3 .Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
7. Bố cục luận văn
2.3. Thực trạng quản lý huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng
2.3.3. Tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân
Quản lý tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang cũng bao gồm những nội dung cơ bản nhƣ sau:
Hoàn thiện bộ máy quản lý huy động vốn: Bộ máy huy động vốn của Quỹ đƣ c thiết lập từ Ban Giám đốc đến toàn thể cán bộ nhân viên. Từ đó sẽ gi p nâng cao hiệu quả của hoạt động huy động vốn của Quỹ
Lập phƣơng án triển khai huy động vốn: Phƣơng án đƣ c thiết lập trƣớc khi chính thức đi vào hoạt động huy động vốn, nó đƣ c xây dựng dựa trên nhu c u vốn hiện tại và sự phát triển của Quỹ. Phƣơng án đƣ c xây dựng càng chi tiết, cụ thể theo từng giai đoạn càng mang tính khả thi cao, Quỹ đồng thời lập phƣơng án triển khai chính, kèm theo phƣơng án triển khai phụ, hay nói cách khác nếu trong quá trình thực hiện phƣơng án có xảy ra lệch lạc hay vƣớng mắc có thể s dụng phƣơng án dự bị để tiếp tục triển khai huy động vốn theo đ ng kế hoạch.
Ban hành văn bản hƣớng dẫn thực hiện kế hoạch huy động vốn: Thông qua cuộc họp Hội đồng quản trị, họp Ban điều hành, để hoạt động huy động vốn có hiệu quả sẽ ban hành các văn bản cụ thể hƣớng dẫn, từ đó góp ph n th c đẩy hoạt động huy động vốn tại Quỹ. Tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã ban hành quyết định thành lập và phân chức năng, nhiệm vụ cụ thể. Về công tác phân công nhiệm vụ cho từng lao động cụ thể trong từng phòng là do trƣởng phịng chun mơn kết h p với Hội đồng quản trị và Ban điều hành xây dựng nhiệm vụ và phân công cho từng ngƣời dựa trên bản mô tả vị trí cơng việc của từng phịng. Việc phân cơng nhiệm vụ đến từng cán bộ trong
Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đƣ c thực hiện đ y đủ dựa trên chức năng nhiệm vụ cụ thể của từng phịng ban và vị trí cơng việc mà cán bộ đó đang đảm nhiệm. Điều này tạo điều kiện thuận l i cho cán bộ chủ động bố trí thời gian, cơng việc h p lý để hồn thành tốt nhiệm vụ đƣ c giao.
Truyền thông trong hệ thống Quỹ và Quỹ với bên ngoài mà cụ thể là khách hàng, đồng thời xây dựng dự trù kinh phí cho việc tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn. Trong thời gian qua, Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã tích cực trong việc tiến hành các hoạt động Marketing. Các chƣơng trình khuyến mại, quảng cáo thƣơng hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, các chƣơng trình quảng cáo trên phƣơng tiện thơng tin đại ch ng,... liên tục đƣ c áp dụng rộng rãi đã tạo tiền đề để cho Quỹ tín dụng đạt đƣ c những kết quả nhất định. Thời điểm quảng cáo cũng đƣ c Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang ch trọng vào những ngày lễ, Tết, ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng... Sự tập trung quảng cáo vào những khoảng thời gian này của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã thu h t đƣ c sự ch ý đặc biệt của khách hàng. Nội dung quảng cáo cũng đã bƣớc đ u thu h t đƣ c khách hàng với những hình ảnh sản phẩm, dịch vụ mới của Quỹ nhƣ dịch vụ chuyển tiền nhanh, truy vấn số dƣ tài khoản, trả tiền điện, nƣớc, trả lƣơng... Ngoài ra, nắm bắt tâm lý ngƣời tiêu dùng, bao giờ cũng rất quan tâm tới những đ t khuyến mãi, Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã đƣa ra nhiều hình thức khuyến mãi khác nhau đem lại l i ích thiết thực và hấp dẫn khách hàng nhƣ: chiến dịch áp dụng lãi suất bậc thang, tặng quà cho khách hàng trong những dịp lễ hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới...
2.3.4. Kiểm soát huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
Căn cứ vào kết quả của quá trình thu thập thơng tin về thực trạng thực hiện kế hoạch huy động vốn của Quỹ trong quá trình huy động vốn, xác định độ lệch giữa thực trạng và yêu c u huy động vốn để có những biện pháp can
thiệp kịp thời, tránh những hậu quả đáng tiếc. Hệ thống kiểm soát trong Quỹ đang d n hoàn thiện và vận hành tốt nhất
Một kế hoạch dù đƣ c thiết kế hồn hảo đến đâu, trong q trình thực hiện vẫn có thể nảy sinh nhiều vấn đề c n giải quyết, vì thế ngồi Giám đốc, Ban kiểm sốt nội bộ cũng thƣờng xuyên theo dõi và kiểm tra các việc thực hiện kế hoạch huy động vốn đã đƣ c triển khai đến các phòng ban. Các hệ thống kiểm tra nếu hoạt động tốt sẽ đảm bảo cho hoạt động nhƣ đã lên kế hoạch nói riêng và hoạt động kinh doanh của Quỹ nói chung đạt đƣ c mục tiêu với hiệu quả cao.
Ban kiểm soát chịu trách nhiệm giám sát và kiểm tra hoạt động huy động vốn của Quỹ theo pháp luật và điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân. Huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân đƣ c quy định cụ thể tại điều 36 Thông tƣ 04/2015/TT-NHNN Quy định về quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ban hành. Trong đó, c n đặc biệt ch ý kiểm soát tổng mức nhận tiền g i từ thành viên của Quỹ tin dụng nhân dân tối thiểu bằng 50% tổng mức nhận tiền g i của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang.
Hình thức kiểm sốt huy động vốn: Kết h p cả kiểm soát thƣờng xuyên và kiểm soát đột xuất. Kiểm soát thƣờng xuyên theo định kỳ hoặc chƣơng trình kế hoạch đƣ c xây dựng từ đ u năm là chủ yếu, tức là định kỳ hàng tháng, hàng quý các bộ phận phải báo cáo chỉ tiêu huy động vốn đạt đƣ c.
Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang thƣờng xuyên tổ chức đánh giá mức độ hoàn thành công việc của ngƣời lao động. Việc đánh giá mức độ hồn thành cơng việc của ngƣời lao động cấp dƣới đƣ c thực hiện qua ba bƣớc cụ thể:
Bƣớc 1, từng cán bộ tự đánh giá mức độ hoàn thành khối lƣ ng cơng việc mà mình đƣ c giao. Bao gồm các chỉ tiêu định tính và định lƣ ng bằng cách chấm điểm từng chỉ tiêu cụ thể
Bƣớc 2, cán bộ lãnh đạo trực tiếp đánh giá, việc đánh giá này dựa vào dựa bảng chấm điểm của từng cán bộ, khối lƣ ng công việc mà ngƣời lao động cấp dƣới đã đƣ c giao và kết quả thực hiện công việc của ngƣời lao động.
Bƣớc 3, cán bộ lãnh đạo cấp cao hơn hoặc hội đồng thi đua của Quỹ sẽ xem xét từng bảng đánh giá của mỗi cán bộ để đƣa ra mức điểm cuối cùng, đánh giá đ ng mức độ hồn thành cơng việc của mỗi cán bộ trong Quỹ
Việc đánh giá này đƣ c Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang thực hiện thƣờng xuyên vào cuối mỗi tháng, quý. Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã xây dựng các mẫu phiếu đánh giá thực hiện công việc cụ thể cho từng vị trí lao động quản lý và thực hiện đánh giá theo các mẫu phiếu này. Kết quả đánh giá hàng tháng sẽ đƣ c s dụng để đánh giá mực độ hoàn thành nhiệm vụ hàng tháng làm cơ sở để đánh giá mức độ hoàn thánh nhiệm vụ quý, năm. Kết quả đánh giá quý đƣ c s dụng để tính lƣơng và s dụng trong công tác khen thƣởng, ....cho ngƣời lao động. Nhờ có hoạt động đánh giá mức độ hồn thành cơng việc này mà ngƣời lao động trong Quỹ có ý thức hồn thành cơng việc tốt hơn, vì kết quả này ảnh hƣởng trực tiếp đến quyền l i của bản thân họ.
