2014
3.3. Giải pháp kh ắc ph ục nhữ ng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng gây
3.3.2. Cho vay doanh nghiệp xây dựng
Về quy trình, quy định cấp tín dụng
Việc theo dõi chứng từ giải ngân đối với mục đích giải ngân thanh tốn theo khối lượng xây lắp của các doanh nghiệp xây lắp nên được theo dõi riêng giữa CBQHKH và CBQLTD để tránh tình trạng CBQHKH sửa trên file excel theo dõi và Trưởng/Phó phịng Quản lý tín dụng có trách nhiệm kiểm tra lại chứng từ đã giải ngân bao nhiêu lần tại PG Bank, quy định CBQLTD phải cung cấp thêm thông tin chứng từ này đã được giải ngân bao nhiêu lần tại PG Bank và các TCTD khác để nhắc nhở CBQLTD trong việc kiểm tra trên file theo dõi nhằm hạn chế tình trạng giải ngân trùng chứng từ. Trong trường hợp PG Bank có khả năng đầu tư nâng cấp hệ thống core thì nên tham khảo chương trình của Techcombank để dễ dàng quản lý chứng từ giải ngân.
Quy định cụ thể thời gian bổ sung chứng từ giải ngân đối với từng loại chứng từ và từng khách hàng theo hạng khách hàng.
Tất cả chứng từ giải ngân đều là bản sao y của doanh nghiệp và có chữ ký tươi của cấp có thẩm quyền ký xác nhận sao y.
Kế hoạch thực hiện: Phịng Quản lý tín dụng và Phịng Kinh doanh tại chi nhánh thống nhất lập hai file excel riêng biệt để theo dõi chứng từ giải ngân. Đối với tờ trình giải ngân u cầu đưa thêm thơng tin về số lần giải ngân thanh toán của chứng từ này. Phịng Chính sách và phát triển sản phẩm tín dụng quy định cụ thể đối với từng xếp hạng tín dụng khách hàng sẽ có thời hạn bổ sung chứng từ khác
nhau và các loại chứng từ nào yêu cầu phải có khi giải ngân và chứng từ nào được bổ sung sau.
Về khách hàng
Quy định cụ thể các khách hàng nào được bổ sung sau hoá đơn bản gốc khi giải ngân, chủ yếu dựa vào uy tín, xếp hạng, lịch sử quan hệ tín dụng với PG Bank và các yếu tố tài chính, phi tài chính khác để hạn chế khả năng phát sinh rủi ro tín dụng đối với khách hàng khơng tốt, cố ý lừa gạt chiếm dụng vốn ngân hàng.