3.2 .3Quốc gia cấm hoàn toàn tiền mã hóa
4.1. Thực trạng khai thác, sử dụng và quản lý tiền mã hóa ở Việt Nam
4.1.2. Thực trạng sử dụng tiền mã hóa ở Việt Nam hiện nay
Với những tính năng nổi trội và sự tiện lợi vượt bậc, tuy gặp nhiều khó khăn nhưng Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác đã dần khẳng định vị trí của mình tại nhiều nước trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Khi mạng Internet và xu thế tồn cầu hóa ngày càng phát triển thì ở Việt Nam Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác đã khơng cịn xa lạ với nhiều người. Việc sử dụng Bitcoin ở Việt Nam tuy không bị cấm nhưng cũng không được dùng là phương tiện thanh toán thay cho tiền tệ truyền thống, đơn giản chỉ để lưu giữ và giao dịch nội bộ trên các sàn quốc tế có tại Việt Nam.
Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để Bitcoin và các loại tiền mã hóa có thể du nhập và phát triển, đó là, Việt Nam có tốc độ phát triển mạng internet nhanh chóng cùng với quy mơ dân số trẻ chiếm phần lớn trong tổng quy mô dân số. Mặt khác các nhà đầu tư tại Việt Nam thường khá nhanh nhạy trong việc tiếp nhận các tiến bộ công nghệ mới. Tuy nhiên, Việt Nam lại khơng có các sàn giao dịch được cấp phép chính thống để các nhà đầu tư có thể trao đổi kinh nghiệm hay kiến thức liên quan. Các cơ quan quản lý thị trường mặc dù đã cảnh báo các rủi ro từ loại hình này nhưng do giới hạn về khung pháp lý nên khơng thể quản lý thị trường chặt chẽ. Vì vậy, rủi ro trong quá trình ―sử dụng‖ hay giao dịch hoàn toàn thuộc về những nhà đầu tư nếu họ không được trang bị đầy đủ kiến thức và thông tin.
Trước khi Ngân hàng nhà nước ra thông báo cấm sử dụng Bitcoin làm phương tiện thanh toán. Điểm lại một số các cột mốc đánh dấu các hoạt động của tiền mã hóa tại Việt Nam.
Cuối năm 2013, Bitcoin tới Việt Nam thông qua Công ty TNHH Bitcoin Vietnam và hợp tác với Bits of Gold, một công ty khởi nghiệp của Israel. Kể từ tháng 3 năm 2014, Bitcoin Việt Nam đã giám sát thương mại của hơn 2.860 Bitcoin bởi hơn 25.000 người dùng.
Đầu năm 2014, các doanh nghiệp địa phương (các nhà bán lẻ và quán cà phê trực tuyến) tại Việt Nam đã bắt đầu công khai thơng báo chấp nhận Bitcoin như một hình thức thanh tốn. Trong bối cảnh này, vào tháng 6 năm 2014 Bitcoin Việt Nam và Bit2C đã hợp tác thành lập ra VBTC – sàn giao dịch Bitcoin đầu tiên của Việt Nam. Về bản chất, Bit2C sẽ cung cấp công nghệ của Israel như là nền tảng và Bitcoin Việt Nam sẽ cung cấp thông tin thị trường địa phương. Điều này, phụ thuộc vào việc tuân thủ nghiêm ngặt về nhận biết khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML). Bitcoin Việt Nam và VBTC đều là các công ty con của SeABE, một cơng ty cổ phần của Singapore có các cổ đông bao gồm cả đội sáng lập của Bitcoin Việt Nam và VBTC.
Tháng 7 năm 2014, NHNN đã ra thơng báo với báo chí địa phương rằng NHNN sẽ làm việc với Bộ Công an để tạm giam các người lãnh đạo của VBTC – sàn giao dịch Bitcoin tại Việt Nam vì nó đã được hoạt động mà khơng có giấy phép. Tuy nhiên, nhóm Bitcoin Việt Nam đã làm rõ tình hình ngay sau đó (khơng bị gián đoạn dịch vụ) và đã liên tục đối thoại với các cơ quan Chính phủ Việt Nam từ tháng 5 năm 2014.
Tháng 8 năm 2014, Bitcoin Saigon, một nhóm thành lập bởi được các thành viên của Bitcoin Việt Nam và những người đam mê cộng đồng Bitcoin ở địa phương. Nó nhằm mục đích ―xây dựng một cộng đồng mạnh mẽ và năng động của những người đam mê và những người ủng hộ tiền mã hóa‖ .
