3.3 .Kiến nghị
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
NHTM CP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cần thường xuyên rà soát các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ của NHNN để vó những sửa đổi bổ sung kịp thời về các vấn đề trong cơng tác thẩm định tín dụng ngắn hạn cho phù hợp với hoạt động thực tiễn. Đồng thời, ngân hàng nên có những văn bản hướng dẫn đối với các chi nhánh và các cán bộ thẩm định tín dụng khi có sự thay đổi trong các quy định của nhà nước về các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định tín dụng cũng như các hoạt động khác của ngân hàng.
Bên cạnh nguồn thông tin từ CIC, VPBank cũng cần tự xây dựng cho mình kho lưu trữ thơng tin điện tử chung cho toàn hệ thống, cũng như hỗ trợ các chi nhánh trong việc
vận hành và khai thác kho lưu trữ này, điều phối chung trong việc vận hành kho lưu trữ thông tin đảm bảo dự liên thơng giữa các đơn vị trong tồn hệ thống.
Mặt khác, VPBank cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, các buổi trao đổi về nghiệp vụ nhằm hỗ trợ các chi nhánh trong công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định. Ngân hàng nên có các chế độ ưu đãi, khuyến khích các cán bộ thẩm định tín dụng đúng mức đảm bảo thỏa đáng giữa quyền lợi và trách nhiệm của cán bộ tín dụng.
Đồng thời, VPbank có thể nghiên cứu tự xây dựng hoặc đặt hàng các công ty phần mềm các chương trình phần mềm tiện ích phục vụ cơng tác thẩm định áp dụng cung cho toàn hệ thống để tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả thẩm định tín dụng ngắn hạn.
KẾT LUẬN
Qua quá trình thực tập được tiếp xúc trực tiếp với những công việc của một nhân viên quan hệ khách hàng phịng Tín dụng doanh nghiệp em xin nêu lên những nhận xét chung về tình hình hoạt động cho vay của phịng khách hàng doanh nghiệp.
Các ngân hàng tại Việt Nam chưa đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp cho Khách hàng nên lợi nhuận thu được phần nhiều dựa vào chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Vì thế trong tình trạng nền kinh tế khó hấp thụ vốn như hiện nay tìm được một Khách hàng có nhu cầu vay vốn và được cho là có phương án vay vốn tốt là một trong những việc vơ cùng khó khăn. Điều đó đặt ra cho Ngân hàng nói chung và cá biệt từng Chuyên viên cũng như ban Lãnh đạo phải có một quy trình thẩm định tín dụng rõ ràng, minh bạch, hiệu quả. Trong một quy trình tín dụng minh bạch Ngân hàng sẽ tạo được lịng tin cho khách hàng có nhu cầu quan hệ Tín Dụng cũng như tạo tiền đề cho các Chuyên viên làm việc cẩn trọng, nêu cao đạo đức nghề nghiệp, phát huy được những kỹ năng mềm của bản thân. Từ đó hạn chế được những lý do chủ quan đưa đến những lỗi hệ thống khiến phát sinh nợ quá hạn cũng như nợ xấu.
Tuy nhiên chúng ta cũng phải hiểu một hệ thống Ngân hàng mạnh chưa đủ khi bộ máy điều hành kinh tế vĩ mô của Nhà nước làm việc không hiệu quả. Sự yếu kém trong cơng tác quản lý của Nhà nước cũng góp phần tạo nên những cuộc khủng hoảng những sự sụp đổ của một ngành trong nên kinh tế Quốc dân. Sự sụp đổ đó góp phần tạo nên lí do khách quan khiến nợ xấu vẫn gia tăng.
Với sự hạn chế trong mặt nhận thức cũng như những hạn chế khi tiếp xúc với những số liệu thật của Ngân hàng em xin nêu lên những ý kiến chủ quan của cá nhân về tình hình Thẩm định tín dụng của Ngân hàng VPBank Chi nhánh Kinh Đô. Những ý kiến nêu trên cịn nhiều thiếu sót nên em xin được sự chỉ báo góp ý thêm của các Cán bộ Tín dụng, cùng Thầy hướng dẫn và các thầy cơ trong Khoa Tài chính - Ngân hàng Đại học Thương mại Hà Nội.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp – NXB Thống kê 2005 PGS.TS. Lưu Thị Hương 2. Giáo trình Ngân hàng thương mại – NXB Thống kê 2005 TS. Phan Thị Thu Hà 3. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - ĐH Kinh tế Quốc dân
4. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng – NXB Tài chính 2007 TS. Nguyễn Minh Kiều
5. Giáo trình Thẩm định tài chính dự án – NXB Tài chính 2004 PGS.TS. Lưu Thị Hương 6. Lập - Thẩm định hiệu quả tài chính Dự án đầu tư – NXB Thống kê 2006 ThS. Đinh Thế Hiển
7. Luật Ngân hàng Nhà Nước và Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam 8. Luật Doanh Nghiệp Nhà Nước Việt Nam
9. Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài chính tiền tệ
10. Thúc đẩy phát triển Danh nghiệp vừa và nhỏ- Tạp chí kinh tế và dự báo 11. Các Website: vpb.com.vn; ssi.com.vn; gov.vn; fetp.edu.vn…
12. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, 2012 của VPBank Kinh Đô 13. Hồ sơ vay vốn của Công ty CP Á Châu
PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TẠI VPBANK KINH ĐƠ
Kính gửi các anh(chị) phịng phục vụ khách hàng VPBank Kinh Đơ
Em xin gửi tới các Anh/Chị và gia đình lời chúc sức khỏe và thành cơng trong cuộc sống. Để có thơng tin đầy đủ làm khóa luận về đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm
định trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng – chi nhánh Kinh Đô”
Rất mong Anh/Chị trả lời các câu hỏi một cách khách quan, đầy đủ. Em xin chân thành cảm ơn!
A. THÔNG TIN CÁ NHÂN
Họ và tên:..............................................................................
Phòng:..........................................................................................
Điện thoại:............................................
Email:............................................................................
B. CÂU HỎI KHẢO SÁT
1. Thời gian Anh/Chị làm việc tại VPBank Kinh Đô?
Dưới 1 năm Từ 1 – 3 năm Trên 3 năm
2. Anh/Chị đánh giá thế nào về hoạt động tín dụng tại VPBank Kinh Đơ?
Tốt
Bình thường Khơng tốt
3. Theo Anh/Chị đâu là khâu quan trọng nhất trong quy trình tín dụng?
Phân tích và thẩm định tín dụng Giám sát tín dụng
Ra quyết định tín dụng Thanh lý hợp đồng tín dụng
4. Theo anh/chị đánh giá quy trình thẩm định tín dụng của VPBank Kinh Đô hiện nay
là...?
Đơn giản Bình thường Phức tạp
5. Theo Anh/Chị yếu tố nào cần cải thiện trong quy trình thẩm định tín dụng tại
VPBank Kinh Đơ ?
Thời gian thẩm định Phí thẩm định
Chất lượng thẩm định
6. Khách hàng của Anh/Chị có phàn nàn về quy trình thẩm định tại VPBank Kinh Đơ
khơng? Có
Không
7. Nếu đáp án câu 6 là có, anh/chị vui lịng cho biết điều gì mà khách hàng phàn nàn
nhiều nhất ?
................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................
8. Anh/Chị có đề xuất gì để cải thiện quy trình thẩm định tín dụng tại VPBank Kinh Đơ:
................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................