5. Kết cấu
3.3 Một số kiến nghị
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần chỉnh sửa, bổ sung những quy định, quy trình và thủ tục chưa hợp lí về hoạt đợng cho vay tiêu dùng nhằm tạo sự linh hoạt và thuận lợi trong hoạt động mở rộng cho vay tiêu dùng tại các chi nhánh trong toàn hệ thống.
Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cũng cần thường xuyên kiểm tra, nâng cấp đường truyền tại các quầy giao dịch, điểm giao dịch, phòng giao dịch nhằm đảm bảo các giao dịch được nhanh hơn, góp phần nâng cao uy tín của chi nhánh cũng như của ngân hàng.
Bên cạnh đó, ngân hàng cần cập nhật liên tục những ứng dụng, công nghệ tiên tiến trong kinh doanh nhằm giảm bớt thời gian, chi phí và thu hút thêm khách hàng trong các hoạt đợng nói chung và hoạt đợng cho vay tiêu dùng nói riêng.
Cuối cùng, ngân hàng cần liên tục nghiên cứu triển khai và đa dạng hóa thêm các sản phẩm tiêu dùng mới cũng như mở rộng đối tượng khách hàng nhằm khai thác thêm tiềm năng về thị trường cho vay tiêu dùng.
KẾT LUẬN
Trong hoạt đợng tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc thì hoạt đợng tín dụng tiêu dùng được chú trọng phát triển và
đóng góp ngày càng lớn vào kết quả hoạt đợng của chi nhánh. Cho vay tiêu dùng đã có sự tăng trưởng về số lượng cũng như chất lượng, tuy nhiên hoạt động này của chi nhánh vẫn còn những hạn chế ảnh hưởng tới chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng của chi nhánh trên địa bàn Vĩnh Phúc, nằm trong chiến lược chung phát triển ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt thì cho vay tiêu dùng là một xu thế tất ́u trong hoạt đợng ngân hàng, nó sẽ là mợt hoạt đợng thu được lợi nhuận cao cho các ngân hàng, điều này đã được kiểm chứng tại các nước phát triển. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc, để cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài nước khác thì việc đưa ra và thực hiện những giải pháp để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng là một yêu cầu cần thiết.
Qua nghiên cứu lý luận và thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc, được sự hướng dẫn của thầy giáo Th.S Lê Đức Tố cùng các cán bợ tín dụng phòng Khách hàng tại chi nhánh, em đã đi vào phân tích và nêu ra những mặt đạt được và còn hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc, từ đó mạnh dạn đưa ra một số giải pháp với mong muốn hoạt động này ngày càng được mở rợng để giúp ích phần nào cho hoạt đợng của ngân hàng cũng như những khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng.
Do còn hạn chế kiến thức, tài liệu và thời gian nghiên cứu nên em chưa thể phân tích sâu hơn nhiều vấn đề trong bài viết. Em rất mong được sự góp ý, nhận xét của các thầy cơ, các cán bợ có kinh nghiệm trong ngân hàng để bài nghiên cứu hồn chỉnh và có hiệu quả hơn.
tế quốc dân, NXB Thống kê, 2006.
2. Peter S.Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, 2001.
3. TS.Nguyễn Minh Kiều, Giáo trình Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Khoa sau đại học- Đại học mở TP.HCM và chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright, NXB Thống kê, 2009.
4. Báo cáo tình hình hoạt động tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc các năm 2010,2011,2012.
5. Quyết định 457/2005/QĐ- NHNN của Ngân hàng Nhà nước về quy định các tỷ lệ đảm bảo an tồn trong hoạt đợng của các tở chức tín dụng.
6. Quyết định 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về Quy chế cho vay của các tở chức tín dụng đối với khách hàng.
7. Luật các tở chức tín dụng năm 2010 (số 47/2010/QH12). 8. Các website:
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - Bợ Tài chính: www.mof.gov.vn
- Tổng cục Thống kê: www.gso.gov.vn
- Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: http://www.vietcombank.com.vn/
I.TÀI SẢN
1.Tiền mặt và các khoản tương đương tại quỹ
20.352 26.393 28.910
2.Tiền gửi tại NHNN 72.345 88.821 89.129
3. Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác và cho vay các TCTD khác 603.349 875.324 1.034.439 4. Dư nợ tín dụng 1.578.272 1.891.155 1.921.435 5. Tài sản cố định 14.684 22.431 23.347 6. Tài sản Có khác 46.239 60.852 78.394 TỔNG TÀI SẢN 2.335.241 2.964.976 3.175.654 II.NGUỒN VỐN
1. Tiền gửi và vay các TCTD khác 459.389 372.029 333.822
2. Tiền gửi của khách hàng 1.232.825 1.833.400 2.007.787
3. Các cơng cụ tài chính phái sinh và nợ tài chính khác - 214 1.125 4. Phát hành giấy tờ có giá 327.487 285.592 285.787 5. Các khoản nợ khác 83.238 210.349 257.932 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 2.102.939 2.701.584 2.886.453 6. Vốn và các quỹ 232.302 263.392 289.201 TỔNG NGUỒN VỐN 2.335.241 2.964.976 3.175.654
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
1.Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
203.348 319.292 338.473
2.Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự (129.329) (201.102) (230.128)
I. Thu nhập lãi thuần 74.019 118.190 108.345
3.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 18.349 21.436 22.658 4.Chi phí từ hoạt động dịch vụ (4.392) (6.482) (7.329)
II. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 13.957 14.954 15.329 III. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh
ngoại hối
6.340 10.418 11.492
IV. (Lỗ)/lãi thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh
132 (43) 74
V. Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư
3.084 218 731
5.Thu nhập từ hoạt động khác 7.492 3.543 10.529 6.Chi phí hoạt động khác (2.590) (18.302) (6.281)
VI. (Lỗ)/lãi từ hoạt động khác 4.902 (14.759) 4.248
VII. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 5.342 10.373 18.420
VIII. Tổng thu nhập kinh doanh 107.776 139.351 158.639
IX. Chi phí hoạt động (45.297) (54.401) (59.309)
X. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng
62.479 84.950 99.330
XI. Chi phí dự phịng rủi do tín dụng (13.828) (32.558) (43.726)
XII. Tổng lợi nhuận trước thuế 48.651 52.392 55.604
XIII. Chi phí thuế TNDN 11.058 12.098 12.972