3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI SCB
3.2.4. Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ TTQT và các dịch vụ hỗ trợ
Như chúng ta đã tìm hiểu ở Chương 2, một thành tựu trong TTQT mà SCB có trong thời gian qua là đã cung cấp sản phẩm, dịch vụ khá đa dạng nhưng mức độ sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khá thấp. Đồng thời, trước áp lực cạnh tranh gay gắt giành thị phần TTQT, SCB phải phát huy lợi thế này, khơng ngừng hồn thiện các sản phẩm TTQT hiện có, đồng thời nghiên cứu ra các sản phẩm mới tạo sự khác biệt, tiện ích hơn và phù hợp nhu cầu thị trường.
Đối với phương thức thanh toán theo L/C, mặc dù đã triển khai đa dạng các loại L/C nhưng SCB chỉ phổ biến phát sinh loại L/C không hủy ngang. Các khách hàng của SCB có những doanh nghiệp mua bán hàng hóa qua trung gian, cần tư vấn sản phẩm thanh toán phù hợp như L/C giáp lưng, L/C chuyển nhượng. Còn những doanh nghiệp mua bán hàng thường xuyên theo chu kỳ nên hướng dẫn họ mở L/C tuần hoàn. Điều này sẽ giúp SCB gia tăng doanh số TTQT hơn vì các loại L/C này thường trị giá lớn.
Ngoài ra, SCB nên đẩy mạnh các sản phẩm tài trợ XNK. Cụ thể :
- Việc chiết khấu BCT hàng xuất cho KH cần được SCB quan tâm hơn. Nghiệp vụ chiết khấu sẽ giúp cho doanh số thanh toán hàng XK tăng cao. Đẩy mạnh hoạt động XK là giải pháp giảm bớt sự mất cân đối trong ngoại tệ, tăng được nguồn thu ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động NK. Hiện nay, SCB chỉ mới thực hiện chiết khấu có truy địi với tỷ lệ tối đa 98%. Vì vậy, để khuyến khích KH sử dụng dịch vụ của SCB nhiều hơn, SCB cần nâng cao tỷ lệ chiết khấu hối phiếu hay BCT lên 100% đối với các BCT phù hợp với điều kiện, điều khoản của L/C, khách hàng lâu năm và uy tín. Đối với KH đã có hạn mức chiết khấu, hạn mức tín dụng, SCB cũng nên áp dụng chiết khấu ngay cho nhu cầu KH, không cần chờ kết quả kiểm tra BCT. Ngoài ra, SCB cũng cần cải thiện thủ tục chiết khấu, đẩy nhanh tốc độ kiểm tra BCT. Thời gian kiểm tra BCT và chiết khấu cho KH chỉ nên mất nửa ngày làm việc và hướng đến chỉ mất 2-3 giờ làm việc. Nếu khơng ngừng hồn thiện theo các giải pháp trên, SCB sẽ nâng cao hiệu quả, chất lượng đồng nghĩa với việc thúc đẩy TTQT phát triển.
- SCB đã có sản phẩm tài trợ NK thế chấp bằng chính lơ hàng, tuy nhiên chưa được đẩy mạnh. SCB cần thường xuyên xem xét tăng số lượng, loại hàng hóa được chấp nhận thế chấp để tài trợ.
- Việc áp dụng sản phẩm cho vay VND lãi suất USD cũng thu hút được KH sử dụng trọn gói dịch vụ tại SCB. Ban lãnh đạo NH nên tiếp tục triển khai sản phẩm này phục vụ cho KH.
Một sản phẩm, dịch vụ luôn song hành với TTQT là kinh doanh ngoại tệ. SCB phải đảm bảo cung cấp đủ lượng ngoại tệ với giá cạnh tranh cho nhu cầu chuyển tiền, thanh toán qua SCB đặc biệt trong giai đoạn nguồn ngoại tệ căng thẳng. Vì thế, SCB phải có chính sách thu hút KH có nguồn thu ngoại tệ lớn, áp dụng mua có kỳ hạn những khoản phải thu hàng xuất. Mạnh dạn áp dụng một số nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mới được NHNN cho phép triển khai như: nghiệp vụ quyền chọn (Option), hoán đổi ngoại tệ …
3.2.5. Phát triển, nâng cao chất lƣợng quan hệ ngân hàng đại lý
Quan hệ NH đại lý trên thế giới rất quan trọng trong hoạt động TTQT. Nếu khơng có hệ thống các NH đại lý, sẽ rất khó khăn trong việc đi điện và nhận điện như phát hành L/C, thông báo L/C, phải thực hiện qua trung gian dẫn đến tốn thời gian, chi phí ảnh hưởng đến chất lượng TTQT. Việc mở rộng quan hệ đại lý còn giúp nâng cao uy tín của SCB trong nước và trên thế giới.
Trong thời gian tới, SCB cần tiếp tục duy trì và củng cố quan hệ với các NH đại lý hiện có để giữ vững uy tín của mình trên thị trường. Đồng thời, phải tích cực và chủ động mở rộng thêm quan hệ NH đại lý sang các thị trường mới mà các doanh nghiệp của Việt Nam bắt đầu có quan hệ sản xuất kinh doanh, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh tốn kịp thời của các doanh nghiệp.
Ngồi ra, SCB cần phân loại các NH đại lý để có chính sách quan hệ phù hợp, tăng cường quan hệ hai chiều với các đối tác có nhiều tiềm năng để hỗ trợ đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh của các NH nước ngoài, đồng thời khai thác ngay hệ thống thanh toán của NH đại lý để phục vụ cho nhu cầu TTQT của SCB. Chính sách NH đại lý tốt sẽ giúp SCB có được các hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ… để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của KH. SCB cần chú trọng tạo uy tín quốc tế nơi đối tác để họ tin tưởng tiến hành giao dịch TTQT qua hệ thống SCB, qua đó mở rộng thị phần TTQT của NH.
Mặt khác, mạng lưới đại lý cần phải mở rộng ra cả các cơng ty tài chính, các cơng ty bao thanh tốn. Phịng Quan hệ đối ngoại nên thường xuyên cập nhật thơng tin
của các tổ chức tài chính trên thế giới, căn cứ vào uy tín nội địa của họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm và thiết lập hạn mức giao dịch với các tổ chức tài chính đó. Đây sẽ là nguồn thơng tin rất quan trọng giúp bộ phận TTQT hạn chế và lường trước các rủi ro sẽ có thể xảy ra khi tiến hành giao dịch với các tổ chức tài chính này.
3.2.6. Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng trong hoạt động TTQT
Công nghệ là yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại sự thành công trong cạnh tranh và hội nhập của các NHTM Việt Nam. Công nghệ tiên tiến là phương tiện không thể thiếu trong hoạt động của một NH hiện đại. Với một hệ thống phần mềm tốt sẽ đảm bảo cho việc xử lý nghiệp vụ được nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Bên cạnh đó, trang thiết bị máy móc và một trụ sở làm việc khang trang, hiện đại cũng là yếu tố gián tiếp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH.
Như Chương 2, hiện nay, trong hoạt động TTQT, SCB đang sử dụng chương trình Smart bank, Swift. Tuy nhiên hệ thống Smart bank và Swift là 2 chương trình hồn tồn độc lập. Nhiều cơng đoạn, soạn thảo điện của nhân viên TTXLCT và nhân viên chi nhánh bị trùng lắp, vơ ích. Ngồi ra, hệ thống Smart bank thường xun bị lỗi, rớt mạng, q tải,…Vì lý do đó, để phát triển hoạt động TTQT, trong quá trình chưa áp dụng hệ thống core banking mới, SCB phải thường xuyên nâng cấp và khắc phục các lỗi gặp phải.
