Chính sách kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn

Một phần của tài liệu HÀNH VI của KHÁCH DU LỊCH ở MIẾU bà CHÚA xứ CHÂU đốc (Trang 53 - 54)

II. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG

7. Chính sách kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn

Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn được tiến hành từ khi phát tiền vay

đến khi ngân hàng thu hồi được tồn bộ nợ, chấm dứt hợp đồng tín dụng.

Cơng tác này ở Ngân hàng Ngoại thương VN được thực hiện một cách

nghiêm ngặt, cĩ sự giám sát và phối hợp chặt chẽ giữa các phịng ban chức năng quản lý và thực hiện tín dụng với các phịng nghiệp vụ. Ví dụ khi đơn vị xuất khNu muốn cấp tín dụng phải xuất trình bộ chứng từ thanh tốn tại phịng thanh tốn xuất khNu, đồng thời cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra, nắm bắt tình hình đơn vị và yêu cầu đơn vị định kỳ hàng tháng, quí, năm gửi đến

ngân hàng báo cáo tài chính.

Với đơn vị nhập khNu muốn mở L/C phải gửi hồ sơ lên phịng tín dụng, phịng tín dụng xem xét thNm định nếu đồng ý, sẽ lập hồ sơ cho vay và khi đĩ phịng thanh tốn nhập khNu sẽ mở L/C cho đơn vị này.

Khi giám sát việc sử dụng vốn nếu các trường hợp sau xảy ra, Ngân hàng Ngoại thương VN sẽ đình chỉ việc cấp tín dụng và cĩ biện pháp xử lý: - Đơn vị sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín

dụng.

- Đơn vị vay vốn tự ý bán tài sản thế chấp mà ngân hàng giao cho đơn vị tự

quản lý.

- Đơn vị vay vốn cung cấp các tài liệu về tình hình tài chính của đơn vị

KILOBOOKS.COM

Tùy trường hợp và điều kiện cụ thể mà ngân hàng cĩ biện pháp xử lý cụ

thể như: thoả thuận cùng với đơn vị tìm biện pháp khắc phục, chấm dứt hợp

đồng và yêu cầu đơn vị trả nợ cho ngân hàng, thu hồi nợ trước hạn, phát mại

tài sản thế chấp, cầm cố để thu nợ, khởi kiện...

Kiểm tra giám sát cịn được thực hiện thơng qua phịng thanh tra ngân

hàng. Tại đây các mối quan hệ nghi vấn giữa cán bộ tín dụng và khách hàng

được kiểm tra. Định kỳ hàng tuần thanh tra ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ

sơ để nắm bắt được doanh số cho vay và những sai phạm trong quá trình cho vay.

Một phần của tài liệu HÀNH VI của KHÁCH DU LỊCH ở MIẾU bà CHÚA xứ CHÂU đốc (Trang 53 - 54)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(71 trang)