2.2.2 .Thực trạng hoạt động tín dụng tại VCB ĐN
2.3. THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ KIỂM SOÁT RỦI RO TRONG CHO
2.3.1. Đặc điểm khách hàng doanh nghiệp FDI tại VCB ĐN
VCB ĐN là một trong những chi nhánh đi tiên phong trong việc cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi. Trung bình dư nợ cho vay FDI trong toàn hệ thống vào khoảng 12% so với tổng dư nợ thì tại VCB ĐN tỷ lệ này vào khoảng 45%. Điều này một phần do địa bàn Đồng Nai thu hút khá lớn vốn đầu tư FDI, một phần VCB ĐN đã chủ động đột phá đi đầu trong việc cho vay doanh nghiệp FDI.
Bảng 2.6: Dư nợ cho vay FDI của VCB và VCB ĐN từ 2005-2009 (ĐVT: tỷ VND)
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009
Dư nợ VCB 61.044 67.742 95.528 112.793 141.621
Dư nợ FDI VCB 4.309 9.380 11.676 9.640 11.496
Dư nợ VCB-Đồng Nai 3.541 4.413 3.859 3.994 4.174
Dư nợ FDI của VCB-ĐN 1.778 2.131 1.821 1.705 1.647
Từ thực tế cho vay các khách hàng FDI tại VCB ĐN có một số đặc điểm sau:
- Là khách hàng có quy mơ vốn lớn và dư nợ cao, chỉ tập trung vào một số khách hàng. Hiện tại chi nhánh có cho vay 22 khách hàng FDI. Trong đó dư nợ vay đến cuối năm 2009 của nhóm khách hàng này là 1.647 tỷ quy VND. Trung bình dư nợ là 75 tỷ VND/1 khách hàng.
- Chủ yếu là khách hàng tốt nhưng do khủng hoảng kinh tế nên trong hai năm gần đây xuất hiện một số khách hàng nợ xấu.
- Thường là những khách hàng “khó tính” và yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ. Ngân hàng nào đáp ứng các yêu cầu dịch vụ và cạnh tranh về giá cả thì họ sẽ sử dụng ở ngân hàng đó.
- Ngồi quan hệ tín dụng với VCB ĐN, các khách hàng này thường có quan hệ vay vốn với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Một phần lợi thế về kinh nghiệm ở các ngân hàng này, một phần vì phần lớn các doanh nghiệp FDI đã có sẵn mối quan hệ với các ngân hàng ở nước sở tại. Vì thế, khi thành lập tại Việt Nam họ được chủ đầu tư chỉ định phải giao dịch với ngân hàng đó và đã được cơng ty mẹ bảo lãnh.
- Có tình trạng khách hàng kinh doanh thường xuyên thua lỗ nhưng vẫn trả nợ vay đều đặn và đúng hạn bằng cách tăng vốn hoặc vay nợ từ công ty mẹ.
- Đa số là khách hàng có nguồn gốc chủ đầu tư từ các quốc gia Châu Á như: Đài Loan, Hàn Quốc, Thái Lan…
Dư nợ FDI/tổng dư nợ của VCB Dư nợ FDI/tổng dư nợ của VCB ĐN 60% 50% 48% 47% 50% 43% 39% 40% 30% 20% 14% 12% 10% 7% 9% 8% 0% 2005 2006 2007 2008 2009 Năm
Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ % dư nợ FDI/tổng dư nợ của VCB và VCB ĐN