Thời gian thanh tôn L/C thường khâ dăi nín khơng trânh khỏi có những biến động lăm ảnh hưởng đến tỉ giâ ngoại tệ. Nếu ngoại tệ khơng có nhiều biến động thì khâch hăng khơng bị ảnh hưởng lớn về tỉ giâ ngoại tệ. Nhưng nếu tỉ giâ ngoại tệ có nhiều biến động sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh vă tình hình thanh tốn của khâch hăng. Vì thế việc ứng dụng câc cơng cụ phâi sinh để giảm rủi ro cho khâch hăng lă cần thiết. Thực tế trong thời gian qua chi nhânh chủ yếu thực hiện mua bân giao ngay với khâch hăng, hầu như không thực hiện mua ngoại tệ kỳ hạn, nếu khâch hăng có nhu cầu mua ngoại tệ kỳ hạn chi nhânh chỉ thực hiện mua lại từ Hội sở chính NHCTVN. Vì vậy NHCT chi nhânh Long an nín có hướng ứng dụng
câc cơng cụ phâi sinh nhằm giảm rủi ro khâch hăng trong tình hình tỉ giâ có biến động vă cũng nhằm giảm âp lực về ngoại tệ cho ngđn hăng.
3.2.4. Đội ngũ cân bộ lăm cơng tâc tín dụng liín quan đến thanh tôn L/C:
Hiện nay, đội ngũ nhđn viín lăm cơng tâc tín dụng có liín quan đến cơng tâc thanh tốn L/C lại chưa có sự hiểu biết nhiều về TTQT. Đđy cũng lă hạn chế của chi nhânh. Theo qui định của Ngđn hăng Công thương Việt nam, khi khâch hăng có nhu cầu mở L/C nhập khẩu thanh tôn bằng vốn vay ngđn hăng thì trực tiếp giao dịch với câc Phịng khâch hăng. Nếu câc nhđn viín tín dụng có kiến thức cơ bản về thanh tôn XNK sẽ thuận lợi hơn, có thể tư vấn cho khâch hăng khi tiếp nhận hợp đồng ngoại thương, vă có những hướng dẫn cho khâch hăng nhằm giảm rủi ro cho khâch hăng vă ngđn hăng đồng thời tiết kiệm thời gian cho khâch hăng .
Nhằm mục đích phât triển mảng nghiệp vụ thanh tôn quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ, việc đăo tạo cho cân bộ tín dụng có kiến thức cơ bản về thanh toân quốc tế lă cần thiết. Có như thế thì sự kết hợp giữa Phịng thanh tốn XNK vă Phòng khâch hăng sẽ thuận lợi hơn. Cụ thể:
- Đề cử cân bộ tham gia câc lớp tập huấn ngắn ngăy về Thanh toân quốc tế cùng với cân bộ lăm thanh toân quốc tế do NHCTVN tổ chức.
- Khuyến khích nhđn viín tham gia câc lớp học ngoại ngữ để có thể hiểu được câc hợp đồng ngoại thương.
- Tham gia câc lớp học bồi dưỡng kiến thức cơ bản về ngoại thương.
3.2.5. Tăng cường cơng tâc kiểm tra, kiểm sốt nội bộ:
Để giảm thiểu rủi ro trong TTQT, trânh sai sót trong hoạt động TTQT, Việc kiểm tra kiểm sốt của Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ nín được thực hiện tốt.
Hiện nay tại chi nhânh ln có chương trình kiểm tra về nghiệp vụ TTQT nhưng chưa thực sự có hiệu quả do cân bộ lăm cơng tâc kiểm tra cịn bị giới hạn về ngoại ngữ, kiến thức về TTQT nói chung vă thanh tốn L/C nói riíng. Vì vậy, Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ nín tìm hiểu về nghiệp vụ năy để thực hiện kiểm tra có hiệu quả hơn góp phần giảm thiểu những sai sót trong nghiệp vụ, tăng sự tin tưởng của khâch hăng đối với ngđn hăng, từ đó hoạt động thanh tốn L/C sẽ phât triển hơn nữa.
