2.1.2.3 .Chức năng nhiệm vụ các phòng ban
3.3 Một số kiến nghị với cơ quan nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng trung
3.3.3. Đối với Khách hàng
● Khách hàng cần cung cấp nh ng thơng tin chính xác cho ngân hàng Đa số khách hàng đi vay thường cho rằng ngân hàng còn nhiều thủ tục rắc rối, làm mất cơ hội sản xuất kinh doanh của họ Nhưng bản thân khách hàng cũng thường mắc các phải một số lỗi ảnh hưởng tới quyết định của ngân hàng:
+ Khách hàng không muốn cung cấp đầy đủ thông tin do sợ cung cấp nhiều sẽ đ lộ ra nh ng yếu đi m của họ
+ Khách hàng thường cung cấp nh ng thơng tin khơng hồn tồn chính xác, do muốn gi kín nh ng số liệu và bí mật kinh doanh Điều này khiến ngân hàng không th đưa ra quyết định một cách nhanh ch ng và chính xác nếu dựa vào nh ng số liệu báo cáo tài chính số liệu sản xuất - kinh doanh chưa chính xác mà khách hàng cung cấp.
+ Số tiền vay và thời gian xin vay không đúng với nhu cầu thực tế của khách hàng Khi vay vốn trung và dài hạn, khách hàng thường phải trả lãi suất cao hơn ngắn hạn o vậy, m c dù muốn vay trung và dài hạn nhưng khách hàng lại vay ngắn hạn, đến thời hạn trả nợ ngắn hạn thì lại làm đơn xin gia hạn nợ Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của ngân hàng do thay đổi trong dự tính cho vay ban đầu
Đ c th đáp ứng được nhu cầu vốn tín dụng trung và dài hạn của tồn bộ nền kinh tế thì chỉ c sự nỗ lực cố gắng của toàn bộ hệ thống Ngân hàng thương mại là chưa đủ, mà phải c sự nỗ lực chung tay hợp tác từ nh ng đối tác cịn lại, đ là khách hàng Vì vậy, các cá nhân và doanh nghiệp cần phải đổi mới tư duy, khắc phục nh ng nhận thức sai lầm trên đ c th tự khẳng định được vị trí của mình trong nền kinh tế quốc dân Đồng thời, giúp đỡ hỗ trợ các Ngân hàng trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn
● Nâng cao n ng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, doanh nghiệp luôn phải chủ động tìm kiếm thị trường và nắm bắt được nhu cầu, thị hiếu của khách hàng đ c th thực hiện tốt việc vho vay vốn o đ , các doanh nghiệp cần thực hiện nhiều biện pháp hợp lý nhằm nâng cao n ng lực họt động sản xuất kinh doanh như: sắp xếp lại cơ cấu tổ chức; nâng cao khả n ng quản lý; xây dựng chính sách đào tạo nguồn nhân lực; xây dựng và tri n khai kế hoạch sản xuất kinh doanh hợp lý; đẩy mạnh hoạt động Marketing; kết hợp phát huy nội lực với sự hỗ trợ của hệ thống Ngân hàng thương mại đ c vốn tiến hành các dự án sản xuất kinh doanh c khả n ng sinh lời cao… Nếu thực hiện hiệu quả các biện pháp này, không chỉ các ngân hàng c lợi khi hợp tác với các khách hàng tốt, mà cịn tạo cơ hội cho chính
bản thân các doanh nghiệp c th chủ động chiếm lĩnh thị trường trong nước và vươn ra thị trường quốc tế
3 3 4 Đối với ngân hàng
Con người luôn là nhân tố quyết định đến sự thành công của một tổ chức Trong việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng, đ c một khoản tín dụng c chất lượng, yếu tố đầu tiên thuộc về người cán bộ tín dụng Cán bộ tín dụng phải là người am hi u khách hàng, khả n ng thanh toán của khách hàng, hi u biết sâu sắc thực lực tài chính cả hiện tại và quá khứ, xác định được tiềm n ng phát tri n và dự báo được nh ng biến động trong tương lai của khách hàng
ên cạnh đ , cán bộ tín dụng cần phải hi u được tâm lý của khách hàng, xem xét được mức độ trung thực của khách hàng đ bảo đảm tính an tồn của khoản tín dụng C khả n ng giao tiếp ứng xử hợp lý đ c th duy trì được các khách hàng c mối quan hệ từ trước, đồng thời thu hút được nh ng khách hàng mới, khách hàng tiềm n ng, tránh việc xô xát cãi cọ nhau trong khi đàm phán với đối tác khơng làm tổn hại đến hình ảnh của cơng ty
Ngoài ra, sự tác động của các chính sách kinh tế của Chính phủ hay ảnh hưởng của các biến động trên thị trường đến kết quả kinh doanh của một doanh nghiệp là vô cùng phức tạp Điều này địi hỏi cán bộ tín dụng cần c kiến thức, hi u biết nhất định về thị trường và về lĩnh vực chun mơn mà khách hàng của mình đang tiến hành kinh doanh
Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần phải kế hoạch h a công tác đào tạo cán bộ, sớm thực hiện tiêu chuẩn h a cán bộ tín dụng và đưa việc nâng cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu và làm việc thường xuyên Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng đi m và đào tạo một cách toàn diện đ thực sự c nh ng cán bộ c đủ n ng lực và hi u biết phục vụ yêu cầu công tác kinh doanh Ưu tiên đào tạo cán bộ chủ chốt, sau đ đào tạo nh ng cán bộ kế cận, c n ng lực và phẩm chất đạo đức tốt Đồng thời tiến hành tuy n dụng thêm nhiều nhân tài cho ngân hàng mình là điều khơng th thiếu đượ
KẾT LUẬN
Suốt quá trình hình thành và phát tri n của mình, tín dụng trung và dài hạn đã khẳng định tầm quan trọng trong quá trình phát tri n kinh tế - xã hội Thực tế cũng đã cho thấy, hoạt động tín dụng trung và dài hạn khơng chỉ đ ng vai trò to lớn đối với việc kinh doanh của các Ngân hàng, mà cịn gi vị trí quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn khổng lồ của các cá nhân, các doanh nghiệp và của cả nền kinh tế
Là một trong nh ng chi nhánh cấp 1 d n đầu của Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Chi nhánh Hà Nội đã đạt được nhiều kết quả đáng ghi nhận, đ ng g p không nhỏ vào sự phát tri n của toàn hệ thống TP trong 7 n m qua Giai đoạn 2007-2009, hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh đã được thực hiện hiệu quả Tuy nhiên, v n chưa tương xứng với khả n ng của Chi nhánh Vì vậy, trong giai đoạn tới, Chi nhánh TP Hà Nội cần t ng cường mở rộng hơn n a hoạt động tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở hiệu quả và bền v ng
Qua quá trình thực tập tại Chi nhánh và nghiên cứu đề tài ‘ Nâng cao chất
lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong- chi nhánh Hà Nội” đã giúp em củng cố và bổ sung kiến thức, cũng như học hỏi thêm nhiều
kinh nghiệm bổ ích cho q trình học tập và làm việc sau này Đây là một đề tài tương đối rộng và mang tính thời sự cả về lý luận và thực ti n M c dù em đã hết sức cố gắng nhưng do thời gian và trình độ cịn hạn chế nên em không tránh khỏi nh ng sai s t trong việc đưa ra và làm rõ các hạn chế, kh kh n, nguyên nhân và tìm ra nh ng giải pháp đ khắc phục nh ng tồn tại trên Em rất mong sẽ nhận được sự đ ng g p ý kiến của các thầy, các cô và mọi người quan tâm đến đề tài đ hoàn thiện Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình
Một lần n a, em xin chân thành cảm ơn các thầy, các cô, đ c biệt là Cô giáo – Thạc sĩ Nguy n Thị Hồi Thương đã tận tình hướng d n em hồn thành Chun đề tốt nghiệp của mình Em xin gửi lời cảm ơn tới toàn th các cán bộ của Chi nhánh Hà Nội và Phòng khách hàng cá nhân đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập tại ngân hàng
Sinh Viên
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. áo cáo thường niên các n m 2008-2009-2010 của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
2. Các tài liệu được cung cấp bởi phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng kế tốn, phịng tổ chức – nhân sự của Chi nhánh Hà Nội
3. Hướng d n thực hành tín dụng và Thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại – Nguy n Minh Kiều xb n m 2007
4. Luật Ngân hàng và Luật Các tổ chức tín dụng của nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
5. Ngân hàng thương mại – PGS TS Phan Thị Thu Hà, NX Đại học Kinh tế Quốc dân xb n m 2002
6. Quản trị Ngân hàng thương mại – Peter Rose, NX Tài Chính xb n m 2005
7. Quy chế cho vay, bảo lãnh, cho thuê do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
8. Quy chế về tín dụng trung và dài hạn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
9. Quy định về nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng TMCP Tiên Phong 10. Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường tài chính – Federic Mishkin, NXB Khoa học và Kỹ thuật xb1994
11. Tiền tệ, Ngân hàng và Tín dụng – Robert Raymond xb n m 2006
12. Thông tin lấy từ báo và tạp chí: Tạp chí Ngân hàng, Thời báo kinh tế Việt Nam
13. Thông tin lấy từ website: tienphongbank com vn nganhangnhanuoc.vn
www.mof.gov.vn www.moj.gov.vn