II. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG
7. Chính sách kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn
Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn được tiến hành từ khi phát tiền vay
đến khi ngân hàng thu hồi được tồn bộ nợ, chấm dứt hợp đồng tín dụng.
Cơng tác này ở Ngân hàng Ngoại thương VN được thực hiện một cách
nghiêm ngặt, cĩ sự giám sát và phối hợp chặt chẽ giữa các phịng ban chức năng quản lý và thực hiện tín dụng với các phịng nghiệp vụ. Ví dụ khi đơn vị xuất khNu muốn cấp tín dụng phải xuất trình bộ chứng từ thanh tốn tại phịng thanh tốn xuất khNu, đồng thời cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra, nắm bắt tình hình đơn vị và yêu cầu đơn vị định kỳ hàng tháng, quí, năm gửi đến
ngân hàng báo cáo tài chính.
Với đơn vị nhập khNu muốn mở L/C phải gửi hồ sơ lên phịng tín dụng, phịng tín dụng xem xét thNm định nếu đồng ý, sẽ lập hồ sơ cho vay và khi đĩ phịng thanh tốn nhập khNu sẽ mở L/C cho đơn vị này.
Khi giám sát việc sử dụng vốn nếu các trường hợp sau xảy ra, Ngân hàng Ngoại thương VN sẽ đình chỉ việc cấp tín dụng và cĩ biện pháp xử lý: - Đơn vị sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín
dụng.
- Đơn vị vay vốn tự ý bán tài sản thế chấp mà ngân hàng giao cho đơn vị tự
quản lý.
- Đơn vị vay vốn cung cấp các tài liệu về tình hình tài chính của đơn vị
KILOBOOKS.COM
Tùy trường hợp và điều kiện cụ thể mà ngân hàng cĩ biện pháp xử lý cụ
thể như: thoả thuận cùng với đơn vị tìm biện pháp khắc phục, chấm dứt hợp
đồng và yêu cầu đơn vị trả nợ cho ngân hàng, thu hồi nợ trước hạn, phát mại
tài sản thế chấp, cầm cố để thu nợ, khởi kiện...
Kiểm tra giám sát cịn được thực hiện thơng qua phịng thanh tra ngân
hàng. Tại đây các mối quan hệ nghi vấn giữa cán bộ tín dụng và khách hàng
được kiểm tra. Định kỳ hàng tuần thanh tra ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ
sơ để nắm bắt được doanh số cho vay và những sai phạm trong quá trình cho vay.