VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẾN TRE
2.1.2.3 Giai đoạn từ 15/10/1996 đến nay: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bến Tre
nghiệp và Phát triển nông thôn Bến Tre
Ngày 15/11/1996 Thống đốc NHNN Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ- NHNN đổi tên NHNo Việt Nam thành NHNo & PTNT Việt Nam.
NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo luật các TCTD và chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN. Ngoài chức năng của một NHTM, NHNo & PTNT Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông lâm nghiệp, thủy hải sản…góp phần thực hiện thành cơng sự nghiệp cơng nghiệp hố- hiện đại hóa nơng nghiệp nơng thôn.
Chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Bến Tre là đơn vị thành viên của NHNo & PTNT Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 198/1998/QĐ-NHNN5 ngày 02/06/1998 của Thống đốc NHNN Việt Nam.
Về tổ chức:
NHNo & PTNT Bến Tre mở thêm Chi nhánh cấp II – Chi nhánh NHNo & PTNT Thị Xã năm 1997, thành lập 03 chi nhánh liên xã năm 1999, 2000, 2001 và chi
nhánh Đồng Khởi cùng nằm trên địa bàn Thị Xã năm 2003. Như vậy, mạng lưới Chi nhánh NHNo & PTNT Bến Tre giai đoạn này gồm: 01 hội sở tỉnh, 09 chi nhánh huyện, Thị Xã, Đồng Khởi, 10 chi nhánh liên xã và 12 phòng giao dịch trực thuộc các chi nhánh huyện, Thị Xã, Đồng Khởi.
Về tình hình hoạt động và tài chính:
• Từ năm 1996 đến 2005:
Trong giai đoạn này đối tượng đầu tư cho vay đã được mở rộng sang loại hình cho vay phục vụ tiêu dùng. Ngoài ra, NHNo & PTNT Bến Tre cịn có vai trị trách nhiệm đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng nông thôn và cho vay phát triển điện sinh hoạt ở nông thôn, đưa lưới điện đến vùng sâu, vùng xa để thúc đẩy phát triển kinh tế nâng cao mức sống và điều kiện sinh hoạt cho nông dân với tổng số vốn 30.000 triệu đồng.
Ngồi vốn tín dụng thơng thường, NHNo & PTNT Bến Tre cịn đầu tư cho vay các chương trình chỉ định của Chính Phủ như giúp đỡ hộ nghèo, gia đình chính sách tơn cao nền nhà tránh lũ; khắc phục hậu quả do cơn bão số 5/1997 gây ra cho các doanh nghiệp khai thác thủy sản; đầu tư xây dựng nhà máy đường Bến Tre- một cơng trình trọng điểm trong chương trình triệu tấn đường của cả nước. Mặc dù cơng tác cho vay các chương trình chỉ định của Chính Phủ trong thực tế gặp khơng ít khó khăn, thu nợ thu lãi đạt hiệu quả thấp, ảnh hưởng khơng ít đến việc cân đối tài chính của chi nhánh nhưng chi nhánh đã góp phần thực hiện chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước và ngân hàng cấp trên.
Bảng 2.3: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng trên địa bàn tỉnh Bến Tre từ năm 1996 đến 2005 Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Tổng dư nợ tín dụng (triệu đồng) 347.629 373.883 471.550 620.559 820.560 1.085.399 1.427.983 1.857.000 2.135.500 2.272.000 Tốc độ tăng trưởng (%) 7,55 26,12 31,60 32,23 32,28 31,56 30,04 15,00 6,39 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 2,05 3,17 1,3 0,75 0,22 0,23 0,26 1,29 0,98 0,1
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Bến Tre từ năm 1996 đến 2005)
Hình 2.1: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng từ năm 1996 đến 2005 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Năm Triệu đồng
Dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng ổn định, đặc biệt từ năm 1999 đến 2003 tốc độ tăng trưởng đạt trên 30% và nhiều năm liền tỷ lệ nợ quá hạn dưới mức 1%/ tổng dư nợ, nhưng từ năm 2002 hoạt động của chi nhánh bắt đầu khó khăn hơn do các NHTMNN trên địa bàn đã mở các phòng giao dịch tới các huyện trong tỉnh, sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất huy động và cho vay, thị phần hoạt động bị chia xẻ. Các NHTM này đã thực hiện nâng cao lãi suất huy động và hạ lãi suất cho vay để thu hút khách hàng trong giai đoạn đầu tiếp cận. Trước tình hình đó, NHNo & PTNT Bến Tre đã có cơ chế lãi suất phân biệt vùng cạnh tranh cao, cạnh tranh thấp với các mức lãi suất phù hợp theo cơ chế lãi suất thỏa thuận nên vẫn giữ được khách hàng truyền thống và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Nhưng đến cuối năm 2005, tốc độ tăng trưởng tín dụng giảm mạnh chỉ cịn 6,39%, đánh dấu một giai đoạn cạnh tranh rõ nét hơn, vấn đề cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bắt đầu được quan tâm và chú trọng trên địa bàn tỉnh Bến Tre.
• Từ năm 2006 đến nay:
Tháng 11/2006 Việt Nam chính thức là thành viên của Tổ chức thương mại thế giới (WTO), theo đó là sự xuất hiện ngày càng nhiều các NHTMCP trên địa bàn. Sacombank Bến Tre ra đời cuối năm 2006. Công ty Kiều hối NHTMCP Đông Á xuất hiện trên địa bàn đầu năm 2006, sau đó chuyển qua thành lập Phịng giao dịch
NHTMCP Đơng Á năm 2007. Năm 2007 cịn có sự xuất hiện NHTMCP Sài Gịn và tháng 08/2008 là NHTMCP Kiên Long.
