III. một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh – sinh viên.
1. Giải pháp ngoài phạm vi doanh nghiệp.
Đây là những giải pháp mang tính chất vĩ mơ. Có sự can thiệp và điều tiết vĩ mơ của nhà nớc. Do đó, bản thân cơng ty bảo hiểm khơng thể thực hiện đợc. Nhng hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm lại chịu ảnh hởng rất lớn của những tác động này. Do vậy doanh nghiệp bảo hiểm phải quan tâm đến các điều kiện bên ngồi từ đó đa ra đợc cho mình những chiến lợc sao cho phù hợp với xu thế chung của thị trờng. Những giải pháp chủ yếu này là:
Hiện nay, theo quy định của các văn bản pháp luật thì việc tham gia bảo hiểm ở hình thức tự nguyện. Bộ tài chính ban hành các quyết định về quy tắc bảo hiểm trong đó có quy định về đối tợng tham gia, phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm ...nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên có đối tợng tham gia chỉ là trẻ em đến trờng và sinh viên. Tuy nhiên, so với sản phẩm an sinh giáo dục của bên nhân thọ thì có đối tợng
tham gia có thể gồm cả trẻ em cha đến tuổi đến trờng. Do đó,chúng ta cịn thấy một thành phần nữa có thể tham gia nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên là trẻ em chuẩn bị đến trờng. Hơn nữa hiện nay sự nghiệp của nhà nớc ta là thực hiện việc phổ cập tiểu học có nghĩa là mọi trẻ em đều phải đợc đến trờng, mọi ngời dân trong xã hội đều phải biết chữ.
Căn cứ vào tất cả các vấn đề trên em xin mạnh dạn đa ra những kiến nghị sau: cơ quan Nhà nớc cần phải tăng cờng tính hiệu lực và ngày một hồn thiện luật kinh doanh bảo hiểm. Bộ tài chính phải có trách nhiệm cụ thể hố luật kinh doanh bảo hiểm và có biện pháp phối hợp với cơ quan chức năng khác để tuyên truyền phổ biến đến ngời dân. Bộ tài chính có thể căn cứ vào “luật bảo vệ, chăm sóc, giáo dục trẻ em” để có thể xây dựng lại quy tắc của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên có thể mở rộng đối tợng tham gia là các em chuẩn bị đến tuổi đi học. Có thể quy định hình thức tham gia bảo hiểm bắt buộc là những đối tợng nhà trẻ, mẫu giáo. Điều này hỗ trợ đắc lực cho cho sự nghiệp phổ cập tiểu học của đất nớc ta. Tuy nhiên việc áp dụng hình thức bắt buộc này. Có thể áp dụng một cách khéo léo cho phù hợp với từng điều kiện của từng địa phơng, khu vực khác nhau...
Vấn đề thứ hai là tình trạng giảm phí bảo hiểm bừa bãi bất chấp khung phí đã quy định của Bộ tài chính. Theo quy đinh chung thì Bộ tài chính quy định một tỷ lệ giảm phí tối đa theo đó cho phép các cơng ty bảo hiểm chỉ đợc giảm phí theo một giới hạn nhất định. Do vậy mà các cơng ty bảo hiểm chỉ có
thể cạnh tranh thu hút khách hàng bằng dịch vụ khách hàng, sự nhanh chóng trong khâu giải quyết khiếu nại. Tuy nhiên, nhiều cơng ty vì mục đích cạnh tranh, để thu hút khách hàng đã hạ phí xuống xát mức nguy hiểm, gây rủi ro cho việc chi trả, nguy hại đến lợi ích của khách hàng, làm mất ổn định của thị trờng bảo hiểm.
Để khắc phục tình trạng này trớc hết nhà nớc cần phải có văn bản quy định xử phạt, lúc này không nên chỉ để ở mức phạt hành chính mà có thể nâng nên mức cao hơn nếu vi phạm nghiêm trọng và văn bản này cần phải đa vào áp dụng thực tế chứ không phải trên văn bản lý thuyết. Đây sẽ là cơ sở về mặt pháp lý cho xử lý vi phạm nhng điều khó hơn là phát hiện những vi phạm này để phát hiện ra những hiện tợng này thì Bộ tài chính có thể thành lập ra một ban thanh tra không thờng xuyên về bảo hiểm để tìm ra các vi phạm.
Để hiệu quả khai thác có thể đạt đợc kết quả cao thì một trong các yếu tố quyết định đó chính là ý thức và nhu cầu khả năng của ngời tham gia bảo hiểm. Để các em học sinh có thể hiểu đợc sự cần thiết của việc tham gia bảo hiểm. Thì địi hỏi về phía nhà trờng cần thực hiện các biện pháp tuyên truyền có thể thơng qua các cuộc sinh hoạt toàn trờng (buổi chào cờ đầu tuần) hoặc các buổi sinh hoạt trong lớp học, các buổi dã ngoại tìm hiểu thực tế. Tại những buổi sinh hoạt này nhà trờng có thể mời các cán bộ, chuyên gia về lĩnh vực bảo hiểm, hoặc các nhân viên của các công ty bảo hiểm. Các nhân
viên này có thể tiếp xúc với các em và tuyên truyền giới thiệu những kiến thức cơ bản nhất về bảo hiểm.