5. Kết cấu khóa luận
2.1. Giới thiệu tổng quan ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ch
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là một trong những hoạt động cơ bản nhất của mỗi ngân hàng. Cơng tác huy động vốn cũng chính là cơng tác trọng tâm của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Triều. Vì vậy, nhìn chung hoạt động huy động vốn cơ bản duy trì tăng trưởng tốt. Tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh tính đến 31/12/2016 là 1.552.863 triệu VND (trong đó, nguồn vốn huy động VND là 1.529.570 triệu VND, USD là 1000 ngàn USD, EUR là 24 ngàn EUR), tăng 12,64% so với năm 2015 và tăng 49% so với năm 2014.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Triều giai đoạn 2014 – 2016
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) Tổng nguồn vốn huy động 1.041.883 100 1.378.558 100 1.552.863 100 329.675 31,43 174.305 12,64 1. Phân loại theo đối tượng
1.1. Tiền gửi của
KBNN 15.000 1,43 34.128 2,48 24.252 1,56 19.128 127,52 (9.876) (28,94) 1.2. Tiền gửi của
TCTD 1.056 0,1 836 0,06 2.823 0,18 (220) (20,83) 1.987 237,7 1.3. Tiền gửi của
dân cư 872.096 83,15 1.014.936 73,62 1.272.106 81,92 142.980 16,38 257.170 25,34 1.4. Tiền gửi của
TCKT 138.390 13,19 298.607 27,66 252.271 16,25 160.217 115,77 (46.336) (15,52) 1.5. Nguồn khác 22.341 2,13 30.051 2,18 1.411 0,09 7.710 34,51 (28.640) (95,3)
2. Phân loại theo thời gian 2.1. Tiền gửi
không kỳ hạn 107.514 10,25 189.052 13,71 216.624 13,95 81.538 75,84 27.572 14,58 2.2. Tiền gửi có kỳ
hạn 941.363 89,75 1.189.506 86,29 1.336.239 86,05 248.143 26,36 146.733 12,34 3. Phân loại theo loại tiền huy động
3.1. Huy động
bằng VND 1.007.308 96,04 1.333.931 96,76 1.529.570 98,5 326.623 32,43 195.639 14,67 3.2. Huy động
bằng ngoại tệ 41.575 3,96 44.627 3,24 23.293 1,5 3.052 7,34 (21.334) (47,81)
2.1.4.2. Tình hình sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu, là nguồn thu chính cho ngân hàng, đồng thời hoạt động này góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, đời sống địa phương. Tính đến ngày 31/12/2016, tổng dư nợ cả ngoại tệ quy đổi là 1.807.840 triệu đồng, tăng 14,24% so đầu năm, dư nợ cho vay VND thực hiện 1.805.997 triệu đồng tăng 21,04% so đầu năm, như vậy tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng cao hơn tốc độ chung cả nước; dư nợ cho vay ngoại tệ 50.000 USD, giảm 50.000, dư EUR là 29.500 EUR.
Bảng 2.2. Tình hình cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Triều giai đoạn 2014 – 2016 (Phân loại theo thành phần kinh tế)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) Tổng dư nợ cho vay 1.307.421 100 1.582.502 100 1.807.840 100 275.081 21,04 225.338 14,24 1.Doanh nghiệp 845.878 64,7 1.166.482 73,71 1.296.522 71,72 320.604 37,9 130.040 11,15 1.1. Cho vay ngắn hạn 456.774 34,94 573.875 36,26 557.971 30,86 117.101 25,64 (15.904) (2,77) 1.2. Cho vay trung hạn 310.363 23,74 284.809 18 400.606 22,16 (25.554) (8,23) 115.797 40,66 1.3. Cho vay dài hạn 78.741 6,02 307.798 9,45 337.945 18,7 229.057 290,9 30.147 9,8 2. Hộ sản xuất, cá nhân 461.543 35,3 416.020 26,29 511.318 28,28 (45.523) (9,86) 95.298 22,91 2.1. Cho vay ngắn hạn 312.284 23,9 268.772 17 345.500 19,11 (43.512) (13,39) 76.728 28,55 2.2. Cho vay trung hạn 145.124 11,1 136.570 8,63 154.233 8,53 (8.554) (5,89) 17.663 12,93 2.3. Cho vay dài hạn 3.955 0,3 10.511 0,66 11.585 0,64 6.556 165,76 1.074 10,22
Khoản mục kinh doanh ngoại hối chỉ là một phần nhỏ trong hoạt động sử dụng vốn của doanh nghiệp nhưng giai đoạn năm 2014 -2016 là giai đoạn mà hoạt động mua bán ngoại hối có chuyển biến tốt. Doanh thu tăng nhanh, tốc độ tăng trưởng khá cao. Đặc biệt thu nhập kinh doanh ngoại hối năm 2015 tăng 162.777 nghìn đồng so với năm 2014, tương đương với 41,65%. Cụ thể tình hình tăng trưởng hoạt động kinh doanh ngoại hối thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.3. Bảng tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Triều – Quảng Ninh giai đoạn 2014 – 2016
ĐVT: Nghìn đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) 1. Thu nhập kinh doanh ngoại hối 390.816 553.593 377.987 162.777 41,65 (175.060) (31,72) 2. Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 156.905 221.216 142.439 64.319 40,99 (78.777) (35,61) 3. Lãi (lỗ) 233.911 332.377 235.548 98.466 42,1 (96.829) (29,13)
(Nguồn: Báo cáo Hoạt động kinh doanh 2014 – 2016 Agribank chi nhánh Đông Triều) 2.1.4.3. Dịch vụ ngân hàng
Để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng , Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Đông Triều đã, đang cố gắng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Cụ thể là:
Tính đến năm 2016, NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Triều đã lắp đặt tổng số 10 máy EDC. Tổng số tiền thanh toán qua điểm chấp nhận thẻ năm 2016 là
17.733 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2015 và 13,5% so với năm 2014; thu phí dịch vụ 279 triệu đồng.
Cơng tác phát hành thẻ được đẩy mạnh, thơng qua chương trình phối hợp với các đơn vị thuộc ngân sách nhà nước trả lương, các doanh nghiệp và đối tượng học sinh, sinh viên trên địa bàn huyện. Tổng số thẻ phát hành tính đến ngày 31/12/2016 là 21.843 thẻ.
Cơng tác thanh tốn chuyển tiền kiều hối đã thực hiện tốt, thực hiện 5/5 điểm giao dịch, có 1.759 món với số tiền chuyển về 2.088 ngàn USD thu phí thanh tốn kiều hối 229 triệu, giảm 6,1% so 2014. Mua bán kinh doanh ngoại tệ thực hiện tốt, ngoài nguyên nhân phong cách phục vụ, sự quan tâm của đội ngũ giao dịch viên thì tỷ giá ổn định và sát giá thị trường đã tạo điều kiện tốt cho mua bán ngoại tệ. Trong năm 2016 đã mua 7.263 ngàn USD, tăng 45,3% so với năm 2015; bán 7.263 ngàn USD, tăng 45% so năm 2015; mua 480 ngàn USD và bán 481 ngàn EUR. Thu từ dịch vụ kinh doanh mua bán ngoại tệ đạt 235.548 triệu VND.
Dịch vụ bán bảo hiểm bảo an tín dụng được duy trì và thực hiện kết quả tốt. Năm 2016, ngân hàng thực hiện bán cho 3.649 người, bằng 47% số khách hàng vay vốn; với số tiền phí bảo hiểm là 1.845 triệu VND, bằng 127% năm 2015. Trong đó xảy ra 9 trường hợp rủi ro, đến ngày 31/12/2015 đã giải quyết bồi thường 7 trường hợp với số tiền bồi thường là 278 triệu VND.
2.1.4.4. Kết quả tài chính
Các chỉ tiêu kết quả và hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2014 – 2016 dưới đây cho thấy bức tranh tích cực về tình hình hoạt động của chi nhánh
Bảng 2.4: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Triều giai đoạn 2014 – 2016
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) 1. Tổng thu nhập 135.099 156.081 168.071 20.982 15,53 11.990 7,68 1.1. Thu từ hoạt động tín dụng 128.901 150.126 161.749 21.225 16,47 11.623 7,74 1.2. Thu ngồi hoạt
động tín dụng 6.198 5.955 6.322 (243) (3,92) 367 6,16 2. Tổng chi phí 93.092 93.332 94.525 240 0,26 1.193 1,28 2.1.Chi phí hoạt động
tín dụng 73.492 81.497 87.848 8.005 10,89 6.351 7,8 2.2. Chi phí khác 19.600 11.835 9.677 (7.765) (39,62) (2.158) (18,23) 3. Chênh lệch thu chi 42.007 62.749 73.546 20.742 49,38 10.797 17,21
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2014 – 2016 của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Triều)
Tổng thu nhập liên tục tăng qua các năm 2014 – 2016. Năm 2015 đạt 156.081 triệu đồng, tăng 15,53% so với năm 2014 ( tổng thu nhập: 135.099 triệu đồng). Năm 2016 đạt 168.071 triệu đồng, tăng 7,68% so với năm 2015. Trong đó, hoạt động tín dụng của ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trong danh mục tổng tài sản và đem lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Mặc dù năm 2016 lãi suất cho vay điều chỉnh giảm nhiều, lãi suất huy động tăng song hiệu quả kinh doanh không giảm so với năm 2015. Nguyên nhân do tổng nguồn vốn huy động tại địa phương tăng tốt, tỷ trọng vay vốn cấp trên giảm; cơ cấu dư nợ trung dài hạn duy trì cao; hoạt động bảo lãnh tăng tốt; cho vay tiêu dùng vẫn duy trì tốt và đặc biệt là chất lượng cho vay tốt, ngay cả nợ nhóm II và nợ xấu cơ bản thu tốt lãi (tỷ lệ lãi thực thu đạt 89%). Hơn nữa dịch vụ tăng trưởng tốt, thu dịch vụ ròng đạt 5.424 triệu đồng, tăng 649 triệu đồng, tăng 14,6% so năm 2015.
Chi phí hoạt động – kinh doanh của ngân hàng có xu hướng giảm do Chi nhánh tiếp tục thực hiện mục tiêu chi tiêu tiết kiệm trên tinh thần đáp ứng đầy đủ cho yêu cầu kinh doanh, năm 2016 có tăng so với năm 2015 nhưng chỉ rất nhẹ, khoảng 1,28%.
Chênh lệch thu chi tăng vượt trội trong năm 2015, tăng 49,38% so với năm 2014 và năm 2016 tiếp tục tăng với tỉ lệ là 17,21% so với năm 2015. Điều này cho thấy, trong điều kiện kinh tế đất nước nói chung và địa phương Đơng Triều nói riêng vẫn cịn nhiều khó khăn, biến động thất thường nhưng với sự lãnh đạo của Ban giám đốc cùng sự phấn đấu nỗ lực của tồn thể cán bộ cơng nhân viên của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Triều đã hồn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Cụ thể, chênh lệch thu chi kế hoạch năm 2016 là 62.500 triệu đồng, đã thực hiện 73.546 triệu đồng bằng 117,67% kế hoạch năm. Thu nhập của cán bộ nhân viên ngày càng được nâng cao. Năm 2016, quỹ tiền lương được làm theo đơn giá là 15.875 triệu đồng, tăng 6% so với năm 2015 ( quỹ tiền lương được làm theo đơn giá năm 2015 là 15.035 triệu đồng), trong đó lương năng suất 6.016 triệu.
2.2. Tình hình hoạt động cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệpvà phát triển nông thôn chi nhánh Đông Triều – Quảng Ninh