2.5.3.3 .Nguyên nhân về phía DN xuất khẩu
3.1. Định hướng hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam
3.1.1. Chiến lược phát triển xuất khẩu của Việt Nam từ năm 2011 đếnnăm 2020, định hướng đến năm 2030: năm 2020, định hướng đến năm 2030:
Tổng kim ngạch xuất khẩu hàng hóa đến năm 2020 tăng gấp trên 3 lần năm 2010, bình quân đầu người đạt trên 2.000 USD, cán cân thương mại được cân bằng. Đó là mục tiêu tổng quát của Chiến lược xuất nhập khẩu hàng hóa thời kỳ 2011 - 2020, định hướng đến năm 2030 vừa được Thủ tướng phê duyệt tại Quyết định số 2471/QĐ-TTg, ngày 28/12/2011.
Chiến lược đã đề ra 3 nhóm mục tiêu cụ thể, gồm:
Một là, phấn đấu tốc độ tăng trưởng xuất khẩu hàng hóa bình qn 11 - 12%/năm trong thời kỳ 2011 - 2020, trong đó giai đoạn 2011 - 2015 tăng trưởng bình quân 12%/năm; giai đoạn 2016 - 2020 tăng trưởng bình quân 11%/năm. Duy trì tốc độ tăng trưởng khoảng 10% thời kỳ 2021-2030.
Hai là, phấn đấu tốc độ tăng trưởng nhập khẩu thấp hơn tăng trưởng xuất khẩu; tốc độ tăng trưởng nhập khẩu hàng hóa bình qn 10 - 11%/năm trong thời kỳ 2011 - 2020, trong đó giai đoạn 2011 - 2015 tăng trưởng bình quân dưới 11%/năm; giai đoạn 2016 - 2020 tăng trưởng bình quân dưới 10%/năm.
Ba là, phấn đấu giảm dần thâm hụt thương mại, kiểm soát nhập siêu ở mức dưới 10% kim ngạch xuất khẩu vào năm 2015 và tiến tới cân bằng cán cân thương mại vào năm 2020; thặng dư thương mại thời kỳ 2021 - 2030.
3.1.2. Mục tiêu và định hướng phát triển TDXK tại NHPT Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030.
Ngày 28/2/2013, Chính phủ đã ký Quyết định số 369/QĐ- TTg về việc phê duyệt Chiến lược phát triển của NHPT Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030. Theo đó, mục tiêu tổng quát là tiếp tục củng cố và phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam là ngân hàng chính sách của Chính phủ hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận theo hướng bền vững, hiệu quả, đảm bảo đủ năng lực để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước và các nhiệm vụ khác do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao, góp phần thực hiện chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong từng thời kỳ.
Trong đó nêu rõ mục tiêu phát triển NHPT cũng như hoạt động TDXK như sau:
Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng TDXK giai đoạn 2013 - 2020 bình quân khoảng
10%/năm. Giai đoạn sau năm 2020, tốc độ tăng trưởng TDXK được xác định phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội.
Thứ hai, xác định cơ cấu giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động của Ngân hàng, có lộ trình tăng vốn chủ sở hữu nhằm đạt tỷ lệ vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho phù hợp với từng giai đoạn.
Thứ ba, nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt là công tác thẩm định, giải ngân, quản lý thu hồi nợ; xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với tính chất hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam; xây dựng cơ chế trích lập dự phòng rủi ro và các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay các chương trình; tích cực thu hồi nợ và xử lý rủi ro nhằm mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu tổng thể dưới 7% vào năm 2015, từ 4% - 5% vào năm 2020; tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2020 - 2030 ở mức dưới 3%.
Thứ tư, tiêu chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu thực thi chính sách hỗ trợ phát triển theo chủ trương của Đảng và Nhà nước, chương trình
mục tiêu của Chính phủ; đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng nhằm phục vụ ngày một tốt hơn chính sách tín dụng xuất khẩu của Nhà nước và từng bước giảm cấp bù của ngân sách nhà nước tiến tới tự chủ về tài chính.
