ĐOẠN 2008-2012
Đơn vị: tỷ đồng
STT TIÊUCHỈ
2008 2009 2010 2011 2012
ST ST T/G(%) ST T/G(%) ST T/G(%) ST T/G (%)
1 Doanh sốmua vào 97.018 110.980 14,4 107.289 -3,3 137.985 28,6 144.956 5,1 Doanh số bán ra 97.849 110.594 13,0 106.626 -3,6 125.941 18,1 129.607 2,9 2 doanh số 194.867 221.574 13,7 213.915 -3,5 263.926 23,4 274.563Tổng 4,0 3 Lãi từ kinh doanh ngoại tệ (tỷ đồng) 168 177 5,4 483 172,9 496 2,7 513 3,5
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2012 của Ban kế hoạch tổng hợp – Agribank)
Trước những khó khăn của nền kinh tế thế giới đã ảnh hưởng ít nhiều đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong nước. Thêm vào đó, những năm gần đây, với sự gia nhập của ngân hàng nước ngoài cộng thêm các ngân hàng thương mại trong nước không ngừng cải tiến đã làm gia tăng sự cạnh tranh về giá, thủ tục thơng thống, thời gian xử lý hồ sơ ngắn … đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Agribank.
Mặc dù vậy, Agribank cũng đạt được những kết quả nhất định. Theo số liệu ở Bảng
ngoại tệ của Agribank tăng qua các năm. Nếu năm 2010 tổng doanh số là 213.915 tỷ đồng thì năm 2011 tăng lên đến 263.926 tỷ đồng. Đây cũng chính là sự nổ lực khơng ngừng của Agribank trong thời gian qua luôn theo sát diễn biến của thị trường ngoại hối trong nước và quốc tế để có những điều chỉnh tỷ giá phù hợp đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngoại đối diễn ra khá tốt, đáp ứng kịp thời những nhu cầu của khách hàng về ngoại tệ.
Nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ cũng vì vậy mà tăng dần qua các năm. Năm 2008 đạt 168 tỷ đồng thì năm 2010 đạt 483 tỷ đồng, năm 2011 đạt 496 tỷ đồng và năm 2012 đạt 513 tỷ đồng. Từ kết quả trên cho thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã mang lại nguồn thu nhất định cho Agribank. Điều này đóng góp vơ cùng quan trọng trong việc giảm dần sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, hỗ trợ cho hoạt động dịch vụ phi tín dụng phát triển nâng cao nguồn thu nhập cho ngân hàng.
2.2.2.2. Thanh toán trong nước
Thanh toán trong nước là một trong những nguồn thu chủ yếu trong nguồn thu phi tín dụng của Agribank. Việc áp dụng thành cơng chương trình IPCAS (Intra-Bank Payment and Customer Accounting System – Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng) là một bước tiến lớn, khẳng định vị trí đi đầu trong q trình hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gia tăng tiện ích cho khách hàng. Bên cạnh đó, Agribank đã khơng ngừng triển khai và áp dụng các chương trình cơng nghệ khác như: chương trình Kore Bank; hạch tốn chuyển tiền trong nước tập trung; thanh toán song phương; thanh toán điện tử liên ngân hàng để đáp ứng nhu cầu thanh toán chuyển tiền nhanh chóng, chính xác, tiện lợi cho khách hàng và phù hợp với chuẩn mực quốc tế. Chính vì vậy mà chất lượng dịch vụ thanh tốn của Agriank đã khơng ngừng được nâng lên rõ rệt, cùng với lợi thế về mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp cả nước đã giúp cho việc thanh tốn trong nước dễ dàng, nhanh chóng hơn … đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng từ thành thị đến len lỏi vùng nông thôn xa xôi.
Năm 2008 là năm đầu tiên triển khai hoàn thiện hệ thống IPCAS cho thấy hoạt động thanh toán tăng lên vượt bậc đạt 679.3 tỷ đồng tăng lên 140% so với năm 2007. Tiếp theo đó cũng tăng dần qua các năm: năm 2009 đạt 872.6 tỷ đồng; năm 2010 đạt 915.8 tỷ đồng;
năm 2011 đạt 980 tỷ đồng. Bên cạnh việc cung cấp các dịch vụ chuyển tiền thơng thường thì Agribank cịn mở rộng thêm các dịch vụ thanh toán lương tự động, thanh toán tiền điện, tiền nước, điện thoại, bán vé máy bay, thu học phí … để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng nhằm tăng thu nhập dịch vụ.
Trong cơ cấu nguồn thu ngồi tín dụng của Agribank thì nguồn thu từ hoạt động thanh toán trong nước chiếm tỷ trọng cao và cũng cao so với các ngân hàng thương mại khác do những lợi thế nhất định. Vì vậy việc nâng cao chất lượng và phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nước tận dụng hết những lợi thế về mạng lưới của ngân hàng là việc hết sức cần thiết để góp phần tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng.