Vào cuối 2014, VBTC thử nghiệm nền tảng kinh doanh Bitcoin đầu tiên của Việt Nam, gọi là VBTC Plus, thông qua quan hệ đối tác với Coinarch. Bitcoin Việt Nam đã hoạt động như nhà cung cấp ví điện tử Bitcoin của VBTC Plus. Tuy nhiên, vẫn khơng có phản hồi quan tâm của khách hàng trong VBTC Plus sau một thời gian dùng thử, do đó nhóm nghiên cứu đã tập trung nguồn lực của mình vào nơi khác…
Tháng 6 năm 2015, Bitcoin Việt Nam đã khai trương dịch vụ Cash2VN, thực hiện chuyển tiền quốc tế sang Việt Nam bằng cách sử dụng Bitcoin với mức phí cố định là 2 USD Mỹ mỗi giao dịch. Lần đầu tiên dịch vụ
này đã xử lý hơn 100.000 USD tiền chuyển về. Các khoản thanh toán được thực hiện bằng đồng Việt Nam do các quy định về quản lý ngoại hối.
Bitcoin đã có một bước đột phá khác tại Việt Nam khi Future Travel, một cơng ty lữ hành tại thành phố Hồ Chí Minh, đã trở thành công ty đầu tiên tại Việt Nam chấp nhận Bitcoin để thanh toán các hoạt động du lịch (chuyến bay, du lịch, du lịch trên biển…) và đặt phòng khách sạn.
Theo Luật Doanh nghiệp 2014 có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2015, về nguyên tắc doanh nghiệp sẽ được tự do thực hiện bất kỳ hoạt động kinh doanh nào không bị pháp luật cấm. Những người ủng hộ Bitcoin tại Việt Nam trích dẫn luật này để ủng hộ yêu cầu của họ rằng việc sử dụng Bitcoin không phải là vi phạm pháp luật vì khơng có luật nào tại Việt Nam điều chỉnh việc sử dụng Bitcoin (nghĩa là nó khơng được kiểm sốt và không hạn chế).
Vào tháng 9 năm 2015, VBTC đã mở lại giao dịch sau 5 tháng gián đoạn hợp tác với Blinktrade, nhà cung cấp công nghệ tại New York và triển khai BitGo như là giải pháp cho ví của mình và có u cầu chữ ký từ ba bên. Vào tháng 1 năm 2016, Bitcoin Việt Nam hợp tác với Coinify, một công ty Đan Mạch và đã ra mắt hệ thống xử lý thanh toán khối Blockchain đầu tiên cho Việt Nam. Hợp tác này cho phép các thương gia Việt Nam nhận được khoản thanh toán bằng Bitcoin hoặc 16 loại tiền tệ khác mà Coinify hỗ trợ.
Vào tháng 3 năm 2016, Cơ quan Công nghệ Thông tin và Thương mại điện tử (VECITA), của Bộ Công thương đã ban hành cảnh báo cho người tiêu dùng và nhà đầu tư về rủi ro của Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác do có nhiều khiếu nại về gian lận.
Tháng 6 năm 2016, BlockFin Asia, hội nghị chuyên đề lớn đầu tiên về Blockchain và Bitcoin tại Việt Nam, đã được tổ chức tại thành phố Hồ Chí Minh. Sự kiện kéo dài 2 ngày này đã thu hút những người ủng hộ Blockchain nổi tiếng từ khắp nơi trên thế giới chia sẻ cái nhìn sâu sắc và giải quyết một số thách thức và giải pháp tiềm năng cho thị trường Việt Nam.
Và ngày 26 tháng 10 năm 2017, trường Đại học FPT là trường Đại học đầu tiên tại Việt Nam cơng bố chấp nhận thanh tốn bằng Bitcoin.
Ngày 11/4/2018, Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành Chỉ thị 10/CT- TTg yêu cầu tăng cường quản lý các hoạt động liên quan tới Bitcoin và các loại tiền mã hóa tương tự khác. Theo đó, Thủ tướng Chính phủ yêu cầu lãnh đạo một số bộ, ngành và các địa phương tăng cường xử lý, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật, lừa đảo liên quan đến tiền mã hóa.
Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã ban hành Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 13/4/2018 về các biện pháp tăng cường kiểm soát các giao dịch, hoạt động liên quan tới tiền mã hóa. Theo đó, Thống đốc NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tốn khơng được cung ứng các dịch vụ thanh toán, thực hiện giao dịch thẻ, cấp tín dụng qua thẻ, hỗ trợ xử lý, thanh toán, chuyển tiền, bù trừ và quyết toán.
Tuy nhiên bất chấp những rào cản pháp lý của Nhà nước đối với tiền mã hóa thì thực tế lại cho thấy số lượng người dân tham gia mua bán, trao đổi, khai thác, giao dịch vẫn tăng trưởng liên tục từ khi xuất hiện đến nay. Trên thế giới hiện nay có vào khoảng 300 triệu người vào năm 2021 (chiếm khoảng 3,8% dân số thế giới) tham gia vào thị trường tiền mã hóa. Là quốc gia thuộc Đông Nam Á với tốc độ phát triển nhanh về kinh tế với khoảng 100 triệu dân. Việt Nam cũng ghi nhận một lượng cầu đáng nể đối với thị trường tiền mã hóa, với các hoạt động đa dạng từ giao dịch và P2P đến thanh toán cùng các ứng dụng đa dạng khác. Theo Chainalysis, các nhà giao dịch tiền mã hóa tại Việt Nam đã kiếm được 400 triệu USD thu nhập từ tiền mã hóa vào năm 2020.
Hình 4.2 Mức độ quan tâm của người dân đối với tiền mã hóa
（Nguồn: Statista（
Theo những số liệu thống kê khơng đầy đủ thì đã có hàng triệu tài khoản được mở tại các sàn giao dịch tại Việt Nam thông qua các sàn giao dịch như Binance, Remitano… hoạt động giao dịch diễn ra thường xuyên liên tục việc quy đổi từ tiền Việt Nam thông qua hệ thống ngân hàng chuyển đổi qua các đồng Stablecoin như Tether (USTD), Coinbase Stablecoin (USDC), Binance Stablecoin (BUSD) MakerDAO (DAI)… Để có thể mua bán các tiền điện điện tử khác trên sàn giao dịch, việc mua bán, trao đổi diễn ra rất nhanh chóng thơng qua các tài khoản đã được mở sẵn tại các sàn như Binance hay Remitano, Coingecko… là những sàn giao dịch lớn nhất tại Việt Nam. Tuy nhiên do chưa được Pháp luật thừa nhận là phương tiện thanh tốn do đó việc sử dụng tiền mã hóa tại Việt Nam vẫn chủ yếu mang tính chất đầu tư và đầu cơ nhiều hơn là sử dụng những ứng dụng của nó.
Hình 4.3 Bảng xếp hạng 25 quốc gia kiếm lời nhiều nhất từ Bitcoin trong năm 2020.
Nguồn: Chainalysis
Từ biểu đồ trên ta thấy nếu xét trên bình diện tồn cầu, Việt Nam đứng thứ 13 thế giới về mức độ kiếm lời liên quan đến Bitcoin. Việt Nam cũng là quốc gia đứng thứ 4 về lợi nhuận thu được từ tiền mã hóa, chỉ sau Trung Quốc, Nhật Bản và Hàn Quốc. Tuy nhiên đây cũng chỉ là số liệu thống kê từ Bitcoin trong khi người Việt cũng đầu tư và sở hữu rất nhiều các loại tiền mã hóa khác như Ethereum, LiteCoin, XRP…
Theo dữ liệu từ cơng ty thanh tốn tiền mã hóa Triple A, có khoảng 6 triệu người Việt Nam sở hữu tài sản kỹ thuật số, tương đương 6% dân số. Hiện Việt Nam đang đứng thứ 9 trên bảng xếp hạng các quốc gia có tỷ lệ người dùng nắm giữ tiền mã hóa nhiều nhất thế giới của Triple A.
Bảng 4.1 : xếp hạng các quốc gia có tỷ lệ người dùng nắm giữ tiền mã hóa nhiều nhất thế giới của Triple A.
Nguồn: Chainalysis
Bảng xếp hạng của cơng ty phân tích Chainalysis cho biết việc chấp nhận điện tử giữa các nhà đầu tư cá nhân tăng 881% trong năm 2021. Việt Nam, Ấn Độ, Pakistan và Ukraine là những quốc gia dẫn đầu bảng xếp hạng này.
Theo Techinasia, mặc dù tiền mã hóa chưa được pháp luật Việt Nam cơng nhận và bảo vệ, lĩnh vực blockchain vẫn trở thành xu hướng đầu tư, đặc biệt là với thế hệ trung niên và những người trẻ Gen Z. Trong công bố hồi tháng 8/2021 của website so sánh sản phẩm tài chính Finder.com, Việt Nam hiện là quốc gia đứng đầu về tỷ lệ sử dụng tiền mã hóa. Số liệu này lấy từ cuộc khảo sát 42.000 người trên 27 quốc gia. Finder chỉ ra tỷ lệ sử dụng tiền mã hóa (trong số những người được hỏi) tại Việt Nam là 41%, trong đó số lượng người đã mua Bitcoin là 20%.