Văn bản Loại TCTD
Tiền gửi VNĐ Tiền gửi ngoại tệ
Dưới 12
tháng 12 tháng trở lên Dưới 12 tháng 12 tháng trở lên 796/QĐ-NHNN ngày
25/06/2006
Các NHTM nhà nước (không bao gồm NHNo&PTNT), NHTM cổ phần đô thị, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính 5% 2% 8% 2% 1141/QĐ-NHNN ngày 28/05/2007 10% 4% 10% 4% 187/QĐ-NHNN, áp dụng từ 01/02/2008 11% 5% 11% 5% 796/QĐ-NHNN ngày 25/06/2006
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
4% 2% 8% 2% 1141/QĐ-NHNN ngày 28/05/2007 8% 4% 10% 4% 187/QĐ-NHNN, áp dụng từ 01/02/2008 8% 4% 10% 4% 796/QĐ-NHNN ngày
25/06/2006 NHTM cổ phần nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương
2% 2% 8% 2%
1141/QĐ-NHNN
ngày 28/05/2007 4% 4% 10% 4%
187/QĐ-NHNN, áp
dụng từ 01/02/2008 4% 4% 10% 4%
( Nguồn: Tổng hợp từ website của NHNN – www.sbv.gov.vn)
Ngày 30/01/2008, NHNN ban hành Quyết định số 305/QĐ-NHNN về điều chỉnh lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam là 8,75% và Quyết định số 306/QĐ- NHNN về điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn và lãi suất chiết khấu, theo đó lãi suất tái cấp vốn là 7,5% và lãi suất chiết khấu là 6,0%/năm. NHNN vẫn duy trì thị
Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại NH No&PTNT VN
trường mở với việc cung ứng 20.000 tỷ đồng để hỗ trợ các TCTD giải quyết tình trạng mất cân đối vốn khả dụng tạm thời, song những ngân hàng nhỏ vẫn khơng thể tiếp cận được với thị trường này vì khơng đủ điều kiện (khơng có nguồn vốn để dự trữ giấy tờ có giá).
Tiếp theo ngày 13/02/2008, NHNN ban hành Quyết định số 346/QĐ-NHNN về việc phát hành tín phiếu NHNN bắt buộc với tổng giá trị tín phiếu phát hành là 20.300 tỷ đồng, kỳ hạn 364 ngày (một năm), lãi suất 7,8%/năm, ngày phát hành 17/03/2008. Tín phiếu NHNN được phân bổ cho 41 NHTM theo quy mô tỷ trọng vốn huy động bằng đồng Việt Nam ( 4 NHTM nhà nước, 28 NHTM cổ phần, 7 chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 2 ngân hàng liên doanh và cơng ty Tài chính Dầu khí), nhưng lại không được sử dụng để giao dịch tái cấp vốn. Đó là những ngân hàng vẫn cịn khá dồi dào nguồn vốn. Nhưng sau khi chấp hành quy định tăng dự trữ bắt buộc và mua tín phiếu bắt buộc theo quy định này làm cho một số NHTM đã khó khăn nay lại khó khăn hơn, trong khi trước đó đã “mạnh tay” đầu tư vào TTCK và bất động sản. Cuộc đua lãi suất càng trở nên quyết liệt hơn làm náo loạn thị trường tiền tệ khi người dân ào ạt rút tiền từ ngân hàng có lãi suất thấp sang gửi ở các ngân hàng có lãi suất cao hơn, các ngân hàng thiếu thanh khoản buộc phải vay qua đêm và đấu thầu trên thị trường mở với lãi suất cao ngất ngưởng, ngày 19/02/2008 đã lên đến đỉnh 43%/năm.
Trước tình hình bất ổn này, ngày 26/02/2008, NHNN phải ra công điện số 02, yêu cầu các TCTD không được huy động lãi suất tiết kiệm với lãi suất vượt quá 12%/năm, đồng thời Hiệp hội Ngân hàng đã tổ chức thỏa thuận giữa các hội viên thực hiện mức lãi suất khơng q 11%/năm. Cơng điện 02 có thể xem là một giải pháp tình thế trước tình trạng di chuyển vốn một cách bất thường và đầy rủi ro của các ngân hàng trong cuộc đua lãi suất chưa có điểm dừng.
Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại NH No&PTNT VN
thực sự gây khó khăn cho các ngân hàng, đặc biệt là các NHTM cổ phần nhỏ khi không thể dùng lãi suất là công cụ cạnh tranh với các ngân hàng lớn trong việc huy động vốn. Nhiều ngân hàng nhỏ đã phải dùng đến biện pháp tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn lên đến 10% - 11%/năm hoặc đưa ra nhiều hình thức khuyến mãi làm cho mức lãi suất huy động thường trên 12%/năm, thậm chí có nơi lên đến 13-14%/năm. Tuy vậy, nhiều ngân hàng vẫn không đủ nguồn vốn để cho vay, một số ngân hàng, chủ yếu là NHTM cổ phần có quy mơ nhỏ vẫn cịn trong tình trạng thiếu khả năng thanh khoản, phải “chạy đôn, chạy đáo” để vay, trong khi đó những ngân hàng này vẫn không đủ điều kiện tiếp cận thị trường mở, nhưng NHNN chưa kịp thời thực hiện các biện pháp tháo gỡ.
Để tiếp tục cuộc chiến chống lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, ngày 16/05/2008, NHNN ban hành Quyết định số 16/QĐ-NHNN về cơ chế điều hành lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam, Quyết định số 1099/QĐ-NHNN về lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam, Quyết định số 1098/QĐ-NHNN lãi suất tái cấp vốn và lãi suất chiết khấu. Quyết định số 16 nêu trên là một sự đổi mới cơ bản trong việc điều hành lãi suất của NHNN, chính thức dỡ bỏ trần lãi suất 12%/năm để thực hiện cơ chế lãi suất theo các quy định của pháp luật và đó là thực hiện theo cơ chế thị trường.
Với dự báo xu hướng biến động trong thời gian tới của lạm phát, cung cầu vốn thị trường, tỷ giá… và tiếp tục thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt nhằm kiềm chế lạm, ổn định kinh tế vĩ mô, ngày 10/06/2008 Thống đốc NHNN đã ban hành các Quyết định số 1316/QĐ-NHNN và Quyết định số 1317/QĐ-NHNN, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 11/06/2008, về điều chỉnh lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn và lãi suất chiết khấu.
Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại NH No&PTNT VN