2.2.3 .Chức năng của NHCSXH huyện Sóc Sơn
3.2. Giải pháp dành cho cơng tác tổ chức giao dịch xã, hội đồn thể nhận ủy
3.2.1. Công tác thực hiện tổ chức Giao dịch xã
Điểm giao dịch xã, thị trấn là trọng tâm trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng, Chính phủ về tín dụng chính sách đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Nhờ có điểm giao dịch xã đã giúp người dân trong xã giảm bớt thời gian đi lại, tiết kiệm chi phí, dễ dàng tiếp cận được các chính sách tín
48
dụng ưu đãi Nhà nước và trả nợ nhanh hơn, tránh được rủi ro. Hơn nữa, việc nộp tiền lãi hàng tháng cũng thuận tiện hơn rất nhiều. Chính vì vậy nghiên cứu giải pháp nhằm hồn thiện chính sách tín dụng tại huyện có vai trị vơ cùng quan trọng. Cụ thể:
- Cần phải đặt hịm thư góp ý tại giao dịch xã
Mục đích đặt hịm thư góp ý là để cho mọi người dân có quyền góp ý, phản ánh các hiện tượng tiêu cực trong việc vay, sử dụng vốn và các hiện tượng tiêu cực khác trong hoạt động của NHCSXH huyện Sóc Sơn. Đồng thời, để người dân góp ý về cơ chế cho vay của ngân hàng có gì cần phải sửa đổi, bổ sung cho phù hợp. Để thông tin của người dân kịp thời đến với NHCSXH huyện, thì phải tăng số lượng hịm thư góp ý, đảm bảo tất cả các xã, phường, thị trấn và trụ sở ngân hàng phải có hịm thư góp ý. Nếu có trường hợp khiếu nại, tố cáo thì NHCSXH huyện phải xem xét trả lời thoả đáng, kịp thời cho nhân dân theo quy định của pháp luật. Cơng khai đường dây nóng ( Điện thoại lãnh đạo NHCSXH huyện Sóc Sơn) ở tất cả các điểm giao dịch tại các xã, thị trấn nhằm nắm bắt thông tin cơ sở phản ánh để giải quyết kịp thời.
- Hàng tháng giữa NHCSXH huyện và tổ chức chính trị - xã hội, điểm giao dịch xã phải thường xun trao đổi thơng tin cho nhau về tình hình cho vay, thu nợ, nợ quá hạn. NHCSXH huyện chỉ huy điểm giao dịch xã thực hiện tốt 06 khâu được NHCSXH uỷ thác; nghiêm cấm thu bất kỳ một khoản phí nào của hộ vay vốn.
- UBND các xã, thị trấn trên địa bàn cũng phải quan tâm, tạo điều kiện bố trí điểm giao dịch thuận tiện cho tổ giao dịch của NHCSXH huyện, cử cán bộ phối hợp bảo vệ tại điểm giao dịch. Chủ tịch UBND cấp xã tham gia họp giao ban hàng tháng với NHCSXH, hội, đoàn thể, Tổ TK&VV tại điểm giao dịch để chỉ đạo tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc trong hoạt động tín dụng.
- Chỉ đạo tốt các hoạt động của Ban giảm nghèo và Trưởng thôn để thực hiện tốt chính sách tín dụng ưu đãi.
3.2.2. Cơng tác thực hiện của hội Đoàn thể nhận ủy thác
- Chỉ đạo các tổ chức hội cấp huyện, cấp xã và Tổ trưởng Tổ TK&VV có trách nhiệm tham gia giao ban cùng với NHCSXH tìm ngun nhân và biện pháp khắc phục những khó khăn, vướng mắc nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi
49
trên địa bàn.
- Làm tốt cơng tác bình xét, xác nhận, phê duyệt danh sách các đối tượng chính sách đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo đúng đối tượng, đúng chính sách của Nhà nước
- Phối hợp cùng ngân hàng xử lý nghiêm túc, dứt điểm từng khoản nợ khi người vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bị rủi ro bất khả kháng, khơng có khả năng trả nợ hoặc bỏ đi khỏi địa phương.
- Chỉ đạo các Tổ TK&VV nêu cao ý thức phục vụ hộ nghèo và đối tượng chính sách khác, khơng được xâm tiêu gốc lãi của hộ vay của hộ nghèo và đối tượng chính sách khác, khơng được thu phí hộ vay.