Công tác kiểm tra cho thấy đơn vị cơ bản chấp hành nghiêm t c chế độ, quy trình nghiệp vụ của Quỹ tín dụng nhân dân, của NHNN cũng nhƣ của pháp luật trong hoạt động kinh doanh. Các sai sót, hạn chế đã đƣ c ban kiểm soát kiến nghị, tiến hành chỉnh s a kịp thời và yêu c u báo cáo kết quả s a sai để tổng h p báo cáo trong cuộc họp Ban điều hành.
Kết quả kiểm tra, giám sát hoạt động quản lý huy động vốn có vai trị rất lớn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang. Thơng qua hoạt động kiểm tra, giám sát, Quỹ có đƣ c những thơng tin hữu ích để có giải pháp chấn chỉnh h p lý trong hoạt động huy động vốn của mình.
2.4. Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
2.4.1. Những kết quả đạt được
Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nƣớc và tồn hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam, đã từng bƣớc khẳng định vị thế của mình trên địa bàn hoạt động với những thành tích đáng khích lệ. Đặc biệt trong công tác huy động vốn, khối lƣ ng huy động vốn năm sau ln cao hơn năm trƣớc. Điều đó tạo điều kiện thuận l i để tăng tỷ lệ vốn cho vay trung, dài hạn và điều hoà vốn cho Quỹ. Một thế mạnh nổi bật của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trong thời gian qua là nguồn vốn lớn, tăng trƣởng khơng ngừng, góp ph n đáp ứng các nhu c u vay mƣ n của khách hàng. Và nhƣ vậy, khả năng thanh khoản của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang rất cao, rất đáng tin cậy, điều đó rất đáng trân trọng.
Năm 2020 là một năm nổi bật của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang, để đạt đƣ c những kết quả trên Quỹ đã khơng ngừng cải tiến, phát triển tồn diện về mọi mặt, nâng cao chất lƣ ng các sản phẩm dịch vụ mới, đ u tƣ công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng tốt mọi yêu c u của khách hàng và giành l i thế cạnh tranh trên thị trƣờng. Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang ln tích cực áp dụng cơng nghệ hiện đại vào hoạt động, có tiềm lực tài chính và đội ngũ cán bộ mạnh, luôn chủ động và sẵn sàng hội nhập kinh tế quốc tế.
+ Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã củng cố và tăng cƣờng phát huy mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị khách hàng truyền thống. Đồng thời, cũng mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các cá nhân, tổ chức này.
+ Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã phát huy tốt vai trị của cơng cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời sự biến động lãi suất của thị trƣờng, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt trong phạm vi quyền hạn đƣ c phép để thu h t đƣ c khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu c u hiệu quả trong kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài.
+ Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang ln làm tốt công tác thu chi tiền mặt và thanh tốn nhanh nhạy, an tồn, chính xác theo đ ng yêu c u của các đơn vị kinh tế và nhân dân.
+ Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã có nhiều biện pháp tích cực cải tiến quy trình nghiệp vụ, đổi mới tác phong giao dịch. Điều đó đã góp ph n hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn, đƣa tốc độ phát triển nguồn vốn huy động của Quỹ tín dụng nhân dân PơngDrang ngày một tăng cao.
+ Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đã có nhiều biện pháp tổ chức thực hiện các mục tiêu chiến lƣ c khách hàng nhƣ khuyến khích khách hàng bằng l i ích vật chất, bằng cách tặng quà cho cho khách hàng đến g i tiền (tiết kiệm dự thƣởng).
+ Về cạnh tranh nguồn vốn giữa các tổ chức tín dụng khác: những động thái của các ngân hàng thƣơng mại (kể cả các ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại cổ ph n, ngân hàng liên doanh...) trong thời gian g n đây cho thấy cạnh tranh về nguồn vốn và nguồn nhân lực diễn ra mạnh mẽ. Từ cạnh tranh khách hàng để cho vay là chủ yếu, các ngân hàng thƣơng
mại chuyển sang cạnh tranh về nguồn vốn, với nhiều cách thức, tính chất tiếp thị ngày càng tinh vi hơn, quyết liệt hơn. Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang với công cụ lãi suất h p lý cộng với phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp đã đƣ c đào tạo bài bản đã lấy đƣ c sự tín nhiệm mãnh mẽ từ khách hàng, mạng lƣới huy động vốn của Quỹ đang đƣ c mở rộng khắp nơi, nhất là những khu vực tập trung dân cƣ, có thu nhập cao.
+ Tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang các cán bộ có ý thức học hỏi, nâng cao trình độ coi nhƣ một nhu c u tinh th n của cuộc sống. Và vì thế, khi có cơ hội mọi ngƣời hết sức cố gắng, vƣ t qua chính bản thân để học tập, hoàn thành tốt công việc đƣ c giao.
Bài học kinh nghiệm lớn nhất tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trong thời gian qua cho thấy muốn mở rộng hoạt động dịch vụ trƣớc hết c n tham gia ngay các lớp học tập huấn, trau dồi thêm kĩ nẵng với những tình huống cụ thể, sát thực. Tiếp đó là áp dụng phƣơng pháp đào tạo theo kiểu “C m tay chỉ việc”, “Lan toả” từ ngƣời này sang ngƣời khác. Kết quả minh chứng đáng khích lệ nhất là đến nay hoạt động dịch vụ đó mang lại những ý nghĩa thiết thực trong hoạt động tại quỹ. Vấn đề này càng có ý nghĩa hơn khi Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang đang đƣa phát hành thẻ là nhiệm vụ tiếp theo của toàn hệ thống lên t m cao mới.
2.4.2. Những mặt còn hạn chế
Thời gian g n đây hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang vẫn còn tồn tại những dấu hiệu của sự “bất ổn”, mà điều dễ thấy là tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn không ổn định, cơ cấu nguồn vốn vẫn chƣa đƣ c cải thiện theo hƣớng tích cực.
+ Vốn huy động của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang chủ yếu vẫn là huy động của dân và các tổ chức kinh tế trong địa bàn hoạt động. Các hình thức huy động vốn chƣa phong ph , chủ yếu là tiền g i tiết kiệm.
+ Cơ cấu vốn huy động của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang chƣa h p lý. Vốn huy động dài hạn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang chiếm tỷ trọng chƣa cao không đáp ứng đƣ c nhu c u cho vay dài hạn đối với các tổ chức đơn vị kinh tế.
+ Dịch vụ của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang chƣa thật sự đa dạng, mới chỉ dừng ở mức các nghiệp vụ mang tính chất truyền thống cho khách hàng. Chƣa có nhiều dịch vụ mới nhƣ: các dịch vụ thanh toán quốc tế, thu chi hộ…điều này ảnh hƣởng tới nguồn thu dịch vụ của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang.
+ Hoạt động trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động, hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trở nên khó khăn ảnh hƣởng tới công tác quản lý hoạt động huy động vốn. Dù sự điều hòa vốn rất nhanh nhạy, hiệu quả trong hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân, nhƣng tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động chƣa tƣơng ứng với mức tăng trƣởng dƣ n cho vay đó tạo nên áp lực tại một số thời điểm. Do đó, tăng trƣởng nguồn vốn ổn định, bền vững là yêu c u bức thiết đối với Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trong hiện tại và cả lâu dài
2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế.
Hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trở nên khó khăn ảnh hƣởng tới công tác quản lý hoạt động huy động vốn cũng phức tạp và c n phải đƣa ra hƣớng giải quyết
Các hoạt động s dụng thẻ ghi n , thanh toán tiền bằng máy Pos tại các siêu thị, nhà hàng, khách sạn tại địa phƣơng vẫn chƣa phổ biến, nên việc phát triển các dịch vụ này của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang bị hạn chế.
Các dịch vụ hỗ tr thanh toán quốc tế chƣa đƣ c phát triển là do tại địa phƣơng khơng có nhiều ngƣời đi lao động tại nƣớc ngồi, khách du lịch nƣớc ngoài đến đây cũng rất ít
Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang vẫn chƣa xây dựng đƣ c quy trình chuẩn cho việc tổ chức nghiên cứu và đƣa ra những kế hoạch kinh doanh tốt cho Ban điều hành Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trong việc xây dựng