2.2 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
2.2.2 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng điện tử tại BIDV
2.2.2.1. Máy rút tiền tự động ATM/ hệ thống POS:
Trong 4 năm 2009 – 2012, BIDV đã triển khai trang bị thêm 400 ATM, riêng năm 2012 là gần 100 máy ATM, nâng tổng số lên 1,452 máy. Số lượng POS cũng tăng lên đáng kể từ 6,203 POS năm 2011 lên 9,301 POS năm 2012.
Mạng lưới BIDV đã có bước phát triển lớn mạnh về cả qui mô lẫn chất lượng, số lượng điểm mạng lưới tăng trưởng 7% trong khi tốc độ tăng trưởng quy mô hoạt động cũng ở mức tương ứng. Cùng với tăng trưởng về số lượng, chất lượng hoạt động của các điểm mạng lưới cũng được BIDV đặt lên hàng đầu. Với phương châm “hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động” trong công tác phát triển mạng lưới, việc mở rộng mạng lưới luôn gắn liền với nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động, đảm bảo khả năng quản lý, kiểm soát rủi ro và quản trị điều hành
Trong năm 2012, BIDV đã tập trung mở rộng mạng lưới ATM, POS tại các vùng kinh tế trọng điểm để chiếm lĩnh địa bàn kinh tế phát triển, trung tâm thương mại, khu vực dân cư đông đúc…. Đồng thời từng bước qui hoạch phát triển mạng lưới ATM theo cụm, phát triển các Autobank để tăng cường quảng bá, phục vụ khách hàng thuận lợi đồng thời hạn chế rủi ro trong vận hàng, khai thác.
Tập trung đổi mới công tác quản trị điều hành hoạt động của các điểm mạng lưới, trong đó chú trọng cơng tác xây dựng kế hoạch, định hướng thực hiện kế hoạch phát triển mạng lưới.
Đơn vị tính: Máy
Năm
Loại máy 2009 2010 2011 2012
ATM 1,000 1,100 1,295 1,452
POS 1,055 4,263 6,203 9,301
Nguồn: Báo cáo trung tâm thẻ 2009,2010,2011,2012
Hệ thống ATM/POS đã kết nối với 3 liên minh ATM lớn nhất Banknet, SmartLink và VNBC. BIDV hiện đã cung cấp các dịch vụ gia tăng gồm thanh toán tiền điện, điện thoại, thanh toán tài khoản trả trước, phí bảo hiểm và dịch vụ thanh tốn máy bay…
Trong quy II/2013 doanh số giao dịch trên POS lũy kế đến hết Quý II đạt 1,466 tỷ đồng, hoàn thành 59% kế hoạch về doanh số giao dịch năm 2013. Thu phí dịch vụ trên POS lũy kế đến hết Quý II đạt 21.57 tỷ đồng.Tỷ lệ phí/ doanh số giao dịch đạt 1.5%. Số lượng POS mở mới lũy kế đến hết Quý II đạt 2,373 máy POS, hoàn thành 94% kế hoạch năm, nâng tổng số máy POS đạt được đến hết 30/06/2013 đạt 5,664 POS. Trong đó, số lượng POS trong q II tăng so với Quý I khoảng 38% (tăng 376 máy POS). Nhìn chung, trong 6 tháng đầu năm 2013, toàn hệ thống BIDV đã đạt được nhiều kết quả khả quan như tăng trưởng mạnh số lượng và doanh số giao dịch qua POS, tích cực chủ động tiếp cận các ĐVCNT dạng chuỗi có thương hiệu uy tín, triển khai các chương trình khuyến mại sốc cho chủ thẻ. Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được, vẫn còn những tồn tại và hạn chế.
- Mặc dù số lượng và doanh số giao dịch tăng tốt nhưng thu phí dịch vụ vẫn ở mức thấp, tỷ lệ phí/ doanh số giao dịch chỉ đạt 1.5%, rất thấp so với mức quy định chung của BIDV hiện tại. Nguyên nhân do áp lực cạnh tranh, đặc biệt tại địa bàn Hà Nội và TP Hồ Chí Minh.
- Đối với chương trình phối hợp với ĐVCNT, công tác quản lý giám sát quá trình thực hiện của BIDV đối với ĐVCNT chưa được tốt, thu ngân của đơn vị thơng tin sai lệch về chương trình gây phản cảm cho khách hàng.
2.2.2.2. Dịch vụ thẻ:
Danh mục các loại thẻ của BIDV đa dạng, phong phú với các loại thẻ dành riêng cho các đối tượng khác nhau. Triển khai thí điểm dịch vụ thẻ từ năm 1998 và chính thức khai trương phục vụ khách hàng từ tháng 6/2002, BIDV hiện cung cấp 4 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng:
+ “Power” - Tiếp nối thành cơng: dành cho người có nhu cầu chi tiêu mức cao. + “Etrans 365+” - Cho Quý khách 365 ngày trong năm và hơn thế nữa: Dành cho mọi đối tượng.
+“Vạn dặm” - Một bước vạn dặm: dành cho sinh viên và giới trẻ. Đây là loại thẻ độc lập, cá tính với một loại duy nhất, thiết kế ấn tượng độc đáo dành cho giới trẻ, sinh viên. Đó là đối tượng khách hàng thích thể hiện sự trẻ trung, sáng tạo, hiện đại.
+ “Harmony” - Hồ hợp với chính bạn: Thẻ có loại 5 màu sắc, tượng trưng cho năm trạng thái Kim - Mộc - Thủy - Hỏa - Thổ, kết hợp với hình ảnh phượng hồng, linh vật của ngũ hành tạo nên vẻ đẹp nổi bật đậm đà phong cách Á Đông trên từng chiếc thẻ.
Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa của BIDV
Thị trường thẻ trong giai đoạn này đạt được mức tăng trưởng nhanh ở trên tất cả các lĩnh vực phát hành thẻ, thanh toán thẻ và mạng lưới thiết bị chấp nhận thẻ (ATM, POS). Không nằm ngồi xu thế đó, dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa của BIDV những năm qua đã đạt được những kết quả nhất định:
Hoạt động thẻ tăng trưởng tích cực và ghi dấu ấn trên thị trường: Thu ròng dịch vụ thẻ đạt 60.9 tỷ đ hoàn thành 110%KH quý II. Số lượng thẻ ghi nợ mới phát hành tăng trưởng tốt (tăng 458,544 thẻ trong 6 tháng đầu năm, tăng 40% so với cùng kì. Thẻ tín dụng quốc tế tăng 10,061 thẻ, tăng trưởng 36% so với cùng kỳ năm ngoái. Số lượng POS tăng mạnh (tăng 2,373 pos), doanh số thanh toán qua POS đạt 1,466 tỷđ, tăng 215% so với cùng kì. Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Platinum, thẻ ghi nợ BIDV Ready, thẻ đồng thương hiệu BIDV-MU, BIDV- Lingo là dấu ấn quan trọng trong phát triển hoạt động thẻ của BIDV 6 tháng đầu năm 2013 và các năm tiếp theo, góp phần nâng cao thương hiệu, gia tăng bán hàng SPDV thẻ BIDV. Các chi nhánh có đóng góp lớn nhất vào thu dịch vụ thẻ là: CN Hà Thành (3.4 tỷđ), Sở giao dịch 1 (3.2 tỷđ), CN HCM (4.2 tỷđ), Sở giao dịch 2 (2.7 tỷđ) và CN Hải Vân (2.7 tỷđ).
• Thẻ tín dụng quốc tế:
Năm 2009 BIDV cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế gồm hai loại mang thương hiệu BIDV Precious và Visa Flexi. Visa là một trong những sản phẩm thẻ tín dụng đầu tiên của BIDV và triển khai gần đây nhất. Sản phẩm này chủ yếu dành cho khách hàng có mức thu nhập cao hoặc tương đối ổn định so với mặt bằng chung nên số lượng khách hàng cũng hạn chế so với các loại thẻ khác.
Bảng 2.3: Số lƣợng, doanh số và phí dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế năm 2009- 2012 Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 6/2013 Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 6,609 12,431 17,906 30,781 10,061
Doanh số thanh toán ( tỷ
đồng) 61.6 384.40 1,798.45 3,674.23 1,466.64
Phí dịch vụ (tỷ đồng) 9.7 20.4 33.46 50.47 24.36
(Nguồn: Báo cáo trung tâm thẻ năm 2009, 2010,2011, 2012 và báo cáo tình hình bán lẻ 6 tháng đầu năm 2013 BIDV)
Năm 2009 là năm bắt đầu triển khai dịch vụ thẻ Visa nên số lượng khách hàng và doanh số giao dịch cịn ở mức hạn chế ở mức 6,609 thẻ tín dụng và đạt 61.6 tỷ đồng doanh số thanh toán. Bước sang năm 2010 sản phẩm thẻ Visa đã có những bước tăng trưởng vượt bậc, số lượng thẻ phát hành tăng gấp gần 02 lần so với năm 2009 đạt 12,431 thẻ hoàn thành 101% kế hoạch của cả năm nâng tổng số luỹ kế thẻ tín dụng lên 19,040 thẻ. Cùng với sự gia tăng về mặt doanh số thanh toán hàng hoá dịch vụ của thẻ làm cho số phí được đạt kết quả tương đối khả quan là 20,4 tỷ đồng bằng 210% so với năm 2009. Một số chi nhánh có kết quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tốt như: CN SGD2, CN TP HCM, CN Sài Gòn….Mặc dù vậy, sản phẩm thẻ Visa của BIDV triển khai sau so với một số ngân hàng khác trên thị trường như VCB, Techcombank, Sacombank… Hiện nay trên thị trường Việt Nam có 13 Ngân hàng phát hành thẻ Visa với hơn 1 triệu thẻ, điều này cho thấy thị phần thẻ Visa của
