• Giám Đốc:
- Được uỷ quyền ký kết các hợp đồng lao động liên kết với các đối tác trong và ngoài nước, về các lĩnh vực trong phạm vi của chi nhánh, đại diện chi nhánh trước pháp luật về việc tố tụng, tranh chấp.
- Được quyền quyết định về nhân sự khen thưởng, kỷ luật, chi trả lương, cho thôi việc, bổ nhiệm, uỷ quyền đối với các chức danh điều hành và quản lý nhân viên theo chế độ uỷ quyền của Tổng Giám Đốc NHNT VN.
- Được ban hành các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ KD, kỹ thuật, nghề nghiệp, nội quy quản lý, các quy định này phải theo quy chế gốc của Chủ tịch Hội đồng Quản trị.
• Phó Giám Đốc:
Bao gồm 2 Phó Giám Đốc do Giám Đốc phân cơng cơng việc chịu hồn tồn trách nhiệm trước Giám Đốc về công việc được giao, chịu trách nhiệm trước pháp luật về các quyết định của mình.
- Tham mưu, trợ giúp cho Giám Đốc trong công việc quản lý một số hoạt động của chi nhánh, đồng thời chỉ đạo trực tiếp phòng TD và TT quốc tế.
- Được quyền thay mặt Giám Đốc giải quyết các công việc của chi nhánh khi Giám đốc ủy quyền.
• Phịng kế tốn
Bao gồm 12 nhân viên chịu trách nhiệm quản lý, lưu trữ chứng từ sổ sách kế toán, hoạch toán kịp thời các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, đảm bảo các mặt hoạt động của
NH được cập nhật kịp thời, chính xác và an tồn theo quy định.Thực hiện các khoản mục nộp ngân sách nhà nước theo quy định.
• Phịng ngân quỹ
Gồm 8 nhân viên có nhiệm vụ:
- Chấp hành các quy định về quản lý an toàn và định mức tồn quỹ, nghiệp vụ thu chi, vận chuyển tiền bạc thông qua các phương tiện khác nhau.
- Chấp hành các chế độ báo cáo, kiểm toán theo định kỳ, theo quy định.
• Phịng QHKH
+ KH DN + KH thể nhân
Gồm 20 nhân viên chịu trách nhiệm chủ yếu trong hoạt động nghiệp vụ KD của NH, tiếp nhận hồ sơ vay vốn, tham mưu cho Giám đốc trong việc đầu tư CV, thẩm định hồ sơ giải quyết CV( nếu trong mức thẩm định) hoặc đề xuất trình giám đốc chi nhánh giải quyết( sau khi có ý kiến của ban TD). Thực hiện cơng tác báo cáo thống kê nghiệp vụ TD theo quy định:
- Lập hồ sơ và hợp đồng CV - Nhận thế chấp và các TS cầm cố
- Đôn đốc thu hồi nợ và thanh tồn TS thế chấp - Thanh lý hợp đồng khi KH trả nợ xong - Lập phiếu theo dõi và quản lý hồ sơ vay - Tổng kết và báo cáo TD
- Maketing để phát triển KH
• Phịng kiểm tra nội bộ:
Gồm 3 nhân viên có trách nhiệm kiểm sốt nội bộ hoạt động của các phịng ban theo chương trình cơng tác được duyệt theo q, năm và tùy vào tình hình cơng tác nhằm mục đích đảm bảo việc thực hiện đúng các nguyên tắc, chế độ, hạn chế các RR có thể xẩy ra trong hoạt động KD.Đây là một hoạt động không thể thiếu trong hoạt động của NH.
Gồm 5 nhân viên có nhiệm vụ:
- Thực hiện tái thẩm định các dự án đầu tư nhằm ngăn ngừa RR trong quá trình đầu tư, thực hiện phân loại dư nợ, phân tích các khoản nợ q hạn và tìm ra ngun nhân đề xuất các biện pháp để khắc phục.
- Kiểm tra và nhập, quản lý hồ sơ TD vào hệ thống máy tính, lưu trữ hồ sơ TD.
• Phịng hành chính nhân sự:
Gồm 11 nhân viên có nhiệm vụ:
- Giải quyết các công việc văn thư, lưu trữ, thực hiện việc chuyển công văn đi, tiếp nhận công văn đến, đặt mua báo chí tài liệu cho chi nhánh.
- Lên kế hoạch, sữa chữa, mua sắm văn phòng phẩm - Tổ chức phục vụ hội nghị tiếp khách.
