I .Doanh nghiệp nhà nước
2.5.5.2 Dư nợ theo thành phần kinh tế
BẢNG 9: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
Đơn vị tính :Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh 08/07 So sánh 09/08 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % I.Doanh nghiệp nhà nước 2.995 1,67 - - - - - - - - II.Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 176.598 98,33 242.640 100 248.545 100 66.042 37,40 5.814 2,40 1.Công ty cổ phần 109.586 61,03 132.709 54,69 40.434 16,27 23.123 21,10 -92.275 -69,53 2.Công ty TNHH 25.957 14,46 68.343 28,17 153.260 61,69 42.386 163,29 84.917 124,25 3.Doanh nghiệp tư nhân 4.630 2,56 5.580 2,30 6.919 2,78 950 20,52 1.330 23.84 4.Kinh tế cá thể 36.425 20,28 36.008 4,84 47.850 19,26 -417 -1,14 11.842 32,89 Tổng dư nợ 179.593 100 242.640 100 248.454 100 63.047 35,11 5.814 2,40 (Nguồn: Tổ quan hệ khách hàng- PGD Sa Đéc)
2.995 176.598 179.593 0 242.640 242.640 0 248.454 248.454 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 Triệu đồng 2007 2008 2009 Năm
Đồ thị 6: Dư nợ theo thành phần kinh tế
Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp ngồi quốc doanh Tổng
Nhìn vào bảng số liệu và đồ thị trên ta thấy: Tổng dư nợ theo thành phần kinh tế có xu hướng tăng qua 3 năm, trong đó chủ yếu tập trung ở Doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nguyên nhân là do PGD tập trung phần lớn nguồn vốn của mình để cho thành phần kinh tế ngồi quốc doanh vay với mục đích phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng, đây cũng chính là nhiệm vụ chính của BIDV Đồng Tháp – PGD Sa Đéc. Bên cạnh đó thì quan hệ tín dụng với thành phần này khá an toàn và hầu như là có hiệu quả tốt.
Trong 3 năm ngân hàng đã cơ cấu lại dư nợ và đạt được những thành quả rất khả quan, do trên địa bàn có rất ít doanh nghiệp nhà nước nên ngân hàng chủ yếu cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Cụ thể:
- Dư nợ của công ty cổ phần tăng cao trong năm 2008 và giảm dần trong năm 2009, tỷ trọng bình quân của thành phần này luôn chiếm cao nhất trong tổng dư nợ qua 3 năm. Cụ thể năm 2007 là 109.586 triệu đồng, đến năm 2008 tăng lên 132.709 triệu đồng so với năm 2007, số tương đối tăng 21,1%, tuy nhiên đến năm 2009 con số này giảm đến 92.275 triệu đồng so với năm 2008, số tương đối giảm là 69,53%. Bên cạnh đó, dư nợ đối với cơng ty TNHH cũng tăng đáng kể, năm 2008 dư nợ đối với thành phần kinh tế này tăng 163,29% so với năm 2007, số tuyệt đối tăng 42.386 triệu đồng, đến năm 2009 dư nợ thành phần này tăng lên thêm 84.917 triệu đồng so với 2008, tương đối tăng 124,25%. Đạt được kết quả trên là do trong những năm qua doanh số cho vay đối với các thành phần kinh tế này không ngừng tăng lên nên kéo
theo dư nợ tăng lên theo.
Ngược lại, đối với DNTN dư nợ lại tăng chậm hơn so với các thành phần khác, còn dư nợ của kinh tế cá thể có xu hướng giảm trong năm 2008. Cụ thể là năm 2008 dư nợ đối với DNTN tăng 20,53% so với năm 2007, số tuyệt đối tăng 950 triệu đồng; đến năm 2009 lại tiếp tục tăng lên thêm 23,84% so với năm 2008, số tuyệt đối tăng 1.330 triệu đồng. Đối với kinh tế cá thể dư nợ năm 2008 giảm 417 triệu đồng so với năm 2007, số tương đối giảm 1,14%; năm 2009 xuất hiện tín hiệu rất lạc quan dư nợ đối với kinh tế cá thể tăng mạnh, tăng thêm 11.842 triệu đồng so với năm 2008, tương đối tăng 32,89% làm dư nợ đạt 47.850 triệu đồng trong năm 2009. Nguyên nhân là do trong những năm qua, doanh số cho vay đối với thành phần này tăng liên tục qua 3 năm nhưng doanh số thu nợ lại thấp nên đã làm dư nợ cũng có xu hướng tăng.Nhìn vào bảng số liệu cho ta thấy: tổng dư nợ theo thành phần kinh tế có xu hướng tăng chủ yếu tập trung ở doanh nghiệp ngồi quốc doanh. Do trên dịa bàn có rất ít doanh nghiệp nhà nước nên ngân hàng chủ yếu cho vay đối với doanh ngiệp ngoài quốc doanh . Dư nợ của công ty cổ phần tăng cao trong năm 2008 và giảm dần trong năm 2009,thành phần này luôn chiêm tỷ lệ trọng cao trong tổng dư nợ qua 3 năm.Năm 2007 là 109.586 triệu đồng ,đến năm 2008 tăng lên 132.709 triệu đồng so với năm 2007 tương đối tăng 21,1%tuy nhiên đến năm 2009 đã giảm đến 92.275 triệu đồng so với năm 2008 ,tương đối giảm 69,53% ,dư nợ đối với công ty TNHH tăng đáng kể,năm 2008 dư nợ tăng 163,29% so với năm 2007, tuyệt đối tăng 42.386 triệu đồng ,đến năm 2009 tăng thêm 84.917 triệu đồng 2008 ,tương đối tăng 124,25% .Đạt được kết quả trên là do trong những năm qua doanh số cho vay đối với các thành phần kinh tế này không ngừng tăng lên nên kéo theo dư nợ tăng theo.
Ngược lại,đối với DNTN dư nợ lại tăng chậm hơn so với các thành phần khác, còn dư nợ của kinh tế cá thể có xu hướng trong năm 2008. Cụ thể là năm 2008 dư nợ đối với DNTN tăng 20,53% so với năm 2007, tuyệt đối tăng 950 triệu đồng,đến 2009 lại tiếp tục tăng thêm 23,84% so với năm 2008, tuyệt đối tăng 1.330 triệu đồng. Đối với kinh tế cá thể dư nợ năm 2008 giảm 417 triệu đồng so với năm 2007 , tương đối giảm 1,14%; năm 2009 dư nợ đối với kinh tế cá thể tăng mạnh, tăng thêm 11.842 triệu đồng so với năm 2008, tương đối tăng 32,89% dư nợ đạt 47.859 triệu đồng trong năm 2009.
Nguyên nhân là do những năm qua, doanh số cho vay đối với thành phần này tăng liên tục 3 năm nhưng doanh số thu nợ lại thấp nên đã làm cho dư nợ có xu hướng tăng. 2.5.6. Tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng qua các năm:
Nợ quá hạn là nợ đã đến kỳ hạn trả nhưng chưa được khách hàng thanh toán và bi chuyển sang nợ quá hạn. Một Ngân Hàng có tỷ lệ nợ q hạn so với tơng dư nợ cao sẽ rất khó khăn trong việc duy trì và mở rộng quy mơ tín dụng. Cùng với doanh số thu nợ, nợ quá hạn cũng phản ánh hiệu quả sử dụng vốn và chất lượng tín dụng của Ngân Hàng.
2.5.6.1 Nợ quá hạn theo thời hạn:
BẢNG 10: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN
Đơn vị tính:Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh 08/07 So sánh 09/08 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % Nợ ngắn hạn 6 1,8 21 14,09 121 21,23 15 250 100 250,78 Nợ trung dài hạn 328 98,2 128 85,91 449 78,77 -200 -60,98 321 476,19 Tổng nợ quá hạn 334 100 149 100 569 100 -185 -55,39 421 282,55 (Nguồn: Tổ quan hệ khách hàng-PGD Sa Đéc)
6 328 334 21 128 149 120 449 569 0 100 200 300 400 500 600 Triệu đồng 2007 2008 2009 Năm
Đồ thị 7: Nợ quá hạn theo thời hạn vay
Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng nợ quá hạn
Nợ quá hạn của Ngân Hàng qua các năm đều thay đổi.Tổng nợ quá hạn năm 2007 là 334 triệu đồng . So với cùng kỳ năm 2007 thì năm 2008 nợ quá hạn đã giảm chỉ còn khoảng 55,39%, tương đương giảm là 185 triệu đồng về tuyệt đối. Trong đó chủ yếu là do sự thay đổi của nợ quá hạn trung dài hạn. Năm 2007, tổng nợ quá hạn trung dài hạn tại Ngân Hàng là 328 triệu đồng. Sang năm 2008, nợ quá hạn giảm còn 128 triệu đồng , tức giảm 200 triệu đồng, tương đương 60,98% so với năm 2007. Năm 2009 thì nợ quá hạn trung dài hạn tăng lên 449 triệu đồng tức tăng thêm 321 triệu đồng, khoảng 250,78%. Bên cạnh đó nợ quá hạn ngắn hạn lại có xu hướng tăng qua các năm, năm 2007 là 6 triệu đồng, năm 2008 là 21 triệu đồng, năm 2009 là 121 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do nền kinh tế địa phương trong năm này có nhiều biến động , một số đơn vị kinh doanh không đạt hiệu quả nên khơng có nguồn trả nợ cho Ngân Hàng khi đến hạn.