ĐVT: Triệu đồng
Loại xếp hạng tín dụng
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 +/- % +/- % AA 1.747.136 1.989.197 1.900.417 2.346.862 242.060 13,85 -88.779 -4,46 Tỷ trọng (%) 96,1 98,12 92,87 95,2 2,02 2,10 -5,25 -5,35 A 59.814 33.248 119.914 86.282 -26.566 -44,41 86.666 260,67 Tỷ trọng (%) 3,29 1,64 5,86 3,5 -1,65 -50,15 4,22 257,32 BB 8.181 3.041 18.212 14.792 -5.140 -62,83 15.171 498,90 Tỷ trọng (%) 0,45 0,15 0,89 0,6 -0,30 -66,67 0,74 493,33 B 2.909 1.825 7.776 17.256 -1.084 -37,28 5.951 326,18 Tỷ trọng (%) 0,16 0,09 0,38 0,7 -0,07 -43,75 0,29 322,22 C - - - - 0 - 0 - Tỷ trọng (%) - - - - - - - - TỔNG 1.818.040 2.027.310 2.046.320 2.465.192 209.270 11,51 19.010 0,94
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của khối QTRR từ năm 2017 - 2020 của Vietinbank Tiên Sơn)
Nhìn vào Bảng xếp hạng tín dụng trên ta thấy:
Dư nợ của Khách hàng xếp hạng AA năm 2018 tăng mạnh so với năm 2017, cụ thể tăng 242.060 triệu đồng và có sự sụt giảm nhẹ trong năm 2019, cụ thể giảm 88.779 triệu đồng so với năm 2018. Năm 2020, tỷ trọng dư nợ khách hàng xếp hạng AA lên đến 95,2%.
Dư nợ của Khách hàng xếp hạng A khơng có sự biến động nhiều giữa 2 “năm
2017 và 2018 nhưng lại có sự biến động tăng mạnh vào năm 2019, cụ thể tăng 86.666 triệu đồng so với năm 2018. Năm 2020, tỷ trọng dư nợ khách hàng xếp hạng A là 3,5%.
Dư nợ của Khách hàng xếp hạng BB vào năm 2018 giảm nhẹ so với năm 2017, cụ thể giảm 5.140 triệu đồng và có sự tăng mạnh trong năm 2019, cụ thể tăng 15.171 triệu đồng so với năm 2018. Năm 2020, tỷ trọng dư nợ khách hàng xếp hạng BB là 0,6%.
Dư nợ của Khách hàng xếp hạng B giảm 1.084 triệu đồng vào năm 2018 so với năm 2017 và tăng mạnh vào năm 2019, cụ thể tăng 5.951 triệu đồng so với năm 2018. Năm 2020, tỷ trọng dư nợ khách hàng xếp hạng B là 0,7%.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn khơng có xếp hạng tín dụng nhóm C trong 4 năm 2017, 2018, 2019, 2020. Như vậy, hầu hết dư nợ tại chi nhánh đều được xếp hạng tốt.
Tùy vào kết quả xếp hạng mức độ rủi ro tín dụng đối với Khách hàng cá nhân, Ngân hàng áp dụng chính sách tín dụng và biện pháp quản lý rủi ro tín dụng như bảng 2.7.
Qua các kết quả điều tra, ta thấy rằng trong 4 năm 2017, 2018, 2019, 2020 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn khơng có xếp
hạng” tín dụng nhóm C, trong khi tỷ trọng nợ quá hạn vẫn tăng qua các năm, đặc biệt
là dư nợ nhóm 5 vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong 3 năm 2017, 2018, 2019 tương ứng 7%; 2,9%; 3,7%. Điều này, chứng tỏ mặc dù hệ thống xếp hạng tín dụng đã giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Tiên Sơn nhận diện được rủi
ro tín dụng, từ đó “đưa ra các giải pháp tối ưu hóa với khách hàng nhằm hạn chế tối
đa các tổn thất xảy ra với Ngân hàng, là một bước quan trọng trong cơng tác Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng. Nhưng bên cạnh đó vẫn cịn tồn tại những hạn chế trong cơng tác xếp hạng, cụ thể trong cơng tác xác minh tính hợp lý của số liệu cung cấp, dẫn đến số liệu chưa phản ánh đúng bản chất năng lực trả nợ của khách hàng, không nhận diện ra những khách hàng tiềm ẩn nợ xấu.
Dấu hiệu tốt trong cơng tác Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn là trong quá trình hoạt động, Ngân hàng không ngừng đổi mới quy trình, tăng thêm
nhiều cấp kiểm sốt để số liệu thu thập được đánh giá khách quan nhất, hệ thống
được cải thiện và nâng cao, giúp hạn chế tối đa rủi ro tín dụng xảy ra cho Ngân”
hàng.