BIDV còn tương đối hạn chế chỉ chiếm khoảng hơn 1.2% thị phần. Thẻ tín dụng quốc tế tăng 10,061 thẻ, tăng trưởng 36% so với cùng kỳ năm ngối
• Thẻ ghi nợ quốc tế - Master READY
Ngày 1/4/2013, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chính thức ra mắt sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard BIDV Ready. Với chiếc thẻ trong tay, chủ thẻ luôn sẵn sàng cho một cuộc sống năng động cùng các tính năng tiện ích đa dạng ưu việt của thẻ:Mua sắm hàng hóa dịch vụ, khơng cần tiền mặt tại hàng chục triệu điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng MasterCard tại Việt Nam và trên toàn thế giới, sử dụng dịch vụ thanh tốn tiền mua hàng trên Internet nhanh chóng và hiệu quả, tích hợp cơng nghệ thẻ từ và thẻ chip theo chuẩn EMV giúp bảo mật thơng tin tối đa và phịng tránh rủi ro thẻ giả.
Thứ ba, thẻ đồng thƣơng hiệu
Nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ, đa dạng hoá danh mục sản phẩm dịch vụ, nâng cao hình ảnh trên thị trường, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) hướng dẫn triển khai phát hành thẻ tín dụng đồng thương hiệu BIDV Manchester United, cụ thể như sau:
BIDV Manchester United là thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu giữa BIDV và
Câu lạc bộ bóng đá Manchester United, Vương quốc Anh mang thương hiệu Visa, dành cho cá nhân.
Thẻ đồng thƣơng hiệu BIDV – LINGO
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai sản phẩm thẻ đồng thương hiệu BIDV-Lingo giữa BIDV và Công ty Cổ phần truyền thông VMG.
THẺ ĐỒNG THƢƠNG HIỆU BIDV – COOPMART
Nhân dịp thành lập Trung tâm Thẻ khu vực phía Nam, BIDV đã tổ chức ra mắt Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Saigon CoopMart. Thẻ đồng thương hiệu được tích hợp quyền lợi giữa thẻ Chương trình khách hàng thân thiết của hệ thống siêu thị Co.opmart, Co.opXtra và thẻ ghi nợ nội địa định danh của các ngân hàng BIDV, Vietcombank và Đông Á. Thẻ đồng thương hiệu là nỗ lực của các đơn vị nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng, phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn và đồng thời thiết thực hưởng ứng chủ trương của nhà nước ta trong việc khuyến khích thanh toán bằng thẻ thay cho tiền mặt để giảm rủi ro, giảm chi phí kiểm đếm,.. Sự liên kết
khơng những giúp các đơn vị có thể cộng gộp nhằm gia tăng tổng lượng khách của mỗi đơn vị mà còn giúp tiết giảm chi phí tiếp thị và các chi phí liên quan nhằm tập trung đầu tư ngân sách gia tăng lợi ích khách hàng. Tổng lượng thẻ hiện hành của các đơn vị tham gia dự án thẻ đồng thương hiệu lần này là hơn 15 triệu thẻ.
2.2.2.3. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Thứ nhất, dịch vụ vấn tin tài khoản bằng điện thoại di động –BSMS
Dich vụ BSMS Dịch vụ BSMS của BIDV bắt đầu được triển khai từ tháng 12/2006 là dịch vụ gửi - nhận tin nhắn qua mạng điện thoại di động, tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống BIDV, cho phép khách hàng của BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản KH và liên quan đến ngân hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ BIDV thông qua số điện thoại duy nhất.
Kết quả kinh doanh dịch vụ BSMS của BIDV
Dịch vụ BSMS là tiền đề để phát triển kênh phân phối điện tử Mobile banking, từ khi triển khai dịch vụ đến hết quý II 2013, BSMS của BIDV đã cơ bản đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và mang lại nguồn thu ổn định cho các chi nhánh.
Bảng 2.4: Kết quả dịch vụ BSMS năm 2009 – 6.2013 Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 30/06/2013 Số lượng khách hàng (khách hàng) 243,658 436,838 685,208 985,304 1,256,334 Doanh thu dịch vụ (tỷ đồng) 17.7 26.4 39.6 55.7 74.9
(Nguồn từ báo cáo dịch vụ BSMS của Ban PTSPBL năm 2009, 2010, 2011,2012)
Phí dịch vụ năm 2012 đạt gần 55.7 tỷ đồng tăng hơn 40.66% so với năm 2011 và tăng gấp hơn3 lần so với năm 2009, mức phí thu được bình quân khoảng 8.800đồng/tháng/khách hàng. Số lượng khách hàng năm 2012 tăng 300,096 khách hàng so với năm 2011 tăng 4 lần so với năm 2009. Đến 30/06/2013 khách hàng sử dụng dịch vụ là 1,256;hoàn thành 141% mức kế hoạch đặt ra trong 6 tháng đầu năm 2013.Mức phí dịch vụ BSMS thu được của BIDV tập trung chủ yếu ở hai khu vực phí Bắc và phía Nam với số lượng khách hàng và mức thu lớn nhất (chiếm khoảng
53% tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống và chiếm khoản 51% tổng số phí thu được tồn hệ thống), tiếp đến là khu vực Tây Nguyên và miền núi phía Bắc.
Một số chi nhánh của BIDV có lượng khách hàng lớn như: Thành phố Hồ Chí Minh, Gia Lai, Cầu Giấy, Quảng Ninh, Đông Đô, Đà Nẵng .., khách hàng cá nhân chủ yếu sử dụng dịch vụ là các cán bộ công nhân viên được trả lương qua BIDV.
Năm 2012 số lượng thuê bao khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS chiếm khoảng 61% số tài khoản tiền gửi thanh toán của ngân hàng, cao hơn tỷ lệ năm 2011 là 36% và năm 2010 là 21%. Như vậy tỷ lệ thuê bao BSMS so với số tài khoản CA năm 2012 có sự tăng trưởng so với năm 2010 và 2011 song tỷ lệ thuê bao so với số tài khoản thanh tốn của khách hàng cịn chưa cao, tiềm năng khai thác dịch vụ này cho lượng khách hàng có tài khoản tại BIDV cịn rất lớn.
BIDV cũng xây dựng, nâng cấp các chương trình nhằm rà soát lỗi BSMS phát sinh, giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách thoả đáng nhất.
Việc triển khai dịch vụ BSMS của BIDV cũng được đánh giá là muộn so với các Ngân hàng TMCP, trong khi các ngân hàng thực hiện chuyển đổi sang mơ hình mới cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh tốn qua điện thoại thì BIDV mới chỉ cho phép khách hàng tra cứu và kiểm tra thông tin tài khoản.
Thứ hai, dịch vụ vấn tin tài khoản qua internet (BIDV – Direct banking)
BIDV - directbanking triển khai tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam từ tháng 6/2008. BIDV-directbanking là một kênh dịch vụ mới do BIDV cung cấp dành riêng để hỗ trợ khách hàng nắm bắt kịp thời trên Internet các thông tin liên quan đến tài khoản của mình mở tại BIDV.
Kết quả kinh doanh dịch vụ BIDV – Direct banking
BIDV – Direct banking là dịch vụ hiện tại đang miễn phí cho khách hàng, BIDV coi việc phát triển số lượng khách hàng là nền tảng kinh doanh chính, vấn đề doanh thu trực tiếp của dịch vụ được xem xét trên cơ sở những lợi ích khác đi cùng.
Năm
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Số lượng khách hàng 40,200 60,000 82,303 91,400
( Nguồn: Báo cáo BPTSPBL năm 2009, 2010, 2011, 2012)
Trong năm 2009, tổng số khách hàng sử dụng Direct banking là 40,200 khách hàng, trong đó có 25,887 khách hàng doanh nghiệp và 14,313 khách hàng cá nhân. Đến 31/12/2010 BIDV có 60,000 khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV- Direct banking tăng 1.5 lần so với năm 2009 và chiếm khoảng gần 3.2% số lượng khách hàng có tài khoản tại BIDV, trong đó có 36,572 khách hàng doanh nghiệp và 23,428 khách hàng cá nhân. Mặc dù số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ còn khiêm tốn so với tổng số khách hàng của BIDV song Direct banking đã góp phần tăng trưởng nền khách hàng E-banking cho BIDV và cung cấp thêm một kênh thơng tin chính xác, kịp thời cho các khách hàng.Năm 2011, BIDV có 82,303 khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV- Direct banking nhưng đến 2012 số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ khơng cịn tăng mạnh như trước, chủ yếu là khách hàng doanh nghiệp đăng ký. Lý do là năm 2012, BIDV chính thức triển khai dịch vụ internet banking, đã hoàn toàn thay thế được dịch vụ BIDV- Direct banking.
Thứ ba, dịch vụ Home banking
Home banking là một kênh phân phối của dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch trên tài khoản tiền gửi với