STT Biến quan sát
Hệ số Cronbach
alpha
Nhân tố 1: Khả năng cung ứng cho hoạt động TD tài trợ XK 0.782
N=4 1 Vốn điều lệ đáp ứng nhu cầu hoạt động
2
Hệ thống thanh tốn liên ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh tốn
3
Cơng nghệ đảm bảo các giao dịch TDXK được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi
4
Hệ thống cơng nghệ hiện đại đáp ứng được nhu cầu hoạt động TDXK.
Nhân tố 2: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng NHPT Việt Nam.
0.674 N=3
1
Các cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng được huấn luyện chuyên nghiệp, có năng lực và kiến thức chun mơn.
2 Nhân viên có ý thức trách nhiệm cao. 3 Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp.
Nhân tố 3: Chính sách TD tài trợ XK của NHPT Việt Nam N=1
1
TDXK có chính sách ưu đãi về TSBĐ: thế chấp bằng TS hình thành từ vốn vay, tỷ lệ cho vay trên tài sản thế chấp cao.
Nhân tố 4: Môi trường kinh tế
0.666 N=2 1
Điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định thúc đẩy xuất khẩu phát triển
2
Thị trường xuất khẩu thuận lợi, có hỗ trợ từ các cơ quan chức năng của Nhà nước và cơ quan xúc tiến thương mại
Nhân tố 5: Năng lực của DN 0.803
N=2 1
Ngành nghề kinh doanh phù hợp với đối tượng được vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam theo quy định. 2
Tình hình tài chính của DN ổn định, có đủ khả năng trả nợ
Nhân tố 6: Quy trình TDXK hợp lý và sản phẩm TDXK đa dạng
0.629 N=2 1
Sản phẩm TDXK đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
2 Xây dựng được quy trình tín dụng hợp lý
Nhân tố 7: Mơi trường chính trị, phap lý N=1
1
Tình hình chính trị ổn định, mơi trường pháp lý thuận lợi tạo điều kiện cho các DN phát triển SXKD
Kết quả phân tích Cronbach Alpha từng nhân tố cho thấy cả 7 nhân tố đều có ý nghĩa thống kê do có hệ số Cronbach alpha lớn hơn 0,6.
2.3.4.Phân tích kết quả khảo sát:
2.3.4.1. Mô tả mẩu khảo sát khách hàng:
Chọn mẫu thuận tiện là 43 khách hàng vay vốn TDXK của NHPT tại 19 tỉnh, thành phố trong cả nước như : Nam Định, Ninh Bình,Đà Nẵng, Khánh Hịa, Bình
Thuận, Trà Vinh, Bà rịa- Vũng tàu, Tp HCM...Trong 43 phiếu khảo sát thì DN đã và đang sử dụng hình thức TDXK tại NHPT Việt Nam với tỷ lệ là 100% phiếu trả lời và ít nhất là hình thức HTSĐT với 1 phiếu trả lời có sử dụng chiếm 2,3% tổng phiếu trả lời (bảng 2.8) Bảng 2.8 : Các hình thức TD mà DN đã sử dụng STT Hình thức tíndụng Số DN cósử dụng % 1 TDXK 43 100 2 TDĐT 7 16.3 3 HTSĐT 1 2.3 4 Bảo lãnh 4 9.3 5 Khác 3 7
Vốn điều lệ của các DN từ 10-50 tỷ đồng chiếm tỷ lệ tương ứng là 53,5% và lĩnh vực hoạt động chủ yếu là nông, lâm, thuỷ sản chiếm 88,4% tổng số phiếu trả lời (bảng 2.9 và hình 2.1) Bảng 2.9 : Vốn điều lệ và lĩnh vực hoạt động Số lượng DN % Vốn điều lệ < 10 tỷ đồng 5 11.6 10-50 tỷ đồng 23 53.5 >50 tỷ đồng 15 34.9 Tổng cộng 43 100
Hình 2.1:Lĩnh vực hoạt động của các DN
Trong mẫu khảo sát khơng có DN nào có số lượng lao động dưới 10 người. Tỷ lệ lao động nhỏ hơn 200 người (doanh nhiệp vừa và nhỏ) là 18 DN chiếm 41,9 % tổng mẫu còn lại 58,1% là có quy mơ lớn. Bên cạnh đó, thời gian hoạt động theo giấy ĐKKD chủ yếu của các DN là trên 20 năm cho thấy mức độ ổn định sản xuất kinh doanh của các DN vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam (Bảng 2.10 và Bảng 2.11):
Bảng 2.10: Số lượng lao động tại
DN Bảng 2.11:Thời gian hoạt động củaDN
Số lượng lao động Số DN sử dụng lao động % 10-199 người 18 41.9 >=200 người 25 58.1 Tổng cộng 43 100 Thời gian hoạt động Số DN hoạt động % <10 năm 2 4.7 10-20 năm 2 4.7 >20 năm 39 90.7 Tổng cộng 43 100
Qua bảng 2.12 Thời gian quan hệ TD và Dư nợ hiện tại cho thấy những DN đều có thời gian quan hệ trên 2 năm và dư nợ tập trung vào đối tượng này
Bảng 2.12: Thời gian quan hệ TD và Dư nợ TDXK
0 tỷ đồng
< 10 tỷ đồng
>= 10 tỷ đồng cộng
Thời gian quan hệ TD với NHPT Việt Nam <1 năm 0 1 0 1 > 2 năm 8 10 24 42 Tổng cộng 8 11 24 43
Tác giả tiến hành phân tích các về yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK của NHPT Việt Nam qua các câu hỏi với mức độ đồng ý là có ảnh hưởng đến hoạt động này cụ thể như mức 1: Hoàn tồn khơng đồng ý; mức 2 : không đồng ý; mức 3: Bình thường; mức 4: đồng ý và mức 5 : hoàn toàn đồng ý.
Khi khảo sát về Chính sách TDXK ảnh hưởng đến hoạt động TDXK của NHPT Việt Nam (bảng 2.13) thì hầu hết các khách hàng đều đồng ý (Mean >3: tức ý kiến trung bình là trên mức bình thường) riêng việc đa dạng sản phẩm TDXK thì ảnh hưởng không nhiều đến hoạt động TDXK ( Mean= 2.49 <3:dưới mức trung bình). Bên cạnh đó, chính sách ngành nghề có độ lệch chuẩn cao nhất tức là có sự mâu thuẫn giữa những người trả lời.
Bảng 2.13: Chính sách TDXK của NHPT Việt Nam
N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Chính sách TDXK hướng đến các
ngành nghề phù hợp với định hướng phát triển kinh tế đất nước từng giai đoạn.
43 4 1 5 4.40 .929
Chính sách TDXK có ưu đãi về lãi suất: lãi suất thường thấp hơn NHTM do chênh lệch lãi suất sẽ được Ngân sách Nhà nước cấp bù.
43 2 3 5 4.58 .587
TDXK có chính sách ưu đãi về TSBĐ: thế chấp bằng TS hình thành từ vốn vay, tỷ lệ cho vay trên tài sản thế chấp cao.
43 2 3 5 4.42 .698
Cơ chế TDXK tại NHPT Việt Nam
Sản phẩm TDXK đa dạng đáp ứng
nhu cầu của khách hàng. 43 3 1 4 2.49 .703
Tương tự theo bảng 2.14, khách hàng gần như đồng ý hồn tồn là trình độ nghiệm vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ảnh hưởng đến hoạt động TDXK của NHPT Việt Nam.
Bảng 2.14: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên
N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Nhân viên có năng lực và kiến thức
chuyên môn. 43 2 3 5 4.51 .592
Nhân viên có phong cách làm việc lịch
sự, nhã nhặn. 43 2 3 5 4.49 .668
Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp. 43 2 3 5 4.58 .587
Với nhóm yếu tố trình độ cơng nghệ NHPT Việt Nam thì gần như trung lập và có hơi nghiêng về phía khơng đồng ý tức trình độ cơng nghệ ít ảnh hưởng đến hoạt động TDXK (bảng 2.15)
Bảng 2.15: Trình độ cơng nghệ NHPT Việt Nam
N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Hệ thống công nghệ hiện đại đáp ứng
được nhu cầu hoạt động TDXK. 43 2 2 4 3.00 .488 Khách hàng dễ dàng truy cập thông tin
tại website riêng biệt 43 2 2 4 3.28 .666
Công nghệ đảm bảo các giao dịch TDXK được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi
43 2 2 4 2.63 .578
Hệ thống thanh toán liên ngân hàng
đáp ứng nhu cầu thanh toán 43 3 1 4 2.91 .648
Về yếu tố năng lực của DN (bảng 2.16) thì các khách hàng đều đồng ý là có ảnh hưởng nhất định đến hoạt động TDXK. Riêng yếu tố sản phẩm thì có độ lệch chuẩn khá cao cho thấy có sự khơng thống nhất giữa các ý kiến.
50
Bảng 2.16: Năng lực của DN
N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Ngành nghề kinh doanh
phù hợp với đối tượng được vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam theo quy định. 43 1 4 5 4.58 .499 DN có tình hình tài chính ổn định, có đủ khả năng trả nợ. 43 3 2 5 4.21 .675 DN có năng lực quản lý
sản xuất kinh doanh 43 2 3 5 4.28 .504
Sản phẩm của DN có giá thành cạnh tranh, có thương hiệu và uy tín trên thị trường
43 2 3 5 4.00 .787
Nhóm yếu tố về Mơi trường kinh tế, chính trị, xã hội có vẻ khơng đồng nhất qua điểm nhất do vậy độ lệch chuẩn tương đối cao. Tuy vậy nhìn chung là các khách hàng cũng thấy được vai trị của nhóm yếu tố này (Mean>3) (bảng 2.17)
Bảng 2.17: Mơi trường kinh tế, chính trị, xã hội
N Range Minimum Maximum Mean Std. Deviation Điều kiện kinh tế vĩ mô
ổn định thúc đẩy hoạt động xuất khẩu phát triển.
43 3 2 5 3.56 .765
Tình hình chính trị ổn định, môi trường pháp lý thuận lợi, tạo điều kiện cho các DN phát triển SXKD
43 3 2 5 3.51 .736
Thị trường xuất khẩu thuận lợi, có hỗ trợ từ các cơ quan chức năng của Nhà nước và cơ quan xúc tiến thương mại
Tóm lại qua mơ tả các số liệu thu thập được từ 43 khách hàng giúp NHPT Việt Nam có cái hiểu biết tổng thể về nhìn nhận của khách hàng là theo họ thì yếu tố con người quan trọng nhất và cuối cùng là yếu tố cơng nghệ. Từ đó NHPT Việt Nam có thể phát huy những mặt được và cải thiện những mặt còn yếu kém để thu hút, giữ chân khách hàng nhằm làm cho hoạt động TDXK ngày càng được mở rộng
2.3.4.2. Thống kê mô tả mẩu khảo sát cán bộ:
Chọn mẫu thuận tiện là 151cán bộ đang làm việc có liên quan đến lĩnh vực TDXK trong hệ thống NHPT Việt Nam như lãnh đạo Chi nhánh, Lãnh đạo phòng, CBTD, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra. Theo bảng 2.18 cho thấy trong số 151 số người tham gia khảo sát có 79 người là nam chiếm 52,3 % và 72 người là nữ chiếm 47,7%. Do đặc thù của lĩnh vực khảo sát nên vị trí trả lời khảo sát nhiều nhất là CBTD với 57 người và ít nhất là cán bộ kiểm tra chỉ có 12 người.
