b. Dƣ nợ trung hạn:
4.3.1 Dƣ nợ trên tổng nguồn vốn huy động:
Nhìn chung qua ba năm ngân hàng đã khơng sử dụng hết vốn huy động của mình, biểu hiện rõ là chỉ tiêu này ln nhỏ hơn một. Điều này cho thấy, tình hình huy động của ngân hàng ngày càng hiệu quả được biểu hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ qua 3 năm tương đối ổn định. Cụ thể năm 2004 một đồng vốn huy động chỉ có 0,68 đồng dư nợ. Năm 2005 tình hình huy động vốn cũng cao hơn so với năm 2004 và tốc độ tăng của vốn huy động lại tăng nhanh hơn tốc độ tăng của dư nợ nên năm 2005 bình quân một đồng vốn huy động có 0,66 đồng dư nợ. Sang năm 2006, chỉ tiêu này tăng 0,68 đồng dư nợ có trong một đồng vốn huy động, dù có giảm nhưng dư nợ của Ngân hàng vẫn tăng qua các năm do tốc độ tăng của dư nợ có chậm hơn so với tốc độ tăng của vốn huy động. Vì đây là nguồn có chi phí thấp nên Ngân hàng cũng rất chú trọng để huy động tối đa. Điều này cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng năm 2006 thực hiện tốt hơn, do ngân hàng điều chỉnh lãi suất tiền gởi phù hợp với thị trường, đa dạng kỳ hạn gửi, tổ chức các chương trình thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư như tiết kiệm dự thưởng, cung cấp kịp thời những thông tin mới của ngân hàng đến khách hàng qua quảng cáo, phát tờ rơi, dán áp phích,… và do đất của bà con nơng dân vào khu quy hoạch, giải phóng mặt bằng nên cán bộ Ngân hàng đã vận động bà con gửi tiền vào Ngân hàng. Nói chung qua ba năm ngân hàng đã
dần cải thiện việc sử dụng vốn huy động theo hướng tích cực, thực hiện tốt công tác huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội, được thể hiện qua vốn huy động luôn tăng và ngày càng nhanh. Vừa hạn chế việc phụ thuộc vào ngân hàng cấp trên, hơn nữa cho thấy ngân hàng đang nâng dần vị thế cạnh tranh của mình đối với các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn hoạt động của mình.