăng 0,2% so với năm 2015
2.3.2.2 Hình thức thanh tốn Ủy nhiệm chi:
Bảng 2.6: Quy mơ tăng trưởng và tỷ trọng TT ủy nhiệm chi tại BIDV- CN Hưng Yên Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt
đối +/- +/-% đối +/-Tuyệt +/-%
1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT bằng Ủy
nhiệm chi 12.861 12.667 12.286 -194 -1,5 -380 -3,0
3.Tỷ trọng Doanh số TT
bằng ủy nhiệm chi (%) 80,1 77,9 75,1 -2,2 -2,8
a. Quy mô tăng trưởng doanh số chung của loại hình TT bằng Ủy nhiệm chi
Doanh số thanh toán bằng UNC năm 2014 đạt 12.861 tỷ đồng, năm 2015 đạt 12.667 tỷ đồng, giảm 194 tỷ đồng (tương đương giảm 2,2%) so với năm 2014. Năm 2016 đạt 12.286 tỷ đồng, giảm 380 tỷ đồng (tương đương giảm 2,8%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của loại hình TT bằng Ủy nhiệm chi trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng UNC chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 80,1%, năm 2015 đạt 77,9.%, giảm 2.2% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 75,1% , giảm 2.8% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT bằng UNC có xu thế giảm dần qua các năm( năm 2015 giảm 2,2% so với năm 2014, năm 2016 giảm 2,8% so với năm 2015)
-Tỷ trọng doanh số TT bằng UNC trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế giảm dần, năm 2015 giảm 2,2% so với năm 2014, năm 2016 tăng 2,8% so với năm 2015
2.3.2.3 Hình thức thanh tốn ủy nhiệm thu hoặc nhờ thu.
Bảng 2.7: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng TT Ủy nhiệm thu tại BIDV- CN Hưng Yên Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt đối +/- +/-% Tuyệt đối +/- +/-% 1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT bằng Ủy nhiệm thu 145 123 152 -22 -15,0 29 23,8 3.Tỷ trọng Doanh số TT
bằng Ủy nhiệm thu (%) 0,9 0,97 0,93 0,07 -0,04
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của CN)
a. Quy mơ tăng trưởng doanh số chung của loại hình TT bằng Ủy nhiệm thu
Doanh số thanh toán bằng UNT năm 2014 đạt 145 tỷ đồng, năm 2015 đạt 123 tỷ đồng, giảm 22 tỷ đồng (tương đương giảm 15%) so với năm 2014. Năm 2016 152 tỷ đồng, tăng 29 tỷ đồng (tương đương 23.8%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của loại hình TT bằng Ủy nhiệm thu trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng UNT chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 0.9%, năm 2015 đạt 0.97%, tăng 0.07% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 0.93% , giảm 0.04% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT bằng UNT có xu thế tăng, giảm nhẹ qua các năm( năm 2015 tăng 0.07% so với năm 2014, năm 2016 giảm 0.04% so với năm 2015)
-Tỷ trọng doanh số TT bằng UNT trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế giảm dần, năm 2015 giảm 2,2% so với năm 2014, năm 2016 tăng 2,8% so với năm 2015
-Do sự phức tạp về quy trình thanh tốn nên ủy nhiệm thu ít được các tổ chức kinh tế, cá nhân sử dụng một cách rộng rãi.