- Tập trung củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV. Cán bộ đồn được phân cơng phụ trách cơng tác ủy thác phải cùng Tổ trưởng Tổ TK&VV theo dõi việc sử dụng vốn vay của người vay, đôn đốc các hộ vay trả lãi hàng tháng theo biên lai; làm tốt công tác kiểm tra, giám sát đối với hoạt động ủy thác, thực hiện đối chiếu nợ công khai hàng năm theo quy định, đặc biệt là kiểm tra hoạt động của Tổ TK&VV một cách thường xuyên, có chất lượng. Thực hiện việc đánh giá xếp loại Tổ TK&VV 3 tháng/lần để có giải pháp phù hợp củng cố, nâng cao chất lượng các Tổ TK&VV.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát của các tổ chức nhận ủy thác. Duy trì thường xuyên việc giao ban giữa NHCSXH với các tổ chức nhận uỷ thác theo quy định ( huyện 2 tháng/1 lần, xã 1 tháng /lần).
3.3. Giải pháp chung kết hợp những yếu tố trên
3.3.1. Hoàn thiện hơn nữa sự liên kết giữa các tổ chức, đẩy mạnh hìnhthức tín dụng ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội thức tín dụng ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội
Thơng qua hoạt động ủy thác, các tổ chức chính trị - xã hội có thêm điều kiện củng cố tổ chức mình gần dân, sát dân hơn; thu hút, tập hợp được đông đảo hội viên, làm cho hội viên tin tưởng, gắn bó hơn với tổ chức mình. Phương thức ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội và mơ hình “Tổ tiết kiệm và vay vốn” khơng chỉ là một kênh dẫn vốn tín dụng hiệu quả mà cịn là một cách làm hay, một mơ hình sáng tạo trong thực hiện công tác dân vận thời kỳ đổi mới. Mà hiệu quả cao nhất đó chính
50
là góp phần nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân, khối đại đoàn kết tồn dân tộc khơng ngừng được nâng cao và hơn thế nữa, củng cố, tăng cường niềm tin vững chắc của nhân dân vào công cuộc đổi mới của Đảng, Nhà nước.
Cùng với việc duy trì tổ chức thực hiện và nâng cao hiệu quả phương thức ủy thác cho vay, các tổ chức chính trị - xã hội cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực hiện công tác ủy thác của tổ chức chính trị - xã hội các cấp để phát hiện kịp thời các tồn tại, vướng mắc phát sinh, có giải pháp xử lý dứt điểm; phối hợp thực hiện tốt công tác đào tạo, tập huấn để nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ tham gia hoạt động ủy thác, Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn; phối hợp triển khai các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng.
Đồng thời chủ động tham mưu cấp ủy, chính quyền địa phương, Ban đại diện NHCSXH các cấp thường xuyên chỉ đạo, kiểm tra, giám sát hoạt động nhận ủy thác của tổ chức chính trị - xã hội trên địa bàn, nhất là đơn vị cấp xã.
Các tổ chức chính trị - xã hội phải xác định CSTDXH là chủ trương đúng đắn của Đảng, Nhà nước, có ý nghĩa quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội, tạo điều kiện cho người nghèo và các đối tượng sách có cơ hội vươn lên làm giàu chính đáng.
Phát huy hơn nữa sức mạnh của cả hệ thống chính trị, vai trị, trách nhiệm của cấp ủy, chính quyền, Mặt trận Tổ quốc và các đồn thể chính trị - xã hội, sự chung sức đồng lịng của cộng đồng doanh nghiệp và tồn xã hội
3.3.2. Phối hợp triển khai các giải pháp mở rộng tín dụng, tích cực ngăn chặn, đẩy lùi tín dụng đen chặn, đẩy lùi tín dụng đen
Chính quyền các cấp và các Tổ chức đồn thể phải phát triển tín dụng chính thức cả chiều rộng và chiều sâu, thu hẹp thị phần của tín dụng đen. Cụ thể NHNN cần chỉ đạo các ngân hàng thương mại, NHCSXH và các tổ chức tín dụng triển khai mạnh mẽ chính sách tín dụng phục vụ sản xuất và đời sống như:
- NHCSXH cùng hệ thống các NHNN tập trung phối hợp với Bộ Công an đẩy mạnh tuyên truyền, nâng cao nhận thức cũng như khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho người dân, đặc biệt ở khu vực nông thôn, miền núi, vùng dân tộc thiểu số.
