2.1.2.3 .Chức năng nhiệm vụ các phòng ban
2.2 Thực trạng và chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng
2.2.2.3. Tình hình nợ quá hạn
ùng với phát tri n tín dụng, TP thường xuyên chú trọng vấn đề quản trị rủi ro nhằm song song quản trị chất lượng tín dụng ch t chẽ nhằm ki m sốt tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, thấp hơn nhiều so với bình qn tồn ngành là 2,46%. hất lượng tín dụng của TP trong 3 n m 2008-2009-2010 là khá tốt. Riêng với hi nhánh Hà Nội, kết quả chất lượng tín dụng là rất khả quan. Tỷ lệ nợ xấu của hi nhánh n m 2009 là 1.5% và n m 2010 chỉ là 0.5%. Nợ quá hạn cũng được hạn chế ở mức thấp.
Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tín dụng trung dài hạn của Chi nhánh Hà Nội
(Đơn vị: %)
Năm 2008 2009 2010
Tỷ lệ nợ quá hạn 5.1 2.78 3.46 Tỷ lệ nợ xấu 3.5 1.5 0.5
(Nguồn: Báo cáo Kết quả kinh doanh Chi nhánh Hà Nội )
Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của nhiều ngân hàng n i chung và ngân hàng Tiên Phong n i riêng được cải thiện trong n m 2009 và 2010 chủ yếu nhờ sức cầu vốn t ng trở lại; kết quả hoạt động kinh doanh của N khả quan hơn n m trước và đ c biệt là nhờ chứng khoán thu hút sự quan tâm trở lại của nhà đầu tư. Theo một
nguồn tin cho biết, lợi nhuận thu về của nhiều ngân hàng ngoài nguồn thu đ ng g p lớn nhất từ hoạt động tín dụng, thì việc giải chấp cổ phiếu mà n m trước nhà đầu tư cầm cố nhưng mất khả n ng trả nợ, cũng đã đem lại nguồn lợi lớn cho nhà b ng. M t khác, n m 2008 giá bất động sản tại nhiều khu vực đã t ng ―n ng‖ cũng giảm sâu, nhưng nhiều nhà đầu cơ và k cả chủ đầu tư kh ―đẩy‖ hàng đ thu hồi vốn trả nợ ngân hàng. hính vì vậy, nợ q hạn tại các ngân hàng chủ yếu rơi vào khoản cho vay bất động sản. o đ , khi các kênh đầu tư sôi động trở lại thu hút được luồng tiền nhàn rỗi là cơ hội đ ngân hàng cải thiện nợ quá hạn.
hi nhánh Hà Nội đã tập trung mọi cố gắng đ t ng nguồn thu từ hoạt động tín dụng theo chỉ đạo của tồn hệ thống. Tiến hành ki m sốt tốt các khoản nợ từ nh m 2 đến nh m 5 cố gắng không đ t ng tỷ lệ nợ xấu, t ng cường đôn đốc thu hồi nợ đ giảm dự phòng rủi ro, t ng thêm thu nhập.
2.2.2.4 ác chỉ tiêu đánh giá
Ngồi một số tình hình trên c th phản ánh chất lượng tín dụng trung và dài hạn, c th xét thêm các chỉ tiêu đánh giá khác như sau:
a) hỉ tiêu lợi nhuận
Lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn
hỉ tiêu lợi nhuận = ———————————————— * 100% Tổng dư nợ trung và dài hạn
Lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn
Ho c= ———————————————— * 100% Lợi nhuận từ tín dung
Bảng 2. 14 Chỉ tiêu lợi nhuận chi nhánh Hà Nội qua các năm 2008.2009.2010
hỉ tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 Lợi nhuận từ tín
dụng trung dài hạn 10.849 55.666 176.884 Tổng dư nợ trung
và dài hạn 393.3 969.9 905.6 hỉ tiêu lợi nhuận 2.76% 5.74% 19.5%
hỉ tiêu lợi nhuận của ngân hàng từ tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng, hỉ tiêu này càng cao chứng tỏ hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng cao. ựa theo bảng số liệu trên thấy chỉ tiêu lợi nhuận của chi nhánh t ng lên theo 3 n m lần lượt 2.76% đến 19.5%. Lợi nhuận thu được từ tín dụng n i chung và tín dụng trung và dài hạn n i riêng ngày càng t ng cao gấp 5 hay 17 lần so với n m 2008.
b) hỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng
oanh số thu nợ tín dụng trung dài hạn Vịng quay vốn tín dụng trung và dài hạn = ——————————————— ư nợ trung và dài hạn bình quân
Bảng 2.15 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng trung và dài hạn
(Đơn vị tỷ đồng) hỉ tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 oanh số thu nợ tín dụng trung và dài hạn 314.64 1163.9 1177.28 ư nợ tín dụng trung và dài hạn 393.3 969.9 905.6 Vịng quay vốn tín dụng trung và dài hạn 0.8 1.2 1.3 Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Hà Nội 3 năm 2008,2009,2010
Vịng quay vốn tín dụng là một chỉ tiêu thường được các NHTM tính tốn hàng n m đ đánh giá khả n ng quản lý vốn tín dụng và chất lượng tín dụng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. hỉ tiêu trên của chi nhánh khá cao chứng tỏ thời gian hoàn vốn ngân hàng nhanh. hỉ c trong n m 2008 thì vịng quay này nhỏ hơn 1 do ngân hàng mới thành lập vào n m 2008 nên vòng quay vốn của ngân hàng nhỏ hơn hẳn, m t khác đối tượng vay vốn của ngân hàng thời kỳ này là khách hàng lớn tiềm n ng nên hoàn vốn nhanh hơn.
2.2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong