Củng cố và hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước

3.3 Kiến nghị đối với chính phủ và Ngân hàng nhà nước

3.3.2 Củng cố và hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước

nước

Để cung cấp thơng tin đầy đủ, chính xác và kịp thời cho các NHTM trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động TD, NHNN cần củng cố và hoàn thiện CIC. Trong đó, NHNN ban hành quy định bắt buộc các TCTD và các doanh nghiệp có quan hệ TD phải cung cấp thơng tin TD, báo cáo tài chính, … cho CIC theo định kỳ và đột xuất. Từ các thông tin thu thập được, CIC phải tiến hành kiểm tra tính chính xác, đầy đủ của thơng tin sau đó xử lý và lưu trữ thơng tin. Ngược lại thông tin mà CIC cung cấp cho NHTM bên cạnh các chỉ tiêu định lượng như hiện nay, cần phải cung cấp thêm các thông tin như tư cách người vay, TSBĐ, tình hình bảo lãnh vốn vay, nhận xét và đánh giá khách hàng và nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, nợ quá hạn, … Đồng thời phải có quy định chế tài đối với các TCTD, các doanh nghiệp cung cấp thơng tin khơng đầy đủ, chính xác và kịp thời cũng như khen thưởng các TCTD hồn thành nghĩa vụ cung cấp thơng tin. Định kỳ hàng quý, hàng năm báo cáo tồn ngành về tình hình thực hiện quy định cung cấp thơng tin, xử phạt và khen thưởng đối với cá TCTD.

3.3.3 iếp tục cơ cấu và sắp xếp lại hệ thống NHTM

Chính phủ và NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cơ cấu và sắp xếp lại hệ thống NHTM theo đề án đã phê duyệt (quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012) nhằm giảm các NH yếu kém, tăng cường năng lực tài chính và quy mơ hoạt động cho các NH sau hợp nhất, sáp nhập. Tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng và cơng bằng cho thị trường tiền tệ, nâng cao năng lực quản trị NH đặc biệt là quản trị rủi ro, … nhằm ổn định và phát triển thị trường tiền tệ, thị trường tài chính.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Từ việc phân tích thực tế hoạt động TD, RRTD và QTRRTD, tác giả đã đề xuất nhiều giải pháp mang tính chiến lược, phù hợp với chuẩn mực Basel và thông lệ quốc tế trong điều kiện thực tiễn Việt Nam. Các giải pháp tập trung xử lý những tồn tại của hoạt động TD, QTRRTD, nâng cao khả năng phịng ngừa RRTD và hiệu quả QTRRTD. Theo đó, tác giả đã chuyển đổi mơ hình quản lý theo chiều ngang sang mơ hình quản lý theo chiều dọc. Theo mơ hình này, hoạt động cấp TD hầu như được quản lý tập trung tại Hội sở chính, các PGD chủ yếu thực hiện chức năng bán hàng và tác nghiệp. Các CN/SGD ngoài chức năng bán hang, tác nghiệp cịn thực hiện chức năng phân tích TD và QTRRTD theo một hạn mức cho phép.

HĐQT và BTGĐ NHTMCP Phương Nam cần xem xét, nghiên cứu và vận dụng các giải pháp và kết quả nghiên cứu vào thực tiễn hoạt động NH để kiểm soát RRTD ở mức chấp nhận, đồng nghĩa với việc nâng cao hiệu quả hoạt động QTRRTD, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và gia tăng giá trị cho các cổ đơng. Bên cạnh đó, tác giả cũng có một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý nhà nước như Chính phủ và NHNN, nhằm tạo ra hành lang pháp lý và cơ chế chính sách, hỗ trợ cho các NHTM đạt hiệu quả cao trong hoạt động QTRRTD.

KẾT LUẬN

Rủi ro trong hoạt động TD là tất yếu và đa dạng. Vấn đề đặt ra là phải đối mặt đối với những rủi ro đó như thế nào và có những giải pháp gì để phịng ngừa, ngăn chặn và hạn chế đến mức thấp nhất những tổn thất do rủi ro gây ra.

Trong suốt bối cảnh nền kinh tế hiện nay, dù xem xét hay nhìn nhận rủi ro ở góc độ quá khứ, hiện tại hay tương lai thì việc nâng cao hơn nữa chất lượng công tác QTRRTD luôn là nhiệm vụ hàng đầu của các NHTM.

