2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam ch
2.2.1. Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân
Vietinbank có nhiều sản phẩm, dịch vụ và chương trình ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân.
2.2.1.1. Tài khoản
a. Tài khoản thanh toán
Là tiền gửi để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiền của KH, thực hiện giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt, khơng bị hạn chế về số lần khách hàng muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền ra.
Tài khoản thanh toán áp dụng với các loại tiền gửi như VND, USD, EUR
Lãi suất áp dụng của tài khoản thanh tốn là lãi suất khơng kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành
Số dư tối thiểu: TK thanh toán và TK thẻ ghi nợ quốc tế: 0 VND, 20 USD, 20 EUR; TK thẻ ghi nợ nội địa: 50.000 - 500.000 VND tùy từng loại thẻ
Lợi ích của sản phẩm: Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
Linh hoạt nộp rút tiền mặt và chuyển khoản tại bất kỳ thời điểm và điểm giao dịch nào của VietinBank trên toàn quốc
Được phát hành séc
Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND b. Tài khoản thanh toán số đẹp
Tài khoản thanh tốn số đẹp là số TK có từ 3 đến 9 chữ số cuối của TK là các chữ số đẹp.
Các tính chất số đẹp:
Số lộc phát: có tối thiểu 3 chữ số cuối chỉ gồm các chữ số 6 và/hoặc 8 và/hoặc bộ 3 số 368, 386
Số thần tài: có tối thiểu 4 chữ số cuối bao gồm các cặp số 79 và/hoặc 39 Số giống nhau: có tối thiểu 3 chữ số cuối giống nhau
Số lặp: có tối thiểu 4 chữ số cuối là các bộ từ 2 chữ số lặp lại tối thiểu 1 lần. VD: 1212, 123123, 155155,…
Số tiến: có tối thiểu 4 chữ số cuối là những chữ số tăng dần liên tiếp (VD: 1234, 56789) hoặc có tối thiểu 6 chữ số cuối là những cặp chữ số tăng dần liên tiếp về giá trị hàng đơn vị/hàng chục (VD: 111213, 213141).
Số soi gương: có tối thiểu 4 chữ số cuối là các bộ từ 2 chữ số có vị trí đảo ngược chiều nhau, VD: 3553, 645546,…
Số tam hoa kép: có 6 hoặc 9 chữ số cuối là các bộ 3 chữ số giống nhau, ví dụ: 444000, 222555777.
Rinh tài lộc, vận may với tài khoản số đẹp của VietinBank:
Kho số tài khoản lộc phát, tứ quý, thần tài, tam hoa … vô cùng phong phú và đa dạng sẽ đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng
Tận hưởng ưu đãi từ VietinBank với dịch vụ SMS, gửi tiết kiệm online với lãi suất hấp dẫn, miễn phí chuyển khoản trong hệ thống cũng như hàng hoạt ưu đãi giảm giá khi chi tiêu.
c. Gói tài khoản thanh tốn đa tiện ích cho KHCN Đặc điểm của sản phẩm
Miễn/ giảm phí duy trì và chuyển khoản trong hệ thống qua dịch vụ VietinBank iPay.
Miễn phí duy trì SMS Banking trong 6-12 tháng. Miễn phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa.
Miễn phí phát hành và phí thường niên năm đầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Lợi ích của sản phẩm:
Giảm tối đa các khoản phí dịch vụ cho khách hàng so với dùng riêng lẻ từng dịch vụ.
Đáp ứng toàn diện về nhu cầu tài chính.
Đơn giản thủ tục và hồ sơ khi đăng ký sử dụng gói tài khoản. Tiết kiệm thời gian thực hiện giao dịch.
d. Gói tài khoản thanh tốn dành cho Khách hàng ưu tiên Đặc điểm của sản phẩm
Với sứ mệnh mang lại tiện ích hồn hảo dành cho khách hàng, khi KH tham gia gói tài khoản thanh tốn dành cho khách hàng ưu tiên, KH sẽ được hưởng các đặc quyền sau:
Miễn phí quản lý tài khoản nếu KH là khách hàng ưu tiên
Miễn phí duy trì và chuyển khoản trong hệ thống đối với dịch vụ InternetBanking (iPay)
Miễn phí thường niên năm đầu đối với KH hạng Vàng, Bạc; miễn phí suốt thời hạn thẻ cho KH hạng Bạch Kim và Kim Cương.
Hưởng những chính sách ưu đãi dành cho chủ thẻ ghi nợ quốc tế/tín dụng quốc tế Premium Banking
Được cấp hạn mức thấu chi khơng có tài sản đảm bảo
Ưu đãi giảm đến 15% phí bảo hiểm sức khỏe VBI dành cho KHUT và người thân Lợi ích của sản phẩm:
Đây là một giải pháp tài chính hồn hảo cho khách hàng ưu tiên (KHƯT) bao gồm tất cả các sản phẩm dịch vụ cần thiết với những tính năng vượt trội như: thẻ ghi nợ Quốc tế Premium Banking; Thẻ tín dụng Quốc tế Premium Banking; Sản phẩm Thấu chi; dịch vụ ngân hàng điện tử và bảo hiểm…
Được hưởng mức phí ưu đãi hơn so với khi đăng ký riêng lẻ từng dịch vụ
Được hưởng các ưu đãi hấp dẫn thông qua liên kết ưu đãi giữa VietinBank và các đối tác
Đăng ký nhanh chóng, đơn giản, chỉ mất 5 phút cho tất cả các dịch vụ mong muốn
2.2.1.2. Tiền gửi tiết kiệm
a. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là loại hình tiền gửi có kỳ hạn, theo đó Khách hàng sẽ nhận tiền lãi định kỳ hàng tháng/quý trong khi sổ tiết kiệm vẫn được duy trì đến hết kỳ hạn.
Đặc điểm của sản phẩm
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn áp dụng cho các loại tiền huy động như VND, USD, EUR với số tiền gửi tối thiểu là 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR.
Kỳ hạn: từ 01 tuần, 01 tháng, 02 tháng… đến 60 tháng với mức lãi suất theo quy định của NHCT đối với từng kỳ hạn.
Lợi ích của sản phẩm
Được tất tốn trước hạn tồn bộ khi có nhu cầu. Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND;
Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu; Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm; Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc
b. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn: là khoản tiền gửi có thể rút bất cứ lúc nào, song khơng được sử dụng các cơng cụ thanh tốn để chi trả cho người khác, bao gồm 2 loại đó là thơng thường và lãi suất bậc thang theo số dư cụ thể.
Đặc điểm của sản phẩm
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn áp dụng cho các loại tiền huy động như VND, USD, EUR với số tiền gửi tối thiểu là 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR.
Lãi suất áp dụng là khơng kỳ hạn; Lãi được tính cộng dồn hàng ngày, nhập gốc vào ngày cuối tháng.
Lợi ích của sản phẩm
Được gửi thêm hoặc rút tiền vào bất kỳ thời điểm và tại điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của ngân hàng.
Được nhận các khoản lãi đến hạn tự động Được cầm cố sổ/ thẻ tiết kiệm để vay vốn.
Được mở tài khoản đồng chủ sở hữu hoặc chuyển quyền sở hữu. Được lựa chọn phương thức thanh toán
Được xác nhận số dư
Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác. Được bảo mật tuyệt đối
Được cung cấp dịch vụ thu/chi tại nhà. Được bảo hiểm tiền gửi
c. Tiền gửi tiết kiệm đa kỳ hạn Đặc điểm của sản phẩm
Tiền gửi tiết kiệm đa kỳ hạn áp dụng cho các loại tiền huy động như VNĐ với số tiền gửi tối thiểu là 10,000,000 VNĐ
Kỳ hạn gốc: 9, 12, 18, 24 tháng. Kỳ hạn đăng ký rút:
KH chủ động lựa chọn các kỳ hạn rút tiền trong kỳ hạn gốc ngay tại thời điểm gửi tiền
Phương thức trả lãi: Cuối kỳ hạn gốc hoặc tại các thời điểm đăng ký hoặc khi KH tất toán trước hạn.
Phương thức tính lãi: Lãi được tính trên cơ sở số dư thực tế, số ngày gửi thực tế và lãi suất tương ứng tại các kỳ hạn đăng ký hoặc kỳ hạn gốc.
Lợi ích của sản phẩm
Được tất tốn trước hạn tồn bộ khi có nhu cầu. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
Được dùng sổ tiết kiệm để sử dụng cho việc cầm cố, thế chấp, bảo lãnh vay vốn tại VietinBank.
d. Tiền gửi ưu đãi tỷ giá Đặc điểm của sản phẩm
Tiền gửi ưu đãi tỷ giá áp dụng cho các loại ngoại tệ bán: USD, EUR với số tiền gửi tối thiểu là 15.000 đơn vị ngoại tệ
Số tiền gửi tiết kiệm không thấp hơn số ngoại tệ được quy đổi theo tỷ giá ưu đãi. Kỳ hạn gửi: KH lựa chọn kỳ hạn gửi theo đơn vị tháng, kỳ hạn tối thiểu là 1 tháng Mức tỷ giá ưu đãi căn cứ trên số lượng ngoại tệ KH bán cho NHCT
Lợi ích của sản phẩm
Dành cho khách hàng bán ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam với số tiền gửi tối thiểu bằng số tiền ngoại tệ quy đổi ra VNĐ.
Ngoại tệ của khách hàng được mua với tỷ giá ưu đãi so với tỷ giá niêm yết, đồng thời khoản tiền gửi tiết kiệm VNĐ được hưởng lãi suất ưu đãi so với lãi suất tiền gửi TK thơng thường.
e. Tiết kiệm tích lũy Đặc điểm của sản phẩm
Tiết kiệm tích lũy áp dụng cho các loại tiền tệ như VND, USD. Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm.
Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần
Số tiền gửi định kỳ tối thiểu là 100.000VNĐ/10 USD KH không được nộp tiền tại định kỳ cuối cùng.
Chu kỳ trả lãi và điều chỉnh lãi suất: 03 tháng hoặc 12 tháng.
Thời gian cho phép gửi trễ so với định kỳ gửi tiền: ngày cuối cùng (theo lịch) của tháng đó. Quá thời gian cho phép gửi trễ, KH phải nộp phí phạt.
KH được tất tốn trước hạn, khơng được rút một phần gốc trước hạn. Tài khoản TKTL không được tái đáo hạn.
Lợi ích của sản phẩm
Tích lũy tiền gửi cho bản thân và gia đình. Dịch vụ tích lũy tự động từ tài khoản thanh tốn Khác: tương tự TGTK có kỳ hạn thông thường
f. Tiết kiệm trực tuyến Đặc điểm của sản phẩm
Tiết kiệm trực tuyến áp dụng cho VND với kỳ hạn: 1-12 tháng. Số tiền gửi tối thiểu là 1.000.000 VND.
Lãi suất: Khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến có kỳ hạn 3 tháng trở lên sẽ được cộng biên độ lãi suất 0,15%/năm so với lãi suất huy động tiền gửi VND thơng thường tại quầy.
Ngồi ra, tại từng thời kỳ, khách hàng có thể được hưởng thêm ưu đãi lãi suất cho các kỳ hạn theo quy định của VietinBank. Tham khảo thêm tại đây.
Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ.
Tất tốn trước hạn: được tất tốn trước hạn Lợi ích của sản phẩm
Kỳ hạn đa dạng
Gửi và tất toán mọi lúc mọi nơi An toàn và bảo mật tuyệt đối
2.2.1.3. Các loại giấy tờ có giá
Đặc điểm của sản phẩm Loại tiền gửi: VND
Phương thức trả lãi: Trả lãi trước/ Trả lãi định kỳ/ Trả lãi cuối kỳ.
Lãi suất áp dụng và các quy định khác: theo quy định của từng đợt phát hành. Kỳ hạn: ngắn hạn và dài hạn
Lợi ích của sản phẩm Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh; Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND;
Được thanh toán gốc, lãi tại bất kỳ điểm giao dịch nào của VietinBank; Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu); Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và thanh tốn giấy tờ có giá;
Được chuyển nhượng và cầm cố giấy tờ có giá để vay vốn hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại VietinBank hoặc các tổ chức tín dụng khác.
2.2.1.4. Dịch vụ chuyển tiền theo lịch
Đặc điểm của sản phẩm
Dịch vụ cho phép chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiền gửi khác cùng chủ sở hữu hoặc khác chủ sở hữu trong hệ thống NHCT theo một tần suất cố định (ngày/tuần/tháng/quý/năm).
Tài khoản nhận: có thể là tài khoản thanh tốn, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm tích lũy.
Loại tiền áp dụng: VND
Số tiền chuyển định kỳ tối thiểu 100.000 đồng hoặc theo tỷ lệ phần trăm nhất định tính trên số dư của tài khoản chuyển.
Khách Hàng có thể đăng ký số lần thử lại để hệ thống quét nếu tại ngày chuyển tiền TK không đủ số dư;
Lợi ích của sản phẩm
Giao dịch chuyển tiền tự động, tiết kiệm thời gian giao dịch tại quầy của KH;
Tự động chuyển tiền từ Tài khoản thanh toán đến tài khoản tiền gửi khác mở trong hệ thống NHCT;
Khách hàng được đăng ký sử dụng dịch vụ và thực hiện giao dịch liên quan đến dịch vụ chuyển tiền theo lịch tại điểm giao dịch bất kỳ của NHCT.