nhỏnh huyện í Yờn- Nam Định
2.1.1 Sự hỡnh thành và phỏt triển
NHNNo&PTNT chi nhánh huyện í Yên đợc thành lập và đi vào hoạt động từ năm 1989, có con dấu riêng, bảng cân đối tài sản và khốn tài chính theo quy định của hệ thống Ngân hàng Nơng Nghiệp Việt Nam. Có quyền tự chủ kinh doanh, theo phân cấp quản lý và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNNo&PTNT Việt Nam. NHNNo&PTNT chi nhánh huyện í Yên luôn thực hiện chức năng nhiệm vụ, hoạt động của một ngân hàng thơng mại, trực tiếp kinh doanh đa năng. Kể từ khi thành lập đến nay, NHNNo&PTNT huyện í n ln thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình với mọi cố gắng nỗ lực tinh thần trách nhiệm cao đối với nhà nớc, đối với ngành và địa phơng... thực hiện nghiêm chỉnh chế độ thể lệ quy định của ngành nói chung, của NHNNo&PTNT Việt Nam nói riêng và chấp hành đầy đủ chủ trơng chính sách của Đảng, pháp luật nhà nớc trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đến nay có thể nói NHNNo&PTNT Huyện í Yên ngày càng đợc ổn định và phát triển về quy mô và chất lợng.
NHNNo&PTNT huyện í n có trụ sở chính đóng tại trung tâm huyện, 3 phịng giao dịch đóng tại 2 khu vực miền bắc
huyện và miền nam huyện, có 3 phần nghiệp vụ. Địa bàn hoạt động kinh doanh khu vực trung tâm gồm 11 xã và 1 thị trấn. Phịng giao dịch n Chính gồm 10 xã miền bắc huyện, phịng giao dịch Yên Thắng gồm 9 xã miền nam huyện, phòng giao dịch Yên Ninh phụ trách 2 xã. Đến nay ngân hàng có tổng số cán bộ cơng nhân viên chức là 80 đồng chí.
Từ một ngân hàng bao cấp chuyển hẳn sang NHTM gặp khơng ít khó khăn trong bối cảnh nền kinh tế tiền tệ lạm phát cao, doanh nghiệp Nhà nớc và các đợn vị tập thể là đối tợng khách hàng chính của Ngân hàng lần lợt tan rã, cơ sở vật chất và phơng tiện kinh doanh thiếu và lạc hậu...
Đứng trớc thực trạng hết sức khó khăn trên, trong những năm qua NHNNo&PTNT huyện í Yờn đã kiên quyết đi theo đ- ờng lối đổi mới của Đảng và Nhà nớc, đợc sự chỉ đạo của huyện ủy, HĐND, UBND huyện và ngân hàng cấp trên, sự ủng hộ của các cấp, các ngành cùng với sự cố gắng nỗ lực của tập thể lãnh đạo đến cán bộ cơng nhân viên tồn ngân hàng đã từng bớc khắc phục khó khăn, phát triển kinh doanh đa năng, đổi mới cơng cụ điều hành, sắp xếp lại mơ hình tổ chức, thực hiện phơng châm “ nhận tiền gửi để cho vay”, “tổ chức khốn tài chính đến nhóm và ngời lao động, ngăn chặn hành vi bao cấp, lấy hiệu quả kinh tế và mục tiêu sinh lời làm thớc đo chính trong kinh doanh, đã giúp ngân hàng hàng năm làm ăn đều có lãi đảm bảo ổn định đời sống cán bộ, chấp hành đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách nhà nớc.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ
a. Cơ cấu tổ chức :
Về cơ cấu cán bộ:
Nữ: 41/80 = 51 %
Nam: 39/80 = 49%
Để hoạt động Ngân hàng đợc thuận tiện và phù hợp với địa bàn nơng thơn, NHNNo&PTNT huyện ý n bố trí mạng luới giao dịch bao gồm: Trụ sở chính ở Trung tâm huyện và 3 Phòng giao dịch ở các tụ điểm dân c là: Yên Chính, Yên Ninh, Yên Thắng. Đến thời điểm 31/12/2014 NHNNo&PTNT huyện í n có 80 cán bộ nhân viên thuộc 6 phịng chức năng.
Phó giám đốc (Phụ trách kế tốn – ngân quỹ ) Phó giám đốc ( Phụ trỏch kinh doanh ) Phịng
kế tốn -ngân Quỹ Phịng Kinh doanh
PGD n ninh tổ chức hành chính, Phịng kiểm sốt
Giám Đốc
PGD YấN Thắng
Sơ đồ mơ hình tổ chức của NHNNo&PTNT Huyện í Yờn
(Nguồn : Phũng Hành chớnh nhõn sự)
b. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
- Giám đốc: là ngời đứng đầu chịu trách nhiệm trớc pháp luật và ngân hàng cấp trên về hoạt động của ngân hàng mình điều hành mọi hoạt động kinh doanh trong đơn vị tổ chức của mình.
- Phó giám đốc: là ngời điều hành hoạt động hàng ngày của ngân hàng và chịu trách nhiệm về việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ đợc giao. Chỉ đạo kế hoạch, kỹ thuật sản xuất kinh doanh khi giám đốc đi vắng hoặc ủy quyền.
- Phòng kinh doanh: thực hiện nghiệp vụ kinh doanh cho vay đối với các đơn vị kinh tế tập thể, hộ sản xuất, cá nhân có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Phịng có chức năng trực tiếp cho vay đối với các tổ chức kinh tế trong và ngồi quốc doanh có nhu cầu vay vốn và đáp ứng những điều kiện của ngân hàng đặt ra, xây dựng kế hoạch cân đối về nguồn vốn và sử dụng vốn. Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo tổng hợp, trực tiếp thẩm định các dự án đầu t cho vay, bảo lãnh, thu nợ.
- Phịng kế tốn ngân quỹ: thực hiện thanh toán cho khách hàng với các hình thức thanh tốn nh thanh tốn liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, quản lý tài khoản của khách hàng, huy động tiền gửi tiết kiệm, thanh toán trong nội bộ ngân hàng, hạch toán chi tiêu nội bộ, hạch toán kết quả kinh doanh của ngân hàng. Bộ phận ngân quỹ thực hiện thu chi cho khách hàng.
Chức năng chính của phịng kế tốn ngân quỹ là quản lý tài sản, tiền gửi, tiền vay của cá nhân đơn vị, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán liên ngân hàng trong hệ thống và ngồi hệ thống, thực hiện cơ chế tài chính của ngành theo các văn bản chế độ hiện hành, phân tích tài chính, cung cấp số liệu chính xác kịp thời cho lãnh đạo trong khâu chỉ đạo kinh doanh.
- Phịng tổ chức hành chính - kiểm sốt: có nhiệm vụ
quản lý cán bộ, phân công cán bộ trong cơ quan dới sự chỉ đạo của giám đốc. Chức năng chính của phịng là quản lý nhân sự, lao động tiền lơng, theo dõi thi đua, kiểm soát để phát hiện các sai sót của nhân viên để có biện pháp khắc phục kịp thời. Tham mu cho giám đốc trong việc chỉ đạo hoạt động kinh doanh của chi nhánh để kịp thời khắc phục những thiếu sót, bảo vệ an tồn tài sản cơ quan.
- Cụng tỏc huy động vốn Bảng 2.1 : Nguồn vốn huy động Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2014/2013 2013/201 2 Giá trị Tỷ trọn g ( % ) Giá trị Tỷ trọn g ( % ) Giá trị Tỷ trọn g ( % ) + % + % Tổng nguồn vốn huy động 850,8 43 100 1,024,0 83 100 1,198,8 10 100 174,72 7 17.06 173,24 0 20.4
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2012-2014
Qua bảng 2.1 cho ta thấy nguồn vốn huy động trên địa bàn huyện tăng trởng qua các năm từ 2012 đến 2014. Năm 2012, tổng nguồn vốn huy động là 850,843 triệu đồng. Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động là 1,024,083 trđ; tăng so với năm 2012 về số tuyệt đối tăng 173,024 trđ, về số t- ơng đối tăng 20.4 %. Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động là 1,198,810 trđ; so với năm 2013 về số tuyệt đối tăng 174,727 triệu đồng, tơng ứng 17.06 %.
- Hoạt động tớn dụng
+ Hoạt động cho vay
Bảng 2.2: Tổng hợp kết quả hoạt động cho vay
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu Số tiền Tỷ trọng ( % ) Số tiền Tỷ trọng ( % ) Số tiền Tỷ trọng (%)
1. Doanh số cho vay 892,108 100 1,529,89 8
100 2,101,613 100
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn
651,239 240,869 73 27 1,009,73 3 520,165 66 34 1,799,662 301,951 85.6 14.4 2. Doanh số thu nợ 784,585 100 1,345,59 6 100 1,877,283 100 Thu nợ ngắn hạn Thu nợ trung, dài hạn
604,131 180,455 77 23 861,182 484,415 64 36 1,612,470 264,813 86 14
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2012-2014
Qua bảng 2.2, ta thấy doanh số cho vay trong địa bàn huyện í Yờn tăng trưởng liờn tục, đạt được những mức tăng trưởng cao trong
cỏc năm từ 2012 đến 2014. Cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cho vay chủ yếu của Ngõn hàng NN&PTNT huyện í Yờn- Nam Định. Tỉ trọng của cho vay ngắn hạn trong cỏc năm 2012, 2013, 2014 lần lượt là 73%, 66% và 85.6%
Năm 2012, tổng doanh số cho vay là 892.108 trđ. Năm 2013, tổng doanh số cho vay là 1,529,898 trđ so với năm 2012 về số tuyệt đối tăng 637,790 trđ, về số tương đối tăng 71.5%.
Năm 2014, tổng doanh số cho vay là 2,101,613 trđ tăng mạnh so với năm 2013 về số tuyệt đối tăng 571,715 trđ tương ứng với mức tăng 37.4%.
Về doanh số thu nợ, năm 2012 là 784,585 trđ. Năm 2013, doanh số thu nợ là 1,345,596 trđ tăng 561,011 trđ tương ứng với mức tăng 71.5% so với năm 2012. Năm 2014, doanh số thu nợ là 1,877,283 trđ, so với năm 2013 về số tuyệt đối tăng 531,687 trđ tương ứng với mức tăng về số tương đối là 39.5%.
Hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng nhất của ngõn hàng thương mại, đú là hoạt động kinh doanh chớnh đem lại lợi nhuận cho ngõn hàng. Việc
doanh số cho vay của NHNNo&PTNN chi nhỏnh huyện í Yờn- Nam Định tăng trưởng nhanh và ổ định qua cỏc năm đó phần nào cho thấy kết quả kinh doanh của chi nhỏnh tốt dần lờn qua cỏc năm.
+ Tỡnh hỡnh dư nợ Bảng 2.3: Tỡnh hỡnh dư nợ. Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiờu 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) + % + % Tổng dư nợ 866,945 100 1,051,247 100 1,278,471 100 184,302 21.3 227,224 21.6 Ngắn hạn 615,531 71 767,410 73 917,251 72 151,879 24.7 149,841 19.5 Trung hạn 251,414 29 283,837 27 361,220 28 32,423 12.9 77,383 27.3
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh qua cỏc năm 2012-2014 Tổng dư nợ vẫn tăng nhanh theo cỏc năm, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao
Năm 2012 tổng dư nợ là 866,945 trđ. Trong đú dư nợ ngắn hạn là 615,531 trđ chiếm tỷ trọng là 71%; dư nợ trung và dài hạn là 251,414 , chiếm tỷ trọng 29%. Năm 2013, tổng dư nợ là 1,051,247 trđ; so với năm 2012 về số tuyệt đối tăng 184,320 trđ, về số tương đối tăng 21.3%. Trong đú dư nợ ngắn hạn là 767,410 trđ, so với năm 2012 tăng 151,879 trđ, tăng 24.7%; dư nợ cho vay trung và dài hạn là 283,837 trđ, so với năm 2012 tăng 34,423 trđ, tương ứng tăng 12.9%.