Thực tiễn hoạt động TD của NHTMCP Phương Nam trong thời gian qua cho thấy, mặc dù đã có nhiều thành cơng và đổi mới trong phương pháp QTRRTD, … nhưng nhìn chũng vẫn cịn nhiều hạn chế và tồn tại cần khắc phục. Từ việc nghiên cứu, phân tích và đánh giá hoạt động TD của NHTMCP Phương Nam giai đoạn 2008 – 2012, kết hợp với kiến thức đã lĩnh hội được trong quá trình học tập và nghiên cứu tại Viện Đào tạo Sau Đại học – Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh cũng như kinh nghiệm trong gần 4 năm công tác tại NHTMCP Phương Nam, tác giả đã đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả QTRRTD tại NHTMCP Phương Nam trên cơ sở các định hướng và mục tiêu hoạt động trong những năm sắp tới, phù hợp với chuẩn mực Basel, đặc biệt là mơ hình cấp TD mới. Việc khảo sát thực tế về vấn đề nghiên cứu, giúp NH triển khai các giải pháp trong thực tế một cách có hiệu quả hơn.

Mặc dù đã có nhiều cố gắng và nỗ lực trong quá trình nghiên cứu nhưng do hạn chế về mặt kiến thức cả về lý luận và kinh nghiệm thực tiễn, môi trường kinh doanh thay đổi liên tục và nhanh chóng nên đề tài nghiên cứu khơng thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế, rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của Quý Thầy, Cô, các Anh, Chị đồng nghiệp và quý bạn đọc.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

[1] Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Chợ Lớn từ 2008-2012.

[2] Công văn đến số 952 ngày 18/06/2012 của Văn phòng đại diện khu vực miền Nam, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2012) về “Đề án

phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Agribank địa bàn Tp.HCM”.

[3] Dương Hữu Hạnh (MPA, 1973) “Cẩm nang nghiệp vụ xuất nhập khẩu”, NXB Thống Kê

[4] Đinh Xuân Trình (2006), “Giáo trình thanh tốn quốc tế”, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội.

[5] Nguyễn Trọng Thùy (2003), “Toàn tập UCP – Quy tắc và thực hành thống nhất

về tín dụng chứng từ”, NXB ThốngKê, Tp. Hồ Chí Minh.

[6] Nguyễn Văn Tiến (2007), giáo trình “Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại

thương”, NXB Thống kê Tp.Hồ Chí Minh.

[7] Quy trình nghiệp vụ thanh tốn quốc tế trong hệ thống ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Ban hành kèm theo quyết định số 1998 ngày 15 tháng 12 năm 2005 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam).

[8] Trần Hoàng Ngân, Trường Đại học kinh tế TP.HCM, khoa ngân hàng (2009), “Giáo trình thanh tốn quốc tế”, NXB Thống kê, Tp. Hồ Chí Minh.

[9] Trầm Thị Xn Hương (2006), “Thanh tốn quốc tế ”, NXB Thơng kê, Tp.Hồ Chí Minh.

[10] Các tài liệu tham khảo khác”

Trang web: http://www.doko.vn/luan-van http://luanvan.co

http://www.lapdoanhnghiep.net http://www.citibank.com.vn

PHỤ LỤC 1 PHIẾU KHẢO SÁT

Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng và sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ của Agribank

1. Thông tin chung

Tên và địa chỉ khách hàng: + Cá nhân:

+ Cơng ty:

2. Loại hình doanh nghiệp?

Loại hình

Tổ chức xã hội

Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Công ty TNHH

Công ty cổ phần Cơng ty liên doanh

Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi

3.Doanh nghiệp kinh doanh về lĩnh vực gì?

Lĩnh vực

Sản xuất Thương mại Dịch vụ Khác

4.Khách hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh trong bao lâu?

Thời gian

< 1 năm

Từ 1 năm đến < 3 năm Từ 3 năm đến < 5 năm > 5 năm

5. Ý kiến của khách hàng khi giao dịch, sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ? ST T Yếu tố Ý kiến khách hàng 1 Hồn tồn khơng đồng ý 2 Khơng đồng ý 3 Khơng ý kiến 4 đồng ý 5 Hoàn tồn khơng đồng ý 1 Khách hàng tin tưởng Agribank là thương hiệu uy tín.

2

Sản phẩm dịch vụ của Agribank ln đa dạng và đáp ứng yêu cầu của khách hàng

3 Agribank luôn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng

4 Chính sách tỷ giá của Agribank ln cạnh tranh 5 Phí dịch vụ của Agribank linh hoạt và cạnh tranh 6

Nhân viên Agribank quan tâm, hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và tư vấn một cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ

7

Agribank có hệ thống cơng nghệ hiện đại, đáp ứng u cầu của khách hàng, xử lý giao dịch nhanh chóng

8

Chương trính khuỵến mãi, ưu đãi về dịch vụ của Agribank phù hợp với khách hàng

6. Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của Agribank trong tương lai?

Có Khơng

7. Khách hàng sẽ giới thiệu đơn vị khác sử dụng dịch vụ của Agribank?

8. Sản phẩm TTQT mà khách hàng lựa chọn khi thực hiện tại Agribank?

Tên sản phẩm

Chi trả kiều hối

Chuyển ngoại tệ ra nước ngồi cho mục đích cá nhân Chuyển tiền thanh tốn với nước ngồi

Nhờ thu nhập khẩu Nhờ thu xuất khẩu

Phát hành và thanh tốn thư tín dụng

Ký hậu vận đơn/ Uỷ quyền bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng

Gửi BCT địi tiền theo thư tín dụng Chiết khấu BCT xuất khẩu

Xác nhận thư tín dụng

Chuyển nhượng thư tín dụng Phát hành thư tín dụng dự phịng Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh tốn biên mậu Thanh tốn Séc nước ngồi Nhờ thu Séc nước ngoài Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Hoán đổi tiền tệ

PHỤ LỤC 2

KẾT QUẢ KHẢO SÁT

Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ của Agribank

1. Thông tin chung:

Tổng số phiếu khảo sát: 100 phiếu Tổng số phiếu nhận về: 93 phiếu

+ Tổng số cá nhân: 60 + Tổng số cơng ty: 33

2. Loại hình doanh nghiệp?

Loại hình Số lượng khách hàng

Tổ chức xã hội

Doanh nghiệp nhà nước 5

Doanh nghiệp tư nhân 9

Công ty TNHH 12

Công ty cổ phần 7

Cơng ty liên doanh

Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi

3. Doanh nghiệp kinh doanh về lĩnh vực gì?

Lĩnh vực

Sản xuất 14

Thương mại 7

Dịch vụ 12

Khác

4. Khách hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh trong bao lâu?

Thời gian Số lượng khách hàng

< 1 năm 29

Từ 1 năm đến < 3 năm 25

> 5 năm 9

5. Ý kiến của khách hàng khi giao dịch, sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ? ST T Yếu tố Ý kiến khách hàng 1 Hồn tồn khơng đồng ý 2 Khơng đồng ý 3 Khơng ý kiến 4 Đồng ý 5 Hồn tồn khơng đồng ý 1 Khách hàng tin tưởng Agribank là

thương hiệu uy tín. 20 22% 67 72% 6 6% 2 Sản phẩm dịch vụ của Agribank 60 33 luôn đa dạng và đáp ứng yêu cầu 64% 36% của khách hàng

3 Agribank luôn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng

12

13% 6772% 1415% 4 Chính sách tỷ giá của Agribank luôn cạnh tranh 78% 5458% 3234% 5 Phí dịch vụ của Agribank linh hoạt và cạnh tranh 6469% 2931% 6

Nhân viên Agribank quan tâm, 15 61 17 hiểu rõ nhu cầu của khách hàng

và tư vấn một cách cụ thể, rõ

16% 66% 18% ràng, đầy đủ

7

Agribank có hệ thống cơng nghệ 74 19 hiện đại, đáp ứng yêu cầu của

khách hàng, xử lý giao dịch

80% 20% nhanh chóng

8

Chương trính khuỵến mãi, ưu đãi 80 13 về dịch vụ của Agribank phù hợp 86% 14% với khách hàng

6.Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của Agribank trong tương lai?

Có: 84 khách hàng (90%) Không: 9 khách hàng (10%)

7. Khách hàng sẽ giới thiệu đơn vị khác sử dụng dịch vụ của Agribank?

8. Sản phẩm TTQT mà khách hàng lựa chọn khi thực hiện tại Agribank?

Tên sản phẩm Số lượng khách hàng

Chi trả kiều hối 49

Chuyển ngoại tệ ra nước ngồi cho mục đích cá nhân

11 Chuyển tiền thanh tốn với nước ngồi 44

Nhờ thu nhập khẩu 25

Nhờ thu xuất khẩu 13

Phát hành và thanh tốn thư tín dụng

Ký hậu vận đơn/ Uỷ quyền bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng

31 Gửi BCT địi tiền theo thư tín dụng 15

Chiết khấu BCT xuất khẩu 10

Xác nhận thư tín dụng 12

Chuyển nhượng thư tín dụng 8 Phát hành thư tín dụng dự phịng

Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh toán biên mậu Thanh tốn Séc nước ngồi Nhờ thu Séc nước ngoài

Mua bán ngoại tệ giao ngay 93

Mua bán ngoại tệ kỳ hạn 29

Hoán đổi tiền tệ Giao dịch quyền chọn