Bảng 2.18: Giới tính và vị trí cơng tácVị trí cơng tác Tổng Vị trí cơng tác Tổng cộng % Lãnh đạo Chi nhánh Lãnh đạo phịng CBTD CB thẩm đinh CB kiểm tra Giới tínhNam 6 19 23 20 11 79 52,3 Nữ 7 24 34 6 1 72 47,7 Tổng cộng 13 43 57 26 12 151 100
Những người làm việc liên quan đến lĩnh vực xuất khẩu tại NHPT Việt Nam thường là những người có kinh nghiệm. Theo khảo sát có 101 người làm việc từ 5 năm trở lên chiếm 66,9% tổng mẫu. Ngược lại chỉ có 2 người chiếm tỷ lệ 1,3% tổng mẫu là có thời gian làm việc dưới 1 năm. Với lực lượng trẻ ít như vậy thì tính năng động trong đội ngũ Cán bộ thấp là điều hiển nhiên.
Hình 2.2:Thời gian cơng tác
Trong nhóm 1 về Khả năng cung ứng cho hoạt động TDXK những cán bộ được khảo sát cho rằng yếu tố “vốn điều lệ đáp ứng nhu cầu hoạt động” có ảnh hưởng thấp nhất so với 3 yếu tố cịn lại. Bên cạnh đó, ý kiến hồn tồn đồng ý của họ lặp lại nhiều lần ở yếu tố “công nghệ đảm bảo các giao dịch TDXK được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi” và yếu tố “hệ thống thanh toán liên ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán” cho thấy họ rất quan tâm đến vấn đề giao dịch và hệ thống thanh toán.
Bảng 2.19. Khả năng cung ứng cho hoạt động TDXK
Hệ thống công nghệ hiện đại Công nghệ thanh tốn nhanh chóng, thuận lợi Hệ thống thanh tốn liên ngân hàng Vốn điều lệ N Valid 151 151 151 151 Missing 0 0 0 0 Mean 3.91 4.13 4.37 3.75 Mode 4 5 5 4 Std. Deviation .715 .961 .884 .516 Minimum 1 1 1 2 Maximum 5 5 5 5
Nhóm 2 về trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng NHPT Việt Nam. Những cán bộ được khảo sát đã cho rằng ý thức trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp ảnh hưởng mạnh với mức độ đồng ý trung bình là > 4 và nhiều cán bộ hoàn toàn đồng ý với ý kiến này (mode= 5). Yếu tố cán bộ được huấn luyện, có kiến thức chun mơn cũng được những người khảo sát đồng ý (mode= 4)
Bảng 2.20: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên
CB được huấn luyện chuyên
nghiệp
Ý thức trách nhiệm của nhân
viên
Đạo đức nghề nghiệp của nhân viên N Valid 151 151 151 Missing 0 0 0 Mean 3.94 4.24 4.60 Mode 4 5 5 Std. Deviation .506 .763 .634 Minimum 2 3 3 Maximum 5 5 5
Hình 2.3: Cán bộ được huấn luyện chuyên nghiệp
Về yếu tố TDXK có chính sách ưu đãi. Theo như kết quả khảo sát tại bảng 2.21, mean =4.14 có nghĩa là số đơng các cán bộ khảo sát đều đồng ý sự ảnh hưởng của yếu tố này. Thật vậy, có 107/151 người được khảo sát đồng ý hoặc hoàn toàn đồng ý chiếm tỷ lệ là 70,9%. Tuy nhiên với độ lệch chuẩn khá cao là 0.857 cho thấy vẫn có hai luồng quan điểm khác nhau tuy khơng rõ ràng.
Bảng 2.21: Chính sách tài sảnN Valid 151 N Valid 151 Mức độ đồng ý Tần suất % Missing 0 Khơng đồng ý 1 0.7 Mean 4.14 Bình thường 43 28.5 Mode 5 Đồng ý 41 27.2 Std.
Deviation 0.857 Hoàn toàn đồng ý 66 43.7
Minimum 2 Tổng cộng 151 100
Maximum 5
Nhóm 4 về mơi trường kinh tế như Điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định thúc đẩy xuất khẩu phát triển và Thị trường xuất khẩu thuận lợi, có hỗ trợ từ các cơ quan chức năng của Nhà nước và cơ quan xúc tiến thương mại đều được đánh giá là có đồng ý với sự ảnh hưởng của nhóm tới hoạt động TDXK ( Mean= 3.99).
Bảng 2.22: Môi trường kinh tế
Kinh tế vĩ mô ổn định Thị truờng XK thuận lợi Mean 3.99 3.99 Mode 4 4 Std. Deviation .643 .600 Minimum 3 3 Maximum 5 5
Nhóm 5 là các yếu tố thuộc về Năng lực của DN như ngành nghề kinh doanh phù hợp với đối tượng được vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam theo quy định và tình hình tài chính của DN ổn định, có đủ khả năng trả nợ được cho là gần như ảnh hưởng hoàn toàn đến hoạt động TDXK (mean =4.4 và 4.5) và tổng số phiếu trả lời hoàn toàn đồng ý lần lượt là 58,9% và 47,7 %.(Bảng 2.23)
Bảng 2.23:Năng lực của DN
Mean 4.4 4.56 Mode 5 5 Std. Deviation 0.634 0.561 Minimum 2 3 Maximum 5 5 Mức độ đồng ý Tần suất % Tần suất % Khơng đồng ý 1 0.7 Bình thường 9 6.0 5 3.3 Đồng ý 69 45.7 57 37.7 Hoàn toàn đồng ý 72 47.7 89 58.9 Tổng cộng 151 100 151 100
Nhóm thứ 6 trong đó yếu tố Sản phẩm TDXK đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng có mức độ đồng ý và hoàn toàn đồng ý chưa đạt 50%, độ lệch chuẩn tương đối cao là 1.139 và mean <4 cho thấy yếu tố này ít ảnh hưởng tới hoạt động TDXK. Bên cạnh đó yếu tố "xây dựng quy trình tín dụng hợp lý" dù có được đánh giá cao hơn với 62,9% phiếu đồng ý và hoàn toàn đồng ý nhưng độ lệch chuẩn vẫn cao và Mean <4( Bảng 2.24).
Bảng 2.24:Quy trình TDXK hợp lý và sản phẩm TDXK đa dạng
Statistics Sản phẩm TDXKđa dạng Quy trình tíndụng hợp lý
Mean 3.42 3.87 Mode 3 4 Std. Deviation 1.139 0.846 Minimum 1 1 Maximum 5 5 Mức độ đồng ý Tần suất % Tần suất % Hồn tồn khơng đồng ý 1 0.7 1 0.7 Khơng đồng ý 37 24.5 2 1.3 Bình thường 50 33.1 53 35.1 Đồng ý 24 15.9 55 36.4 Hoàn toàn đồng ý 39 25.8 40 26.5 Tổng cộng 151 100 151 100
Yếu tố cuối cùng là tình hình chính trị ổn định, mơi trường pháp lý thuận lợi tạo điều kiện cho các DN phát triển SXKD cũng được đánh giá là khá ảnh hưởng đến hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam với số phiếu đồng ý và hoàn toàn đồng ý là 103 phiếu chiếm 68,2 % tổng mẫu
Bảng 2.25: Mơi trường chính trị, pháp lýMean 3.93 Mean 3.93 Mode 4 Std. Deviation 0.754 Minimum 3 Maximum 5 Mức độ đồng ý Tần suất % Bình thường 48 31.8 Đồng ý 65 43 Hoàn toàn đồng ý 38 25.2 Tổng cộng 151 100 Hình 2.4: Mơi trường chính trị, pháp lý
2.3.5. Kết quả nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TD tài trợXK tại NHPT Việt Nam