- NHCSXH cần tiếp tục mở rộng, đa dạng các loại hình cho vay, các sản
51
phẩm dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục cho vay nhằm tăng cường khả năng tiếp cận cho người dân qua kênh tín dụng chính thức.
- Tiếp tục siết chặt cơng tác kiểm tra phịng ngừa, đấu tranh xử lý tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng đen; tăng cường giám sát các tổ chức tài chính tín dụng, tiệm cầm đồ, các hình thức hụi, họ… có biểu hiện cho vay tín dụng đen.
- Tiếp tục hồn thiện khung pháp lý để hạn chế tín dụng đen: Giữ nguyên khung lãi suất cho vay theo Bộ luật Dân sự (tức không quá 20%/năm) nhưng thu hẹp khung lãi suất cho vay tối đa theo Bộ luật Hình sự. Cụ thể là giảm mức lãi suất từ gấp 5 lần xuống gấp 3 lần so với lãi suất tối đa theo Bộ luật Dân sự (tức không quá 60%/năm), như vậy mới đủ mạnh để răn đe các tổ chức, cá nhân cho vay tín dụng đen.
- Các cơ quan có thẩm quyền cần tăng cường tổng kết thực tiễn, hướng dẫn pháp luật và tổ chức tập huấn nhằm áp dụng thống nhất một số quy định trọng Bộ luật hình sự liên quan đến “Tín dụng đen”, nhất là các Điều 139 Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, Điều 140 Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản và Điều 163 Tội cho vay nặng theo Bộ luật Hình sự. Tăng mức xử phạt các đối tượng lừa đảo trong việc huy động vốn và cho vay tín dụng đen, để răn đe và xử lý thích đáng đối với các đối tượng này.
- Tăng cường công tác truyền thông, phổ biến pháp luật, phổ biến kiến thức tài chính tín dụng cho người dân.
- Mạng lưới các chi nhánh, phịng giao dịch ngân hàng có mặt đến tận thơn bản, vùng nơng thơn, vùng sâu, vùng xa và cơ bản đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống cho người dân, doanh nghiệp, góp phần tích cực hạn chế người dân tìm đến các nguồn tín dụng đen.
- Tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn phải ln đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng chính đáng của người dân và doanh nghiệp. Lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phải tiếp tục được ưu tiên vốn tín dụng ngân hàng.
- Đặc biệt, tuyên truyền ý thức cho người dân phải chủ động, khi phát hiện
52
dấu hiệu của tổ chức, thành viên hoạt động tín dụng đen nên báo cho cơng an phường, cơ quan chức năng để ngăn chặn, xử lý. Khi thấy có tờ rơi quảng cáo cho vay dán ở khu vực cơng cộng, người dân cần xé bỏ hoặc xóa số điện thoại nhằm giúp người khác tránh rơi vào mạng lưới của tín dụng đen.
- Bản thân người dân cần tránh xa những quảng cáo kêu gọi vay vốn ưu đãi, hay đăng kí thẻ Mastercard khơng chứng minh thu nhập hoặc thu nhập thấp tại các bảng thông báo, tờ rơi ngã tư, hay cột điện. Nên tìm hiểu thơng tin vay vốn từ các ngân hàng hoặc các website tài chính uy tín có sự đảm bảo của Bộ Cơng Thương.
3.3.3. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ; chú trọng đào tạo, bồidưỡng năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp dưỡng năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp
Đối tượng phục vụ của NHCSXH là hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Số lượng khách hàng vay vốn đơng, do đó yếu tố con người ở đây ln được đề cao, bởi vì nếu đội ngũ nhân viên không đủ về mặt số lượng và chất lượng, khơng có năng lực chun mơn nghiệp vụ vững vàng thì khơng thể hồn thành nhiệm vụ chính trị được giao.
Vì vậy, cần thường xuyên phối hợp với các đơn vị liên quan tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, đo lường.