Năm 2014, tổng dư nợ là 1,287,471 trđ so với năm 2013 tăng 227,224 trđ, trong đú dư nợ ngắn hạn là 917,251 trđ chiếm tỷ trọng là 72%, tăng 149,841 trđ so với năm 2013, tương ứng về số tương đối tăng 19.5%; dư nợ trung và dài hạn là 361,221, chiếm tỷ trọng 28%, tăng 77,383 trđ so với năm 2013, về số tương đối tăng 27.3%.
Dư nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao trong tổng dư nợ cũng cần phải quan tõm để cú thể lờn kế hoạch huy động vốn một cỏch hợp lý, tăng cường huy động cỏc nguồn vốn ngắn hạn để hoạt động huy động vốn đạt kết quả cao nhất.
Hoạt động tớn dụng cũn hạn chế chủ yếu tập trung ở hoạt động cho vay, cũn cỏc hoạt động tớn dụng khỏc như: bảo lónh, thanh toỏn quốc tế, chiết khấu cỏc giấy tờ cú giỏ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, làm hạn chế doanh thu của chi nhỏnh. Để hoạt động hiệu quả hơn, đạt cỏc chỉ tiờu được giao, chi nhỏnh NHNNo&PTNT huyện ý Yờn luụn bỏm sỏt chủ trương phỏt triển kinh tế của Nhà Nước và NHNNo&PTNT Việt Nam
- Hoạt động dịch vụ ngõn hàng
+Dịch vụ bảo lónh.
Ngõn hàng nụng nghiệp hiện nay thực hiện cỏc nghiệp vụ bảo lónh từng lần hoặc theo hạn mức, tuỳ theo nhu cầu của khỏch hàng với thủ tục đơn giản nhanh chúng tuỳ vào hỡnh thức bảo lónh đảm bảo đỏp ứng nhu cầu kinh doanh của khỏch hàng.
Cỏc hỡnh thức bảo lónh hiện ngõn hàng đang cung cấp: +Bảo lónh dự thầu.
+ Bảo lónh thực hiện hợp đồng. +Bảo lónh bảo hành sản phẩm. + Bảo lónh hồn tiền ứng trước. + Bảo lónh thanh toỏn.
+ Dịch vụ uỷ thỏc.
Nhiều cỏ nhõn và doanh nghiệp đó nhờ ngõn hàng quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chớnh hộ. Dịch vụ uỷ thỏc phỏt triển sang cả dịch vụ uỷ thỏc vay hộ, uỷ thỏc cho vay hộ - Cỏc ngõn hàng đúng vai trũ là người được uỷ thỏc trong di chỳc, quản lý tài sản cho khỏch hàng đó qua đời.
Tại NHNNo huyện í Yờn khụng diễn ra cỏc hoạt động nờu trờn mà chỉ nhận uỷ thỏc của chớnh phủ về vốn để cho khỏch hàng vay để đầu tư dự ỏn.
+Dịch vụ thẻ ATM.
Hiện nay sản phẩm thẻ ATM đang từng bước phỏt triển và tăng trưởng rừ rệt kể từ khi trương trỡnh IPCAS đi vào hoạt động ổn định.
Với phương trõm “Ngõn hàng Nụng nghiệp luụn hướng đến sự hoàn thiện của khỏch hàng” hiện này Ngõn hàng Nụng nghiệp đang cung cấp sản phẩm thẻ nội địa Success, một sản phẩm thanh toỏn hiện đại an toàn. Thẻ được phỏt hành trờn cơ sở tiền gửi thanh toỏn của khỏch hàng và được sử dụng để thực hiện tại mỏy ATM.
+Nhúm sản phẩm ngõn hàng điện tử
Những dịch vụ ngõn hàng điện tử phự hợp nhu cầu của nền kinh tế trong điều kiện bựng nổ thụng tin như cỏc dịch vụ:
Mobile banking giao dịch ngõn hàng qua điện thoại với tiện ớch để kiểm tra tài khoản , chuyển tiền, hỏi thụng tin về lói suỏt và tỷ giỏ hối đoỏi.
Internetbanking giao dịch ngõn hàng trờn Internet là một cỏch thức tiện lợi và an toàn, đi kốm với việc sử dụng Internet ngày càng ra tăng thỡ càng cú nhiều ngõn hàng sử dụng cỏc trang Web để cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ của mỡnh hoặc tăng cường giao tiếp với khỏch hàng.
Dịch vụ mobilebanking giao dịch ngõn hàng di động như chuyển khoản qua tin nhắn SMS. Đến 31/12/2014 NHNNo&PTNT í Yờn đó cú 2450 khỏch hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này và dịch vụ này đang cú thế mạnh phỏt triển.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Tỡnh hỡnh kết quả hoạt động kinh doanh của NHNNo&PTNT chi nhỏnh huyện í Yờn được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Chỉ tiờu
Thu nhập 186,620 259,305 303,145 1.Thu nhập từ hoạt động tớn dụng 2.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 3. Thu nhập khỏc 160,567 3,659 22,394 214,186 2,074 43,045 220,139 7,042 75,964 Chi phớ 104,638 126,430 132,786 1. Chi phớ hoạt động tớn dụng 2. Chi phớ hoạt động dịch vụ 3. Chi phớ dự phũng rủi ro tớn dụng 4. Chi phớ khỏc 66,631 1,652 27,040 9,315 102,408 1,011 6,816 17,194 85,611 3,793 22,968 20,414 Lợi nhuận trước thuế 81,982 132,875 170,359
Thuế TNDN 20,500 33,219 42,590
Lợi nhuận sau thuế 61,482 99,656 127,769
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh qua cỏc năm 2012-2014
Qua bảng số liệu trờn ta thấy: từ năm 2012 đến 2014, tỡnh hỡnh kinh doanh của chi nhỏnh tốt dần lờn theo cỏc năm, lợi nhuận của năm sau cao hơn năm trước.
Năm 2012, tổng thu nhập của ngõn hàng là 186,620 trđ, trong đú nguồn thu chớnh vẫn là thu từ hoạt động tớn dụng (chủ yếu là thu lói cho vay) với 160,567 trđ, thu nhập khỏc là 22,394 trđ. Tổng chi phớ là 104,638 trđ; trong đú, chi phớ hoạt động tớn dụng (chủ yếu là trả lói tiền gửi) là 66,631 trđ. Lợi nhuận sau thuế của ngõn hàng đạt 61,482 trđ.
Năm 2013, lợi nhuận sau thuế của chi nhỏnh đạt 99,656 trđ, so với năm 2012 tăng 38,174 trđ, về số tương đối tăng 62.1%. Thu nhập năm 2013 là 259,305 trđ, so với năm 2012 tăng 72,685 trđ, tăng 39%. Chi phớ hoạt động là 126,430 trđ, so với năm 2012 tăng 21,792 trđ.
Năm 2014, lợi nhuận sau thuế của chi nhỏnh là đạt 127,769; tăng 28,113 trđ tương ứng 28.2% so với năm 2013
=> Trong 3 năm 2012-2013-2014, lợi nhuận của ngõn hàng đều tăng một cỏch nhanh chúng và ổn định. 2.2 Thực trạng huy động vốn tại ngõn hàng 2.2.1 Tổng hợp nguồn vốn huy động