Tổng DS chuyển tiền kiều hố
3.2.3. Quản trị rủi ro trong thanh toỏn chuyển tiền
Rủi ro trong hoạt động chuyển tiền được xếp vào loại rủi ro hoạt động bao gồm cỏc lỗi xử lý nghiệp vụ, gian lận liờn quan đến việc xử lý nghiệp vụ, thiếu hoạt động kiểm soỏt quỏ trỡnh xử lý nghiệp vụ hoặc do lỗi của hệ thống thụng tin.
Hiện nay, trỏch nhiệm kiểm soỏt thường nhật đối với cỏc rủi ro này được giao cho giỏm đốc của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội. Một số thủ tục kiểm soỏt hoạt động cú tồn tại nhưng chưa cú kế hoạch đối phú với cỏc tỡnh huống bất ngờ để khắc phục tai họa. Những rủi ro xảy ra cũng chưa được đỳc kết thành kinh nghiệm học tập chung cho toàn bộ ngõn hàng.
Để cải tiến việc quản lý rủi ro trong hoạt động chuyển tiền, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội nờn tiến hành một số việc sau:
Một là, đẩy mạnh hoạt động kiểm soỏt rủi ro thụng qua việc thiết lập một khung quản lý hoạt động rừ ràng; tổ chức lại cỏc kờnh bỏo cỏo cho Phũng kiểm toỏn nội bộ để bỏo cỏo lờn Tổng giỏm đốc.
Hai là, điều chỉnh cỏc chớnh sỏch và thủ tục kiểm toỏn nội bộ, điều tra cỏc rủi ro dự cú được yờu cầu hay khụng.
Ba là, chuẩn húa cỏc thủ tục hoạt động trờn toàn ngõn hàng, thực hiện trao trỏch nhiệm cho một phũng.
Bốn là, một nhúm quản lý rủi ro sẽ chịu trỏch nhiệm đưa ra cỏc chớnh sỏch quản lý rủi ro của ngõn hàng và đảm bảo rằng kế hoạch quản lý rủi ro được ỏp dụng thụng qua việc đưa ra cỏc thủ tục kiểm soỏt đỳng đắn. Chức năng hàng ngày của nhúm kiểm soỏt rủi ro sẽ được cụ thể húa và sẽ bao gồm:
- Sưu tập và bỏo cỏo về tỡnh hỡnh rủi ro.
- Kiểm tra tớnh tuõn thủ đối với cỏc nhõn viờn thực hiện.
Ngoài ra để hỗ trợ cho cụng tỏc quản trị rủi ro trong chuyển tiền, NHNo VN NHNo&PTNT Tõy Hà Nội cần chỳ trọng việc tạo ra một hệ thống thụng tin quản lý cú khả năng kiểm soỏt và quản lý hoạt động và cỏc rủi ro trong kinh doanh. Trong những năm tới, NHNo&PTNT Tõy Hà Nội cần thường xuyờn lập cỏc bỏo cỏo sau:
- Khối lượng giao dịch.
- Mức tăng trưởng kinh doanh và thay đổi về cụng nghệ thụng tin. - Bỏo cỏo gúp ý kiến của khỏch hàng.
- Bỏo cỏo về phản ứng của khỏch hàng đối với dịch vụ chuyển tiền. - Phớ và hoa hồng thu được.
- Bỏo cỏo về lỗi trong xử lý giao dịch được chia theo từng loại lỗi. - Bỏo cỏo về cỏc trường hợp gian lận.
- Bỏo cỏo về sự tuõn thủ cỏc quy định nội bộ và bờn ngoài về quản lý rủi ro. - Kế hoạch dự phũng cho cỏc sự cố bất thường.