3.2.6. Cần có dịch vụ trọn gói cho thanh toân L/C:
Để phât triển hoạt động thanh tôn L/C xuất khẩu vă nhập khẩu, chi nhânh nín nghiín cứu thực hiện dịch vụ trọn gói cho khâch hăng giao dịch thanh tốn L/C xuất khẩu vă nhập khẩu tại chi nhânh. Câc dịch vụ liín quan đến thanh toân L/C như: dịch vụ Hải quan, vận chuyển, giâm định hăng hoâ, bảo hiểm, lập chứng từ,… Nếu có dịch vụ trọn gói sẽ lăm cho khâch hăng thuận lợi hơn vă nếu thực hiện được thì hoạt động thanh tốn L/C XNK tại chi nhânh chắc chắn sẽ phât triển hơn nữa. Để thực hiện được dịch vụ năy chi nhânh nín:
- Kết hợp với câc cơ quan có liín quan đề nghị thực hiện dịch vụ năy hoặc có thể ký hợp đồng với nhđn viín thănh thạo về nghiệp vụ XNK chuyín lăm dịch vụ năy nhằm hỗ trợ cho khâch hăng.
- Ngđn hăng có thể hỗ trợ khâch hăng hồn thănh câc chứng từ liín quan đến L/C do khâch hăng phât hănh.
3.2.7. Cần triển khai việc nhận chứng từ L/C tại phịng giao dịch:
Hiện nay chi nhânh có 01 phịng giao dịch tại huyện Đức hồ. Phịng giao dịch không thực hiện câc giao dịch TTQT. Trong khi đó tại huyện Đức Hồ đê hình
thănh khu cơng nghiệp, có nhiều doanh nghiệp có nhu cầu TTQT. Vì vậy, chi nhânh nín triển khai việc nhận chứng từ TTQT tại Phòng giao dịch. Cụ thể:
- Tuyển dụng 01 cân bộ biết ngoại ngữ vă Phịng Thanh tốn XNK sẽ hướng dẫn qui trình vă những kiến thức cơ bản liín quan đến TTQT.
- Phịng giao dịch nhận chứng từ theo qui định vă fax về hội sở chi nhânh để thực hiện việc kiểm tra hồ sơ, chứng từ.
- Cân bộ phịng Thanh tốn XNK sẽ trực tiếp hướng dẫn khâch hăng hoăn chỉnh hồ sơ, chứng từ sau đó phịng giao dịch chuyển về hội sở chính của chi nhânh.
- Chi nhânh kiểm tra lại lần nữa hồ sơ để thực hiện mở L/C hoặc chuyển bộ chứng từ về Bộ phận thanh tốn XNK phía nam của Hội sở chính để chuyển ra nước ngồi thanh tốn.
Việc triểơn khai nghiệp vụ năy tại chi nhânh sẽ phât triển được hoạt động thanh toân L/C.
3.3. Một số kiến nghị nhằm phât triển hoạt động TTQT bằng phương thức tín dụng chứng từ:
3.3.1. Đối với Ngđn hăng Cơng thương Việt nam:
3.3.1.1. Giảm mức ký quỹ mở L/C nhập khẩu:
Với văn bản âp dụng cho mức ký quỹ cho việc mở L/C trả ngay thanh toân bằng vốn tự có của Ngđn hăng Cơng thương Việt nam hiện nay lă quâ cao. Câc L/C từ khi được phât hănh cho đến khi thanh toân thường khâ lđu, trong khi số tiền ký quỹ mở L/C lại hạch toân văo tăi khoản ký quỹ tại ngđn hăng vă khơng được tính lêi cho khoản ký quỹ trín. Nếu số tiền ký quỹ quâ cao sẽ tạo âp lực cho khâch hăng về vốn, trong khi khả năng đảm bảo cho thanh toân được đảm bảo bằng tăi sản thế chấp của khâch hăng. Chính mức ký quỹ theo qui định hiện nay đê lăm cho hạn chế trong
hoạt động thanh tốn L/C nhập khẩu. Trong tình hình câc ngđn hăng thănh lập ngăy căng nhiều, tính cạnh tranh ngăy căng cao, NHCTVN nín sửa đổi văn bản cho phù hợp. Cần qui định mức ký quỹ thấp hơn theo qui định hiện nay.
