CHƯƠNG 1 : LÝ THUYẾT VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
3.3. Các giải pháp phát triển thanh tốn điện tử cho Cơng ty
3.3.2. Lựa chọn giải pháp tích hợp cơng cụ thanh tốn cho website của Cơng ty
Đối với website thương mại điện tử, thanh toán trực tuyến là một trong những vấn đề cần được quan tâm. Có nhiều hình thức thanh tốn khi mua hàng qua mạng, trong đó hình thức thanh tốn trực tuyến ngày càng được người tiêu dùng chọn lựa bởi những tiện ích và ứng dụng mà mơ hình thanh tốn này đem lại.
Hệ thống thanh bằng ví điện tử:
Một số mơ hình nổi bật và được cộng đồng mạng tín nhiệm, đánh giá cao:
1. Cổng thanh toán ngân lượng
Chỉ sau 8 tháng thử nghiệm Ngân Lượng đã vinh dự được bình chọn là ví điện tử ưa thích nhất do Hiệp hội thương mại điện tử VN (VECOM) và Sở công thương TP.HCM tổ chức đầu năm 2010, đến nay NgânLượng.vn có trăm nghìn tài khoản ví đã được khởi tạo và hơn 2000 website sử dụng dịch vụ của nhà cung cấp này.
NgânLượng.vn là một trong những cơng cụ thanh tốn trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam, được xây dựng theo mơ hình của mạng thanh toán PayPal, phát huy kinh
nghiệm về thương mại điện tử từ liên doanh Chợ ĐiệnTử- eBay. Đây là cách nhanh chóng & dễ dàng nhất để người mua thanh tốn mua hàng trực tuyến, là công cụ tiện lợi và an toàn để người bán nhận tiền bán hàng trên mạng, tất cả đều tức thời.
NgânLượng.vn thực hiện điều này bằng cách cho phép người mua nạp tiền VNĐ để nhận một lượng “ngân lượng” (1 VNĐ tương đương với 1 “ngân lượng”) tương ứng trong tài khoản của mình tại NgânLượng.vn, sau đó sử dụng số dư “ngân lượng” của mình chuyển cho người Bán để thanh tốn các hóa đơn mua hàng. Người Bán khi có nhu cầu có thể rút số“ngân lượng” nhận được từ người Mua từ tài khoản của mình ra để đổi lấy tiền mặt VNĐ bất kỳ lúc nào. Tất cả các giao dịch đều được thực hiện Online thông qua website của NgânLượng.vn, khoản “ngân lượng” thanh toán tiền hàng được chuyển ngay tức thì từ tài khoản người Mua đến tài khoản người Bán, và được hệ thống tài chính lớn mạnh của NgânLượng.vn đảm bảo.
Như vậy, với NgânLượng.vn, người Mua khơng cịn phải di chuyển để thanh toán trong khi người Bán đã biết chắc mình nhận được tiền để có thể chuyển hàng ngay, quy trình mua bán qua mạng đã được rút gọn & tiện lợi tối đa.
Hình 3.1. Giao diện cổng thanh toán Nganluong.vn
(Nguồn: Website Nganluong.vn) Nganluong.vn là dịch vụ thanh toán điện tử cho TMĐT tiên phong và hàng đầu tại Việt Nam cả về thị trường, người dùng và giao dịch. Phát huy kinh nghiệm về TMĐT từ liên doanh Chợ Điện Tử - eBay, nó cho phép các cá nhân và doanh nghiệp gửi và nhận tiền thanh tốn trên Internet ngay tức thì một cách can toàn, tiện lợi, phổ biến và được bảo vệ.
2. Cổng thanh toán OnePay
mại và dịch vụ trực tuyến OnePay với Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank).Tháng 2/2007, đơn vị đầu tiên tại Việt Nam triển khai thành công là hãng hàng khơng giá rẻJetstar Pacific. Cổng thanh tốn onePAY cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến cho các loại thẻ tín dụng và ghi nợ phổ biến mang thương hiệu Visa, MasterCard, American Express, JCB và thẻ nội địa của các ngân hàng Việt Nam cũng như cho phép doanh nghiệp thực hiện thanh toán trực tuyến trên website, qua email hoặc Tel/Fax.
Đến hết năm 2008, cổng thanh tốn onePAY đã triển khai thành cơng cho 65 doanh nghiệp tại Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực du lịch lữhành, siêu thịtrực tuyến, dịch vụ viễn thông như Vietravel, Ivivu Tour, ChợĐiện Tử, 25h, FPT Data, FPT online…
Tháng 1/2009, onePAY và Vietcombank triển khai thành cơng cổng thanh tốn nội địa, cho phép 3 triệu chủ thẻ Vietcombank Connect 24 có thể thực hiện mua bán và thanh tốn trên các website đã kết nối với onePAY.
Theo lộ trình, đến cuối năm 2009, onePAY sẽ tiếp tục kết nối với các ngân hàng lớn tại Việt Nam, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thương mại điện tử chấp nhận thanh toán trực tuyến cho hơn 10 triệu chủ thẻ.
Hình 3.2. Giao diện cổng thanh toán Onepay
(Nguồn: Website Onepay.vn)
OnePay là sản phẩm dành cho các đơn vị kinh doanh thương mại điện tử chuyên nghiệp, OnePAY cho phép doanh nghiệp thực hiện thanh toán trực tuyến trên website, qua email hoặc Tel/Fax. Giải pháp chấp nhận thanh toán cho thẻ quốc tế Visa,
3. Cổng thanh toán Baokim.vn
Là cổng thanh toán trực tuyến xây dựng theo mơ hình hệ thống Paypal,
Moneybookers… hỗ trợ Mobile Payment phục vụ thanh toán trực tuyến tại Việt nam. Bảo Kim là cách đơn giản nhất cho phép người mua hàng trực tuyến, bán hàng trực tuyến thực hiện giao dịch tài chính (chuyển tiền, nhận tiền) một cách an toàn và tiện lợi. Các thao tác được thực hiện theo thời gian thực. Với người dùng, doanh nghiệp: Bảo Kim cung cấp các dịch vụ thanh tốn tích hợp cho các hệ thống online như: Website TMĐT, Hệ thống rao vặt, Blog, Forum … dựa trên các API được xây dựng sẵn, hỗ trợ tích hợp một cách đơn giản và nhanh chóng. Với đối tác: Đáp ứng việc tích hợp với các hệ thống khác: SMS Gateway, Banking Services … nhanh chóng, thuận tiện.
Hình 3.3: Giao diện cổng thanh tốn Baokim.vn
(Nguồn: Website Baokim.vn)
Là cổng thanh tốn trực tuyến xây dựng theo mơ hình hệ thống Paypal,
Moneybookers… hỗ trợ MobilePayment phục vụ thanh toán trực tuyến tại Việt nam. Bảo Kim là cách đơn giản nhất cho phép người mua hàng (trực tuyến), bán hàng (trực tuyến) thực hiện giao dịch tài chính (chuyển tiền, nhận tiền) một cách an toàn và tiện lợi. Các thao tác được thực hiện theo thời gian thực.
Hệ thống thanh toán bằng chuyển khoản điện tử
Hiện nay, rất nhiều Ngân hàng đã triển khai dịch vụ Internet banking cho phép khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với Ngân hàng bằng chiếc máy tính có kết nối Internet và mã truy cập do Ngân hàng cung cấp. Một trong số những giao dịch thơng qua Internet banking đó chính là chuyển khoản điện tử.
cùng với việc ngày càng nhiều Ngân hàng đặc biệt là các Ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, Vietinbank, Vietinbank, Oceanbank, Sacombank, Techcombank, Dongabank,... tham gia cung cấp dịch vụ Internet banking khiến nó sẽ trở thành một phương thức thanh toán hữu hiệu đối với các website TMĐT.
Công ty nên cho phép khách hàng của mình thanh tốn bằng phương thức chuyển khoản điện tử. Nó sẽ đem lại rất nhiều thuận tiện cho cả Công ty lẫn khách hàng của mình.
Sau khi lập tài khoản tại các Ngân hàng thì Cơng ty nên thơng báo cụ thể, chính xác tên tài khoản, số tài khoản của mình trên website đề khách hàng dễ dàng thực hiện việc chuyển khoản của mình hơn.
Hệ thống thanh tốn qua thẻ
Thẻ thanh toán ngày càng trở nên quen thuộc với người dân Việt Nam. Số lượng thẻ thanh toán, số lượng các cây ATM tăng mạnh càng minh chứng cho sự phát triển của thị trường thẻ ở Việt Nam. Hầu hết các website TMĐT tại Việt Nam đều chấp nhận thanh toán qua cả thẻ thanh toán quốc tế và thẻ thanh tốn nội địa. Cơng ty nên chấp nhận phương thức thanh toán qua thẻ cho hoạt động thanh tốn của mình.
Các thương hiệu thẻ thanh toán quốc tế như Visa, Master cards, American Express được sử dụng và chấp nhận rộng rãi trên tồn thế giới. Chúng có thể thực hiện các giao dịch tại máy ATM, thanh tốn cho việc mua bán hàng hóa tại cửa hàng, siêu thị, khách sạn… hay các site bán hàng trên mạng mà không cần dùng tiền mặt. Vì thế cơng ty nên sử dụng các loại thẻ này cho các giao dịch thanh toán điện tử.
Ở Việt Nam có một số loại thẻ như Connect 24, SG 24 (Vietcombank), Power, eTrans365, Vạn dặm (BIDV), F@staccess (Techcombank), Pastpostplus (Sacombank), Success (Agribank)…. Trong đó có loại là thẻ tín dụng (Credit card), có loại là thẻ ghi nợ (Debit card) và chúng đều có điểm chung là chỉ có thể sử dụng để thanh toán giao dịch nội địa trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Chức năng của chúng khơng khác nhiều so với một thẻ thanh tốn quốc tế, nhưng hạn chế lớn nhất là chúng chỉ được chấp nhận thanh tốn ở Việt Nam, khơng được chấp nhận trong thanh tốn quốc tế. Khách hàng của cơng ty chủ yếu là khách hàng trong nước và việc kinh doanh cũng thực hiện ở trong nước do vậy hồn tồn có thể chấp nhận thanh tốn thơng qua thẻ nội địa. Hiện nay dẫn đầu thị phần thẻ nội địa là Vietcombank, Vietinbank, Dongabank, Agribank,
BIDV chiếm gần 90% thị phần thẻ cả nước. Công ty nên lựa chọn các Ngân hàng này làm các Ngân hàng thực hiện việc thanh toán qua thẻ của cơng ty mình.
3.3.3. Hiệu quả, kỳ vọng của giải pháp
Hiệu quả khi áp dụng thanh tốn điện tử cho Cơng ty
Điếm khác biệt lớn nhất giữa thanh toán điện tử và thanh tốn truyền thống là thơng qua các phương tiện điện tử, loại bỏ hầu hết việc giao nhận giấy tờ và việc ký truyền thống thay vào đó là các phương pháp xác thực mới.
Khi áp dụng thanh tốn điện tử khách hàng có quyền ra lệnh thanh tốn mà khơng cần tiếp xúc trực tiếp. Tiết kiệm chi phí và tạo thuận lợi cho cả Công ty cũng như khách hàng. Các giao dịch qua kênh điện tử có chi phí vận hành rất thấp. Chi phí chủ yếu là đầu tư ban đầu, trong điều kiện cơng nghệ phát triển nhanh chi phí đầu tư cũng giảm đáng kể. Cơng ty cũng không cần phải đầu tư nhân sự, địa điểm và các chi phí lưu chuyển hồ sơ cho việc giao dịch.
Khi áp dụng thanh toán điện tử giao dịch cũng được tiến hành nhanh hơn so với phương pháp truyền thống. Thông thường giao dịch tại quầy cho một khách hàng chuyển tiền mất khoảng 15 phút, không kể thời gian đi lại và chờ đợi nhưng giao dịch trên Internet, Mobile hoặc qua hệ thống thẻ chỉ qua một vài thao tác đơn giản trong một vài phút.
Với thanh tốn điện tử, các bên có thể tiến hành giao dịch khi ở cách xa nhau, không bị giới hạn bởi không gian địa lý. Với khách hàng, họ có thể ngồi tại nhà để đặt hàng, mua sắm nhiều loại hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng. Việc khơng phải mang theo nhiều tiền mặt, giảm thiểu rủi ro mất tiền, tiền giả, nhầm lẫn… sẽ giảm bớt được việc thiếu minh bạch so với giao dịch bằng tiền mặt.
Bên cạnh những lợi ích trên thanh tốn điện tử còn bị phụ thuộc vào các yếu tố sau: Tập quán tiêu dùng, nhận thức về thanh toán điện tử là một trở ngại lớn khi xã hội Việt Nam có một thói quen lâu đời sử dụng tiền.
Cơ sở hạ tầng của Công ty, Công ty hiện tại vẫn là một công ty mới thành lập chưa được 5 năm, mọi quy mơ tiềm lực cịn hạn chế vậy nên khi áp dụng hình thức thanh tốn mới là thanh tốn điện tử cịn nhiều khó khăn về tiềm lực kinh tế cũng như đội ngũ nhân lực và công nghệ.
việc không tiếp cận do vậy khơng thấy được lợi ích của thanh tốn điện tử.
Mặc dù luật giao dịch điện tử đã có hiệu lực từ ngày 1/3/2006 tuy nhiên cịn nhiều vấn đề liên quan đến yếu tố công nghệ vẫn chưa được đề cập chi tiết như tội phạm công nghệ, tranh chấp qua giao dịch điện tử. Ngày nay công nghệ đã phát triển và cung cấp nhiều phương pháp bảo mật, xác thực rất tin cậy, ví dụ như các thiết bị sinh trắc học, các thiết bị đồng bộ thời gian sử dụng thuật toán để sinh ra mật mã chỉ dùng một lần (one time password), các phương thức mã hóa cơng cộng (PKI). Ngoài ra, các thiết bị phần cứng chống đột nhập, các phần mềm thông minh cũng giúp các doanh nghiệp và tổ chức kiểm soát và ngăn chặn những giao dịch bất hợp pháp.
Tuy nhiên sử dụng các hình thức thanh tốn điện tử người dùng cũng cần nâng cao nhận thức về việc bảo quản các mật mã, thiết bị bảo mật, thẻ… Đồng thời không tham gia giao dịch với những tổ chức, cá nhân khơng rõ danh tính. Ngồi ra, vẫn tồn tại các hình thức lừa đảo xuất hiện trên Internet thông qua các website nhằm thu thập thơng tin bí mật của khách hàng hoặc lừa đảo khách hàng chuyển tiền tới tài khoản của họ.
Kỳ vọng về tương lai của thanh tốn điện tử
Những lợi ích mà thanh toán điện tử mang lại cũng là xu thế tất yếu. Vì vậy, cùng với thương mại điện tử, thanh tốn điện tử góp phần thúc đẩy sự cạnh tranh của Cơng ty để thu được nhiều lợi ích nhất. Điều này quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, khi các doanh nghiệp trong nước phải cạnh tranh một cách bình đẳng với các doanh nghiệp nước ngồi.
Khi Cơng ty cổ phần Mitourist tích hợp thanh toán điện tử vào website mixtourist.com sẽ giúp cho hoạt động kinh doanh của Công ty được tối ưu, các đơn đặt hàng về nhiều hơn do không gặp rắc rối trong khâu thanh toán khiến khách hàng chuyển sang Cơng ty khác. Ngồi ra, khơng những thuận lợi cho việc thanh tốn của khách hàng mà từ đó cơng việc của nhân viên Công ty cũng sẽ được đơn giản hơn khơng cịn phải đi thu tiền của khác hàng tránh được nguy cơ mất cắp và những khó khăn về thời tiết, phương tiện đi lại…
Doanh nghiệp giảm được nhiều chi phí giấy tờ trong việc đi lại, bảo vệ tài sản của Công ty cũng như khách hàng.
Trong tương lai xa, tiền mặt sẽ biến mất hoàn toàn. Xa hơn nữa, thanh toán qua thẻ cũng sẽ biến mất và sẽ tiến đến thanh tốn di động. Cơng ty nói riêng cũng như các
nhà kinh doanh và cả chính phủ nói chung đều nhìn thấy tiềm năng cực lớn của phương thức thanh tốn điện tử vì có q nhiều lợi ích. Thanh tốn điện tử sẽ thuận tiện, minh bạch hơn và giảm thiểu tội phạm nhờ dễ dàng kiểm sốt sự lưu thơng của dịng tiền.
Thanh tốn di động đã và đang trở thành một xu hướng tất yếu, kênh phân phối dịch vụ hiệu quả, tiện lợi, đáp ứng nhu cầu của khách hàng mọi lúc, mọi nơi. Nếu như trước đây các ngân hàng chủ yếu cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán qua Thẻ, ATM, POS và Internet Banking thì giờ đây đang dần nhận ra Mobile Banking là một dịch vụ không thể thiếu với khách hàng.
Theo thống kê, lượng giao dịch trên Mobile đang tăng lên với một tốc độ đáng kinh ngạc và khách hàng đang dần chuyển từ giao dịch trên Internet sang giao dịch trên điện thoại di động. Các công ty làm dịch vụ thanh tốn cũng khơng đứng ngồi cuộc, các dịch vụ thanh toán cũng được nâng cấp, chỉnh sửa để hỗ trợ việc thanh toán trên mobile nhằm gia tăng sự tiện lợi và phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Khoa Thương mại điện tử - Đại học Thương Mại, Bài giảng thanh tốn điện tử 2. Bộ Cơng Thương (2014), Báo cáo thương mại điện tử Việt Nam [tr 63, 64, 65],
Hà Nội.
3. Bộ Công Thương (2014), Báo cáo chỉ số thương mại điện tử Việt Nam [tr 38, 39], Hà Nội
4. Lê Xuân Cù (2014), Đại học Thương Mại – Luân văn Thạc sĩ, Phát triển thanh toán Bank-plus trên điện thoại di động của trung tâm thanh tốn điện tử thuộc Tổng Cơng ty viễn thông quân đội Viettel.
5. Các website tham khảo
http://esc.net.vn/cong-thanh-toan-dien-tu http://www.nganluong.vn http://www.baokim.vn http://www.onepay.vn http://www.smartlink.com.vn http://www.vecom.vn
Phụ lục 1: Phiếu điều tra khách hàng Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
PHIẾU ĐIỀU TRA
Mục đích: Lấy dữ liệu làm khóa luận tốt nghiệp Họ và tên khách hàng:
Anh chị vui lòng khoanh tròn vào câu trả lời cho các câu hỏi dưới đây:
1. Anh chị biết tới trang website mixtourist.com của Công ty thông qua đâu?
□ Google □ Facebook □ Bạn bè □ Khác
2. Đánh giá về website của công ty (giao diện, tải nhanh, đễ sử dụng) ở mức độ nào?
□ Thấp □ Trung bình □ Tốt
□ Rất tốt
3. Anh chị vào website công ty để?
□ Đặt hàng
□ Tìm hiểu thơng tin sản phẩm □ So sánh sản phẩm khác