Sau mỗi đợt tập huấn, NHCSXH huyện cần phải tổ chức cho người học được kiểm tra nội dung tập huấn để đánh giá chất lượng tập huấn. Kết quả kiểm tra là một trong những tiêu chí bình xét thi đua khen thưởng, tạo động lực cho cán bộ cố gắng học tập, trau dồi nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ được giao.
Cán bộ nghiệp vụ tín dụng phải bố trí sao cho hợp lý, tránh sự chồng chéo, đảm bảo sắp xếp cán bộ có đủ trình độ, năng lực, chun mơn, trách nhiệm làm công tác này. Phân cơng cán bộ tín dụng cũng phải căn cứ vào trình độ, kinh nghiệm, thế mạnh của từng người.
- Ngồi năng lực chun mơn, cần chú trọng bồi dưỡng tư tưởng, đạo đức, phẩm chất chính trị tốt, có ý thức học tập nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, kịp thời bổ sung những kiến thức mới về quản lý, khoa học cơng nghệ, vươn lên hồn thành tốt nhiệm vụ được giao. Tạo cho cán bộ nghiệp vụ tín dụng mơi trường năng động, sáng tạo, nhanh chóng tiếp cận khoa học cơng nghệ mới ứng dụng vào
53
công việc được giao, tạo cho họ có tinh thần khơng ngại khó khăn vất vả, chấp hành điều động luân chuyển, luân phiên tăng cường hỗ trợ công tác giữa các đơn vị trong toàn hệ thống.
3.3.4. Nhà nước cần thúc đẩy sự phối hợp giữa các chính sách xã hội với các chính sách tín dụng các chính sách tín dụng
Đầu tư thơng qua các chương trình lồng ghép là sự hỗ trợ đắc lực cho cơng tác thực hiện chính sách tín dụng xã hội. Chẳng hạn, qua một số lĩnh vực cụ thể:
- Đầu tư lồng ghép với chương trình dân số và kế hoạch hóa gia đình, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy chương trình phát triển, hạn chế sinh đẻ, thực hiện mỗi gia đình có từ 1 đến 2 con theo chủ trương của Đảng và Nhà nước chính là giải quyết được một trong những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo hiện nay.
- Đầu tư lồng ghép với chương trình phụ nữ “Ni con khỏe, dạy con
ngoan”, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy phụ nữ chăm lo xây dựng gia đình hạnh phúc, dạy dỗ con cái tiến bộ để sau này trở thành người hữu dụng. Từ đó, góp phần thúc đẩy đời sống xã hội phát triển, hạn chế những nguyên nhân dẫn đến đói nghèo.
- Việc kết hợp cho vay vốn với những chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư sẽ hạn chế rủi ro trong việc đầu tư, giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống và trả nợ ngân hàng đúng hạn. Đầu tư lồng ghép với phong trào “Nông dân sản xuất giỏi”, nhằm thơng qua địn bẩy tín dụng để thúc đẩy nơng dân sản xuất giỏi, làm động lực cho sự phát triển kinh tế, đời sống nông dân và nông thôn, hạn chế phát sinh đói nghèo.
- Nhà nước cần có chính sách thúc đẩy thị trường tài chính nơng thơn phát triển, cần khuyến khích hỗ trợ, tạo cơ sở pháp ly cho các cơng ty tài chính ra đời phát triển dịch vụ tới mọi người dân, đặc biệt là bảo hiểm tín dụng
3.3.5. Giải pháp nhằm giải quyết một số hạn chế của bản thân đối tượng được vay được vay
Một trong những rủi ro khi cho vay là do trình độ hiểu biết của người nghèo có hạn nên đồng vốn vay thường được sử dụng kém hiệu quả. Người nghèo không chỉ thiếu vốn mà còn thiếu kiến thức về tổ chức quản lý sản xuất, về khoa học cơng
54
nghệ, cả về thị trường... Chính vì lẽ đó cùng với việc cung ứng vốn cho hộ nghèo cần phải giúp đỡ cho họ khắc phục những yếu kém nói trên thì mới có thể nâng cao năng suất trong trồng trọt và chăn ni để có thể trả nợ và thốt khỏi cảnh nghèo.
Bản thân người vay phải nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm trong vay vốn, sử dụng vốn vay. Không ngừng học tập, trao đổi kinh nghiệm về sản xuất, kinh