Cùng với những biến động của tình hình kinh tế lạm phát và cuộc đua tăng lãi suất đầu năm 2008, giảm phát và liên tục hạ lãi suất từ tháng 10/2008 đến những tháng đầu năm 2009, hoạt động cạnh tranh trên địa bàn lại ngày càng gay gắt.
0 500 1000 1500 2000 2500 Tỷ đồng 2006 2007 2008 Năm Hình 2.2: Tình hình huy động vốn từ năm 2006 đến 2008 Tổng nguồn vốn TG KKH TG CKH<12tháng TG CKH>12tháng
Bảng 2.4 Tình hình biến động lãi suất năm 2008
Loại tiền gửi Áp dụng từ 1 tháng 2 tháng 3 tháng 4 tháng 5 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng Tháng 01/2008 7.56% 7.92% 8.16% 8.88% 01/03/2008 9.96% 10/03/2008 12.00% 12.00% 12.00% 20/05/2008 13.20% 13.20% 13.20% 13.20% 13.20% 13.50% 13.50% 13.50% 13/06/2008 17.00% 17.00% 17.00% 17.00% 17.00% 17.00% 16.80% 16.80% 13/10/2008 15.00% 15.00% 15.24% 15.24% 15.24% 16.50% 16.20% 15.60% 30/10/2008 14.04% 14.40% 15.24% 15.24% 15.24% 15.60% 15.60% 15.60% 05/11/2008 12.00% 12.00% 13.20% 13.20% 13.20% 13.20% 10.80% 10.80% 21/11/2008 9.60% 9.60% 10.20% 10.20% 10.20% 10.20% 7.80% 7.80% 02/12/2008 9.00% 9.00% 9.36% 9.36% 9.36% 9.36% 7.80% 7.80% 12/12/2008 7.20% 7.80% 8.16% 8.16% 8.16% 8.64% 7.80% 7.80%
(Nguồn: Các thông báo lãi suất huy động nội tệ năm 2008)
Lãi suất huy động liên tục biến động đặc biệt trong khoảng từ tháng 03/2008
đến tháng 12/2008. Ngày 01/03/2008 lãi suất bắt đầu tăng cao và đạt mức cao nhất
17%/năm trong tháng 06/2008. Trong vòng 03 tháng tiền gửi có kỳ hạn thơng thường đã điều chỉnh 4 lần, ngồi ra cịn có các sản phẩm tiền gửi khác như bậc thang, gửi góp,
tiền gửi tiết kiệm bảo đảm theo giá vàng, tiết kiệm dự thưởng cũng điều chỉnh tăng tương ứng làm cho số dư nguồn vốn huy động năm 2008 chỉ tăng 38% so với năm 2007 nhưng doanh số huy động tăng gấp 3 lần năm 2007.
Tình hình biến động lãi suất trong năm 2008 do lạm phát tăng cao đã đẩy lãi suất các kỳ hạn diễn biến nghịch chiều, các kỳ hạn trên 6 tháng lãi suất thường thấp hơn so với các kỳ hạn dưới 6 tháng. Do đó, hầu hết các NHTM trên địa bàn có số dư huy động kỳ hạn dưới 6 tháng tăng cao hơn các kỳ hạn trên 6 tháng. Tuy nhiên, số dư tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng năm 2008 của NHNo & PTNT Bến Tre vẫn đạt 1.159,8 tỷ đồng gấp 3 lần so với tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, chủ yếu là do đợt huy động tiền gửi tiết kiệm bậc thang 36 tháng. Đợt huy động lãi suất cao với kỳ hạn dài này đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình tài chính các năm tiếp theo (cụ thể lãi suất cho vay năm 2009 chỉ ở mức 10.5% đến 12.72%/năm trong khi lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang 36 tháng là 15%/năm).
Về công nghệ thông tin:
Đến tháng 06/1998, chi nhánh đã triển khai 100% các chi nhánh trực thuộc chương trình giao dịch trực tiếp mới thống nhất từ NHNo & PTNT Việt Nam đến các tỉnh thành trong cả nước và triển khai chương trình thơng tin báo cáo kế tốn thống kê từ chi nhánh cấp IV đến chi nhánh tỉnh nhằm giảm thời gian tổng hợp các báo cáo kế toán thống kê.
Từ năm 2001 chi nhánh đã thay thế hệ thống thanh toán liên hàng bằng hệ thống thanh toán điện tử nội tỉnh và ngoại tỉnh đáp ứng u cầu thanh tốn nhanh, chính xác, an tồn, đối chiếu kết quả thanh toán trong ngày.
Năm 2008 NHNo & PTNT Việt Nam triển khai thành cơng chương trình IPCAS giai đoạn I thống nhất trong cả nước. Đây là hệ thống Corebanking được Agribank xây dựng theo mơ hình xử lý tập trung trực tuyến với hơn 2300 chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, đáp ứng khả năng xử lý cho 17 triệu giao dịch/ngày. NHNo & PTNT Bến Tre trong vòng 6 tháng từ tháng 6/2008 đến 12/2008 đã triển khai toàn bộ từ Hội sở Tỉnh đến 9 chi nhánh huyện, Thị Xã, Đồng Khởi, mở ra một giai đoạn mới về thanh toán chuyền tiền cùng hệ thống trong cả nước chỉ sau vài phút, số liệu được quản
lý trực tiếp từ NHNo & PTNT Việt Nam, rút ngắn thời gian giao dịch do đa số nghiệp vụ được hạch toán tự động và chuyển tất cả các chi nhánh trong cả nước sang mơ hình giao dịch một cửa.
2.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH
TRANH CỦA NHNo & PTNT BẾN TRE