Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết: Khi bên vay trả xong nợ gốc và lãi thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu lực và các bên không cần lập biên bản thanh lý hợp đồng. Trường hợp bên vay yêu cầu, CBTD soạn thảo biên bản thanh lý hợp đồng trình TPTD kiểm sốt và TPTD trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý.
3.4 Đánh giá chung về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh trong năm 2007. 2007.
Thực tế hiện nay cho thấy các sản phẩm, dịch vụ tại hầu hết các ngân hàng là tương đối giống nhau, để cạnh tranh nhằm giữ chân khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới. Ngân hàng TMCP Sài Gịn đã khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng:
- Ưu tiên phát triển cơ sở hạ tầng và hệ thống công nghệ thông tin từ đó tạo ngày càng nhiều tiện ít cho khách hàng, đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng hiện đại(Thẻ ATM, SMS Banking, Phone Banking,…..) để phục vụ khách hàng ngày càng hồn thiệt hơn.
- SCB khơng cạnh tranh bằng lãi suất mà cân đối giữa nhu cầu nguồn vốn và sử dụng vốn nhầm đảm bảo lợi ít của khách hàng mà vẫn đạt hiệu quả kinh doanh. - Tổ chức định kỳ các hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến khách hàng từ đó hướng đến hồn thiện quy trình phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Thiết lập các giải thưởng của SCB cho khách hàng, nhân viên……
Từ những cố gắng trên SCB đã đạt được những thành tựu trong hoạt động kinh doanh của mình như sau:
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh qua 4 quý trong năm 2007 :
Chỉ tiêu Quý 1 Quý 2 Quý 3 Quý 4 Chênh lệch Q1-Q2 Chênh lệch Q2-Q3 Chênh lệch Q3-Q4 TĐ % TĐ % TĐ % 1 DT 1.290 2.327 2.994 5.171 1.037 80 667 29 2.177 73 2 CP 1.761 1.949 1.746 2.687 188 11 -203 -10 941 54 3 LNR -471 379 1.248 2.483 379 100 869 229 1.235 95
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh An Giang
Qua bảng số liệu ta thấy rằng tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng là khá tốt. Ở quý 1 lợi nhuận sau thuế của Ngân Hàng bị âm 471 triệu đồng là do Ngân hàng huy động vốn đạt hiệu quả tuy nhiên khâu cho vay gặp khó khăn khi Chi nhánh mới thành lập chưa tìm được nhiều món vay khả thi, đủ tiêu chuẩn của Ngân Hàng, Làm cho Ngân Hàng phải lãnh chi phí vốn đầu vào cao và chi phí hoạt động ban đầu để quan hệ mở rộng tín dụng làm cho chi phí tăng cao hơn doanh thu thu về. Tuy nhiên vào những quý sau lợi nhuận của Ngân Hàng tăng cao với tốc độ nhanh chóng, Q 2 của năm thì lợi nhuận đã tăng 379 triệu đồng( trong đó Doanh thu tăng trưởng 80% trong khi chi phí chỉ tăng trưởng 11%), Quý 3 đạt 1.248 Triệu đồng tăng 869 triệu đồng so với quý 2 với tốc độ 229%( doanh thu tăng trưởng chậm 29% tuy nhiên chi phí đã giảm so với quý trước), Quý 4 đạt 2.483 Triệu đồng tăng 1.235 Triệu đồng so với quý 3(trong đó doanh thu tăng trương 73% chi phí cũng tăng nhẹ 54%). Kết quả tăng trưởng ấn tượng như vậy là do Ngân hàng đã làm tốt cả công tác huy động vốn và cho vay, bên cạnh đó là phát triển ngày càng nhiều sản phẩm dịch vụ mới, quảng bá rộng rãi thương hiệu SCB trên thị trường, gia tăng nhiều tiện ích cho khách hàng khi đến giao với ngân hàng.
Biểu đồ 2: Tăng trưởng lợi nhuận qua các quý trong năm 2007 của ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang.
-5000 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 Triệu đồng
Lợi nhuận thuần -472 378 1,248 2,483 Quý 1 Quý 2 Quý 3 Quý 4
Tóm lại: Qua 4 q trong năm 2007 tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đã đạt được những thành tựu đáng kể, điều đó được thể hiện ở khoản thu nhập và lợi nhuận của ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Đạt được kết quả như vậy là do sự quản lý của ban lãnh đạo cùng với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên bên cạnh sự quan tâm hỗ trợ của các cấp, các ngành chính quyền địa phương, sự tích cực trong công tác của các cán
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh An Giang
bộ tín dụng, ln bám sát địa bàn và luôn thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh của chi nhánh, Phòng giao dịch với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
3.5 Phƣơng hƣớng và mục tiêu phát triển của ngân hàng thƣơng mại mại cổ phần Sài Gòn trong năm 2008: phần Sài Gòn trong năm 2008:
Với kết quả đạt được trong năm thì Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh An Giang tự đặt cho mình một mục tiêu và nhiệm vụ năm sau cao hơn năm trước và thực hiện phương châm “Phát triển, bến vững, hiệu quả” trong năm 2008 như sau:
- Ngân hàng cần giảm thiểu nợ quá hạn để tránh bị chiếm dụng vốn quá lâu, do đó đề ra kế hoạch là tìm những khách hàng có đủ uy tín trong giao dịch, trả lãi và nợ gốc đúng kỳ hạn theo hợp đồng tín dụng.
- Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh An Giang có 1 Phịng giao dịch ở huyện nên hiện nay đã có kế hoạch mở rộng thêm Phịng giao dịch đến các huyện khác trong Tỉnh An Giang là Tân Châu và Tịnh Biên và quảng cáo rộng rãi để thu hút vốn và tăng khối lượng cho vay cũng như chất lượng của các dịch vụ khác nhằm tìm kiếm thêm nhiều khách hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. - Nâng cao trình độ của cán bộ Ngân hàng và đào tạo thêm những cán bộ tín dụng trẻ, năng động và có đủ năng lực hồn thành tốt nhiệm vụ được giao.
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang sẽ phối hợp hoạt động với các ban ngành liên quan để tạo mọi điều kiện tốt nhất khi khách hàng đến vay tiền cũng như thực hiện các giao dịch khác.
- Hoàn thiện các thủ tục cho vay và huy động vốn, giảm bớt các thủ tục, giấy tờ rườm rà để cho các giao dịch diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và tiết kiệm.
- Thực hiện tốt hơn nữa các nhiệm vụ được giao bởi Ngân hàng Nhà nước và Hội sở Ngân hàng TMCP Sài Gịn.
-Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng hiện đại đạt tiêu chuẩn quốc tế.
- Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ chăm sóc khách hàng taọ lợi thế cạnh tranh.
* Một số chỉ tiêu chủ yếu:
- Nguồn vốn huy động tại chỗ 260.000 triệu đồng.
- Tổng dư nợ, mức tăng trưởng: 845.000 triệu đồng, tốc độ tăng 30%. - Chất lượng Tín dụng, tỷ lệ nợ xấu: nợ quá hạn <1%, nợ xấu < 3,5% - Chênh lệch thu chi: 13.000 triệu đồng
- Mạng lưới: củng cố phát triển hệ thống phòng giao dịch đi vào chiều sâu, thực hiện được nhiều dịch vụ nâng tỷ trọng thu nhập dịch vụ trong tổng thu nhập.
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chi nhánh An Giang
* Thị trường tiềm năng của chi nhánh:
- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh sẽ đạt tốc độ tăng trưởng cao trong những năm tới cùng với tốc độ tăng trưởng trưởng kinh tế khả quan của tỉnh trong một vài năm trở lại đây. Số lượng doanh nghiệp mới ngày càng tăng. nhiều dự án khu cơng nghiệp được hình thành và thu hút được nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước.
- Cho vay tiêu dùng: về chiến lược lâu dài cũng như trước mắt Chi nhánh sẽ tiếp tục đầu tư cho đối tượng này để làm tiền đề trong việc cho vay phát hành thẻ sắp tới, tuy nhiên cho vay đối tượng này cũng có những rủi ro nhất định, do đó phải hết sức thận trọng chọn lọc đối tượng cơ quan và cá nhân để đầu tư thích hợp. - Thế mạnh của An Giang trong thời gian qua cũng như định hướng phát triển trong thời gian tới là củng cố phát triển lĩnh vực nông nghiệp đi vào chiều sâu, chun mơn hố, hiện đại hố nơng nghiệp nơng thơn do vậy Chi nhánh vẫn tiếp tục đầu tư vào đối tượng này, tuy nhiên không đầu tư vào các khoản vay quá nhỏ và gây áp lực quá tải đối với cán bộ tín dụng
- Từ năm 2007 trở đi song song với việc phát triển nông nghiệp theo chiều sâu, Tỉnh An Giang tiếp tục đầu tư xây dựng khu cửa khẩu quốc tế Tịnh Biên, Vĩnh Xương, Khánh Bình,… để hình thành vùng kinh tế mở - trung tâm trung chuyển và dịch vụ hướng ngoại. Chính phủ đã cho phép Tỉnh thành lập khu bảo thuế, phát triển kinh tế cửa khẩu và hàng hố, hàng loạt chủ trương, chính sách hỗ trợ khác sẽ tạo điều kiện hơn cho hàng hoá qua cửa khẩu An Giang. Vì vậy Chi nhánh tiếp tục đầu tư mạnh vào lĩnh vực thương nghiệp, dịch vụ, tỷ trọng dư nợ đối tượng này sẽ chiếm khá cao trong cho vay ngắn hạn.
3.6 Đánh những thuận lợi và khó khăn gặp phải khi thực hiện mục tiêu phát triển trong năm 2008: phát triển trong năm 2008:
3.6.1 Thuận lợi:
- Tốc độ phát triển kinh tế của Tỉnh trong những năm tới được dự đón sẽ tăng trưởng mạnh, thu hút nhiều nhà đầu tư, nhiều khu công nghiệp mục lên do đó nhu cầu vốn tín dụng là rất lớn.
- Mạng lưới phòng giao dịch đang được phủ rộng với 2 phòng giao dịch mới được khai trương tại Huyện Tân Châu và Huyện Tịnh Biên.
- Thương hiệu SCB ngày càng trở nên quen thuộc với người dân trong Tỉnh. - Kết quả nghiên cứu hành vi tiêu dùng do Mckinsey cho biết thanh niên Việt Nam ngày càng tin tưởng và thích sử dụng các dịch vụ ngân hàng hơn so với thế hệ trước. điều này giúp cho ngân hàng có thể đầu tư phát triển nhiều sản phâm dịch vụ mới tăng nguồn thu từ các dịch vụ ngân hàng.
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang
- Trụ sở mới của ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh An Giang đang được khởi công xây dựng. Tạo thuật lợi hơn cho hoạt động giao dịch tại ngân hàng và góp phần nâng cao niềm tin nơi khách hàng dối với ngân hàng.
3.6.2 Khó khăn: