N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Điều kiện kinh tế vĩ mô
ổn định thúc đẩy hoạt động xuất khẩu phát triển.
43 3 2 5 3.56 .765
Tình hình chính trị ổn định, mơi trường pháp lý thuận lợi, tạo điều kiện cho các DN phát triển SXKD
43 3 2 5 3.51 .736
Thị trường xuất khẩu thuận lợi, có hỗ trợ từ các cơ quan chức năng của Nhà nước và cơ quan xúc tiến thương mại
Tóm lại qua mơ tả các số liệu thu thập được từ 43 khách hàng giúp NHPT Việt Nam có cái hiểu biết tổng thể về nhìn nhận của khách hàng là theo họ thì yếu tố con người quan trọng nhất và cuối cùng là yếu tố cơng nghệ. Từ đó NHPT Việt Nam có thể phát huy những mặt được và cải thiện những mặt còn yếu kém để thu hút, giữ chân khách hàng nhằm làm cho hoạt động TDXK ngày càng được mở rộng
2.3.4.2. Thống kê mô tả mẩu khảo sát cán bộ:
Chọn mẫu thuận tiện là 151cán bộ đang làm việc có liên quan đến lĩnh vực TDXK trong hệ thống NHPT Việt Nam như lãnh đạo Chi nhánh, Lãnh đạo phòng, CBTD, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra. Theo bảng 2.18 cho thấy trong số 151 số người tham gia khảo sát có 79 người là nam chiếm 52,3 % và 72 người là nữ chiếm 47,7%. Do đặc thù của lĩnh vực khảo sát nên vị trí trả lời khảo sát nhiều nhất là CBTD với 57 người và ít nhất là cán bộ kiểm tra chỉ có 12 người.
Bảng 2.18: Giới tính và vị trí cơng tác Vị trí cơng tác Tổng cộng % Lãnh đạo Chi nhánh Lãnh đạo phòng CBTD CB thẩm đinh CB kiểm tra Giới tính Nam 6 19 23 20 11 79 52,3 Nữ 7 24 34 6 1 72 47,7 Tổng cộng 13 43 57 26 12 151 100
Những người làm việc liên quan đến lĩnh vực xuất khẩu tại NHPT Việt Nam thường là những người có kinh nghiệm. Theo khảo sát có 101 người làm việc từ 5 năm trở lên chiếm 66,9% tổng mẫu. Ngược lại chỉ có 2 người chiếm tỷ lệ 1,3% tổng mẫu là có thời gian làm việc dưới 1 năm. Với lực lượng trẻ ít như vậy thì tính năng động trong đội ngũ Cán bộ thấp là điều hiển nhiên.
Hình 2.2:Thời gian cơng tác
Trong nhóm 1 về Khả năng cung ứng cho hoạt động TDXK những cán bộ được khảo sát cho rằng yếu tố “vốn điều lệ đáp ứng nhu cầu hoạt động” có ảnh hưởng thấp nhất so với 3 yếu tố cịn lại. Bên cạnh đó, ý kiến hoàn toàn đồng ý của họ lặp lại nhiều lần ở yếu tố “công nghệ đảm bảo các giao dịch TDXK được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi” và yếu tố “hệ thống thanh toán liên ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán” cho thấy họ rất quan tâm đến vấn đề giao dịch và hệ thống thanh toán.
Bảng 2.19. Khả năng cung ứng cho hoạt động TDXK
Hệ thống công nghệ hiện đại Cơng nghệ thanh tốn nhanh chóng, thuận lợi Hệ thống thanh tốn liên ngân hàng Vốn điều lệ N Valid 151 151 151 151 Missing 0 0 0 0 Mean 3.91 4.13 4.37 3.75 Mode 4 5 5 4 Std. Deviation .715 .961 .884 .516 Minimum 1 1 1 2 Maximum 5 5 5 5
Nhóm 2 về trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng NHPT Việt Nam. Những cán bộ được khảo sát đã cho rằng ý thức trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp ảnh hưởng mạnh với mức độ đồng ý trung bình là > 4 và nhiều cán bộ hoàn toàn đồng ý với ý kiến này (mode= 5). Yếu tố cán bộ được huấn luyện, có kiến thức chuyên môn cũng được những người khảo sát đồng ý (mode= 4)
Bảng 2.20: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên
CB được huấn luyện chuyên
nghiệp
Ý thức trách nhiệm của nhân
viên
Đạo đức nghề nghiệp của nhân viên N Valid 151 151 151 Missing 0 0 0 Mean 3.94 4.24 4.60 Mode 4 5 5 Std. Deviation .506 .763 .634 Minimum 2 3 3 Maximum 5 5 5
Hình 2.3: Cán bộ được huấn luyện chuyên nghiệp
Về yếu tố TDXK có chính sách ưu đãi. Theo như kết quả khảo sát tại bảng 2.21, mean =4.14 có nghĩa là số đơng các cán bộ khảo sát đều đồng ý sự ảnh hưởng của yếu tố này. Thật vậy, có 107/151 người được khảo sát đồng ý hoặc hoàn toàn đồng ý chiếm tỷ lệ là 70,9%. Tuy nhiên với độ lệch chuẩn khá cao là 0.857 cho thấy vẫn có hai luồng quan điểm khác nhau tuy không rõ ràng.
Bảng 2.21: Chính sách tài sản N Valid 151 N Valid 151 Mức độ đồng ý Tần suất % Missing 0 Không đồng ý 1 0.7 Mean 4.14 Bình thường 43 28.5 Mode 5 Đồng ý 41 27.2 Std.
Deviation 0.857 Hoàn toàn đồng ý 66 43.7
Minimum 2 Tổng cộng 151 100
Maximum 5
Nhóm 4 về mơi trường kinh tế như Điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định thúc đẩy xuất khẩu phát triển và Thị trường xuất khẩu thuận lợi, có hỗ trợ từ các cơ quan chức năng của Nhà nước và cơ quan xúc tiến thương mại đều được đánh giá là có đồng ý với sự ảnh hưởng của nhóm tới hoạt động TDXK ( Mean= 3.99).
Bảng 2.22: Môi trường kinh tế
Kinh tế vĩ mô ổn định Thị truờng XK thuận lợi Mean 3.99 3.99 Mode 4 4 Std. Deviation .643 .600 Minimum 3 3 Maximum 5 5
Nhóm 5 là các yếu tố thuộc về Năng lực của DN như ngành nghề kinh doanh phù hợp với đối tượng được vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam theo quy định và tình hình tài chính của DN ổn định, có đủ khả năng trả nợ được cho là gần như ảnh hưởng hoàn toàn đến hoạt động TDXK (mean =4.4 và 4.5) và tổng số phiếu trả lời hoàn toàn đồng ý lần lượt là 58,9% và 47,7 %.(Bảng 2.23)
Bảng 2.23:Năng lực của DN
Statistics Tài chính DN ổn định
Ngành nghề kinh doanh phù hợp
Mean 4.4 4.56 Mode 5 5 Std. Deviation 0.634 0.561 Minimum 2 3 Maximum 5 5 Mức độ đồng ý Tần suất % Tần suất % Khơng đồng ý 1 0.7 Bình thường 9 6.0 5 3.3 Đồng ý 69 45.7 57 37.7 Hoàn toàn đồng ý 72 47.7 89 58.9 Tổng cộng 151 100 151 100
Nhóm thứ 6 trong đó yếu tố Sản phẩm TDXK đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng có mức độ đồng ý và hoàn toàn đồng ý chưa đạt 50%, độ lệch chuẩn tương đối cao là 1.139 và mean <4 cho thấy yếu tố này ít ảnh hưởng tới hoạt động TDXK. Bên cạnh đó yếu tố "xây dựng quy trình tín dụng hợp lý" dù có được đánh giá cao hơn với 62,9% phiếu đồng ý và hoàn toàn đồng ý nhưng độ lệch chuẩn vẫn cao và Mean <4( Bảng 2.24). Bảng 2.24:Quy trình TDXK hợp lý và sản phẩm TDXK đa dạng Statistics Sản phẩm TDXK đa dạng Quy trình tín dụng hợp lý Mean 3.42 3.87 Mode 3 4 Std. Deviation 1.139 0.846 Minimum 1 1 Maximum 5 5 Mức độ đồng ý Tần suất % Tần suất % Hồn tồn khơng đồng ý 1 0.7 1 0.7 Không đồng ý 37 24.5 2 1.3 Bình thường 50 33.1 53 35.1 Đồng ý 24 15.9 55 36.4 Hoàn toàn đồng ý 39 25.8 40 26.5 Tổng cộng 151 100 151 100
Yếu tố cuối cùng là tình hình chính trị ổn định, mơi trường pháp lý thuận lợi tạo điều kiện cho các DN phát triển SXKD cũng được đánh giá là khá ảnh hưởng đến hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam với số phiếu đồng ý và hoàn toàn đồng ý là 103 phiếu chiếm 68,2 % tổng mẫu
Bảng 2.25: Mơi trường chính trị, pháp lý
Hình 2.4: Mơi trường chính trị, pháp lý
2.3.5. Kết quả nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TD tài trợ XK tại NHPT Việt Nam XK tại NHPT Việt Nam
Qua phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam qua các câu hỏi khảo sát cho thấy: dựa trên lý thuyết đã được xây dựng, nghiên cứu đã thiết kế và kiểm định thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động
TDXK tại NHPT Việt Nam. Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA) trích thành 7 nhân tố, sau khi loại các biến có trọng số nhỏ hơn 0,5 còn lại 15 biến quan sát. Các giá trị Eigenvalues đều lớn hơn 1 và độ biến thiên được giải thích tích luỹ là 68,198% biến thiên của các biến quan sát. Kết quả phân tích Cronbach Alpha cho thấy 7 nhân tố đều có ý nghĩa thống kê do có hệ số Cronbach alpha lớn hơn 0,6. Theo lý thuyết về độ tin cậy, những hệ số Cronbach alpha đủ lớn, thang đo có thể chấp nhận để kiểm định cho các mơ hình lý thuyết ở các nghiên cứu tiếp theo.
