2.3. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùngKHCN
2.3.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùngKHCN của NHTM Cổ phần Xăng
dầu Petrolimex từ phân tích các dữ liệu thứ cấp.
2.3.2.1.Các vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex
Điều kiện cho vay
- Là cá nhân có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú có thời hạn (KT3) cùng địa bàn với Đơn vị cho vay của PG Bank.
- Khách hàng đi vay có độ tuổi từ 22 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam.
- Khơng có nợ q hạn tại các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay.
- Có mức xếp hạng tín dụng cá nhân theo Hệ thống chấm điểm của PG Bank từ
mức B trở lên.
- Thu nhập của khách hàng ổn định, có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có tài sản đảm bảo tiền vay hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh bằng tài sản theo quy định của PG Bank.
Hồ sơ của khách hàng
- Hồ sơ khách hàng gồm: Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu; hộ khẩu thường trú;
xác nhận lương của cơ quan cơng tác (nếu có); giấy đăng ký kết hơn (nếu có); hồ sơ khác (nếu có).
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua bán nhà/hợp đồng
47
- Hồ sơ tài sản đảm bảo/bảo lãnh: Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm
bảo (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/hợp đồng thuê đất/hợp đồng mua bán nhà/các phiếu thu tiền/hợp đồng –hóa đơn bán hàng, đăng ký xe/tàu biển…)
Quy trình cho vay
Bước 1: Thẩm định và xét duyệt tín dụng
- Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng.
- Thẩm định tín dụng: thẩm định khách hàng vay vốn, thẩm định mục đích sử
dụng vốn, khả năng trả nợ
- Thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Kiểm soát thẩm định.
- Thẩm định rủi ro độc lập
- Phê duyệt cho vay
Bước 2: Thỏa thuận và ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng - Lập thơng báo tín dụng.
- Chuẩn bị và hồn thiện hồ sơ khoản vay:Soạn thảo hợp đồng, văn bản; hoàn thiện hồ sơ, chuyển hồ sơ, tài liệu cho khách hàng, cấp CIF và mở tài khoản cho khách hàng
- Ký kết các hợp đồng, văn bản cần thiết: Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng tài sản đảm bảo, và các thỏa thuận khác với khách hàng và các bên liên quan.
Bước 3: Giải ngân, giám sát hoạt động khách hàng, đôn đốc thu hồi nợ gốc, lãi vay. - Hồn thiện hồ sơ giải ngân, lập tờ trình giải ngân, kiểm sốt hồ sơ giải ngân. - Ký duyệt tờ trình giải ngân, Giấy nhận nợ
- Kiểm soát và hạch toán giải ngân
- Theo dõi và thu hồi nợ gốc và lãi vay theo quy định của PG Bank
- Kiểm tra sau vay: Việc kiểm tra sau vay phải được lập biên bản và lưu thành hồ sơ tín dụng.
47
Các loại cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân: cho vay mua nhà; cho vay mua
ơtơ;cho vay du học; cho vay mục đích tiêu dùng khác: sửa chữa nhà cửa, mua sắm đồ...