3.3.1.2. Cho phĩp câc chi nhânh mở L/C trả chậm:
Ngđn hăng Cơng thương Việt nam nín cho phĩp câc chi nhânh mở L/C trả chậm ký quỹ dưới 100%. Như thế thì chi nhânh chủ động hơn trong giao dịch với khâch hăng. Hiện nay, khi khâch hăng có nhu cầu mở L/C trả chậm chi nhânh phải lập tờ trình gửi về Hội sở chính để có được sự chấp nhận. Điều năy cũng lăm nản lòng câc doanh nghiệp.
Ngđn hăng Cơng thương Việt nam có thể quản lý câc L/C trả chậm của câc chi nhânh qua việc yíu cầu câc chi nhânh lập điện MT799 gửi đến Hội sở chính với những giải trình cho câc đảm bảo thanh tốn L/C trả chậm khi đến hạn vă có những qui định cho chi nhânh u cầu khâch hăng đảm bảo nguồn ngoại tệ thanh toân, chẳng hạn: Câc hợp đồng mua bân ngoại tệ kỳ hạn, câc hợp đồng vay ngoại tệ đê được ký kết giữa ngđn hăng vă khâch hăng, hoặc nguồn ngoại tệ từ câc L/C hăng xuất khẩu,…
3.3.1.3. Phât triển vă mở rộng hệ thống ngđn hăng đại lý, thực hiện thănh lập chi nhânh ở nước ngoăi: lập chi nhânh ở nước ngoăi:
Chủ động tăng cường quan hệ hợp tâc với câc ngđn hăng có uy tín trín thế giới, ră sôt vă cũng cố mạng lưới ngđn hăng đại lý hiện có, phât triển thím quan hệ đại lý với câc ngđn hăng ở câc nước mă hoạt động ngoại thương của Việt nam bắt đầu có quan hệ như thị trường Bắc Mỹ, Chđu u, Chđu Phi,…Tìm hiểu những chính sâch kinh tế, những hiệp định ngoại thương, dự ân phât triển để thiết lập trước hệ
thống ngđn hăng đại lý, phục vụ cho câc hiệp định vă câc dự ân đó khi triển khai thực hiện.
Hiện nay, NHCTVN đê có mạng lưới ngđn hăng đại lý rộng lớn nhưng chưa có mơt văn phịng hay chi nhânh năo ở nước ngoăi. NHCT VN nín nghiín cứu việc thănh lập chi nhânh ở những nước mă hoạt động thanh toân quốc tế giữa Việt nam vă nước đó phât sinh nhiều nhằm tăng sự thuận lợi trong thanh toân cho khâch hăng.
3.3.1.4. Qui định về việc xâc thực L/C thông bâo bằng thư:
Việc xâc thực câc L/C thông bâo bằng đường thư được gửi từ câc ngđn hăng trong nước nín để câc chi nhânh trực tiếp thực hiện, chỉ những L/C năo chi nhânh khơng thể xâc thực được thì gửi đến Hội sở chính để thực hiện xâc thực. Câc chi nhânh có thể thực hiện xâc thực qua điện SWIFT MT799/ MT999, thực hiện xâc thực thông qua việc đăng ký mẫu dấu chữ ký có thẩm quyền trong giao dịch L/C giữa câc ngđn hăng để thuận tiện trong việc xâc thực, rút ngắn được thời gian xâc thực tạo điều kiện cho khâch hăng nhận được L/C sớm nhất để có thời gian chuẩn bị hăng hoâ vă chứng từ.
3.3.1.5. Nguồn ngoại tệ:
- NHCTVN nín có biện phâp khơi tăng nguồn ngoại tệ, đẩy mạnh ứng dụng câc nghiệp vụ phâi sinh, ổn định nguồn ngoại tệ nhắm đến chính sâch lđu dăi cho hoạt động thanh tôn XNK. Cần cđn đối nguồn ngoại tệ ổn định vă vững chắc, đảm bảo khả năng đâp ứng 100% nhu cầu ngoại tệ cho câc chi nhânh trong mọi thời điểm.
- NHCTVN nín có chính sâch tỉ giâ hợp lý trong mua bân ngoại tệ với câc chi nhânh nhằm tạo điều kiện cho câc chi nhânh đề ra tỉ giâ mua bân ngoại tệ phù hợp
với câc NHTM trín địa băn, tạo điều kiện khơi tăng nguồn ngoại tệ đâp ứng cho thanh toân XK của câc doanh nghiệp.
3.3.1.6. Xđy dựng chiến lược marketing vă tăng cường chính sâch khâch hăng: hăng:
Hiện nay, doanh số thanh toân xuất nhập khẩu của NHCTVN tăng đều qua câc năm, thị phần thanh tôn XNK cũng tăng lín qua câc năm vă giữ vững ở mức 8% trong tổng doanh số thanh tốn xuất nhập khẩu tồn quốc. Với qui mô hoạt động của Ngđn hăng cơng thương Việt nam thì thị phần thanh tốn xuất nhập khẩu cịn thấp. Đó lă do hoạt động marketing chưa hồn thiện. Cần phải tập trung giải quyết câc vấn đề cơ bản sau:
Kính phđn phối:
Phât triển câc kính phđn phối nước ngồi như văn phịng đại diện, chi nhânh, đơn vị trực thuộc của Ngđn hăng Cơng thương ở nước ngồi, đặc biệt lă ở câc quốc gia, vùng lênh thổ ở câc nước ASEAN, Bắc Mỹ, Chđu Ađu vă Chđu Phi,…có quan hệ đầu tư, thương mại lớn vă có tiềm năng phât triển với Việt nam để từng bước thđm nhập vă cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngđn hăng trín thị trường quốc tế, hỗ trợ kinh doanh XNK, đầu tư ra nước ngoăi… của câc doanh nghiệp Việt nam.
Về thị trường:
Trong xu thế mở cửa vă hội nhập kinh tế, để hoạt động thanh toân quốc tế ngăy căng phât triển, Ngđn hăng Công thương cần hướng hoạt động ra thị trường nước ngoăi, trước mắt lă thị trường thương mại tự do ASEAN, tiến tới lă thị trường Mỹ, nhất lă Bắc Mỹ, EU vă Chđu Phi, chủ động hội nhập, ký kết hợp đồng hợp tâc với nhiều đối tâc, câc ngđn hăng vă câc tổ chức tín dụng nước ngồi. Nghiín cứu thị
trường theo từng khu vực, chính sâch xuất khẩu của mỗi quốc gia, câc cơ chế nghiệp vụ theo từng ngănh sản xuất vă câc sản phẩm.
Về khâch hăng:
Cần xđy dựng chiến lược tiếp cận khâch hăng, trong đó tập trung văo khâch hăng mục tiíu. Tăng cường cơng tâc tiếp thị vă quảng bâ hình ảnh Ngđn hăng Cơng thương Việt nam. Cần nghiín cứu thănh lập bộ phận tiếp thị tại từng chi nhânh. Có bộ phận chun trâch chăm sóc vă duy trì quan hệ với khâch hăng chiến lược từ Hội sở chính đến câc chi nhânh đảm bảo tính cạnh tranh với bín ngồi.
