2.3 Đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn tại Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt
2.3.1 Phõn tớch hiệu quả huy động vốn theo cỏc chỉ tiờu
a. Mức độ cõn xứng giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn:
Nh ở chương I đó trỡnh bày, huy động vốn và sử dụng vốn là cú mối
liờn hệ mật thiết với nhau. NHTM khụng những chỉ huy động thật nhiều vốn với lói suất thớch hợp mà cũn phải tỡm kiếm nơi để cho vay và đầu tư
cú hiệu quả. Nếu ngõn hàng chỉ chỳ trọng tới huy động vốn mà khụng cho vay và đầu tư hết thỡ sẽ bị ứ đọng vốn, làm giảm lợi nhuận. Ngược lại, nếu ngõn hàng khụng huy động đủ vốn để cho vay và đầu tư, ngõn hàng sẽ mất cơ hội mở rộng khỏch hàng, làm giảm uy tớn của mỡnh trờn thị trường.
Điều quan trọng là cụng tỏc huy động vốn cú nhịp nhàng với sử dụng vốn hay khụng. Do vậy việc xem xột mối quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn cú phự hợp cũng là một chỉ tiờu quan trọng đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn.
Tớnh cõn đối giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn của Ngõn hàng Nụng nghiệp chi nhỏnh NHNNo&PTNT chi nhỏnh huyện í Yờn- Nam Định được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.9: Tỡnh hỡnh cõn đối giữa việc huy động vốn và sử dụng
Đơn vị: triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Vốn huy động 850,843 1,024,083 1,198,810
2 Tổng dư nợ 866,945 1,051,247 1,278,471
3 Hệ số sử dụng vốn (2/1) 101.9% 102.65% 106.65% 4 Thừa (+), thiếu (-) -16,102 -27,164 -79,661
(Nguồn số liệu bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2012, 2013, 2014)
Qua bảng trờn ta thấy qua cỏc năm 2012-2014 tổng dư nợ đều lớn hơn tổng vốn huy động, hệ số sử dụng vốn đều lớn hơn 100%. Nú cú nghĩa là nguồn vốn chi nhỏnh huy động được khụng đủ để tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư của mỡnh. Điều này cú thể giải thớch được là do trờn địa bàn huyện í Yờn cú nhiều làng nghề cũng như cỏc doanh nghiệp nờn nhu cầu về vốn rất lớn, số lượng tiền gửi tiết kiệm nhỏ, nguồn vốn huy động chủ yếu là cỏc nguồn tiền gửi tiết kiệm nhỏ lẻ của dõn cư. Tuy nhiờn nguồn vốn huy động cần phải sử dụng sao cho hợp lý là vấn đề quan trọng đối với Ngõn hàng nú cho thấy sự thận trọng của Ngõn hàng khi tiến hành thẩm định hồ sơ xin vay vốn của khỏch hàng. Nếu khỏch hàng khụng đủ điều kiện thỡ khụng tiến hành cho vay để đảm bảo về vốn cho Ngõn hàng
b. Chi phớ huy động vốn
Chi phớ huy động vốn vốn là chỉ tiờu quan trọng để xỏc định kết quả kỡnh doanh và đỏnh giỏ chất lượng huy động vốn, đối với chi nhỏnh chi phớ vốn được hỡnh thành từ nguồn tiền gửi và nguồn tiền vay. Nhỡn chung chi phớ lói cho tiền gửi là chiếm tỷ trọng lớn nhất, ngồi ra cũn cú chi phớ lói tiền vay và cỏc khoản chi phớ phi lói khỏc.
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng huy động vốn (triệu đồng) 850,843 1,024,083 1,198,810 Tổng chi phớ huy động vốn (triệu đồng) 66,631 102,408 85,611 Chi phớ huy động vốn bỡnh quõn (%) 7.83 10 7.14
Chi phớ huy động vốn bỡnh quõn của ngõn hàng cũn cao. Năm 2012 chi phớ huy động vốn bỡnh quõn là 7.83%, năm 2013 là 10% và năm 2014 là 7.14%