1.2 .Hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp
2.4. Đánh giá hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại PG Bank
2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân
Một số tồn tại
Quy mơ tín dụng doanh nghiệp khơng tăng trưởng, dư nợ cho vay đứng chững lại và tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp thì giảm sút qua các năm. Điều này chứng tỏ ngân hàng chỉ cố gắng duy trì quan hệ tín dụng với khách hàng doanh nghiệp ở mức ổn định mà không đẩy mạnh phát triển.
Cơng tác xử lý nợ cịn nhiều khó khăn. Nợ q hạn và tỷ lệ nợ quá hạn tuy đã được giảm thiểu đáng kể nhưng còn tương đối cao, đem lại nhiều rủi ro cho hoạt động của ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu đối với khách hàng doanh nghiệp cũng khá cao, khiến hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp chưa đạt hiệu quả cao. Vì thế, ngân hàng cần phải làm tốt hơn nữa công tác thu nợ, thẩm định khách hàng vay và phương án vay.
Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan
Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn 2015-2017 gặp nhiều thách thức: Trước hết, phải thấy rằng diễn biến thiên tai, hạn mặn, lũ lụt, thời tiết bất thường không đơn thuần là một “sự cố”. Nghiêm trọng hơn, nó cho thấy những điều kiện cơ bản để phát triển nông nghiệp nông thôn đang và sẽ còn thay đổi ghê gớm, sẽ tiếp tục tác động tiêu cực và khó lường đến sản xuất nơng nghiệp, đời
sống kinh tế ở khu vực nơng thơn.Thêm vào đó, diễn biến thế giới và tác động hội nhập cũng chưa được dự báo đầy đủ. Một điểm đặc biệt cần lưu ý là tình hình kinh tế Trung Quốc - hiện đang phải điều chỉnh mạnh mơ hình tăng trưởng đang gặp những khó khăn lớn, từ đó Việt Nam cũng bị ảnh hưởng, đối mặt với những nguy cơ.
Doanh nghiệp mọc ra thì nhiều nhưng có thể sống cịn và phát triển thì khơng như mong đợi.
Nhóm khách hàng lớn bị cạnh tranh bởi các ngân hàng lớn. Các ngân hàng lớn có lợi thế chi phí vốn, áp dụng lãi suất rất cạnh tranh để lơi kéo khách hàng, thậm chí giảm lãi suất để mua lại các khoản vay của ngân hàng khác. Vì vậy để cạnh tranh về lãi suất với các khoản vay ngắn hạn của khách hàng có dư nợ lớn, nhiều trường hợp PG Bank phải áp dụng lãi suất cho vay thấp hơn với lãi suất huy động tương ứng.
Thị trường chuyển nhượng, phát mại tài sản chưa thuận lợi, thủ tục phát mại tài sản rất phức tập và kéo dài khiến công tác xử lý nợ gặp vướng mắc.
Nguyên nhân chủ quan
Ngân hàng chủ động cơ cấu lại danh mục cho vay, giảm tỷ trọng dư nợ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp có lãi suất thấp, đẩy mạnh tăng trưởng vào nhóm khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng rất có tiềm năng phát triển và đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Do ảnh hưởng của việc xác nhập kéo dài, nguồn nhân sự thiếu hụt, một số chi nhánh gặp khó khăn trong cơng tác tiếp thị khách hàng mới và khai thác khách hàng cũ. Cũng vì thơng tin xác nhập, một khách hàng đã không lựa chọn đi vay ở PG Bank.
Mạng lưới hạn chế gây khó khăn trong việc tiếp thị các sản phẩm và chính sách mới của ngân hàng. Chiến lược khách hàng, hoạt động marketing, quảng bá dịch vụ của ngân hàng cũng chưa được quan tâm đúng mức.
Từ khi tiếp xúc khách hàng đến khi giải ngân phải trải qua nhiều thủ tục, điều kiện, giấy tờ phức tạp, tốn nhiều thời gian làm lỡ cơ hội kinh doanh, kế hoạch thực thi dự án của doanh nghiệp.
Cán bộ thẩm định tuy có trình độ chun mơn, song cịn thiếu kinh nghiệm thực tiễn và hiểu biết về khách hàng, trong khi đó mơi trường kinh doanh đầy biến động phức tạp địi hỏi cán bộ tín dụng phải có khả năng phân tích và tổng hợp thơng tin rất rộng điều nay dẫn đến xác định thời hạn, lãi suất tín dụng chưa chính xác, chưa phù hợp điều này làm giảm chất lượng cho vay.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG