2.3 Thực trạng công tác quản lý dịng tiền tại BIDV Đơng Sài Gịn
2.3.2.2 Hiệu quả sử dụng tiền mặt
a) Tiền mặt tại quỹ
Tại chi nhánh, công tác quản lý hạn mức tồn quỹ tiền mặt luôn được kiểm sốt tốt, rất ít khi để vượt hạn mức tồn quỹ tiền mặt mà Trụ sở chính đã giao, cụ thể qua các năm:
Bảng 2.10: Hạn mức tồn quỹ tiền mặt cuối ngày và số ngày vượt hạn mức tồn quỹ
ĐVT: tỷ đồng, lần
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm2012 6 tháng đầunăm 2013
Hạn mức tồn quỹ tiền mặt cuối ngày 33 tỷ đồng 41 tỷ đồng 50 tỷ đồng 50 tỷ đồng Hạn mức tồn quỹ tiền mặt Trụ sở chính giao trong năm 35->40 tỷ đồng 35->55 tỷ đồng 55 tỷ đồng 47- 50 tỷ đồng Số ngày vượt hạn mức tồn
quỹ cuối ngày chưa kịp trình xin Trụ sở chính trước
4 lần 5 lần 7 lần 4 lần
Như vậy, theo số liệu qua 3 năm 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013, hạn mức tồn quỹ tiền mặt cuối ngày mà Trụ sở chính đã giao hàng năm, chi nhánh đã sử dụng hết hạn mức tồn quỹ tiền mặt. Hàng năm chi nhánh vẫn cịn để tình trạng vượt hạn mức tồn quỹ chưa kịp trình Trụ sở chính chấp thuận trước từ 4-7 lần/năm. (Những ngày vượt hạn mức tồn quỹ được giao nếu chi nhánh có báo cáo trình Trụ sở chính trước ngun nhân ngày hơm sau vượt hạn mức thì chi nhánh sẽ khơng bị lên lỗi và bị phạt vượt hạn mức tồn quỹ trong năm).
b) Tiền mặt tại máy ATM
Là một trong các chi nhánh của BIDV nằm trên địa bàn hoạt động rất có lợi thế trong kinh doanh mảng dịch vụ thẻ (địa bàn tập trung các Khu công nghiệp, Khu chế xuất, Khu công nghệ cao và các trường đại học: Khu chế xuất Linh Trung 1, Khu chế xuất Linh Trung 2, Khu cơng nghệ cao Thành phố Hồ Chí Minh, Trường Đại học Sư Phạm Kỹ Thuật, Trường Đại học Nông Lâm, Trường Đại học Khoa Học Tự Nhiên....) nên hoạt động kinh doanh thẻ của chi nhánh phát triển tốt qua các năm:
Bảng 2.11: Số liệu hoạt động kinh doanh thẻ
ĐVT: triệu đồng, thẻ, %
Chỉ tiêu 2010 Thực hiện2011 2012 2011/2010 2012/2011Tăng trưởng
Thu ròng dịch vụ thẻ 754 1.156 1.756 53,3% 51,9%
Tỷ lệ thu dịch vụ thẻ/tổng thu
dịch vụ ròng chi nhánh 6,4% 9,4% 12,8%
Số lượng thẻ ghi nợ nội địa 32.529 67.226 107.330 106,7% 59,7%
Số lượng thẻ tín dụng quốc tế 702 909 1.087 29,5% 19,6%
Số lượng máy ATM 25 32 33 28,0% 3,1%
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010-2012 của BIDV Đơng Sài Gịn
Số lượng thẻ của BIDV Đơng Sài Gịn phát hành tăng dần qua các năm về mặt số lượng: Thẻ ghi nợ nội địa tăng mạnh từ 32.529 thẻ năm 2010 tăng lên 107.330 thẻ năm 2012 với mức tăng bình quân cao 83,2% trong 3 năm 2010 - 2012; thẻ tín dụng quốc tế tăng từ 702 thẻ năm 2010 tăng lên 1.087 thẻ năm 2012 với mức tăng bình quân 24,6%. Thẻ tín dụng quốc tế phát hành cịn rất khiêm tốn và tăng chậm
do BIDV Đơng Sài Gịn mới chính thức triển khai từ tháng 10/2009 sau 6 tháng so BIDV triển khai (tháng 3/2009), muộn so với các NHTM khác trên địa bàn.
Thu dịch vụ ròng thẻ tăng qua các năm và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu dịch vụ ròng chi nhánh: Thu dịch vụ ròng qua các năm 2010 - 2012 đạt lần lượt 754 triệu đồng, 1.156 triệu đồng và 1.756 triệu đồng, chiếm tương ứng 6,4%, 9,4% và 12,8%/tổng thu dịch vụ ròng.
Với lượng thẻ phát hành lớn và tăng qua các năm đã kéo theo số lượng máy ATM của chi nhánh nhiều và tăng qua các năm, công tác tiếp quỹ tiền mặt ATM của chi nhánh ngày một nhiều, tần suất tiếp quỹ ngày một tăng:
Bảng 2.12: Tổng số tiền tiếp quỹ, cơ cấu tiếp quỹ và tổng số lần tiếp quỹ
ĐVT: tỷ đồng, triệu đồng/máy/lần
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng số tiền tiếp quỹ (tỷ đồng) 1.786 2.078 2.662
Cơ cấu tiếp quỹ (triệu đồng/máy/lần) 852 852 852
Tổng số lần tiếp quỹ (lần) 2.096 2.439 3.124
Nguồn: BIDV Đơng Sài Gịn, tổng số tiền tiếp quỹ, cơ cấu tiếp quỹ và tổng số lần tiếp quỹ
Số lượng cán bộ tiếp quỹ của chi nhánh lại không tăng qua các năm, mức duy trì bình quân rất thấp từ 4-5 người. Tình trạng hoạt động của các máy ATM tốt với tỷ lệ thời gian phục vụ cao (từ 80% đến trên 90% trong tháng).
Số lượng cán bộ tiếp quỹ của chi nhánh ít, thêm vào đó số lượng xe chun dùng (xe dùng để áp tải tiền) của chi nhánh cũng cịn rất ít (bốn xe, trong đó một xe chun dùng to dùng riêng để áp tải tiền nạp máy ATM), do đó để làm tốt cơng tác tiếp quỹ trong thời quan qua và sắp tới đang là một áp lực công việc rất lớn đối với bộ phận tiếp quỹ.