III. Phân khúc khách hàng Middle
3. Thực trạng nghiệp vụ
3.1. Quy mơ cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp tại VPBank Tây Hà Nộ
Hà Nội ❖ Về số lượng khách hàng Khách hàng hiện hữu (1) Khách hàng vay tín chấp bổ sung lưu
động (2) Khách hàng có tài khoản thấu chi (3) Khách hàng có thẻ tín dụng (4)
Bảng 2.4: Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay tín chấp tại VPBank Tây Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo tài chính VPBank Tây Hà Nội)
Dựa vào bảng số liệu trên ta có thể thấy rằng số lượng khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh tăng nhanh qua các năm (đến cuối năm 2020 mức tăng trưởng là 36.4% cũng phần lớn là do chính sách chú trọng phát triển cho vay phân khúc khách hàng này vào giữa năm 2019.
Cùng với sự tăng trưởng về số lượng khách hàng doanh nghiệp thì số lượng khách hàng sử dụng các sản phẩm cho vay tín chấp doanh nghiệp cũng gia tăng đáng kể. Cụ thể: Lượng khách hàng vay tín chấp bổ sung vốn lưu động năm 2018 chỉ chiếm 16.5% so với khách hàng hiện hữu do thời điểm đó sản phẩm này mới được tung ra, chính sách và cơ chế cho vay cịn chưa được rõ ràng nên hạn mức vay được phê duyệt rất ít, chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp lớn và có uy tín cao. Sang đến năm 2019, mặc dù mức tăng trưởng khách hàng hiện hữu chỉ 21.25% tuy nhiên mức tăng trưởng khách hàng vay tín chấp theo hình thức bổ sung vốn lưu động tăng đến 352%. Sự bùng nổ này là do chính sách cởi mở trong cơ chế cho vay, hầu như các khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng với ngân hàng cùng với hoạt động sản xuất kinh doanh tốt đều có thể vay tín chấp. Việc q cởi mở này dẫn đến lượng nợ quá hạn năm 2019 cũng gia tăng
17
đáng kể. Nắm bắt được vấn đề chi nhánh đã có những biện pháp thắt chặt đúng đắn do đó nên 2020 chính năm phát triển thực sự gia tăng cả về số lượng khách hàng và tỷ trọng khách hàng.
Sản phẩm vay thấu chi qua tài khoản là sản phẩm đã có từ lâu và chính sách cơ chế cấp tín dụng rõ ràng và thường cấp cho các doanh nghiệp có vịng quay vốn ngắn nên tỷ trọng khách hàng vay sản phẩm này dường như thay đổi không đáng kể tuy nhiên mức tăng trưởng vẫn tăng là do sự tăng lên của khách hàng hiện hữu.
Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm vay tín chấp qua thẻ tín dụng cũng có sự gia tăng lớn về tỷ trọng và mức tăng trưởng qua các năm do cơ chế linh hoạt trong sử dụng và thủ tục phát hành nhanh chóng.
❖ Về mức dư nợ cho vay tín chấp với khách hàng
Chỉ tiêu
Tổng dư nợ cho vay DN Dư nợ cho vay
tín chấp DN Tỷ trọng tín dụng DN vay
tín chấp
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tín chấp khách hàng tại VPBank Tây Hà Nội
18