- Nhận sự chỉ đạo của giám đốc thực hiện những công việc đột xuất và cơng tác mang tính hậu cần.
- Trực tiếp tuyển dụng và quản lý hồ sơ nhân sự của các cán bộ nhân viên trong chi nhánh, lên kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhân viên để phục vụ cho việc phát triển của chi nhánh.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh.
- Đầu mối trong công việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần cho cán bộ cơng nhân viên trong tồn chi nhánh.
• Phịng dịch vụ & TT quốc tế
Gồm 10 nhân viên có nhiệm vụ:
- Thực hiện các công việc như KD ngoại tệ, TT xuất nhập khẩu, phát hành thẻ ATM, trực tiếp quản lý hệ thống máy rút tiền tự động, phát hành các chứng chỉ tiền gửi như kỳ phiếu, tiết kiệm, làm đầu mối phát hành và TT các loại thẻ quốc tế như VISA, MASTERCARD.v.v…
• Phịng tổng hợp:
- Đảm bảo cơng tác báo cáo của chi nhánh, tham mưu cho ban giám đốc những văn bản phục vụ cho công tác KD như lãi suất CV, lãi suất huy động, tỷ giá hối đối.
- Thực hiện cơng tác cân đối phục vụ cơng tác KD hàng ngày của chi nhánh.
• Tổ vi tính
Gồm 3 nhân viên có nhiệm vụ:
- Quản lý mạng, lắp đặt, bảo dưỡng hệ thống máy vi tính đảm bảo mạng ln ổn định và thơng suốt đặc biệt là tính tuyệt đối an tồn và bảo mật cao trong quá trình hoạt động KD của NH.
• Các phịng giao dịch
- Tính đến tháng 3 năm 2009, VCB đã mở rộng và phát triển được 5 phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh. Đó là:
o Phịng giao dịch Nguyễn Tất Thành o Phịng giao dịch Hùng Vương o Phòng giao dịch Lê Duẫn o Phòng giao dịch Y Jut o Phòng giao dịch Đạt Lý
- Các phịng giao dịch có 6- 10 người thực hiện chức năng CV, huy động vốn và KD các dịch vụ như chuyển tiền, mua ngoại tệ, phát hành thẻ…
2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ hoạt động của chi nhánh
Theo sự chỉ đạo trực tiếp của Tổng Giám Đốc NH Ngoại thương Việt nam, các yêu cầu đầu tư của tỉnh và các mục tiêu, chương trình phát triển kinh tế của địa phương nhằm thực hiện thắng lợi sự nghiệp phát triển của đất nước theo định hướng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa.
- Tổ chức thu - chi tiền mặt góp phần cùng với NH Nhà nước tỉnh điều hịa lưu thơng tiền tệ trên địa bàn.
- Đáp ứng đầy đủ và kịp thời nguồn vốn cho sản xuất, thu mua và chế biến các mặt hàng xuất khẩu góp phần thúc đẩy kim ngạch xuất khẩu của tỉnh ngày càng tăng. Hướng dẫn thực hiện các chế độ, thể lệ thuộc phạm vi hoạt động của NHNT
- Thiết lập các quan hệ đại lý với các tổ chức tiền tệ TD và NH nước ngoài, thiết hệ các quan hệ cung ứng dịch vụ cho các cá nhân, tổ chức được phép hoạt động KD ngoại hối.
- Mở tài khoản ngoại tệ ở các NH để phục vụ cho công tác TT.
- Áp dụng các thể lệ TT thích hợp, để huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, các cá nhân trong và ngồi nước thuộc phạm vi của mình. - Vay vốn và chiết khấu NH nhà nước.
- Vay vốn các tổ chức, cá nhân nước ngoài.
- CV ngắn hạn, trung dài hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ đối với các cá nhân và đơn vị sản xuất KD, dịch vụ trên địa bàn.
- Bảo lãnh các khoản vay, TT với các pháp nhân trong và ngoài nước.
- Thực hiện TT, làm dịch vụ TT trong hệ thống và ngoài hệ thống NHNT cho các đơn vị và cá nhân mở tài khoản.
2.1.4 Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động của chi nhánh2.1.4.1Những thuận lợi 2.1.4.1Những thuận lợi
- Được sự quan tâm hỗ trợ của NH Ngoại Thương Việt Nam, NH Nhà Nước tỉnh cũng như quyền địa phương và các ban ngành trên địa bàn.
- NH luôn đi đầu trong việc đưa ra các sản phẩm mới và đã thu hút được lượng KH đến với NH ngày càng đông.