Thứ năm, hồn thiện mơ hình quản trị và tổ chức bộ máy phù hợp với tính chất, đặc thù của ngân hàng chính sách; từng bước chuẩn hóa và chun nghiệp đội ngũ cán bộ phát huy hiệu lực, hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm sốt và phân tích, cảnh báo rủi ro, tăng cường ứng dụng cơng nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng.
Bên cạnh đó, Nghị định cũng định hướng hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam cho từng giai đoạn tiếp theo như sau:
*Về đối tượng phục vụ:
- Hoạt động tín dụng xuất khẩu được tập trung vào những ngành hàng quan trọng đem lại giá trị xuất khẩu cao, cần có sự hỗ trợ của Nhà nước đồng thời đảm bảo thực hiện các cam kết quốc tế.
- Nghiên cứu cho phép thực hiện nghiệp vụ cho vay thoả thuận tự bù đắp chi phí đối với các đối tượng đang có quan hệ vay vốn tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tạo điều kiện cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam từng bước đảm bảo cân đối tự chủ tài chính, hạn chế cấp bù ngân sách nhà nước. Việc cho vay thoả thuận phải đảm bảo nguyên tắc cân đối được nguồn vốn huy động để cho vay và không ảnh hưởng tới việc thực hiện nhiệm vụ TDXK của Nhà nước được giao hàng năm và đảm bảo có hiệu quả, thu hồi được vốn.
*Về chỉ tiêu an tồn tài chính
- Xác định quan hệ giữa vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. Trên cơ sở đó xây dựng lộ trình tăng vốn điều lệ của ngân hàng phù hợp (dự kiến đến năm 2020 đạt 10% tổng dư nợ tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước tương đương mức 20.000 tỷ đồng vào năm 2015 và 30.000 tỷ đồng vào năm 2020).
- Thực hiện cơ chế lãi suất cho vay TDXK theo nguyên tắc phi lợi nhuận song phải đảm bảo bù đủ chi phí về vốn, chi phí hoạt động và tăng dự phịng rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
- Áp dụng cơ chế phân loại nợ phù hợp với đặc thù hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, trong đó nghiên cứu loại trừ các khoản nợ mang tính chất Chính phủ hoặc được Chính phủ bảo lãnh; tăng trích lập dự phịng rủi ro tín dụng và áp dụng cơ chế xử lý rủi ro phù hợp với đặc thù hoạt động theo đó nghiên cứu để ban hành quy chế xử lý rủi ro theo hướng tăng cường phân cấp cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam được xử lý rủi ro theo quy định của pháp luật.
- Nghiên cứu để quy định và áp dụng các chỉ tiêu an toàn tài chính theo mơ hình các tổ chức tín dụng, đảm bảo ngun tắc theo thơng lệ quốc tế.
*Về công tác quản trị ngân hàng
- Nghiên cứu xây dựng luật riêng áp dụng cho các ngân hàng chính sách trong đó có Ngân hàng Phát triển Việt Nam; trước mắt, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực hiện theo cả 02 Luật ngân sách nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng:
- Hồn thiện các chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong đó bao gồm cả các chức năng về thanh tốn quốc tế, tham gia thị trường mở, thị trường liên ngân hàng …phù hợp với quy định của pháp luật và tính chất đặc điểm hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
- Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát của các Bộ, ngành phù hợp với mơ hình, hoạt động đặc thù của Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo đó: Bộ Tài chính thực hiện kiểm tra, giám sát, quản lý nhà nước về tài chính; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện chức năng quản lý giám sát về tín dụng và thanh toán; Bộ Kế hoạch và Đầu tư thực hiện chức năng quản lý giảm sát về đầu tư phát triển; Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội thực hiện chức năng Quản lý nhà nước về tiền lương và lao động.
*Tái cơ cấu lại hoạt động ngân hàng:
- Giai đoạn 1 (từ năm 2013 đến năm 2015):
+ Rà soát lại danh mục ngành hàng thuộc đối tượng TDXK của Nhà nước, xác định mức tăng trưởng tín dụng hợp lý trên cơ sở đó cơ cấu lại nguồn vốn vay.
