- Chất lượng nhân viên Thủ tục giao dịch
HUY ĐỘNG THEO TÍNH CHẤT TIỀN GỬ
2.3.1 Những thách thức
Cĩ thể thấy cho đến nay, Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam vẫn cịn nhỏ bé và non trẻ, nhìn từ cả quy mơ hoạt động, cũng như lịch sử phát triển. Trước tốc độ tăng trưởng nhanh và mạnh của nền kinh tế hai chục năm qua, dường như thị trường tài chính ngân hàng trong nước chưa cĩ cuộc cạnh tranh nào theo đúng nghĩa cạnh tranh. Nhưng khi Ngân hàng Nước ngồi hiện diện theo thỏa thuận WTO, chắc chắn cạnh tranh sẽ là một thách thức trực tiếp vì Ngân hàng Nước ngồi cĩ năng lực tài chính tốt hơn, cơng nghệ, trình độ quản lý và hệ thống sản phẩm đa dạng, cĩ chất lượng cao hơn và cĩ thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam sẽ gặp khĩ khăn rất lớn do đồng thời phải hướng các hoạt động ra thị trường bên ngồi và đồng thời phải cạnh tranh với các Ngân hàng Nước ngồi tham gia vào thị trường Việt Nam. Trong khi đĩ, Việt Nam mới chỉ đề cập đến một vài nội dung của chính sách cạnh tranh, chưa cĩ chính sách thống nhất để quản lý cĩ hiệu quả hoạt động cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. Các ngân hàng chưa chú trọng phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, cơng nghệ chưa được coi là cơng cụ hàng đầu để nâng sức cạnh tranh, dịch vụ cung cấp vì thế cịn nghèo nàn, thiếu an tồn.
Tốc độ phát triển của cơng nghệ thơng tin và cơng nghệ ngân hàng của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam chưa theo kịp sự phát triển nhanh chĩng của các nước trên thế giới. Trong khi các Ngân hàng Nước ngồi cĩ kinh nghiệm áp dụng cơng nghệ thơng tin và cĩ khả năng tiếp cận nguồn thơng tin hiện đại.
Về tổng thể, xuất phát điểm và trình độ phát triển của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam cịn thấp, cả về cơng nghệ, trình độ tổ chức, quản lý và chuyên mơn nghiệp vụ, tốc độ mở cửa của nền kinh tế cịn chậm, khả năng huy động vốn trong nội bộ nền kinh tế cịn thấp, nhất là vốn trung dài hạn và tiết kiệm nội địa, hầu hết các Ngân hàng Thương mại Cổ phần chưa cĩ chiến lược kinh doanh hợp lý để cĩ thể vươn ra thị trường quốc tế.
Một thách thức khơng nhỏ đối với các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam là vai trị của nhĩm Ngân hàng Nước ngồi ngày càng tăng nhờ sức mạnh về vốn, cơng nghệ, dịch vụ và quy mơ hoạt động tồn cầu, nhất là từ khi Ngân hàng Nhà nước cho phép huy động VNĐ bằng 50% vốn điều lệ tại các khách hàng khơng cĩ quan hệ tín dụng. Trong q trình hội nhập, lợi thế tiềm tàng sẽ thuộc vào nhĩm Ngân hàng Nước ngồi và sức ép cạnh tranh sẽ ngày càng lớn đối với các Ngân hàng Thương mại Cổ phần trong nước.
Hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần đứng trước khĩ khăn trong việc chuyển đổi sang áp dụng các chuẩn mực về an tồn theo thơng lệ quốc tế như tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu, trích lập dự phịng rủi ro, phân loại nợ theo chuẩn mực kế tốn quốc tế.
Tiến trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng đang tạo áp lực lên hoạt động của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam. Những thách thức mà các ngân hàng phải đối mặt là: chu kỳ đổi mới diễn ra nhanh, các sản phẩm, dịch vụ tài chính mới liên tục phát triển. Hoạt động các định chế tài chính phải tuân thủ theo khuơn khổ quốc tế. Kiến thức và kỹ năng sẽ trở thành lợi thế so sánh chủ yếu. Cạnh tranh giữa các định chế tài chính ngày càng trở nên gay gắt, cuộc cạnh tranh cĩ nhiều khĩ khăn, bất lợi về vốn và cơng nghệ.
Hội nhập kinh tế quốc tế địi hỏi phải cĩ nguồn nhân lực được trang bị đầy đủ các kiến thức về kỹ năng nghiên cứu phân tích, đánh giá và dự báo theo mơ hình… Trong khi đĩ, nguồn nhân lực của hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam cịn nhiều bất cập về các kiến thức trên, đặc biệt là năng lực phân tích và dự báo. Đây là một thách thức rất lớn để thực hiện hội nhập thành cơng.
Các tổ chức tín dụng trong nước sẽ cĩ khả năng bị các tổ chức nước ngồi lơi kéo nguồn nhân lực giỏi. Các Ngân hàng Nước ngồi sẵn sàng tuyển dụng đội ngũ cán bộ cĩ năng lực chun mơn, cĩ kinh nghiệm và trả thu nhập rất hấp dẫn.
Sự cạnh tranh và tự do đồng nghĩa với việc gia tăng rủi ro, tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn, xuất hiện nhiều rủi ro mới là hệ quả của sự phát triển và hội nhập của hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam.
Mở cửa thị trường tài chính là tăng số lượng các ngân hàng cĩ tiềm lực mạnh về tài chính, cơng nghệ và trình độ quản lý, áp lực cạnh tranh cũng tăng dần theo lộ trình nới lỏng các quy định đối với các Tổ chức Tài chính Nước ngồi, nhất là về việc mở các Chi nhánh và Điểm giao dịch, phạm vi hoạt động, hạn chế về đối tượng khách hàng và tiền gửi được phép hoạt động, khả năng mở rộng dịch vụ ngân hàng, trong khi các Tổ chức Tài chính Việt Nam cịn nhiều yếu kém, trình độ chun mơn và trình độ quản lý cịn bất cập, hiệu quả hoạt động và sức cạnh tranh thấp, nợ quá hạn cao, khả năng chống trả rủi ro cịn kém. Vì thế, các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam sẽ mất dần lợi thế cạnh tranh về qui mơ, khách hàng và hệ thống khênh phân phối, nhất là sau năm 2010, khi những hạn chế và phân biệt đối xử bị loại bỏ căn bản. Như vậy, sau thời gian đĩ qui mơ hoạt động và khả năng tiếp cận thị trường, các nhĩm khách hàng, chủng loại dịch vụ do các Ngân hàng Nước ngồi cung cấp sẽ tăng lên. Đáng chú ý, rủi ro đối với các Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Việt Nam cĩ thể tăng lên do các Ngân hàng Nước ngồi nắm quyền kiểm sốt thơng qua hình thức gĩp vốn, mua cổ phần, liên kết kinh doanh; một số ngân hàng sẽ gặp rủi ro và cĩ nguy cơ thua lỗ, phá sản do sức cạnh tranh kém và khơng cĩ khả năng kiểm sốt rủi ro khi tham gia các hoạt động ngân hàng quốc tế.
Mở cửa thị trường tài chính trong nước cũng làm tăng rủi ro do những tác động bên ngồi, cơ hội tận dụng chênh lệch lãi suất, tỷ giá giữa thị trường trong nước và thị trường quốc tế giảm dần. Các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam cũng phải đối mặt với cơn sốc kinh tế, tài chính quốc tế và nguy cơ khủng hoảng. Trong trường hợp đĩ, thị trường vốn chưa phát triển sẽ khiến hệ thống ngân hàng phải chịu mức độ thiệt hại lớn hơn do rủi ro gây nên.