- Là một NH lớn trên địa bàn với thương hiệu được nhiều người biết đến. Đặc biệt 5 năm liền được tạp chí The Banker bình chọn là NH tốt nhất Việt Nam.
- Với nền tảng công nghệ hiện đại, được KH đánh giá cao về mật độ bảo mật thông tin cho KH đảm bảo chính xác và nhanh chóng trong việc chuyển tiền và TT.
- Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động sáng tạo, linh hoạt tận tình, lịch sự chu đáo. - Cơ sở vật chất khang trang, trang thiết bị hiện đại.
- Nền kinh tế ĐắkLắk đang phát triển, sức hấp thụ vốn đầu tư vào các ngành nghề, lĩnh vực tương đối cao, nên ngồi sự đầu tư từ khoản tích lũy của nhân
dân, vốn đầu tư từ ngân sách thì vốn đầu tư của NH chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn đầu tư vào nền kinh tế.
- Hoạt động thu mua nông sản xuất khẩu phát triển mạnh, nhu cầu vốn và các dịch vụ TT xuất khẩu của các DN là môi trường thuận lợi cho hoạt động của các NH.
2.1.4.2Những khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi, thực trạng nền kinh tế địa phương đang gặp khó khăn đặt các NH đứng trước nhiều thách thức:
- Nền kinh tế của Tỉnh phụ thuộc q nhiều vào nơng nghiệp. Vì vậy, bị tác động rất lớn từ các RR về giá cả, thị trường, RR về thiên tai, dịch bệnh. Một trong những vấn đề nhức nhối hiện nay của các DN và người sản xuất, là việc giá cà phê giảm nghiêm trọng và kéo dài trong những năm qua đã làm cho nền sản xuất của Tỉnh đình đốn, đời sống người sản xuất gặp nhiều khó khăn đã tác động khơng nhỏ đến hoạt động của NH trong việc thu hội vốn.
- Các DN chưa mặn mà để đầu tư phát triển công nghiệp chế biến nông sản sau thu hoạch mà chỉ chú trọng đến xuất khẩu thô, ảnh hưởng đến sử dụng vốn của NH vì nhiều dự án khơng được khả thi trong vấn đề thực hiện cũng như các phương án trả nợ cho NH.
- Các DN, xương sống của nền kinh tế hoạt động kém hiệu quả, KD thua lỗ kéo dài, vốn tự có thấp, trình độ quản lý bất cập, sức cạnh tranh kém, tiếp cận thông tin về thị trường thế giới chậm chạp. Làm cho việc thu hồi vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế của tỉnh còn chậm, chưa xây dựng được một quy hoạch cụ thể về định hướng phát triển các ngành nghề, lĩnh vực để NH làm cơ sở để đầu tư.
- Nông dân chậm tiếp cận các kiến thức cần thiết để sản xuất KD, tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà còn chậm, tác động đến các điều kiện để CV của NH khi nhận hồ sơ cũng như thẩm định hồ sơ CV ở các địa phương.
- Tình trạng dân di cư tự do ồ ạt, tính làng xã cộng đồng kém, dân cư không ổn định là một trong những RR khó thu hồi (thu nợ) của NH.
- Là một NH mới được thành lập nên việc cạnh tranh với các NH khác trên địa bàn gặp nhiều khó khăn trong việc mở rộng thị phần.
- Tình hình an ninh trật tự đang diễn biến phức tạp tác động đến tâm lý người dân trong đời sống và sản xuất, ảnh hưởng xấu đến hoạt động TD NH tại cơ sở.
Tuy Tỉnh Đaklak đã có những thay đổi về cơ chế chính sách nhưng vẫn còn nhiều bất cập trong các thủ tục và NH cũng đã có những biện pháp nhằm hạn chế những khó khăn trong hoạt động KD của mình.
2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm 2006-2007-2008
Trong thời gian qua hoạt động của các NH thương mại nói chung, của NH ngoại thương nói riêng phái đối mặt với khơng ít khó khăn như: sự cạnh tranh gay gắt trong cung ứng các dịch vụ NH giữa các NH, tổ chức TD; sự mất cân đối về kỳ hạn giữa cung và cầu vốn đầu tư, tính trạng căng thẳng nguồn vốn nội tệ…cũng như tình hình kinh tế- xã hội quốc tế căng thẳng, các đại dịch bùng nổ. Đặc biệt cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu trong năm 2008 đã tác động khơng nhỏ đến tình hình kinh tế Việt Nam, gây ảnh hưởng đến hoạt động KD của các NH. Trong tình hình đó, chi nhánh VCB ĐakLak đã vạch ra một cách kịp thời những định hướng KD rõ nét được quán triệt thống nhất trong toàn hệ thống nên trong 3 năm 2006 đến 2008 chi nhánh đã chủ động linh hoạt nắm bắt các cơ hội, vượt qua mọi thử thách và giữ vững tăng trưởng, đạt được những kết quả đáng khích lệ
2.2.1 Tình hình nguồn vốn
Dưới đây là bảng tổng hợp tình hình huy động vốn bình quân của chi nhánh trong 3 năm.
BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN BÌNH QUÂN
Chỉ tiêu 2006 (1) 2007 (2) 2008 (3) So sánh (1) và(2) So sánh (2)và(3) NGUỒN VỐN( Quy VNĐ) 1.184 1.415 1.724 +16,8% + 33,9% 1. Vốn huy động 620 707 956 +14% + 35,2%
+ Tiền gửi của KH trong và ngoài nước 398 446,8 580 +12,3% +29,8%
+ Tiền gửi của TCTD 35 41,7 81 +19,2% +94%
+ Tiền gửi tiết kiệm 180 205,5 290 +14.6% +41%
+ GTCG và ký quỹ 7 13 5 +85% -62%
2. Vốn vay TW 424 513 678 +20% +32%
(Nguồn: Số liệu do VCB Đaklak cung cấp)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn bình quân hàng năm quy VND đều tăng rất khả quan, năm 2007 tăng 16,8% so với năm 2006, và năm 2008 tăng 33,9% so với 2007, đạt 1.643 tỷ đồng. Trong năm 2008, nguồn vốn bình quân VND chiếm tỷ trọng 57,7% và nguồn vốn bình quân ngoại tệ là 42,7%. Trong cơ cấu nguồn, tổng vốn huy động bình quân chiếm 55,4%và vốn vay từ TW chiếm 39,3% trong tổng nguồn vốn. Nhìn chung trong các chỉ tiêu huy động vốn đều tăng trưởng đều, duy chỉ có chỉ tiêu GTCG và ký quỹ trong năm 2007 tăng khá mạnh( tăng 85%) so với 2006, nhưng đến 2008 lại giảm (giảm 62%) so với 2007. Sở dĩ như vậy là do năm 2008, nền kinh tế bị ảnh hưởng của suy thối kinh tế tồn cầu, dẫn đến thị trường chứng khoán tụt giảm, nguồn vốn huy động từ cổ phiếu, GTCG & ký quỹ cũng giảm theo.
Mặc dù tổng vốn huy động từ KH có sự tăng trưởng nhưng hiện nay cơng tác huy động vốn của chi nhánh cũng đang gặp rất nhiều khó khăn do có nhiều NH mới phát triển trên địa bàn tỉnh, với nhiều chính sách ưu đãi, khuyến mãi: Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có quà tặng…có giá trị cao làm cho một số KH cá nhân chuyển sang gửi để hưởng lãi suất cao hơn.
Tính đến thời điểm 31/12/2008, huy động vốn quy ra VND của chi nhánh chiếm khoảng 14% thị phần huy động trên địa bàn tỉnh, trong đó huy động tiền gửi KH( kể cả tổ chức TD) chiếm 21% và huy động tiết kiệm, kỳ phiếu chiếm 11%.
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn
Hoạt động sử dụng vốn trong 3 năm qua của NH diễn ra rất sôi động, đặc biệt là sự tăng trưởng ổn định của hoạt động TD. Dư nợ CV ngắn hạn của chi nhánh chủ yếu tập
trung cho hoạt động xuất khẩu, CV ngân sách địa phương; CV trung dài hạn để mở rộng sản xuất KD, đầu tư cơ sở hạ tầng, trangg thiết bị máy moc. Trong năm 2007, CV trung dài hạn tăng nhanh( tăng 29,8%) so với 2006, nhưng đến năm 2008 thì giảm hẳn( giảm 23%) so với 2007. Sở dĩ như vậy do năm 2008, tình hình kinh tế trong và ngồi nước biến động mạnh, hoạt động KD của các DN gặp khó khăn, NH phải hạn chế CV để giảm thiểu RR DN không trả được nợ.
Trong năm 2008 hoạt động CV đồng tài trợ tăng nhanh (tăng 54,3%) so với 2007, chủ yếu là tài trợ cho các dự án phát triển của tỉnh như các dự án xây dựng nhà máy