2.2.2.3. Thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế cũng là hoạt động dịch vụ kinh doanh quan trọng mang lại nguồn thu tương đối cho ngân hàng. Thu nhập từ hoạt động này tăng dần qua các năm, năm 2008 đạt 234,2 tỷ đồng tăng 78,6% so với năm 2007 và tăng dần qua các năm: năm 2009 đạt 354,7 tỷ đồng, năm 2010 đạt 422,1 tỷ đồng, năm 2011 đạt đến 476,3 tỷ đồng và năm 2012 đạt 501,2 tỷ đồng, tăng 5,2% so với năm 2011. Qua số liệu phân tích trên ta thấy hoạt động thanh tốn quốc tế cũng đóng vai trị quan trọng trong nhóm sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, thu nhập từ hoạt động này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập từ dịch vụ, xét qua các năm chỉ đứng sau hoạt động thanh toán trong nước và kinh doanh ngoại tệ. Hoạt động thanh toán quốc tế gồm các hoạt động sau:
- Đầu tiên, không thể khơng kể đến hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu vì đây là một trong những hoạt động dịch vụ truyền thống chủ đạo mang lại nguồn thu lớn cho Agribank. Với các sản phẩm chủ yếu như: dịch vụ nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, L/C, … Tuy nhiên, thu nhập từ hoạt động này so với các NHTM khác như : VCB, Eximbank … vẫn cịn thấp. Chính vì vậy trong thời gian tới, Agribank cần có những chính sách và hướng đi thích hợp hơn thu hút thêm khách hàng để tăng nguồn thu cho ngân hàng. - Thanh toán biên mậu cũng là hoạt động thanh toán quốc tế đáng chú ý của Agribank.
Agribank là ngân hàng đầu tiên triển khai hoạt động thanh tốn này với các nước có chung biên giới, nhiều năm qua, Agribank đã và đang trực tiếp góp phần đảm bảo an
ninh tiền tệ khu vực vùng biên. Hiện nay, Agribank vẫn là ngân hàng dẫn đầu về thị phần thanh toán biên mậu trên thị trường, đây là lợi thế mà chưa ngân hàng nào cạnh tranh được. Thanh toán biên mậu được bắt đầu triển khai tại các tỉnh biên giới với Trung Quốc, đến nay đã mở rộng ra thị trường Lào và Campuchia. Từ năm 2008 đến nay, trên nền tảng cơng nghệ thơng tin hiện đại, khách hàng có thể sử dụng thanh toán biên mậu qua kênh phân phối hiện đại Internet Banking. Các chi nhánh Agribank vùng biên giới của Việt Nam như: Quảng Ninh, Lạng Sơn, Lào Cai, Hà Giang, Cao Bằng … đã phối hợp với 4 ngân hàng thương mại lớn nhất Trung Quốc và nằm trong Top 10 ngân hàng lớn nhất thế giới về giá trị vốn hóa thị trường gồm: ngân hàng Nơng nghiệp Trung Quốc (ABC), ngân hàng Trung Quốc (BOC), ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) triển khai cung ứng cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ thanh toán biên mậu qua mạng trực tuyến Internet Banking. Khách hàng có thể sử dụng Internet để chuyển tiền, thanh toán, vấn tin tài khoản, mở L/C… Agribank có mạng lưới lớn nhất trong hệ thống các ngân hàng thương mại gồm 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến, với sản phẩm thanh tốn biên mậu, khơng chỉ doanh nghiệp và cá nhân các tỉnh vùng biên, mà khách hàng trong cả nước đều có thể sử dụng dịch vụ này ở tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng trong toàn quốc. Năm 2012, doanh số thanh toán biên mậu với Trung Quốc đạt 39.161 tỷ VND tăng 47% so với năm 2011. Trong đó, hàng xuất khẩu đạt 28.713 tỷ VND, tăng 49% so với cùng kỳ năm 2011, hàng nhập khẩu đạt 11.448 tỷ VND, tăng 40% so với cùng kỳ năm 2011. Doanh số biên mậu với Lào đạt 151 tỷ VND, giảm 34% so với năm 2011. Trong năm 2012, Agribank chiếm thị phần hơn 40% tổng số thanh toán biên mậu trong các tổ chức tín dụng. Phí thanh tốn đạt 41 tỷ VND, tăng 45% so với năm 2011. Tổng thu nhập từ hoạt động thanh toán biên mậu tăng từ 15% đến 20% mỗi năm góp phần nâng cao tỷ trọng tổng thu ngồi tín dụng.
35000 31.776 30000 25000 20000 26.713 Xuất Khẩu Nhập Khẩu 17.900 15000 10000 5000 0 10.288 9.466 11.716 9.448 8.724 5.464 6.759
Năm 2008Năm 2009Năm 2010Năm 2011Năm 2012
BIỂU ĐỒ 2.1. DOANH SỐ THANH TOÁN BIÊN MẬU 2008 – 2012