+ Xác định tỷ lệ giữa vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước đảm bảo đến 2015 đạt 10% và có lộ trình tăng vốn chủ sở hữu cho Ngân hàng.
+ Đánh giá lại nợ xấu, ban hành quy định phân loại nợ phù hợp với đặc thù của ngân hàng, giải quyết dứt điểm nợ xấu bàn giao từ Quỹ Hỗ trợ phát triển và các tổ chức tiền thân, phấn đấu giảm nợ xấu xuống 7% tổng dư nợ cuối năm 2015.
+ Tổ chức lại bộ máy các chi nhánh và Sở giao dịch cho phù hợp với định hướng về phạm vi, quy mơ hoạt động theo hướng hình thành các chi nhánh khu vực, theo đó đến cuối năm 2015 tồn hệ thống còn khoảng 45 chi nhánh.
- Giai đoạn 2 (từ năm 2016 đến năm 2020):
+ Xác định danh mục tín dụng xuất khẩu của Nhà nước áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020, trên cơ sở đó tập trung nguồn lực cho danh mục này.
+ Xác định tỷ lệ an toàn vốn năm 2020 đạt 10%, vốn chủ sở hữu đạt 30.000 tỷ đồng vào năm 2020, nợ xấu phấn đấu ở mức 4%-5% vào năm 2020.
+ Cải thiện cân đối thu chi, tài chính giảm cấp bù của ngân sách nhà nước, tiến tới đảm bảo tự chủ tài chính trong hoạt động từ năm 2020.
+ Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng theo tiêu chí an tồn tài chính như các ngân hàng theo lộ trình tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
- Giai đoạn 3 (sau năm 2020):
+ Hiện đại hóa hoạt động ngân hàng thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi trong nước và từng bước mở rộng ra các nước trong khu vực.
+ Áp dụng các chỉ tiêu an tồn tài chính, quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.
3.2. Một số kiến nghị và giải pháp đề xuất đối với hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam:
3.2.1. Giải pháp đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam:
3.2.1.1.Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay nhà xuất khẩu tại NHPT Việt Nam
Một là, chủ động đề xuất với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan về việc
sửa đổi, hồn thiện cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động của NHPT, trước hết là nội dung vướng mắc khi thực hiện Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011. Bên cạnh
đó, NHPT cần sớm hồn thiện và ban hành các Quy chế, quy trình nghiệp vụ mới đảm bảo tính đồng bộ, phù hợp với các quy định của Nhà nước để dễ dàng trong tổ chức thực hiện. Ngoài việc nghiên cứu, điều chỉnh tạo nên sự đồng bộ và quy về một đầu mối trong việc xử lý công việc của nội ngành để giảm bớt thời gian thẩm định, NHPT cần xoá bỏ về cơ bản các thủ tục hành chính mang tính " tiểu tiết", rờm rà, gây phiền hà cho DN qua đó hoàn thiện các thủ tục hành chính mới theo hướng cơng khai, đơn giản và thuận tiện.
Hai là, nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt là cơng tác thẩm định, giải ngân,
quản lý thu hồi nợ; xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với tính chất hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
Ba là, tiếp tục đẩy mạnh cho vay nhà xuất khẩu trước khi giao hàng, mở rộng
hình thức cho vay sau khi giao hàng, đẩy mạnh hình thức cho vay theo hạn mức. Đồng thời triển khai nghiệp vụ cho vay nhà nhập khẩu nước ngoài nhằm đa dạng hóa các sản phẩm hỗ trợ cho khách hàng.
Bốn là, NHPT Việt Nam cần có cơ chế ưu đãi hơn về bảo đảm tiền vay và lãi
suất cho vay đối với khách hàng truyền thống, có uy tín, có tình hình tài chính tốt, giá trị kim ngạch xuất khẩu cao; nâng cao hơn nữa vai trò là ngân hàng của Chính phủ và là bạn đồng hành cùng DN trong các hoạt động xuất khẩu. Bên cạnh đó, NHPT cần tăng cường mối quan hệ để tìm kiếm khách hàng mới nhưng đồng thời phải thực sự coi trọng việc gìn giữ, củng cố niềm tin với những khách hàng hiện có trên tinh thần" đồng cảm sẻ chia, đồng hành vượt khó", " có trước có sau".
Năm là, nghiên cứu, xây dựng cơ chế nhận biết, cảnh báo sớm và phương án
xử lý đối với từng loại hình rủi ro; xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá khả năng thu hồi của các khoản nợ khi đến hạn, quá hạn để hoàn thiện cơ chế quản lý và xử lý nợ bị rủi ro; xây dựng chính sách phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro tín dụng phù hợp với đặc thù hoạt động của NHPT Việt Nam.
Sáu là, khẩn trương hoàn thiện Đề án tái cấu trúc và chiến lược hoạt động NHPT đến năm 2020, báo cáo Chính phủ để trình Thủ tướng phê duyệt. Trong đó, cần đánh giá thực trạng về cơ chế, chính sách TDXK và mơ hình hoạt động hiện nay, nghiên cứu mơ hình hoạt động của các NHPT các nước, rút ra những kinh
70
nghiệm phù hợp có thể vận dụng được Việt Nam, phù hợp với sự phát triển của đất nước trong từng thời kỳ.
3.2.1.2.Hiện đại hóa trình độ cơng nghệ thơng tin
Thứ nhất, NHPT Việt Nam cần thiết lập hệ thống quản trị thơng tin tín dụng đầy đủ, kịp thời và chính xác. Tại NHPT Việt Nam đã có trung tâm khách hàng tuy nhiên hoạt động của trung tâm chưa thật hiệu quả. Vì vậy, cần xây dựng hệ thống thông tin liên tục cập nhật về nhà nhập khẩu, thị trường nhập khẩu để thông qua hệ thống này, CBTD và CBTĐ được cung cấp các thông tin về kinh tế, pháp luật, môi trường kinh doanh xuất khẩu đồng thời giúp CBTD dễ dàng truy cập, khai thác hay bổ sung, cập nhật các thông tin về khách hàng vay vốn.
Thứ hai, Hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng tự động theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
Thứ ba, thực hiện cơng tác thanh tốn trực tiếp với khách hàng và các ngân hàng trên toàn quốc. Mặc dù NHPT Việt Nam đã thành lập Trung tâm thanh toán thuộc Ban Tài chính Kế tốn song cần sớm khẩn trương thực hiện cơng tác này trong rộng khắp tồn hệ thống Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Việt Nam. Thực tế, do chưa có hệ thống thanh toán nên hoạt động TDXK trong thời gian vừa qua đã gây sự bất tiện cho khách hàng, đồng tiền giải ngân phải đi “lòng vòng” qua nhiều tài khoản mới đến được tay khách hàng, đồng thời công tác theo dõi, kiểm tra, giám sát vốn vay và công tác thu hồi nợ vay của hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam gặp nhiều khó khăn.
Thứ tư, thường xuyên cập nhật thơng tin về các cơng nghệ mới, hiện đại có thể
lựa chọn, nghiên cứu ứng dụng hoặc xây dựng đề án hiện đại hóa cơng nghệ của NHPT, đẩy nhanh tiến trình ứng dụng các công nghệ tin học hiện đại, đáp ứng yêu cầu quản trị của NHPT và tương thích với hệ thống cơng nghệ của các tổ chức tín dụng và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3.2.1.3. Xây dựng, hoàn thiện cơ chế kiểm tra kiểm soát nội bộ
Hoạt động TDXK của NHPT Việt Nam là một loại hình có nhiều rủi ro. Vì vậy việc bảo đảm an toàn trong hoạt động TDXK không những được NHPT Việt Nam quan tâm mà còn nhận được sự quan tâm của các cơ quan quản lý Nhà nước.
Bên cạnh các biện pháp kiểm tra của kiểm toán Nhà nước, Bộ phận Kiểm tra nội bộ cần phải được tăng cường và hoạt động có hiệu quả. Để thực hiện được điều này, NHPT Việt Nam cần chú trọng những vấn đề sau: