5. Kết cấu của khóa luận
2.3. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân
2.3.1. Chính sách huy động vốn tiền gửi của TPBank-Phạm Hùng
Chính sách huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công của công tác huy động vốn. Bởi tại mỗi thời kỳ, thậm chí tại mỗi thời điểm khác nhau nhu cầu vốn tiền gửi của ngân hàng cũng có những thay đổi khác nhau. Do đó mà chính sách huy động vốn tiền gửi cũng thường xuyên có sự điều chỉnh sao cho phù hợp với tình hình của ngân hàng thương mại. Có rất nhiều nhân tố cấu thành huy động vốn tiền gửi, tuy nhiên ở đây ta chỉ xem xét một số nội dung của chính sách huy động vốn tiền gửi:
Chính sách thu hút khách hàng
Bất kỳ một ngân hàng nào cũng rất quan tâm tới chính sách này, Tpbank Phạm Hùng cũng khơng ngoại lệ, nó bao gồm tồn bộ những nội dung liên quan tới hoạt động, kinh doanh của ngân hàng. Sự thành công hay thất bại của một ngân hàng được quyết định bởi khả năng thu hút khách hàng. Tuy nhiên, ở đây chúng ta chỉ nghiên cứu phạm vi chính sách huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại mà thơi. Như đã trình bày, chính sách huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại ở mỗi thời điểm có những thay đổi khác nhau, nó phụ thuộc trực tiếp vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn và nhu cầu thực tế của ngân hàng như thời điểm đầu năm, giữa năm, cuối năm, hay tính
chất mùa vụ của ngành nghề của khách hàng của ngân hàng. Tương ứng với các thời kỳ này thì các ngân hàng thương mại cũng có những nhu cầu vốn tiền gửi khác nhau.
Trường hợp TPbank Phạm Hùng đang có nhu cầu sử dụng vốn lớn, bên cạnh các chính sách khác, ngân hàng này sẽ tập trung một số biện pháp cần thiết nhằm huy động được càng nhiều vốn tiền gửi càng tốt, thơng qua hình thức gửi tiết kiệm, đầu tư hoặc ủy thác cho ngân hàng đầu tư. Hoặc cũng có thời kỳ, nhu cầu về vốn tiền gửi của ngân hàng giảm, trong khi khách hàng vẫn tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng. Vì ngân hàng khơng được phép từ chối nhận tiền gửi của khách hàng, khi khách hàng gửi vào ngân hàng, do đó mà TPbank Phạm Hùng có thể dùng cơng cụ lãi suất (giảm lãi suất đầu vào) để từ đó làm nản lịng khách hàng, và làm giảm lượng tiền gửi của khách hàng. Tuy nhiên thì khơng phải lúc nào ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất như trong trường hợp thứ hai, vì nó ảnh hưởng trực tiếp tới quyền lợi của khách hàng truyền thống và chiến lược cạnh tranh của ngân hàng do đó mà nó hiếm khi được áp dụng. Các chính sách mà ngân hàng áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn tiền gửi nó bao gồm các chính sách như Marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, cùng các chính sách khác liên quan đến mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.
Chính sách về lãi suất
Lãi suất được hiểu là giá cả của quyền được sử dụng vốn vay trong một thời gian nhất định mà người sử dụng trả cho người sở hữu nó. Như vậy lãi suất liên quan trực tiếp tới các nguồn tiền mà ngân hàng huy động.
Trong lịch sử phát triển của ngành ngân hàng thì, cơng cụ lãi suất ln được coi là một yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn tiền gửi cho ngân hàng thông qua huy động từ nền kinh tế. Đã có những thời kỳ có ngân hàng thương mại để thu hút được vốn đầu tư những lĩnh vực có lợi nhuận cao mà đã đư ra mức lãi suất kỷ lục lên đến 114%. Mặc dù tại mỗi thời kỳ khác nhau thì mức lãi suất của ngân hàng đưa ra là khác nhau nhưng vẫn đảm bảo yếu tố hấp dẫn với khách hàng, vừa giữ chân khách hàng
truyền thống đồng thời vừa tìm kiếm thêm khách hàng mới. Ngày nay, do yêu cầu của cạnh tranh, và quy định của luật pháp, cũng như sự ra đời của các liên minh hiệp hội ngân hàng, thì cơng cụ lãi suất khơng cịn là cơng cụ hữu hiệu của các ngân hàng nói chung và TPbank Phạm Hùng nói riêng mà thay vào đó TPbank Phạm Hùng tập trung hơn vào chất lượng công tác phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp…
Chính sách hỗ trợ tư vấn khách hàng
TPbank Phạm Hùng hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các vấn đề liên quan
đến lĩnh vực tài chính-tiền tệ-ngân hàng và quan trọng hơn là giúp khách hàng có được danh mục đầu tư, lựa chọn các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Thông qua nghiệp vụ ngân hàng này TPbank Phạm Hùng sẽ giúp khách hàng hiểu rõ tác dụng của việc không sử dụng tiền mặt trong lưu thông và tác dụng của việc gửi tiền, tài sản vào ngân hàng hơn là cất giữ trong nhà.
Chính sách chăm sóc khách hàng
Hoạt động của chính sách này góp phần giúp TPbank Phạm Hùng củng cố
được mối quan hệ với khách hàng, đồng thời thơng qua đó có thể mở rộng được phạm vi hoạt động. Bởi con người, ai cũng rất muốn được đề cao mình và muốn được người khác quan tâm. Vì vậy chính sách này của TPbank Phạm Hùng giúp cho ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ qua lại giữa ngân hàng và khách hàng. Một ngân hàng muốn thành cơng thì cần phải biết kết hợp tổng thể mọi chính sách, và quan trọng hơn cả chính là quan tâm và chăm sóc khách hàng.
Chính sách về mở rộng quan hệ với các tổ chức tín dụng, các ngân hàng thương mại, các cá nhân, các tổ chức xã hội
TPbank Phạm Hùng tăng cường thiết lập mối quan hệ với các tổ chức này, điều này giúp cho ngân hàng trong việc hoạch định chiến lược hợp lý. Đặc biệt mối quan hệ này sẽ giúp ngân hàng trong việc dự báo các luồng tiền sẽ thay đổi. Quan trọng hơn là, trên cơ sở mối quan hệ mật thiết trên mà ngân hàng sẽ có những ưu tiên hợp lý khuyến khích với từng thành phần khách hàng.