Các quyết định về đầu tư và hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin khơng chỉ địi hỏi một nguồn lực tài chính lớn mà cịn địi hỏi một sự đầu tư lớn về chất xám nhằm đảm bảo công nghệ được lựa chọn là phù hợp và có khả năng nâng cấp, phát triển để thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của cơng nghệ thơng tin. Hiện tại, SCB đang chuẩn bị đầu tư để nhận chuyển giao Core Banking Flexcube của Oracle. Đây là phần mềm lõi NH tiên tiến mà một số NH thương mại tại Việt Nam đã triển khai thành công và đang áp dụng có hiệu quả. Để thành cơng, SCB cần chú trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cơng nghệ và nghiệp vụ để có thể nhận chuyển giao thành công phần mềm này. Đội ngũ nhân sự phụ trách công nghệ của SCB cũng cần được
đào tạo sao cho theo kịp với những thay đổi về cơng nghệ trên thế giới trong lĩnh vực NH, có khả năng thẩm định độc lập, đánh giá tính đúng đắn và độ tin cậy của các chuyên gia tư vấn. Nếu không sẽ lệ thuộc rất nhiều vào chuyên gia tư vấn bên ngồi dẫn đến tình trạng đưa ra quyết định đầu tư sai lầm gây lãng phí lớn cho NH. Trong quá trình đầu tư trang thiết bị và lắp đặt các phầm mềm, SCB cần chú trọng thực hiện các giải pháp an ninh mạng. Khi nền kinh tế và công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì rủi ro đạo đức ngày càng tinh vi hơn, nếu khơng có những giải pháp an ninh mạng tốt thì rất dễ dàng bị các tội phạm tin học xâm nhập và người thiệt hại đầu tiên là NH.
Mặt khác, SCB cần nâng cao hiệu suất sử dụng và khai thác công nghệ. Hiệu suất khai thác cơng nghệ có thể được nâng cao thơng qua việc bố trí hợp lý trang thiết bị và sử dụng các phần mềm tiện ích phù hợp. SCB cần phải nâng cao kỹ năng sử dụng và vận hành các phần mềm tiện ích bởi vì đây là yếu tố quyết định hiệu suất sử dụng công nghệ. Việc xây dựng cuốn sổ tay hướng dẫn sử dụng và vận hành các sản phẩm phầm mềm tiện ích cũng là biện pháp góp phần nâng cao năng lực sử dụng của nhân viên.
Ngồi ra, SCB phải từng bước tự động hóa trong q trình làm việc như xây dựng chương trình báo có tự động để chất lượng phục vụ khách hàng được nâng cao, đồng thời tiết giảm công việc "tay chân" cho nhân viên TTQT.
Hiện nay, SCB chưa có phần mềm theo dõi quản lý hồ sơ KH. Trong giao dịch TTQT, việc có một chương trình quản lý KH nội bộ để hỗ trợ cho nhân viên trong việc đánh giá KH và theo dõi, nhắc nhở KH bổ sung hồ sơ, tờ khai hải quan là rất cần thiết.
3.2.7. Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động TTQT
Mơ hình hoạt động TTQT của SCB theo hướng tập trung về Hội sở nâng cao được tính chuyên nghiệp và phù hợp với xu hướng hiện đại. Tuy nhiên, tại hội sở - TTXLCT đang hoạt động theo hướng một nhân sự phụ trách tất cả các nghiệp vụ TTQT phát sinh của chi nhánh được phân công. Hướng đến sự phát triển, SCB nên
triển khai, mở rộng Trung tâm TTQT thành nhiều bộ phận như : bộ phận hạch toán kế toán, bộ phận kiểm tra chứng từ, bộ phận chuyển tiền, bộ phận phát hành L/C và thanh toán, bộ phận tư vấn và chăm sóc KH. Việc phân chia như thế sẽ đẩy nhanh được tốc độ và nâng cao chun mơn hóa hơn. Đồng thời, đây cũng là mơ hình nhiều NH có doanh số TTQT lớn đã và đang áp dụng rất thành công.
Tại các chi nhánh của SCB, nhân sự TTQT chỉ có một nhân viên hoặc là nhân viên tín dụng, kế tốn kiêm nhiệm. SCB nên thành lập bộ phận TTQT tại chi nhánh mạnh về TTQT gồm kiểm sốt viên và hai nhân viên. Ngồi chức năng tìm kiếm, tiếp thị, tư vấn KH, bộ phận này sẽ được giao quyền phán quyết nhiều hơn trong các hồ sơ TTQT.
