Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Dư nợ cho vay hộ SXKD 120.415 175.202 207.541
2 Nợ quá hạn cho vay hộ SXKD 1.050 1.623 2.584
3 Nợ xấu cho vay hộ SXKD 542 856 1.574
4 Tổng dư nợ 1.072.035 1.118.601 1.185.152
5 Tỷ lệ cho vay hộ SXKD quá hạn /
dư nợ cho vay hộ SXKD 0,87% 0,93% 1,25%
6 Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ SXKD /
dư nợ cho vay hộ SXKD 0,45% 0,48% 0,76%
SXKD / Tổng dư nợ
8 Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ SXKD /
tổng dư nợ 0,05% 0,08% 0,13%
(Nguồn: Trích báo cáo nợ quá hạn, nợ xấu của Sacombank Đông Đô)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, chất lượng cho vay hộ SXKD của chi nhánh Đông trong giai đoạn vừa qua chưa thực sự tốt. Nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay hộ SXKD liên tục tăng trong 3 năm qua, nguyên nhân rõ ràng nhất là do nền kinh tế Việt Nam rơi vào khủng hoảng, hàng tồn kho tăng mạnh, mọi hoạt động sản xuất kinh doanh đều gặp khó khăn. Cụ thể:
Nợ quá hạn cho vay hộ SXKD năm 2010 là 1.050 triệu đồng, đến năm 2012 con số đó đã tăng hơn gấp 2 lần và đạt 2.584 triệu đồng. Các chỉ tiêu phân tích về nợ q hạn đều có xu hướng tăng lên. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay hộ SXKD trên dư nợ cho vay hộ SXKD qua 3 năm lần lượt đạt 0,87%; 0,93%; 1,25%. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay hộ SXKD trên tổng dư nợ tăng lần lượt qua các năm là 0,09%; 0,15%; 0,22%.
Nợ xấu cho vay hộ SXKD cũng tăng lên ở con số 1.574 triệu đồng vào năm 2012, do năm 2012 hầu hết các ngân hàng đều gặp khó khăn trong cơng tác thu hồi nợ và việc cơ cấu lại nợ theo chỉ đạo của NHNN cũng làm cho nợ xấu của chi nhánh tăng lên. Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay hộ SXKD trên dư nợ cho vay hộ SXKD là 0,87% năm 2010, đến năm 2012 là 1,25%. So với tổng dư nợ của tồn chi nhánh Đơng Đơ thì nợ xấu của cho vay hộ SXKD tăng lên qua các năm lần lượt là 0,05%; 0,08%; 0,13%.
Tuy nhiên, các số liệu trên cũng cho thấy so với một số chi nhánh khác cùng ngân hàng và các ngân hàng khác thì Sacombank Đơng Đơ là một chi nhánh có hoạt động vẫn ở mức ổn định, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu không bị tăng quá cao, vẫn ở mức độ cho phép. Để được như vậy do chi nhánh đã rất tích cực trong việc kiểm tra, giám sát các khoản vay, phân loại và có biện pháp xử lý kịp thời các khoản vay có vấn đề.
Chi nhánh Đơng Đơ mới được thành lập với các khoản vay chủ yếu là ngắn hạn, vì thế hệ số thu nợ là khá cao do các khoản giải ngân đến thời kỳ đáo hạn. Đây là một điểm mạnh của chi nhánh, chi nhánh nên có những biện pháp làm ổn định hoặc tăng chỉ số này để đồng thời tăng khả năng sinh lời từ đồng vốn đầu tư.
Bảng 8: Vòng quay vốn cho vay hộ SXKD tại chi nhánh (2010-2012)
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh số thu nợ cho vay hộ SXKD 162.773 204.117 251.706
Dư nợ cuối kỳ cho vay hộ SXKD 120.415 175.202 207.541
Dư nợ cho vay hộ SXKD bình qn _ 147.808 191.372
Vịng quay vốn tín dụng (lần) _ 1,38 1,32
(Nguồn: Trích báo cáo tổng hợp cho vay của chi nhánh Đơng Đơ 2010-2012)
Vịng quay vốn tín dụng phản ánh khả năng quay vịng vốn của ngân hàng là nhanh hay chậm, việc luân chuyển vốn để cho vay đối với khách hàng là nhiều hay ít. Nhìn vào bảng 7 ta thấy, vịng quay vốn tín dụng của chi nhánh là khá tốt, năm 2011 là 1,38 lần/năm, năm 2012 là 1,32 lần/năm, điều này phản ánh phần nào hiệu quả hoạt động cho vay chi nhánh là chi nhánh có khả năng ln chuyển vốn tín dụng nhanh chóng.
* Nhóm chỉ tiêu phân tích hiệu quả tín dụng