Hạn chế của nghiên cứu này thuộc về mẫu nghiên cứu, do các mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, dữ liệu thu thập được có thể bị ảnh hưởng một phần bởi mẫu chưa mang ý nghĩa tổng quát cao. Bên cạnh đó, nghiên cứu này chỉ mới đánh giá được các yếu tố định tính ảnh hưởng mức độ như thế nào đến hoạt động TDXK tại NHPT mà chưa xây dựng được mơ hình hồi quy nghiên cứu cụ thể là những yếu tố đó ảnh hưởng đến chỉ tiêu hay yếu tố cụ thể nào của hoạt động TDXK tại NHPT.
Do tác giả chưa phát hiện được nghiên cứu có mơ hình tương tự cũng như kinh nghiệm và thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên khó khăn cho việc thu thập số liệu định lượng cho các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK tại NHPT để phân tích mơ hình hồi quy.
Tuy nhiên, như đã phân tích ở trên, kết quả nghiên cứu khảo sát này cũng cho ta thấy được các yếu tố khảo sát đều có ảnh hưởng nhất định đến hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam.
2.4. Đánh giá thực trạng hoạt động TD tài trợ XK tại NHPT Việt Nam 2.4.1. Những thành tựu đạt được:
Thứ nhất, NHPT thực hiện cho vay hỗ trợ xuất khẩu phù hợp với chủ trương của Chính phủ về khuyến khích xuất khẩu trong từng thời kỳ. VDB tích cực cho vay
TDXK theo nguyên tắc không vi phạm các quy định WTO. Trong 7 năm qua VDB đã giải ngân gần 130 nghìn tỷ đồng vốn TDXK giúp các DN Việt Nam giảm chi phí đầu vào, tăng khả năng cạnh tranh, nắm bắt thời cơ mở rộng và đẩy mạnh xuất khẩu hàng hóa Việt nam trên thị trường thế giới, giữ vững thị trường truyền thống, khai thác các thị trường mới. NHPT góp phần quan trọng trong việc tăng thêm nguồn
vốn cho các DN xuất khẩu có mặt hàng xuất khẩu cần khuyến khích từ đó góp phần tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu của cả nước, duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế cao và từng bước đưa nền kinh tế hội nhập với kinh tế khu vực và thế giới
Thứ hai, TDXK đóng góp trong việc thực hiện chủ trương, chính sách, quan điểm, ý tưởng, tư duy kinh tế của lãnh đạo Đảng, Nhà nước. Tuy quy mô hoạt động
và quy mô đầu tư vốn của VDB chưa tương xứng với nhu cầu vốn của nền kinh tế nhưng VDB duy trì chính sách TDXK trong thời gian qua đã góp phần tháo gỡ khó khăn cho các DN sản xuất các mặt hàng xuất khẩu theo mục tiêu, định hướng của Chính phủ với chủ trương bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, không phân biệt DN nhà nước và DN tư nhân.
Thứ ba, NHPT Việt Nam ban hành hệ thống văn bản pháp lý đối với TDXK tương đối đầy đủ, phù hợp với cơ chế chính sách. Các Quy chế, quy trình văn bản
hướng dẫn để triển khai thực hiện nhiệm vụ TDXK của Nhà nước được áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống NHPT như: Quy chế quản lý vốn TDXK của Nhà nước, hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với nhà xuất khẩu Việt Nam, quy chế bảo đảm tiền vay, quy chế xử lý rủi ro, sổ tay nghiệp vụ TDXK...Mặc dù chưa hoàn thiện hoàn toàn nhưng các văn bản này hướng dẫn tương đối đầy đủ, cụ thể về quy trình, thủ tục xét duyệt cho vay, kiểm tra, giám sát tồn bộ q trình vay vốn và trả nợ của đơn vị xuất khẩu.
2.4.2. Những hạn chế
2.4.2.1 Cơ chế chính sách TDXK chưa phù hợp
Một là, đối tượng được hưởng ưu đãi về TDXK hạn chế .Như chúng ta đã biết,
thị trường xuất khẩu có rất nhiều loại hàng hóa khác nhau và rất đa dạng trong khi đó chỉ có những nhóm mặt hàng nào thuộc đối tượng hưởng TDXK thì mới tiếp cận vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam, do đó khơng thể đáp ứng hết tất cả các nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Hai là, hình thức TDXK cịn đơn điệu. Theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP thì
các hình thức TDXK gồm: cho vay nhà xuất khẩu, cho vay nhà nhập khẩu, bảo lãnh TDXK, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hiệp hợp đồng khơng có các hình
thức như: chiết khấu, bao thanh tốn, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu. Nhưng NHPT Việt nam cũng chỉ thực hiện nghiệp vụ cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay. Nghiệp vụ về cho vay nhà nhập khẩu, bảo lãnh TDXK, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng vẫn chưa thực hiện được.
Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 không những không bổ sung thêm các hình thức khác mà cịn bỏ bớt các hình thức TDXK chưa được triển khai như bảo lãnh TDXK, Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hiệp hợp đồng.
Thứ ba, NHPT Việt Nam chậm trễ trong hướng dẫn thực hiện chính sách.
Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 có hiệu lực ngày 20/10/2011 nhưng Thông tư hướng dẫn thực hiện của Bộ Tài chính ban hành chậm (tháng 03/2012) và hiện nay NHPT vẫn chưa ban hành Quy chế quản lý vốn tín dụng xuất khẩu của Nhà nước mới theo Nghị định này. Việc chậm trể này đã gây khó khăn cho hệ thống NHPT trong triển khai thực hiện nhiệm vụ TDXK theo Nghị định mới.
2.4.2.2. Hoạt động TDXK còn hạn chế
- Thủ tục vay vốn tại NHPT cịn gây khó khăn cho DN
Thời gian xem xét cho vay dài và chủ yếu cho vay từng lần theo từng HĐXK nên có những thủ tục trùng lặp đôi khi làm lỡ cơ hội kinh doanh của khách hàng. Trong khi đó, việc xem xét cho vay theo hạn mức rất hạn chế.
- Chất lượng thẩm định còn thấp: Thẩm định hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng phần lớn dựa vào các thơng tin và các báo cáo tài chính do khách hàng cung cấp dẫn đến đánh giá sai lệch và quyết định cho vay khơng chính xác.
Cơng tác tổ chức thu thập thông tin về thị trường, DN trong hệ thống NHPT chưa thực sự hiệu quả, do các kênh thông tin chưa được xây dựng hồn chỉnh. Do đó, ảnh hưởng rất lớn đến công tác thẩm định và xét duyệt cho vay của NHPT và tiềm ẩn nhiều rủi ro.
- Công tác kiểm tra giám sát tình hình sử sụng vốn vay chưa chặt chẽ
Việc theo dõi giám sát tiền vay, đối chiếu số liệu, hồ sơ, căn cứ chứng từ giải ngân chưa chặt chẽ, giám sát tình hình sử dụng vốn vay chưa được tiến hành thường xuyên và đầy đủ. NHPT chưa kiểm sốt được q trình lập và xuất trình chứng từ cũng như thời điểm tiền thanh tốn từ nước ngồi về tài khoản của nhà xuất khẩu
nên không nắm được luồng chu chuyển vốn vay dẫn đến việc không thu nợ kịp thời và một số nhà xuất khẩu sử dụng vốn sai mục đích.
- Cơng tác kiểm sốt nội bộ chưa hiệu quả
Cơ chế kiểm soát của NHPT hiện nay chưa làm tốt chức năng ngăn chặn và giám sát mới chỉ chú trọng đến cơng tác kiểm tra kiểm sốt xử lý, bảo vệ vốn. Chất lượng tự kiểm tra, kiểm soát chưa cao dẫn đến còn nhiều tồn tại chưa được phát hiện chấn chỉnh kịp thời. Tổ chức bộ máy làm công tác kiểm tra trong hệ thống vẫn còn mỏng, chưa có tính chun nghiệp, chưa được đào tạo chuyên sâu về lĩnh vực kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Công tác tự kiểm tra ở Chi nhánh không đạt hiệu quả vì khơng đảm bảo được tính trung thực của cán bộ chuyên quản, công tác phúc tra cũng khơng cịn khách quan khi báo cáo phúc tra phải thông qua Giám đốc trước khi gửi về Hội sở chính.