2.3.2.4. Hình thanh tốn thẻ
Bảng 2.8: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng TT thẻ tại BIDV- CNHưng Yên
Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt đối +/- +/-% Tuyệt đối +/- +/-% 1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT bằng thẻ 1.696 1.985 2.310 290 17,1 325 16,4 3.Tỷ trọng Doanh số TT bằng thẻ (%) 10,56 12,21 14,12 1,65 1,91
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của CN)
a. Quy mô tăng trưởng doanh số chung của loại hình TT bằng thẻ
Doanh số thanh toán bằng thẻ năm 2014 đạt 1.696 tỷ đồng, năm 2015 đạt 1.985 tỷ đồng, tăng 29 tỷ đồng (tương đương 17.1%) so với năm 2014. Năm
2016 đạt 2.310 tỷ đồng, tăng 325 tỷ đồng (tương đương 16.4%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của loại hình TT bằng thẻ trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng thẻ chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 10.56%, năm 2015 đạt 12.21%, tăng 1.65% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 14.12% , tăng 1.91% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT bằng thẻ có xu thế tăng nhẹ qua các năm; năm 2015 tăng 17.1% so với năm 2014, năm 2016 tăng 16.4% so với năm 2015.
-Tỷ trọng doanh số TT bằng thẻ trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế tăng, năm 2015 1.65% so với năm 2014, năm 2016 tăng 1.91% so với năm 2015
2.3.2.5 Hình thức thanh tốn thư tín dụng
Bảng 2.9: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng TT bằng thư tín dụng tại BIDV- CN Hưng Yên Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt
đối +/- +/-% đối +/-Tuyệt +/-%
1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT bằng thư tín
dụng 289 263 286 -26 -8,9 23 8,7
3.Tỷ trọng Doanh số TT
bằng thư tín dụng(%) 1,8 1,62 1,75 -0,18 0,13
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của CN)
a. Quy mô tăng trưởng doanh số của loại hình TT bằng Thư tín dụng
Doanh số thanh tốn bằng thư tín dụng năm 2014 đạt 289 tỷ đồng, năm 2015 đạt 263 tỷ đồng, giảm 26 tỷ đồng (tương đương giảm 8.9%) so với năm
2014. Năm 2016 286 tỷ đồng, tăng 23 tỷ đồng (tương đương 8.7%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của loại hình TT bằng thư tín dụng trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT bằng thư tín dụng chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 1.8%, năm 2015 đạt 1.62%, giảm 01.18% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 1.75% , tăng 0.13% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT bằng thư tín dụng có xu thế tăng, giảm nhẹ qua các năm( năm 2015 giảm 8.9% so với năm 2014, năm 2016 tăng 8.7% so với năm 2015)
-Tỷ trọng doanh số TT bằng thư tín dụng trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế tăng, giảm nhẹ, năm 2015 giảm 0.18% so với năm 2014, năm 2016 tăng 0.13% so với năm 2015
2.3.2.6 Hình thức thanh tốn khác
Bảng 2.10: Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng TT khác tại BIDV- CN Hưng Yên
Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 Tuyệt đối +/- +/-% Tuyệt đối +/- +/-% 1.Tổng doanh số TTKDTM 16.056 16.260 16.360 204 1,3 100 0,6 2. Doanh số TT khác 167 504 687 337 201,9 183 36,3 3.Tỷ trọng Doanh số TT khác(%) 1,04 3,1 4,2 2,06 1,1
a. Quy mô tăng trưởng doanh số chung của loại hình TT khác
Doanh số thanh tốn khác năm 2014 đạt 167 tỷ đồng, năm 2015 đạt 5.4 tỷ đồng, tăng 337 tỷ đồng (tương đương 201.9%) so với năm 2014. Năm 2016 đạt 687tỷ đồng, tăng 183 tỷ đồng (tương đương 36.3%) so với năm 2015.
b. Tỷ trọng doanh số của loại hình TT khác trong tổng doanh số TTKDTM
Tỷ trọng doanh số TT khác chiếm tỷ trọng tổng doanh số TTKDTM năm 2014 đạt 1.04%, năm 2015 đạt 3.1%, tăng 2.06% so với năm 2014. Năm 2016 tỷ trọng này đạt 4.2% , tăng 1.1% so với năm 2015
Nhận xét:
-Doanh số TT khác có xu thế dần qua các năm; năm 2015 tăng 201.9% so với năm 2014, năm 2016 tăng 36.3% so với năm 2015.