Cần có chính sâch cho khâch hăng có quan hệ thanh tốn quốc tế với ngđn hăng Công thương. Ngđn hăng Cơng thương Việt nam cũng chưa có những chính sâch khuyến khích cụ thể đối với những khâch hăng có giao dịch thanh toân quốc tế với Ngđn hăng Cơng thương thường xun, lđu năm vă có doanh số thanh tôn quốc tế với giâ trị giao dịch lớn. Trong khi đó Vietcombank đê thực hiện trao giải “Khâch hăng thanh toân xuất nhập khẩu tốt nhất của năm” cho những khâch hăng tham gia thanh toân xuất nhập khẩu tại ngđn hăng với khối lượng vă giâ trị giao dịch lớn (trín 10 triệu USD). Đđy cũng lă hình thức quan tđm đến khâch hăng nhằm thắt chặt mối quan hệ giữa ngđn hăng vă doanh nghiệp. Vì vậy, NHCTVN cũng nín có những chính sâch đối với nhóm khâch hăng năy. Chẳng hạn, hăng năm nín có giải thưởng lă những chuyến du lịch tham quan ở nước ngoăi cho những khâch hăng giao dịch thanh tốn thường xun vă có doanh số giao dịch lớn qua Ngđn hăng hay có những giải thưởng nhằm đề cao sự hợp tâc của câc doanh nghiệp trong hoạt động TTQT,…
3.3.1.7. Cần nghiín cứu việc chiết khấu miễn truy địi:
Hiện nay, NHCTVN qui định chiết khấu có truy địi bộ chứng từ hồn hảo, nếu khơng địi được tiền của bộ chứng từ xuất khẩu ngđn hăng sẽ thực hiện thu lại từ
khâch hăng chiết khấu. Trong những năm tới, số lượng ngđn hăng nước ngoăi thănh lập vă hoạt động tại Việt nam sẽ có xu hướng tăng lín vă câc ngđn hăng năy có thể có nhiều sản phẩm tốt hơn. Vì thế, để phât triển hoạt động thanh tôn L/C, NHCTVN nín nghiín cứu việc âp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi đối với bộ chứng từ hồn hảo có ngđn hăng phât hănh đâng tin cậy hoặc những ngđn hăng đê được một ngđn hăng có uy tín chấp nhận thanh tốn.
3.3.1.8. Cần tìm kiếm từ câc ngđn hăng nước ngồi nguồn vốn tăi trợ:
NHCTVN nín nghiín cứu tìm kiếm câc nguồn vốn với lêi suất thấp từ câc ngđn hăng nước ngoăi để có nguồn cung ứng cho câc chi nhânh hỗ trợ vốn với lêi suất thấp cho câc doanh nghiệp XK tại địa phương nhằm góp phần đẩy mạnh thanh toân XK qua chi nhânh.
3.3.2. Đối với khâch hăng:
Trong giao dịch thanh tốn quốc tế, hình thức thanh tốn bằng L/C chiếm tỉ trọng khâ cao, hơn 60%. Theo khảo sât của Phòng Thương mại Quốc tế (ICC), có khoảng 70% chứng từ xuất trình theo L/C đê bị Ngđn hăng từ chối vì có sai sót. Điều năy gđy thiệt hại cho câc doanh nghiệp Việt nam về thời gian vă tiền bạc, cho thấy nhiều doanh nghiệp chưa hiểu hết câc qui tắc trong hoạt động thanh toân XNK.
Để hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu của Ngđn hăng nói chung, của Ngđn hăng Cơng thương chi nhânh Long an nói riíng được ngăy căng mở rộng vă phât triển thì việc quan tđm đến giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thanh toân xuất nhập khẩu của câc doanh nghiệp lă quan trọng. Rủi ro trong thanh toân xuất nhập khẩu lă điều khó trânh khỏi nhưng việc giảm thiểu rủi ro câc doanh nghiệp Việt nam có thể thực hiện được.
Rủi ro trong hoạt động thanh toân quốc tế phần lớn lă từ khâch hăng- những người trực tiếp tham gia văo q trình hoạt động thanh tốn quốc tế. Khi khâch hăng gặp rủi ro trong thanh tốn thì cũng ảnh hưởng đến hoạt động ngđn hăng. Vì ngđn hăng đóng vai trị lă người bảo lênh cho doanh nghiệp trong thanh toân xuất nhập khẩu vă lă người tăi trợ cho doanh nghiệp. Do vậy, để giảm bớt rủi ro trong hoạt