Quy trình, thơng báo, hướng dẫn nghiệp vụ sẽ là cơ sở, cẩm nang cho hoạt động TTQT tại các Đơn vị của SCB. Trước khi ban hành, để tránh sai sót và khơng khả thi, Phòng NVNHQT – chịu trách nhiệm soạn thảo phải lấy ý kiến và tiếp thu đóng góp hợp lý của các Phòng ban hội sở có liên quan và các chi nhánh, phòng giao dịch. Đồng thời, trong quy trình phải có sự phân định rõ ràng về trách nhiệm và quyền hạn giữa chi nhánh và TTXLCT trong từng nghiệp vụ cụ thể để tránh sự bất cập trong quá trình hoạt động, cũng như giải quyết nhanh chóng và hạn chế rủi ro cho NH. Định kỳ, SCB phải tiến hành rà soát, điều chỉnh, bổ sung bộ quy trình TTQT đảm bảo phù hợp, tuân thủ các quy định mới nhất của Nhà nước, thông lệ quốc tế và tình hình thực tế của SCB.
3.2.8. Giải pháp khác
Ngoài các giải pháp trên, để phát triển doanh số và thị phần TTQT, SCB còn phải : - Nghiên cứu mở rộng mạng lưới NH trong nước rộng khắp và hướng đến mở văn
phịng đại diện, chi nhánh ở nước ngồi.
- Các phòng, ban, chi nhánh trong nội bộ SCB phải phối hợp công việc chặt chẽ, nhịp nhàng, tránh đùn đẩy trách nhiệm để đẩy nhanh tốc độ công việc, phục vụ KH tốt nhất.
- Nâng cao hiệu quả kiểm tra, kiểm toán nội bộ trong TTQT để giảm thiểu rủi ro cho hoạt động TTQT.
- Ban điều hành của SCB phải là người lãnh đạo sáng suốt, có chính sách đúng đắn để NH phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả và bền vững. Thực hiện đúng theo phương châm của SCB "Hồn thiện vì khách hàng".
3.3. KIẾN NGHỊ
Để tạo điều kiện và hỗ trợ cho SCB nói riêng và các NHTM nói chung phát triển hoạt động TTQT, gia tăng thị phần, tác giả xin đưa ra một số kiến nghị đối với NHNN cũng như Chính phủ và các Bộ ngành như sau:
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nƣớc
Cần có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hóa và dịch vụ. Khai thác triệt để và hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế.
Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Thương mại thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh XK, quản lý chặt chẽ NK nhằm cải thiện cán cân TTQT.
Nhà nước cần tiếp tục phát huy, tạo một nền kinh tế lành mạnh và có mơi trường chính trị ổn định. Cần đưa ra các chính sách để ổn định kinh tế vĩ mơ như tập trung kiềm chế lạm phát, cải thiện cán cân thanh toán, bảo đảm nguồn lực thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm ổn định và an tồn của hệ thống tài chính - ngân hàng, tiếp tục thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.
Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trường quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập các thị trường có tiềm năng như các nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ và các nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ…
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc
NHNN tiếp tục xây dựng và hoàn thiện cơ chế quản lý hoạt động NH, tạo hành lang pháp lý đồng bộ trên tất cả các mặt: tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, thanh tốn... cho phù hợp với pháp luật Việt Nam, với chuẩn mực và thông lệ quốc tế cũng như các cam kết song phương và đa phương mà Việt Nam tham gia ký kết. Đồng thời, NHNN cần ban hành quy định cụ thể cho từng nghiệp vụ, dịch vụ NH mới theo phân loại của Tổ chức thương mại quốc tế WTO, đặc biệt là Luật cho hoạt động TTQT. Điều này sẽ một nền tảng pháp lý bền vững cho hoạt động dịch vụ NHTM Việt Nam trên con đường hội nhập kinh tế quốc tế.
Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên NH. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên NH là một trong những điều kiện quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu quả.
Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái linh hoạt, phù hợp với cơ chế thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết tạo điều kiện để phát triển thị trường ngoại hối, khuyến khích hoạt động XNK.
Củng cố và phát triển Hiệp hội NH Việt Nam, tạo điều kiện cho các NHTM Việt Nam hợp tác cùng tìm hiểu KH và đối tác, giúp đỡ và tương trợ nhau trong q trình hịa nhập, cùng nghiên cứu và hạn chế bớt rủi ro.
Thực hiện tự do hóa các giao dịch vãng lai và từng bước nới lỏng kiểm soát các