-Tỷ trọng doanh số TT khác trong tổng doanh số TTKDTM cũng có xu thế tăng dần, năm 2015 tăng 2.06% so với năm 2014, năm 2016 tăng 1.1% so với năm 2015
2.3.3 Quy mô tăng trưởng số TK phát hành và sử dụng dịch vụ TTKDTM
Bảng 2.11 Số lượng tài khoản phát hành và sử dụng dịch vụ TTKDTM tại BIDV- CN Hưng Yên
(Đơn vị:tài khoản)
Chỉ tiêu
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
Số tài khoản Số tài khoản Số tài khoản Số tài
khoản ± (%) Số tài
khoản ± (%)
Số TK dùng dịch vụ
TTKDTM 13.277 15.976 17.718 2.699 20,3 1.742 10,9
(Nguồn: Số liệu thống kê của BIDV Hưng Yên các năm 2014 - 2016)
Qua bảng số liệu dưới ta thấy số lượng tài khoản có sử dụng các dịch vụ thanh toán của chi nhánh ngày càng tăng lên. Điều đó cho thấy quy mơ hoạt động thanh tốn của chi nhánh ngày càng mở rộng. Tỷ trọng về số lượng tài khoản có sử dụng các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại chi nhánh có xu hướng tăng lên trong 3 năm gần đây và luôn chiếm tỷ trọng cao (trên 86%). Cụ thể năm 2015 số lượng khách hàng là 15.976, tăng 2.699 khách hàng, tương ứng với tỷ lệ tăng là 20,3%.
Sang đến năm 2016 số lượng tài khoản có sử dụng dịch vụ TTKDTM chiếm tỷ trọng 92,7% trên tổng số khách hàng có sử dụng dịch vụ thanh toán chung và đạt số lượng là 17.718 tài khoản, tăng 1.742 tài khoản so với năm 2015.
2.3.4 Chi phí giao dịch TTKDTM
Bảng 2.12 Chi bình quân cho 1000 đ giá trị giao dịch TTKDTM tại BIDV- CN Hưng Yên (Đơn vị:1000đ) Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 +/- ± (%) +/- ± (%) Tổng doanh số TTKDTM 16.056.000.000 16.260.000.000 16.360.000.000 204.000.000 1,27 100.000.000 0,62 Chi phí dịch vụ TTKDTM 1.220.000.000 1.252.000.000 1.292.000.000 32.000.000 2,62 40.000.000 3,19 Chi phí bình qn cho 1000 đ giá trị giao dịch TTKDTM 0,076 0,077 0,079 0,001 1,32 0,002 2,60
(Nguồn: Số liệu thống kê của BIDV Hưng Yên các năm 2014 - 2016)
Chi phí bình qn cho 1000đ giá trị TTKDTM tại CN năm 2014 là 76đ, năm 2015 là 77đ, tăng 1đ so với năm 2014. Năm 2016 chi phí bình quân là 79đ, tăng 2đ so với năm 2015.
Chuyển khoản từ 30 triệu đồng trở xuống 1.000VND/món, trên 30 triệu đồng 0,01% * số tiền chuyển, tối đa 9.000VND/món. Chuyển khoản cho người hưởng tại ngân hàng khác tại Việt Nam từ 10 triệu đồng trở xuống 7.000VND/món, trên 10 triệu đồng 0,02%*Số tiền chuyển, tối thiểu 10.000VND/món, tối đa 50.000VND/món. Séc chuyển khoản: Ghi có vào tài khoản trong hệ thống VCB 10.000 VND/món. Thơng báo séc khơng đủ khả năng thanh toán (Thu với người ký phát séc) 20.000 VND/tờ séc. Đến năm 2016 mặc dù giá cả leo thang nhưng ngân hàng vẫn không điều chỉnh mức giá tăng cao, do số giao dịch chuyển tiền ngoài hệ thống tăng lên so với các năm trước
nên mức phí duy trì ở mức 7,155 nghìn đồng. Nguyên nhân là do quy định sửa