- Một nguyên nhân nữa làm hạn chế việc phát triển hoạt động cho vay mua nhà đó là yếu tố về tâm lý xã hội của người Việt Nam Người VN nói chung khơng
3.1.2 Chiến lược phát triển hoạt động cho vay mua nhà
Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể về cho vay mua nhà:
Để mở rộng cho vay cá nhân mua nhà thì ngân hàng cần có chiến lược kinh doanh cụ thể. Hiện nay lượng người dân đổ ra thành thị để làm ăn sinh sống rất nhiều, phần lớn thì họ chưa có hộ khẩu tại nơi họ làm việc. Như vậy theo quy định của Techcombank thì lại khơng đủ điều kiện để vay mua nhà. Để đáp ứng nhu cầu thị phần trên thì Techcombank cần đưa ra chính sách thơng thống hơn, hướng đến những người có nhu cầu thực sự.
Xây dựng và hoàn thiện danh mục sản phẩm cho vay mua nhà
Đa dạng hóa sản phẩm: ngân hàng cần mở rộng các hình thức CVMN khơng chỉ cho vay mua nhà trả góp, cho vay xây, sửa nhà mà có thể là cho góp vốn mua nhà đất, cho vay mua nền nhà hay cho vay mua bán, chuyển nhượng bất động sản qua ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tăng tính hữu hình của sản phẩm, bổ sung các giá trị gia tăng cho sản phẩm: thái độ của cán bộ tín dụng khi tiếp xúc với khách hàng phải lịch sự, nhã nhặn, tận tình giúp đỡ khách hàng lập hồ sơ vay vốn. Đây là một nhân tố duy trì lượng khách hàng truyền thống của ngân hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Đa dạng hóa phương thức cho vay mua nhà
Ngân hàng có thể đa dang hóa phương thức bằng các cách như là: tăng thêm thời hạn hoặc hạn mức cho vay mua nhà. Hoặc áp dụng cách tính lãi và trả gốc lãi hàng tháng khác nhau phù hợp với kỳ thu nhập của khách hàng
Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng
Tăng cường truyền tải thông tin tới đa số công chúng nhằm giúp khách hàng có được thơng tin cập nhật nhất qn, có được hiểu biết cơ bản về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng và nắm bắt được cách sử dụng, lợi ích của các sản phẩm đem lại.
Ngồi ra ngân hàng nên thường xuyên cung cấp các thông tin về tình hình tài chính, và kết quả kinh doanh qua các báo cáo tài chính, báo cáo kiểm tốn của ngân hàng, từ đó tạo cho khách hàng một cái nhìn tổng qt về ngân hàng, tăng lịng tin của khách hàng.
Tăng quy mô vốn của ngân hàng
Ngân hàng phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích. Tăng cường hơn nữa khả năng huy động vốn từ các sản phẩm tiền gửi, đặc biệt là huy động được lượng tiền có kỳ hạn dài từ 1-3 năm.
Ngồi ra thì ngân hàng phải mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng trên phạm vi toàn quốc, trong khi kênh phân phối truyền thống ở nước ta hiện nay vẫn phổ biến.
Ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất huy động tiền gửi hấp dẫn, mang tính cạnh tranh và được điều chỉnh linh hoạt theo lãi suất thị trường.
Xây dựng các chính sách cho vay mua nhà phù hợp hơn:
Trước hết ngân hàng cần xây dựng một quy trình CVMN thật khoa học, hợp lý và chặt chẽ giữa các bước thực hiện cơng việc. Một quy trình tín dụng hiệu quả và rườm rà là một trong những phương thức rất hiệu quả để lôi kéo, thu hút khách hàng. Đồng thời quy trình cho vay phải phù hợp với các điều kiện nguồn lực của ngân hàng, rõ ràng dễ thực hiện giúp cho cán bộ tín dụng có thể hiểu rõ thực hiện một cách đúng đắn và hiệu quả nhất.
Xây dựng cơ chế lãi suất phù hợp: một trong các yếu tố được quan tâm hàng đầu của mọi khách hàng.
Ngân hàng có thể áp dụng ưu đãi lãi suất kèm theo một số hình thức khuyến mại khác, có thể giảm lãi suất cho những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng như trả lương qua tài khoản ngân hàng, có tài khoản thanh tốn, tiền gửi tại ngân hàng. Hoặc là những khách hàng vay vốn lần đầu tiên, khách hàng vay vốn thứ 1000 tùy vào từng trường hợp mà ngân hàng có thể áp dụng lãi suất ưu đãi hợp lý.
Tạo sự thuận lợi cho các khách hàng khi vay vốn với các thủ tục vay giản đơn: ngân hàng cần linh hoạt trong việc chấp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng. Ngoài việc chấp nhận khách hàng chứng minh thu nhập qua tài khoản sao kê thì ngân hàng cũng nên linh động đối với trường hợp khách hàng trả lương bằng tiền mặt.
Kéo dài thời gian cho vay mua nhà: ngân hàng có thể linh hoạt thời gian vay mua nhà tùy vào từng đối tượng khác nhau. Khi tiền gốc trả trong thời gian dài, thì số tiền gốc phải trả hàng kỳ sẽ nhỏ đi, nhiều người có mức thu nhập trung bình cũng sẽ có thể vay được tiền của ngân hàng để mua nhà.
Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, phong cách phục vụ cũng như nghề nghiệp đạo đức của nhân viên ngân hàng:
Cái níu chân khách hàng lâu dài khơng phải là máy móc thiết bị. Vì dù máy móc có hiện đại đến mấy cũng không thể nào bằng con người. Chính vì vậy việc nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, phong cách phục vụ cũng như đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng luôn cần thực hiện song hành, tạo nên mơi trường văn hóa lành mạnh, tạo sự thoải mái yên tâm cho khách hàng khi đến với ngân hàng.
Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Giải pháp phòng ngừa rủi ro:
Rủi ro trong hoạt động CVMN chủ yếu là rủi ro tín dụng, là khả năng khơng hồn trả được nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Vì vậy để hạn chế rủi ro này thì ngân hàng cần liên kết với các công ty bảo hiểm để đưa ra các sản phẩm CVMN được bảo hiểm tiền vay, bảo hiểm nhân thọ hoặc có thể bảo hiểm khi xảy ra hỏa hoạn hay một số rủi ro khác.
Rủi ro từ việc thiếu thông tin dữ liệu để thẩm định, thiếu thông tin về thị trường bất động sản. Để phịng ngừa rủi ro này thì ngân hàng cần phải thiết lập mối quan hệ chặt chẽ đối với chính quyền quản lý, các cơ quan thu thập quản lý của khách hàng trong việc quản lý các khoản thu nhập để trả nợ một cách hợp lý.
Rủi ro về sự biến động thường xuyên của thị trường bất động sản: để hạn chế nó thì ngân hàng phải có đội ngũ nhân viên chun nghiệp, có trình đồ chun mơn cao dự đoán được những biết động trong tương lai về thị trường. Ngân hàng cũng có thể thuê các chuyên gia nghiên cứu về thị trường bất động sản để họ có thể định giá TSĐB chính xác, cũng như định hướng phát triển theo xu hướng kinh tế.
Rủi ro từ tính thanh khoản kém của bất động sản: ngân hàng nên thiết lập riêng một quỹ đầu tư bất động sản, tạo điều kiện mở rộng quy mô cho vay cũng như bù đắp các thiệt hại khi rủi ro về thanh khoản xảy ra.