TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIÊN SƠN
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn nhánh Tiên Sơn
2.1.1. Quá trình thành lập
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn tiền thân là phòng giao dịch Từ Sơn trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh, sau hơn 14 năm hình thình phát triển đến nay đã phát triển thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam. Q trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn có thể tóm lược như sau:
Trước năm 2003, Chi nhánh là một phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
Từ 2003 – 2005, Chi nhánh được nâng cấp từ phòng giao dịch thành Chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
Từ ngày 03/01/2006 đến nay, Chi nhánh được nâng cấp từ chi nhánh cấp II lên thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam theo quyết định thành lập số 2116000061 do sở KH&ĐT tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 03/01/2006.
Ngày 17/8/2009, Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và đăng ký thuế chi nhánh số: 0100111948-087, đăng ký lần đầu ngày 03/01/2006, Đăng ký thay đổi lần thứ 01 ngày 17/8/2009 do Sở KH&ĐT tỉnh Bắc Ninh cấp.
Tên gọi: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn Địa chỉ: Đường Lý Thái Tổ, phường Đông Ngàn, thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh Số điện thoại: 02223.832.936
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
Mơ hình cơ cấu tổ chức của Vietinbank Tiên Sơn được thể hiện qua hình 2.1 dưới đây:
Hình 2.1. Mơ hình cơ cấu tổ chức của Vietinbank Tiên Sơn
(Nguồn: Phòng TCHC Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Tiên Sơn)
* Chức năng nhiệm vụ của Ban lãnh đạo:
Ban lãnh đạo Chi nhánh gồm có 01 đồng chí Giám đốc và 04 đồng chí phó
“giám đốc:
- Giám đốc Chi nhánh phụ trách điều hành chung mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn.
- Mỗi Phó giám đốc được phân phụ trách trực tiếp một số phòng ban theo Bảng phân công nhiệm vụ của Chi nhánh và thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao.
*Chức năng nhiệm vụ các phòng ban: - Phòng khách hàng Doanh nghiệp:
Thực hiện chức năng nhiệm vụ trong mảng khách hàng doanh nghiệp: Nghiên cứu và phát triển thị trường; Triển khai công tác bán hàng và quan hệ khách hàng; Thực hiện thẩm định tín dụng, tài trợ thương mại, quản lý nợ, quản lý rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro; Tác nghiệp, hỗ trợ tín dụng và thực hiện cơng tác khác.
- Phòng Bán Lẻ:
Thực hiện chức năng nhiệm vụ trong mảng khách hàng bán lẻ: Nghiên cứu và phát triển thị trường; Tư vấn bán hàng và chủ động quan hệ khách hàng; Thực hiện thẩm định tín dụng; Quản lý nợ, quản lý rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro; Quản lý chất lượng dịch vụ; Tác nghiệp, hỗ trợ tín dụng và thực hiện cơng tác khác.
- Phịng Kế tốn – Tài chính:
Bán cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng trong mảng kế toán giao dịch; Kế tốn tài chính chi tiêu nội bộ; Kiểm sốt hậu kiểm giao dịch kế toán; Quản lý, giám sát kiểm tra, tổ chức thực hiện an toàn kho quỹ theo quy định; Quản lý và điều hành tiền mặt theo định hướng tiết kiệm, hiệu quả; Quản lý và phối hợp với các bộ phận trong công tác tài sản bảo đảm; Quản lý và duy trì cơng nghệ thơng tin tại Chi nhánh và thực hiện các công việc khác.
- Phịng Tổ chức – Hành Chính:
Thực hiện công tác nhân sự, lao động, tiền lương và cơng tác văn phịng – hành chính quản trị; Thực hiện công tác mua sắm, chi tiêu, xây dựng cơ bản; Thực hiện giám sát thực hiện nội quy lao động, kỷ luật lao động;
- Phịng Tổng hợp:
Thu thập thơng tin phục vụ cơng tác kế hoạch - tổng hợp; Xây dựng, triển khai và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; Thực hiện các công tác nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ. Thực hiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp và giám sát hệ thống quản lý chất lượng. Thực hiện công tác kiểm tra nội bộ và phòng chống rửa tiền.
- Phịng Hỗ trợ tín dụng:
Thực hiện các cơng việc liên quan đến hoạt động tín dụng kể từ sau khi quyết định cấp tín dụng, bao gồm: rà sốt điều kiện tín dụng thuộc phạm vi rà soát của
HTTD, rà soát hồ sơ giải ngân, soạn thảo hợp đồng, công chứng hợp đồng bảo đảm, đăng ký biện pháp bảo đảm, nhập/xuất/tạm xuất kho hồ sơ tài sản bảo đảm, lưu giữ hồ sơ tín dụng và các cơng việc khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam.
- Phịng giao dịch:
Nhiệm vụ cung cấp tất cả các sản phẩm, dịch vụ tín dụng và phi tín dụng (trừ dịch vụ thanh toán quốc tế) cho tất cả các đối tượng khách hàng bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng Bán lẻ. Phòng giao dịch chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch được giao theo từng phân khúc khách hàng. Tìm kiếm và tư vấn khách hàng; Thẩm định, quản lý, giám sát khách hàng và quản lý nợ; Thực hiện công tác công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm và quản lý hồ sơ tài sản đảm bảo. Thực hiện các công việc khác.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2020
Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Tiên Sơn được thể hiện” qua
bảng 2.1 dưới đây:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank CN Tiên Sơn giai đoạn 2017-2020 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 +/- % +/- % I. Tổng doanh thu 475 578 565 616 103 21,68 -13 -2,25 Thu lãi cho vay 241 302 304 524 61 25,31 2 0,66
Thu khác 234 276 261 92 42 17,95 -15 -5,43
II. Tổng chi phí 392 435 466 490 43 10,97 31 7,13 Chi phí lãi 109 126 156 356 17 15,60 30 23,81
Chi khác 283 309 310 134 26 9,19 1 0,32
Tổng lợi nhuận 83 143 99 126 60 72,29 -44 -30,77
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2017 - 2020 của Vietinbank Tiên Sơn)
Nhìn vào số liệu bảng trên ta thấy năm 2018 lợi nhận Chi nhánh tăng đột “biến (tăng 72.29% so với năm 2017), Chi nhánh được xếp loại Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đây cũng là năm chi nhánh thu được nợ xử lý rủi ro nhiều nhất (41,6 tỷ đồng). Tuy nhiên đến năm 2019 lợi nhận lại sụt giảm 11,89% so với năm 2018, nguyên nhân chủ yếu do chi phí lãi tăng nhiều, năm 2019 nguồn tiền gửi dài hạn của khách hàng tăng đáng kể (trên 30%), trong khi đó tỷ trọng vay dài hạn lại sụt giảm nên chênh lệch giữa thu nhập và chi phí bị thu hẹp lại. Năm 2020, cả doanh thu và chi phí của chi nhánh đều có sự tăng trưởng, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của doanh thu cao hơn chi phí giúp chi nhánh thu được nhiều lợi nhuận hơn. So sánh với cùng kỳ năm trước, lợi nhuận của chi nhánh đã tăng thêm 35%, đây là dấu hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Tuy nhiên, mức lợi nhuận mà Chi nhánh đạt được đã ở mức bình quân trong hệ thống Ngân hàng cơng thương. Có được kết quả trên là nhờ sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo và sự đoàn kết, nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên trong Chi nhánh.
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn
2.2.1. Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn
Các sản phẩm cho vay KHCN ở chi nhánh được thể hiện cụ thể trong bảng 2.2 dưới đây: