Chỉ tiêu
2005 2006 2007 So sánh
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Ngành NN 10.385 19,81 15.374 23,65 14.325 25,85 4.989 48,04 -1.049 -6,82 Ngành TT-CN 0.711 1,36 2.853 4,39 1.186 2,14 2.142 301,27 -1.667 -58,43 Ngành TN-DV 0.490 0,93 1.045 1,61 0.170 0,31 0.555 113,27 -0.875 -83,73 CV đời sống 36.253 69,15 24.633 37,90 25.962 46,84 -11.620 -32,05 1.329 5,40 Ngành khác 4.586 8,75 21.090 32,45 13.781 24,86 16.504 359,88 -7.309 -34,66 Tổng cộng 52.425 100,00 64.995 100,00 55.424 100,00 12.570 23,98 -9.571 -14,73
Nguồn: Phịng tín dụng chi nhánh NHNo huyện Chợ Mới
* Ngành nông nghiệp.
Đối tượng cho vay là các máy phục vụ sản xuất nông nghiệp, các máy lớn tham gia trực tiếp vào khâu sản xuất thu hoạch như: máy cày, máy suốt…..
Doanh số cho vay năm 2006 đạt 15.374 triệu đồng tăng 4.989 triệu cùng với tỷ lệ tăng 48,04% chiếm tỷ trọng 23,65% so năm 2005%, nguyên nhân tăng là do ngân hàng cho vay mua máy phục vụ sản xuất, từng bước thực hiện cơ giới hố nơng nghiệp nơng thôn không những đáp ứng nhu cầu thiết thực cho nơng dân mà cịn thực hiện mục tiêu mà Nhà nước đề ra. Đưa cơ giới hoá tham gia vào sản xuất trên đồng ruộng không chỉ làm thay đổi bộ mặt nơng thơn mà cịn là một ngành dịch vụ mới đang phát triển ở khu vực nông thôn. Doanh số cho vay năm 2007 đạt 14.325 triệu đồng giảm 1.049 triệu tương ứng với tỷ lệ giảm là 6,82%, mguyên nhân của việc doanh số cho vay trung hạn giảm là do những định hướng chuyển đổi cây trồng vật nuôi của địa phương. Mặt khác là do Ngân hàng có những chính sách giảm doanh số cho vay trung hạn vì cho vay trung hạn thời gian trả nợ sẽ dài và chịu nhiều biến động của thị trường, lạm phát và tất nhiên Ngân hàng sẽ gặp nhiều bất lợi.
* Ngành tiểu thủ công nghiệp.
Doanh số cho vay ngành tiểu thủ công nghiệp tăng giảm không đều qua ba năm cụ thể năm 2006 tăng 2.142 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 301,27% so với năm 2005 và đến năm 2007 thì giảm xuống cịn 1.667 triệu đồng với tốc độ giảm là 58,43% so với năm 2006. Nguyên nhân giảm là do các hộ sản xuất chưa có nhu vay vốn lại vì thời hạn trả nợ chưa đến và các hộ chưa có nhu cầu vay vốn lại hay do những quan hệ tín dụng khơng tốt.
Doanh số cho vay ngành thương nghiệp dịch vụ cũng giống như ngành tiểu thủ công nghiệp tăng giảm không đều qua các năm. Năm 2006 đạt 1.045 triệu tăng 0.555 triệu với tỷ lệ tăng 113,27% so với năm 2005 %. Sở dĩ có sự tăng nhanh như vậy là do trong năm 2006 Ngân hàng đã cho vay để mua xà lan và mua máy ngặt lúa, suốt lúa nhiều do đó đã làm tăng doanh số cho vay lên đáng kể. Nhưng đến năm 2007 thì doanh số cho vay của ngành này lại giảm xuống chỉ còn 0.875 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm là 83,73% so với năm 2006 nguyên nhân giảm vì Ngân hàng cho vay tập trung nhiều ở các tiểu thương nhỏ, vì vậy khách hàng trả nợ cho Ngân hàng nhưng chưa có nhu cầu vay vốn lại.
* Cho vay đời sống
Cùng với chủ trương và chính sách của Tỉnh là đưa huyện Chợ Mới từng bước tiến lên con đường cơng nghiệp hóa hiện đại hóa, bên cạnh việc Ngân hàng hổ trợ cho nông nghiệp và nơng thơn ra thì Ngân hàng cịn quan tâm đến chất lượng cuộc sống của người dân trong huyện. Do đó, ngồi việc cho vay các ngành nghề chủ yếu ra thì chi nhánh còn phục vụ nhu cầu đời sống cá nhân như cho vay để mua sắm những thiết bị cần thiết, những tiện nghi trong gia đình, sửa chữa nhà ở,…Nhưng nhìn chung thì nhu cầu vay vốn của người dân giảm điều này cho thấy đời sống của người dân ngày một được cải thiện tốt hơn, đối với cán bộ cơng nhân viên thì đồng lương của họ cũng tăng lên đủ để họ trang trải cuộc sống trong gia đình.
* Ngành khác.
Doanh số cho vay ngành khác bao gồm cho vay tiêu dùng, mua sắm, cho vay xuất khẩu lao động..,Hình thức cho vay này chỉ áp dụng trong những năm gần đây. Năm 2005, doanh số cho vay là 4.586 triệu đồng, chiếm 8,75% trong tổng doanh số cho vay trung hạn. Nhưng đến năm 2006, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng nhanh một cách đáng kể lên đến 16.504 triệu đồng, tương ứng tăng 359,88% tăng gần năm lần so năm 2005. Sở dĩ doanh số tăng cao như vậy là do trong năm 2006 chi nhánh đã mở rộng phương thức cho vay, lãi suất phù hợp với với người dân và chi nhánh cũng đáp ứng đựơc nhu cầu vốn cho một số xã có người dân đi xuất khẩu lao động ở Hàng Quốc, Nhật, Malaysia. Nhưng đến năm 2007, doanh số này có chiều hướng giảm trở lại chỉ cịn 13.781 triệu đồng, giảm 7.309 triệu đồng , tương ứng giảm 34,66% so năm 2006.
Tóm lại, với doanh số cho vay theo thời hạn như trên, cho thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn luôn cao hơn trung hạn, nguyên nhân là do những năm trước người dân đã vay trung hạn để xây nhà, đi xuất khẩu lao động hay mua sà lan,… nên những năm sau họ chỉ trả lãi và vốn gốc, do đó doanh số cho vay trung hạn của năm sau giảm so với các năm trước.
4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ là số tiền mà Ngân hàng thu được từ nợ trong hạn, bao gồm doanh số cho vay trong năm và nợ chưa đến hạn thanh toán của các năm trước chuyển sang. Việc thu hồi nợ có tốt hay khơng là do mỗi Ngân hàng biết tính tốn và tránh được những rủi ro có thể xảy ra, từ đó việc thu hồi nợ mới đúng hạn và nhanh chóng. Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Ngân hàng là một tổ chức trung gian đi vay để cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động có nhiều rủi ro, đồng vốn mà Ngân hàng cho vay có thể thu hồi đúng hạn, trể hạn hoặc có thể khơng thu hồi được. Vì vậy cơng tác thu hồi nợ đúng hạn và đầy đủ được Ngân hàng đặt lên hàng đầu. Cùng với phương châm “ Chất lượng, an toàn, hiệu quả, bền vững” thì Ngân hàng khơng chỉ nâng cao doanh số cho vay mà cịn chú trọng đến cơng tác thu hồi nợ làm sao để đồng vốn bỏ ra có thể thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thốt và có hiệu quả. Việc thu hồi một khoản nợ đúng với điều kiện đã cam kết trong hợp đồng tín dụng thể hiện khả năng đánh giá khách hàng của Ngân hàng là đúng, là chính xác vì đã cho vay đúng đối tượng, người vay đã sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả, trả nợ và lãi đúng hạn và đầy đủ tạo được lợi nhuận cho Ngân hàng. Do đó, cơng tác thu nợ được xem là một việc hết sức quan trọng và cần thiết trong nghiệp vụ tín dụng. Nếu doanh số cho vay lớn thì việc thu hồi nợ cũng cần phải gia tăng. Trong thời gian qua, tình hình thu nợ của Ngân hàng rất khả quan, luôn tăng qua các năm dược thể hiện qua bảng số liệu sau: