- Hoạt động tài trợ dự ỏn là hỡnh thức Tín dụng trung và dài hạn chủ yếu,
b.Các nhân tố về phía ngân hàng.
•Chính sách tín dụng:
Với chính sách tín dụng do ngân hàng nhà nớc ban hành và các ngân hàng th- ơng mại dựa vào đó để đề ra các chính sách cho phù hợp với ngân hàng của mình. Đây là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng là văn bản thể hiện chiến lợc và đờng lối của ngân hàng thơng mại trong việc thực thi các giao dịch cho vay đơn lẻ cũng nh chiến lợc cho vay trong từng thời kỳ. Trong đó có quy trình về một nghiệp vụ cho vay chuẩn để quy định trình tự các bớc tiến hành trong quá trình xét duyệt cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo các khoản vay để tạo ra các khoản vay chất lợng tốt.
•Chất lợng nhân sự:
Con ngời luôn là yếu tố quyết định đến sự thành bại của công việc. Nghiệp vụ hoạt động ngân hàng càng phát triển thì đòi hỏi chất lợng nhân sự ngày càng cao hơn. Để thực hiện tốt hoạt động tín dụng trung dài hạn thì cán bộ tín dụng phải tiến hành thẩm định dự án. Nhng nếu trình độ hạn chế do không đợc đào tạo chính quy, chuyên sâu hoặc thiếu kinh nghiệm nên không đánh giá đợc tính khả thi của dự án, không phân tích chính xác báo cáo tài chính, khả năng quản lý của khách hàng... nên thờng không có quyết định chính xác về việc cho vay dự án. Bên cạnh đó, đặc biệt cán bọ ngân hàng cần phải có lơng tâm và đạo đức nghề nghiệp. Một công việc có liên quan đến tiền bạc, phải là ngời có lòng trung thực, có lơng tâm và đạo đức tốt, ý chí cao thì cán bộ tín dụng mới tránh khỏi những cám dỗ của đồng tiền. Trên
thực tế đã có không ít những món vay không đảm bảo an toàn cho ngân hàng nhng vẫn đợc cán bộ tín dụng cho phép, tất nhiên sau đó họ sẽ chịu trách nhiệm trớc pháp luật nhng tổn thất họ gây ra ngân hàng và nền kinh tế vẫn không tránh khỏi.
•Công tác thẩm định dự án
Thẩm định dự án đầu t là việc xem xét một cách khách quan toàn diện các nội dung cơ bản ảnh hởng trực tiếp tới tính khả thi của dự án trớc khi ra quyết định đầu t và cho phép đầu t. Mục đích của việc thẩm định dự án là giúp cho ngân hàng rút ra các kết luận chính xác về tính khả thi của dự án, bao gồm hiệu quả kinh tế và khả năng trả nợ ngân hàng từ đó ngân hàng có thể ra các quyết định cho vay hoặc từ chối. Cũng từ quá trình thẩm định , ngân hàng có thể tham gia t vấn, góp ý cho chủ đầu t đồng thời căn cứ vào đó để xác định số tiền cho vay, thời hạn cho vay cũng nh hình thức trả gốc và lãi tạo điều kiện cho khách hàng hoạt động có hiệu quả. Nếu việc thẩm định không đợc thực hiện đúng với trình tự, nội dung không đầy đủ, chính xác thì khả năng xảy ra rủi ro đối với ngân hàng là rất lớn. Tuy nhiên, nếu quá trình thẩm định diễn ra quá thận trọng, tốn nhiều gian, quá trình cho vay có nhiều thủ tục rờm rà thì ngân hàng sẽ bỏ lỡ cơ hội đầu t, làm giảm tính hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và tất nhiên chất lợng tín dụng của ngân hàng sẽ giảm sút.
•Công tác tổ chức của ngân hàng
Công tác tổ chức không chỉ tác động đến chất lợng tín dụng mà còn tác động đến mọi hoạt động của ngân hàng. Nếu chỉ xét riêng ảnh hởng đến chất lợng tín dụng, thì việc tổ chức thiếu khoa học sẽ tạo sự chồng chéo trong việc phối hợp công việc giữa các bộ phận trong ngân hàng, ảnh hởng tới thời gian ra quyết định đối với một món vay. Tổ chức thiếu khoa học cũng có thể tạo ra sự thiếu chặt chẽ giữa các khâu, tính ỷ lại, thiếu trách nhiệm của các cán bộ tín dụng đối với công việc. Vì vậy, công tác tổ chức trong ngân hàng phải đợc hết sức coi trọng. Tổ chức phải đảm bảo đúng ngời đúng việc, phát huy đợc khả năng của cán bộ, tạo ra sự nhịp nhàng giữa các khâu. nếu đợc tổ chức một cách hợp lý, ngân hàng sẽ rút ngắn thời gian thẩm định nhng vẫn hạn chế tối đa sự thiếu chính xác trong quá trình thẩm định, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng vừa phục vụ khách hàng tốt hơn, từ đó nâng cao chất l- ợng tín dụng.
•Thông tin tín dụng
Thông tin tín dụng là yếu tố cơ bản trong quản lý tín dụng, những thông tin chính xác về khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng hơn trong việc ra quyết định cho vay hay không đồng thời cũng thuận tiện cho ngân hàng trong quá trình kiểm tra, giám sát khoản vay... Thông tin tín dụng chính xác sẽ giúp ngân hàng hạn chế đợc rủi ro ở mức thấp nhất.