* Cơ cấu dư nợ theo mục đích :
Thành phần kinh tế cho vay cũng đã được chú trọng, tập trung cho vay nông nghiệp nông thôn, cho vay các dự án, các ngành nghề kinh tế ít chịu sự tác động của thị trường và một số các dự án kinh doanh bất động sản có tính khả thi cao, khả năng thu hồi vốn chắc chắn.
Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ năm 2013 theo mục đích
Đơn vị : Tỷ đồng
STT Loại hình cho vay Dư nợ Tỷ trọng (%)
1 Cho vay nông nghiệp nông thôn 85 10
2 Cho vay thương mại dịch vụ 405 45
3 Cho vay kinh doanh bất động sản 43 5
4 Cho vay sản xuất 202 23
5 Cho vay khác 154 17
Tổng cộng 889 100
Nguồn: Số liệu thống kê của NHNo&PTNT VN - Chi nhánh Tam Trinh
10% 17% 23% 5% 45% NNNT TMDV KD BĐS SX Khác
Biểu 2.5: Cơ cấu dư nợ năm 2013 theo mục đích
* Về chất lượng đầu tư tín dụng :
Chi nhánh đã quan tâm chỉ đạo sát sao ngay từ đầu năm như việc xem xét cho vay đều dựa trên cơ sở lựa chọn khách hàng có uy tín, có khả năng tài chính, có dự án, phương án khả thi có hiệu quả. Cơng tác thẩm định món vay, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện nghiêm túc và luôn coi trọng công tác đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, quán triệt giáo dục ý thức trách nhiệm, đạo đức
nghề nghiệp cho cán bộ nên tỷ lệ nợ xấu (từ nhóm 3- nhóm 5) là 1.59% trong Tổng dự nợ và tỷ lệ thu lãi cho vay ở mức cao:
-Tổng thu lãi cho vay 89 tỷ đồng, đạt 99% trong Tổng số lãi phải thu.
-Số lãi chưa thu được là 717 triệu đồng, chiếm tỷ lệ nhỏ trong Tổng số lãi phải thu.
Điều này khẳng định chất lượng tín dụng của Chi nhánh ở mức đảm bảo an toàn, nợ xấu tập trung vào 03 đơn vị là
-Cơng ty CP Tập đồn Phương Bắc – Nợ nhóm 4
-Cơng ty CP ơtơ Bảo Tồn – Nợ nhóm 5(tồn 30 xe ơtơ chưa bán được do thị hiếu của khách hàng thay đổi), khả năng sẽ thu hồi được trong năm 2012.
-Công ty CP Tư vấn đầu tư VINCO (thuộc Vinashin) – Nợ nhóm 5
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV của NHNo&PTNT ViệtNam – Chi Nhánh Tam Trinh. Nam – Chi Nhánh Tam Trinh.
2.2.1. Chính sách tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng No&PTNT ViệtNam – Chi nhánh Tam Trinh. Nam – Chi nhánh Tam Trinh.
Trên cơ sở các quan điểm, chủ trương phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Đảng và Nhà nước và trên cơ sở nhận biết được vai trò quan trọng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong sự phát triển kinh tế nói chung và sự phát triển của tín dụng NH nói riêng, NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tam Trinh luôn xác định: DNNVV là đối tượng khách hàng mục tiêu quan trọng hàng đầu của Chi nhánh. Mở rộng hoạt động tín dụng với đối tượng khách hàng này luôn được chi nhánh đặc biệt chú trọng.
Để thực hiện được mục tiêu này, trong những năm qua, Chi nhánh Tam Trinh đã đưa ra một số chủ trương nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV tiếp cận với tín dụng ngân hàng như sau:
- Đổi mới cơ cấu đầu tư, đa dạng hố các hình thức đầu tư cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cả về thời gian, số lượng. Từ cơ sở ban đầu là áp dụng hình thức cho vay từng lần áp dụng với các doanh nghiệp vay vốn, Chi nhánh Tam Trinh đã áp dụng hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng đối với các doanh nghiệp có uy tín, hoạt động kinh doanh thường xuyên, liên tục nhằm tạo điều kiện hỗ trợ tối ưu về vốn cho các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, từ
chỗ ban đầu Chi nhánh chỉ hỗ trợ vốn ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, Chi nhánh Tam Trinh đã dành nguồn vốn trung dài hạn để tài trợ cho các DNNVV có thể đổi mới thiết bị, cơng nghệ.
- Khi có điều kiện, Chi nhánh Tam Trinh thực hiện giảm lãi suất cho vay giúp các doanh nghiệp này có cơ hội đổi mới kỹ thuật, giảm giá thành sản phẩm nâng cao năng lực cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường.
- Đa dạng hóa ngành nghề kinh doanh. Chi nhánh Tam Trinh đã mở rộng lựa chọn khách hàng theo ngành nghề kinh doanh. Không chỉ tài trợ cho các doanh nghiệp chỉ hoạt động kinh doanh thương mại là chủ yếu, chi nhánh Tam Trinh đã bước đầu mở rộng khách hàng sang lĩnh vực sản xuất như các doanh nghiệp sản xuất bánh kẹo, thức ăn chăn nuôi.
- Bên cạnh việc cung cấp vốn cho các DNNVV thực hiện sản xuất kinh doanh, các cán bộ của Chi nhánh Tam Trinh còn thực hiện tốt nhiệm vụ tư vấn tài chính cho khách hàng, giúp các doanh nghiệp bước đầu xây dựng hệ thống sổ sách theo dõi chuyên nghiệp, tiện ích hơn, thuận lợi cho việc quản lý của doanh nghiệp
2.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàngNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tam Trinh. No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tam Trinh.
2.2.2.1 Quy mô dư nợ
* Tình hình dư nợ:
Trong giai đoạn 2012-2014, dư nợ cho vay đối với các DNNVV tăng dần qua các năm.
Bảng 2.8: Tình hình dư nợ đối với DNNVV của Chi nhánh Tam Trinh
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Giá trị Mức tăng % tăng Giá trị Mức tăng % tăng Giá trị Mức tăng % tăng Dư nợ tín dụng đối với DNNVV 187 20 219 32 17 409 190 87 Tổng dư nợ 354 99 968 614 173 889 -79 -8